Unsere Anlagelösungen Individuelle und preiswerte Angebote für Ihren Vermögensaufbau
Die etwas andere Bank Ihre Zufriedenheit steht bei uns im Mittelpunkt Wünschen Sie sich eine Bank, die Sie partnerschaftlich und kompetent berät? Gemeinsam mit Ihnen finden wir die passende Lösung für Sie. Ihr Weg zur Anlagelösung Vorgehen bestimmen Wählen Sie Ihre Anlagen selber aus oder lassen Sie sich von einem unserer Kundenbetreuer beraten. Wir handeln verantwortungsvoll Die Migros Bank ist eine der führenden Banken der Schweiz, aber auch ein Migros-Unternehmen. Unsere Risikopolitik ist seit jeher vorsichtig. Nicht Gewinnmaximierung ist unsere Devise, sondern nachhaltiges Wachstum langfristig, gesund, mit Ihnen. Profil ermitteln Strategie festlegen Angebot auswählen Anlagen überwachen Wie Risiko und Sicherheit gewichtet werden, ist individuell. Ermitteln Sie Ihr persönliches Anlegerprofil. Unsere fünf Anlagestrategien reichen von risikoarm bis risikoreich. Legen Sie Ihre Strategie fest. Je nach Strategie stehen Ihnen verschiedene Anlagen zur Verfügung. Wir präsentieren Ihnen unsere Angebote. Anhand unserer Informationsdienste können Sie die Performance Ihrer Anlagen jederzeit überprüfen. Wünschen Sie Beratung oder weitere Informationen? Kontaktieren Sie unsere Service Line 0848 845 400 oder Ihren Kundenbetreuer. Wir freuen uns über Ihren Besuch auf www.migrosbank.ch und in einer unserer Niederlassungen. 2 UNSERE ANLAGELÖSUNGEN UNSERE ANLAGELÖSUNGEN 3
1. Vorgehen bestimmen 2. Profil ermitteln 3. Strategie festlegen 4. Angebot auswählen 5. Anlagen überwachen Vorgehen bestimmen der erste Schritt zur Anlagelösung Verwalten Sie Ihre Anlagen selber oder zusammen mit einem unserer Berater. Drei Vorgehensweisen stehen Ihnen zur Auswahl. Basis-Anlageberatung Anlageberatung im Premium-Angebot Anlegen in Eigenregie Im Gespräch ermittelt Ihr Kundenbetreuer zusammen mit Ihnen Ihr Anlegerprofil, bespricht mit Ihnen darauf abgestimmte Anlagestrategien und empfiehlt Ihnen passende Anlagefonds. Wenn Sie einen erhöhten Anlagebedarf haben, ist Ihr persönlicher Kundenbetreuer jederzeit für Sie da. Er ermittelt mit Ihnen Ihr Anlegerprofil, bespricht mit Ihnen darauf abgestimmte Anlagestrategien, empfiehlt Ihnen Aktien, Obligationen und Anlagefonds und erstellt individuell strukturierte Produkte für Sie. Auf Wunsch überprüft er, ob Sicherheit und Renditeaussichten Ihres Depots verbessert werden können (Depotcheck). Wir bieten Ihnen zahlreiche Informationen und Dienste, mit denen Sie sich informieren und Ihre Anlagen selber online verwalten können (migrosbank.ch, E-Banking, Migros Bank App). Nutzen Sie zudem unsere Watchlist und profitieren Sie bei Aufträgen bis 100 000 Franken von einer günstigen und weltweit gültigen Pauschalgebühr (Ticket Fee). 4 UNSERE ANLAGELÖSUNGEN UNSERE ANLAGELÖSUNGEN 5
1. Vorgehen bestimmen 2. Profil ermitteln 3. Strategie festlegen 4. Angebot auswählen 5. Anlagen überwachen Profil ermitteln wie gewichten Sie Risiko und Sicherheit? Jede Investition bezweckt einen hohen Ertrag. Die Gewichtung von Risiko und Ertrag ist jedoch abhängig von individuellen Bedürfnissen und Zielen. Risiko und Ertrag Profil ermitteln Profil festlegen Manche Anleger nehmen gerne ein hohes Risiko in Kauf auch dann, wenn der höhere Ertrag nicht garantiert ist. Andere setzen lieber auf einen sicheren Ertrag und damit auf ein tieferes Risiko. Welches Profil entspricht Ihnen? Wenn Sie Ihr Anlegerprofil kennen, finden Sie einfacher die passende Anlage. Schätzen Sie Ihr Profil selber ein oder ermitteln Sie es zusammen mit Ihrem Berater. Dies sind einige der wichtigen Fragen, die sich Ihnen in diesem Zusammenhang stellen: Welchen Betrag investieren Sie? Welchem Anteil an Ihrem finanziellen Vermögen entspricht diese Investition? Haben Sie ein eigenes Haus oder eine eigene Wohnung? Haben Sie Erfahrung mit Anlagen, die starken Wertschwankungen unterworfen sind? Benötigen Sie das investierte Geld innerhalb eines bestimmten Zeitraums für einen bestimmten Zweck? Die Antworten auf diese und weitere Fragen führen Sie zu einem der fünf Anlegerprofile von «Einkommen» (tiefe Risikound Renditeerwartung) bis «Dynamisch» (hohe Risiko- und Renditeerwartung). 6 UNSERE ANLAGELÖSUNGEN UNSERE ANLAGELÖSUNGEN 7
1. Vorgehen bestimmen 2. Profil ermitteln 3. Strategie festlegen 4. Angebot auswählen 5. Anlagen überwachen Erwartete Rendite Ausgewogen Wachstum Dynamisch Konservativ Strategie festlegen entscheiden Sie von risikoarm bis risikoreich Wir stellen Ihnen fünf Anlagestrategien vor, die sich in ihrem Aktienanteil unterscheiden. Wählen Sie Ihre Strategie. Einkommen Geldmarkt Obligationen Alternative Anlagen Aktien Erwartetes Risiko Anlagen mit einem hohen Wertschwankungsrisiko gelten als riskant: Es sind hohe Verlustrisiken damit verbunden, aber auch hohe Ertragserwartungen. Anlagen ohne oder mit tiefen Wertschwankungen gelten als sicherer. Damit verbunden sind tiefere Verlustrisiken, aber auch tiefere Ertragserwartungen. Wir gruppieren unser Anlageangebot in fünf Anlagestrategien, von risikoarm bis risikoreich: Einkommen Konservativ Ausgewogen Wachstum Dynamisch Die fünf Strategien unterscheiden sich hauptsächlich in der Gewichtung von Aktien. Wählen Sie die Anlagestrategie, die Ihrem Anlegerprofil entspricht. 8 UNSERE ANLAGELÖSUNGEN UNSERE ANLAGELÖSUNGEN 9
1. Vorgehen bestimmen 2. Profil ermitteln 3. Strategie festlegen 4. Angebot auswählen 5. Anlagen überwachen Angebot auswählen passend zu Ihrer Anlagestrategie Zu jeder Strategie stehen Ihnen klassische und nachhaltige Anlagefonds sowie Vermögensverwaltungsmandate mit vergleichbaren Risiken und Ertragschancen zur Verfügung. Erste Wahl Vermögensverwaltung Fonds Ob Anlagefonds oder Vermögensverwaltung wir investieren für Sie in ein breites Wertschriftenportfolio und setzen so die von Ihnen gewählte Anlagestrategie um kostengünstig, transparent und professionell. So sind Sie immer optimal im Markt positioniert. Wir empfehlen Ihnen ein Vermögensverwaltungsmandat, wenn Sie mehr als 100 000 Franken investieren und es schätzen, wenn die Gewichtung der Anlageklassen periodisch überprüft und ge ge benenfalls etwas angepasst wird. Wir empfehlen Anlagefonds, wenn Sie selber investieren, mit dem Vermögensaufbau beginnen oder Ihre Investitionen in kleinen Schritten erhöhen (Sparplan). Fonds empfehlen wir zudem, wenn Sie Investitionsschwerpunkte setzen (z. B. Aktien Schweiz) oder Guthaben aus der 2. und 3. Säule investieren möchten (Vorsorgefonds). migrosbank.ch/fonds migrosbank.ch/sparplan migrosbank.ch/vermoegensverwaltung 10 UNSERE ANLAGELÖSUNGEN UNSERE ANLAGELÖSUNGEN 11
Einkommen Strategie «Einkommen» Geldmarkt Obligationen Alternative Anlagen Sie investieren mehrheitlich in Obligationen von guter bis sehr guter Bonität. Der Wertzuwachs stammt fast vollständig aus Zinserträgen. So wächst Ihr Vermögen langsam, aber stetig. Klassischer Nachhaltiger Vermögensverwaltung «Einkommen» Unsere Spezialisten investieren Ihr Vermögen langfristig zu 80 Prozent in Obligationen. Je nach Marktsituation wird der Wert der Obligationen bis auf 50 Prozent gesenkt oder bis auf 85 Prozent erhöht. Der Anteil an alternativen Anlagen liegt langfristig bei 15 Prozent, der Anteil an Geldmarktanlagen bei 5 Prozent. Migros Bank (CH) Fonds 0 (Valor 36569662) Der Fonds investiert langfristig zu 85 Prozent in Obligationen sowie zu 15 Prozent in alternative Anlagen und Geldmarktanlagen. Migros Bank (CH) Fonds Sustainable 0 (Valor 36569683) Der Fonds investiert nach dem Nachhaltigkeitsansatz der Migros Bank und berücksichtigt bei der Auswahl besonders nach haltige Kriterien. Investiert wird dabei langfristig zu 85 Prozent in Obligationen sowie zu 15 Prozent in alternative Anlagen und Geld marktanlagen. 12 UNSERE ANLAGELÖSUNGEN UNSERE ANLAGELÖSUNGEN 13
Konservativ Strategie «Konservativ» Geldmarkt Obligationen Alternative Anlagen Aktien Sie investieren mehrheitlich in festverzinsliche Anlagen. Durch die teilweise Beimischung eines kleinen Anteils nationaler und internationaler Aktien steigen die Wertschwankungen leicht an. Parallel dazu steigen aber auch die Wachstumschancen Ihres Vermögens. Klassischer Nachhaltiger Vermögensverwaltung «Konservativ» Unsere Spezialisten investieren Ihr Vermögen langfristig zu 25 Prozent in Aktien und zu 55 Prozent in Obligationen. Je nach Marktsituation wird der Wert der Obligationen bis auf 30 Pro - zent gesenkt oder bis auf 70 Prozent erhöht. Der Anteil an alternativen Anlagen liegt langfristig bei 15 Prozent, der Anteil an Geldmarktanlagen bei 5 Prozent. Migros Bank (CH) Fonds 25 (Valor 2340647) Der Fonds investiert langfristig zu 60 Prozent in Obligationen sowie zu 15 Prozent in alternative Anlagen und Geldmarktanlagen. Die langfristige Aktienquote beträgt 25 Prozent. Migros Bank (CH) Fonds Sustainable 25 (Valor 36569688) Der Fonds investiert nach dem Nachhaltigkeitsansatz der Migros Bank und berücksichtigt bei der Auswahl besonders nachhaltige Kriterien. Investiert wird dabei langfristig zu 60 Prozent in Obligationen und zu 25 Prozent in Aktien sowie zu 15 Prozent in alternative Anlagen und Geldmarktanlagen. 14 UNSERE ANLAGELÖSUNGEN UNSERE ANLAGELÖSUNGEN 15
Ausgewogen Strategie «Ausgewogen» Geldmarkt Obligationen Alternative Anlagen Aktien Sie investieren halb in Obligationen, halb in Aktien. Grössere Wertschwankungen sind möglich. Zugleich können Sie langfristig einen ansehnlichen Vermögenszuwachs erzielen. Klassischer Nachhaltiger Vermögensverwaltung «Ausgewogen» Unsere Spezialisten investieren Ihr Vermögen langfristig zu 45 Prozent in Aktien und zu 35 Prozent in Obligationen. Je nach Marktsituation wird der Aktienanteil bis auf 20 Prozent gesenkt oder bis auf 50 Prozent erhöht. Der Anteil an alternativen Anlagen liegt langfristig bei 15 Prozent, der Anteil an Geldmarktanlagen bei 5 Prozent. Migros Bank (CH) Fonds 45 (Valor 2340655) Der Fonds investiert langfristig zu 45 Prozent in Aktien sowie zu 15 Prozent in alternative Anlagen und Geldmarktanlagen. Die langfristige Obligationenquote beträgt 40 Prozent. Migros Bank (CH) Fonds Sustainable 45 (Valor 10270565) Der Fonds investiert nach dem Nachhaltigkeitsansatz der Migros Bank und berücksichtigt bei der Auswahl besonders nachhaltige Kriterien. Investiert wird dabei langfristig zu 45 Prozent in Aktien und zu 40 Prozent in Obligationen sowie zu 15 Prozent in alternative Anlagen und Geldmarktanlagen. 16 UNSERE ANLAGELÖSUNGEN UNSERE ANLAGELÖSUNGEN 17
Wachstum Strategie «Wachstum» Geldmarkt Obligationen Alternative Anlagen Aktien Durch Kursgewinne an den Aktienbörsen soll Ihr Vermögen langfristig wesentlich wachsen. Ein Sicherheitssockel von festverzinslichen Wertpapieren schützt Ihr Portfolio vor extremen Marktentwicklungen. Grössere Wertschwankungen sind bei dieser Strategie dennoch möglich. Klassischer Nachhaltiger Vermögensverwaltung «Wachstum» Unsere Spezialisten investieren Ihr Vermögen langfristig zu 65 Prozent in Aktien und zu 15 Prozent in Obligationen. Je nach Marktsituation wird der Aktienanteil bis auf 40 Prozent gesenkt oder bis auf 70 Prozent erhöht. Der Anteil an alternativen Anlagen liegt langfristig bei 15 Prozent, der Anteil an Geldmarktanlagen bei 5 Prozent. Migros Bank (CH) Fonds 65 (Valor 36569671) Der Fonds investiert langfristig zu 65 Prozent in Aktien sowie zu 15 Prozent in alternative Anlagen und Geldmarktanlagen. Die langfristige Obligationenquote beträgt 20 Prozent. Migros Bank (CH) Fonds Sustainable 65 (Valor 36569693) Der Fonds investiert nach dem Nachhaltigkeitsansatz der Migros Bank und berücksichtigt bei der Auswahl besonders nachhaltige Kriterien. Investiert wird dabei langfristig zu 65 Prozent in Aktien und zu 20 Prozent in Obligationen sowie zu 15 Prozent in alternative Anlagen und Geldmarktanlagen. 18 UNSERE ANLAGELÖSUNGEN UNSERE ANLAGELÖSUNGEN 19
Dynamisch Strategie «Dynamisch» Geldmarkt Alternative Anlagen Aktien Sie investieren mehrheitlich in Aktien. Das Wertschwankungsrisiko ist entsprechend hoch und hoch sollte auch Ihre Risiko fähigkeit sein, denn mehrere Jahre mit negativen Resultaten sind durchaus möglich. Klassischer Nachhaltiger Vermögensverwaltung «Dynamisch» Unsere Spezialisten investieren Ihr Vermögen langfristig zu 85 Prozent in Aktien. Je nach Marktsituation wird dieser Wert bis auf 50 Prozent gesenkt oder auf 95 Prozent erhöht. Der Anteil an alternativen Anlagen liegt langfristig bei 10 Prozent, der Anteil an Geldmarktanlagen bei 5 Prozent. Migros Bank (CH) Fonds 85 (Valor 36569677) Der Fonds investiert langfristig zu 85 Prozent in Aktien sowie zu 15 Prozent in alternative Anlagen und Geldmarktanlagen. Migros Bank (CH) Fonds Sustainable 85 (Valor 36569696) Der Fonds investiert nach dem Nachhaltigkeitsansatz der Migros Bank und berücksichtigt bei der Auswahl besonders nachhaltige Kriterien. Investiert wird dabei langfristig zu 85 Prozent in Aktien sowie zu 15 Prozent in alternative Anlagen und Geldmarktanlagen. 20 UNSERE ANLAGELÖSUNGEN UNSERE ANLAGELÖSUNGEN 21
Weitere Fonds der Migros Bank Obligationenfonds Aktienfonds Migros Bank (CH) Fonds SwissFrancBond Migros Bank (CH) Fonds SwissFrancBond Medium Term Migros Bank (Lux) Fonds InterBond Migros Bank (CH) Fonds SwissStock Migros Bank (CH) Fonds EuropeStock Migros Bank (CH) Fonds InterStock Migros Bank (Lux) Fonds SwissStock Migros Bank (Lux) Fonds InterStock Immobilienfonds Weitere Strategiefonds Migros Bank (CH) Fonds SwissImmo Migros Bank (CH) Fonds 10 Migros Bank (CH) Fonds 40 Migros Bank (Lux) Fonds 30 Migros Bank (Lux) Fonds 40 (EUR) Migros Bank (Lux) Fonds 50 22 UNSERE ANLAGELÖSUNGEN UNSERE ANLAGELÖSUNGEN 23
1. Vorgehen bestimmen 2. Profil ermitteln 3. Strategie festlegen 4. Angebot auswählen 5. Anlagen überwachen Anlagen überwachen so behalten Sie den Überblick Wir stellen Ihnen laufend Informationen zur Verfügung, damit Sie die Performance Ihrer Anlagen jederzeit im Blick haben. Fonds Vermögensverwaltung Aktien Auf migrosbank.ch informieren wir Sie in übersichtlichen und monatlich aktualisierten Berichten, wie sich Ihre Anlagefonds entwickeln. Im E-Banking oder im periodischen Vermögensverzeichnis sehen Sie, wie sich Ihr Anlagefonds seit Zeichnung bzw. seit Jahresbeginn entwickelt hat. Wie sich Ihre Anlagestrategie entwickelt, können Sie auf migrosbank.ch einsehen. Die Entwicklung Ihres Mandates entnehmen Sie dem E-Banking oder dem periodischen Vermögensverzeichnis. Sie können die Entwicklung von Aktien jederzeit auf migrosbank.ch nachsehen. Wie sich Ihre Aktien seit dem Kauf entwickelt haben, können Sie dem E-Banking oder dem periodischen Vermögensverzeichnis entnehmen. 24 UNSERE ANLAGELÖSUNGEN UNSERE ANLAGELÖSUNGEN 25
Sind Sie interessiert? Aktuelle Preise Kurse, Zinssätze und die Preise unserer Dienstleistungen finden Sie auf migrosbank.ch Gut beraten Für eine telefonische Beratung oder um einen Termin zu vereinbaren: 0848 845 400 Mehr erfahren Besondere Tipps und weitere Informationen finden Sie in den Produkt-Infoblättern und Broschüren unter «Downloads» des jeweiligen Angebots auf migrosbank.ch Noch Fragen? Informieren Sie sich auf migrosbank.ch, rufen Sie an unter 0848 845 400 oder besuchen Sie uns in einer Niederlassung Die wesentlichen Informationen zu unseren Anlagefonds sowie den offiziellen Prospekt (Fondsvertrag CH) finden Sie auf migrosbank.ch/fonds.
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