Online-Banking Komfortabel, einfach und sicher. Mit unserem Online-Banking sind Sie unabhängig von Öffnungszeiten und können Ihre Bankgeschäfte rund um die Uhr an sieben Tagen in der Woche ganz bequem erledigen. Erfahren Sie mehr: www.voba-sbh.de #gestalterbank
Vorwort Noch schnell auf der Bank vorbei, um den Kontostand zu überprüfen? Kurz vor knapp in die Stadt hetzen, um eine Lastschrift zurückzugeben? Das geht auch einfacher. Mit unserem Online-Banking sind Sie unabhängig von Öffnungszeiten und können Ihre Bankgeschäfte rund um die Uhr an sieben Tagen in der Woche ganz bequem tätigen. Egal, ob von zu Hause am PC, oder von unterwegs über das Smartphone oder Tablet mit der VR-Banking App. Ihre Sicherheit steht dabei für uns an erster Stelle: Für das Online-Banking nutzen wir drei voneinander unabhängige Medien in einem Verfahren (Internet für die Anwendung, Post für die Zugangsdaten und Handy oder Kartenleser für den TAN-Empfang). Komfortabel, einfach und sicher: Das ist das Online-Banking der Volksbank eg Schwarzwald Baar Hegau. Probieren Sie es doch einmal aus: www.voba-sbh.de Volksbank eg Schwarzwald Baar Hegau 2
Inhaltsverzeichnis Die Vorteile des Online-Bankings Einstieg in das Online-Banking der Volksbank eg Schwarzwald Baar Hegau Erstanmeldung im Online-Banking Persönlichen Benutzernamen (Alias) erstellen/ändern Online-Banking Anmelden Nutzung Abmelden Die Navigation im Online-Banking Die TAN-Verfahren Wechsel eines vorhandenen TAN-Verfahrens in VR-SecureGO Sm@rt-TAN plus-verfahren mobiletan-verfahren Fehleingabe von PIN und TAN Postfach Online-Banking-Benachrichtigungsservice Online-Brokerage Finanzmanager Mobile-Banking Scan2Bank Kwitt VR-mobileCash: Geld abheben ohne Karte Girocode paydirekt Banking-Apps im Überblick Zahlungsverkehrsprogramme HBCI mit Chipkarte Online-Banking-Sicherheit 5 Minuten für Ihre Sicherheit Hinweise und Tipps für sicheres Online-Banking Seite 4 5 5 7 8 8 8 8 9 10 10 12 13 13 14 14 15 15 16 17 17 18 18 19 20 22 22 23 24 3
Online-Banking www.voba-sbh.de Nutzen auch Sie die Vorteile des Online-Bankings Rund um die Uhr verfügbar Jederzeit Ihren Kontostand und Ihre Umsätze im Blick Zahlungsverkehr weltweit durchführen - Terminierte Zahlungen verwalten Daueraufträge verwalten Wertpapiere über das Online-Depot kaufen, verkaufen und verwalten Postfach für die elektronischen Dokumente wie z. B. Kontoauszüge, Kreditkartenabrechnungen oder Wertpapier-Ordermitteilungen Lastschriftrückgaben Benachrichtigungsservice für Kontostände und Geldeingänge Finanzmanager Ihr digitales Haushaltsbuch paydirekt die sichere Internetbezahlung VR-mobileCash Bargeldbezug ohne Karte Rechnungen mit QR-Code bezahlen Kwitt - über Smartphone Geld an Freunde senden und anfordern Für die Freischaltung Ihrer Konten zur Nutzung des Online-Bankings steht Ihnen auf unserer Internetseite www.voba-sbh.de ein Antragsformular zur Verfügung. Alternativ haben Sie die Möglichkeit, bei Ihrem Berater in den Filialen vor Ort unser Online-Banking zu beantragen. 4
Ersteinstieg in das Online-Banking der Volksbank eg Schwarzwald Baar Hegau Für Ihren ersten Besuch im Online-Banking benötigen Sie: Einen VR-NetKey Beim Sm@rt-TAN plus-verfahren: Ihre VR-BankCard sowie einen TAN-Generator Beim mobiletan-verfahren: Ihr Handy oder Smartphone Mit der VR-SecureGo-App: Ihr Smartphone Nachfolgende Schritte begleiten Sie bei Ihrem ersten Besuch im Online-Banking 1. Gehen Sie auf unsere Internet-Seite www.voba-sbh.de und klicken Sie auf und dann auf Login Online-Banking & Brokerage. 2. In den Feldern VR-NetKey oder Alias und PIN geben Sie die Daten ein, die Sie per Post von uns erhalten haben. Klicken Sie anschließend auf Anmelden. 3. Haben Sie mobiletan gewählt, beachten Sie bitte Seite 5. Haben Sie SecureGo gewählt, beachten Sie bitte Seite 6. 4. Nun legen Sie Ihre individuelle frei wählbare PIN für Ihren Zugang zum Online-Banking fest. Folgen Sie der Anleitung. 5
Weiter mit Sm@rt-TAN plus 5. Stecken Sie nun Ihre VR-BankCard in den TAN-Generator und drücken Sie die Taste F. 6. Halten Sie den TAN-Generator solange schräg an die animierte Grafik am Bildschirm bis Übertragung erfolgreich angezeigt wird. Passen Sie gegebenenfalls mit der Funktion Lupe oder die Größe der Markierungen an den TAN-Generator an. 7. Auf dem TAN-Generator wechselt automatisch die Anzeige auf Service-Funktion. Bestätigen Sie mit der OK-Taste. Die TAN zur Änderung der PIN wird angezeigt. 8. Geben Sie die TAN in das Feld im Online-Banking ein und klicken Sie auf OK. Mehr Informationen zum Sm@rt-TAN plus-verfahren finden Sie auf Seite 11. Weiter mit mobiletan 5. Bevor Sie Ihre neue PIN eingeben, werden Sie gebeten, den Freischaltcode einzugeben, welchen Sie bereits von uns zugeschickt bekommen haben. Des Weiteren öffnen Sie bitte die Sonderbedingungen und bestätigen Sie diese mit dem Kreuz im entsprechenden Kästchen. Gleichzeitig wird eine SMS mit der TAN an Ihr Handy gesendet, um die Angaben zu bestätigen. Nach Eingabe der TAN wird das Telefon freigeschaltet. Anschließend wird die Erst-PIN-Änderung durchgeführt. Mehr Informationen zum mobiletanverfahren finden Sie auf Seite 12. 6
Weiter mit der TAN-App VR-SecureGo 5. Laden Sie die App VR-SecureGo in Ihrem App Store (ios) oder Play Store (Android) herunter. 6. Öffnen Sie die neue App. Beim ersten Aufruf werden Sie gefragt, ob Push- Nachrichten und Zugriff auf die Kamera gestattet sind. Bitte stimmen Sie zu. Android setzt die Zustimmung voraus. Melden Sie sich mit Ihren Online-Banking- Zugangsdaten an (BLZ 69490000 und anschließend Ihr individueller VR-NetKey). Vergeben Sie danach Ihr persönliches Anmeldekennwort für die App. Schließen Sie den Vorgang mit App registrieren ab. 7. Sie erhalten innerhalb weniger Tage per Post einen Freischaltcode. Diesen können Sie entweder in der VR-SecureGo-App per QR-Code einlesen oder manuell eingeben. Nun ist das Verfahren freigeschaltet. Hinweis: Der Freischaltcode ist 40 Tage lang gültig. Mehr Informationen zur TAN-App VR-SecureGo finden Sie auf Seite 11. Ihren persönlichen Benutzernamen (Alias) erstellen/ändern 1. Klicken Sie in der Navigations-Leiste auf Service und anschließend auf Alias. 2. Geben Sie unten Ihren persönlichen neuen Alias zweimal ein und klicken Sie auf speichern. 7
Online-Banking Anmelden Über den Button Online-Banking & Brokerage auf www.voba-sbh.de erreichen Sie bequem das Online-Banking. Eingabe Ihres persönlichen VR-NetKey oder Alias Eingabe Ihrer persönlichen PIN Klicken Sie auf Anmelden Nutzung Nach dem Anmelden gelangen Sie direkt zur Startseite des Online-Bankings. Über die Navigationsleiste erreichen Sie alle Funktionen. Mit der Finanzübersicht erhalten Sie bereits beim Start einen Überblick über Ihre Konten Navigationsleiste Online-Banking Abmeldung vom Online-Banking Anmeldedaten und Zeit bis zum automatischen Logout Max Mustermann 12:34:56 TEST Seite drucken und Hilfe Herr Müller 07721-802-0 Postfach Abmelden Melden Sie sich nach der Nutzung des Online-Bankings immer über den Button Abmelden ab. Sollten Sie 15 Minuten keine Aktivitäten im Online-Banking vornehmen, werden Sie aus Sicherheitsgründen automatisch abgemeldet. 8
Die Navigation im Online-Banking Über die Navigationsleiste können Sie bequem zu den einzelnen Funktionen des Online-Bankings wechseln. Übersicht Personen und Konten Finanzstatus Aktuelles Zahlungsaufträge Überweisung Terminüberweisung Sammelüberweisung Dauerauftrag Überweisungsvorlagen Lastschriftrückgabe (Widerruf innerhalb von 8 Wochen möglich) Auslandsauftrag Auslandsauftragsvorlagen paydirekt Service TAN-Verwaltung PIN ändern Alias einrichten und ändern Persönliche Daten verwalten Online-Verträge einsehen paydirekt nutzen Freistellungsauftrag bearbeiten Mobile Auszahlung einrichten Benachrichtigung für Umsätze, Kontostände und Dokumenteneingänge einrichten Elektronisches Postfach Sichere Online-Kommunikation zwischen Ihnen und Ihrem Kundenberater Kontoauszug Kreditkartenabrechnung Wertpapier-Ordermitteilung Kontomitteilung Anmeldung Union-Depot Übersicht über Ihr Vermögen bei Union Investment Vermögen anlegen und verwalten Fondssparpläne anlegen und bearbeiten Freischaltung einfach und bequem in Ihrem Online-Banking möglich 9
Die TAN-Verfahren Alle Ihre Aufträge im Online-Banking (z. B. Überweisungen) unterzeichnen Sie elektronisch mit einer TAN. Für eine sichere TAN-Erzeugung stehen folgende TAN-Verfahren zur Verfügung: Sm@rt-TAN plus-, mobiletan-verfahren und die VR-SecureGo-App.! Wichtig: Für jeden Auftrag im Online-Banking gilt folgender Ablauf: 1. Auftrag eingeben 2. Daten vergleichen 3. Auftrag absenden VR-SecureGo-App Wechsel eines vorhandenen TAN-Verfahrens in VR-SecureGo 1. Laden Sie die App VR-SecureGo in Ihrem App Store (ios) oder Play Store (Android) herunter. 2. Öffnen Sie die neue App. Beim ersten Aufruf werden ios-anwender gefragt, ob Push-Nachrichten und Zugriff auf die Kamera gestattet sind. Bitte stimmen Sie zu. Android setzt die Zustimmung voraus. Melden Sie sich mit Ihren Online-Banking- Zugangsdaten an (BLZ 69490000, anschließend Ihr individueller VR-NetKey und Ihre persönliche PIN). Vergeben Sie danach Ihr persönliches Anmeldekennwort für die App. Schließen Sie den Vorgang mit App registrieren ab. 3. Melden Sie sich mit Ihren Online-Banking-Zugangsdaten unter www.voba-sbh.de an. Dort finden Sie im Bereich Service die TAN-Verwaltung. Unter SecureGo TAN-Service klicken Sie bitte auf Bestellen. Hinweis: Der entsprechende Navigationspunkt erscheint erst dann, wenn Sie in Schritt 2 die App registriert haben. 4. Öffnen Sie die Sonderbedingungen und bestätigen Sie diese mit dem Kreuz in dem dafür vorgesehenen Kästchen. Klicken Sie auf Eingaben prüfen und bestätigen Sie den Auftrag mit einer TAN. 5. Sie erhalten innerhalb weniger Tage per Post einen Freischaltcode. Diesen können Sie entweder in der VR-SecureGo-App per QR-Code einlesen oder manuell eingeben. Nun ist das Verfahren freigeschaltet. Hinweis: Nach Aktivierung von VR-SecureGo ist die Nutzung von mobiletan nicht mehr möglich. Bei Endgerätwechsel gilt die oben genannte Vorgehensweise. 10
Download der VR-SecureGo App Die VR-SecureGo-App für Ihr iphone oder ipad Die VR-SecureGo-App für Android VR-SecureGo am Beispiel einer SEPA-Überweisung 1. Wechseln Sie im Online-Banking über den Button Zahlungsaufträge zu Überweisung, geben Sie die Überweisungsdaten ein und klicken Sie auf weiter. 2. Sie melden sich in der TAN-App VR-SecureGo an. Eine direkte Anmeldung ist auch über das Antippen der Push-Nachricht möglich. Dazu müssen Sie zuvor dem Empfang von Push-Nachrichten zugestimmt haben. 3. Bitte prüfen Sie in der TAN-App VR-SecureGo die Transaktionsdaten auf Richtigkeit, wie zum Beispiel den Betrag und die IBAN des Empfängers. 4. Wenn Sie die TAN-pflichtige Transaktion aus der VR-BankingApp heraus gestartet haben und die übermittelten Daten in der TAN-App VR-SecureGo richtig sind, klicken Sie bitte auf An die VR-BankingApp übertragen. Hinweis: Die direkte Übertragung in die VR-BankingApp ist nur möglich, wenn Sie beide Apps auf dem gleichen Smartphone oder Tablet installiert haben. Wenn Sie das browserbasierte Online-Banking oder HBCI/FinTS nutzen, müssen Sie die VR-SecureGo-TAN entsprechend manuell eingeben. Die VR-SecureGo-TAN ist nur für diese Transaktion gültig. Für eine weitere TAN-pflichtige Transaktion klicken Sie bitte auf TAN-Anzeige aktualisieren. Mehr Informationen unter www.voba-sbh.de/securego 11
Sm@rt-TAN plus-verfahren Mit Ihrer VR-BankCard und einem aktuellen TAN-Generator wird die TAN für Ihren Online-Banking-Auftrag erzeugt und ist nur für diesen Auftrag gültig. TAN-Erzeugung unabhängig von Ihrem Standort Hoher Sicherheitsstandard, da Sie vor der TAN-Eingabe die Auftragsdaten auf Richtigkeit überprüfen können Den handlichen TAN-Generator können Sie in unserem Shop unter www.voba-sbh.de erwerben Sm@rt-TAN-Verfahren am Beispiel einer SEPA-Überweisung 1. Wechseln Sie im Online-Banking über den Button Zahlungsaufträge zu Überweisung, geben Sie die Überweisungsdaten ein und klicken Sie auf weiter. 2. Nach Überprüfung der Daten stecken Sie Ihre VR-BankCard in Ihren TAN-Generator und drücken die Taste F. 3. Halten Sie den TAN-Generator nun schräg an die animierte Grafik. Passen Sie gegebenenfalls mit der Funktion Lupe oder die Größe der Markierungen an den TAN-Generator an. 4. Auf dem Display des TAN-Generators werden nun die Auftragsart, die IBAN des Zahlungsempfängers, der Überweisungsbetrag und anschließend die TAN angezeigt. Bitte vergleichen Sie diese Angaben mit den gewünschten Auftragsdaten oder der Originalrechnung. Sind die Daten identisch mit Ihren Überweisungsdaten, geben Sie die TAN in das Feld im Online-Banking ein und bestätigten Sie mit Ausführen. 5. Die Annahme der Überweisung wird Ihnen am Bildschirm bestätigt. 12
mobiletan-verfahren Sie erhalten die TAN für Ihren Online-Banking-Auftrag per SMS auf Ihr Handy. Die TAN ist zeitlich beschränkt und nur für diesen Auftrag gültig. Bequemer TAN-Empfang per SMS über Ihren deutschen Mobilfunkanbieter Hoher Sicherheitsstandard, da Sie vor TAN-Eingabe die Auftragsdaten auf Richtigkeit überprüfen können mobiletan-verfahren am Beispiel einer SEPA-Überweisung 1. Wechseln Sie im Online-Banking über den Button Zahlungsaufträge zu Überweisung, geben Sie die Überweisungsdaten ein und klicken Sie auf weiter. 2. Auf Ihr Handy erhalten Sie eine SMS mit der TAN. Überprüfen Sie die in der SMS angezeigten Daten (Betrag und IBAN) mit denen von Ihnen zuvor eingegebenen Daten. Sind die Daten identisch mit Ihren Überweisungsdaten oder der Originalrechnung, geben Sie die TAN in das Feld im Online-Banking ein und bestätigten Sie mit Ausführen. 3. Die Annahme der Überweisung wird Ihnen am Bildschirm bestätigt. Information zur Fehleingabe von PIN und TAN PIN: Nach dreimaliger aufeinander folgender Fehleingabe wird Ihre PIN gesperrt. Die Sperre kann jederzeit durch Eingabe der zuletzt gültigen PIN und einer TAN aufgehoben werden. Nach insgesamt 9 Fehlversuchen wird Ihre PIN endgültig gesperrt und automatisch eine neue PIN per Post an Sie verschickt. VR-SecureGo / Sm@rt-TAN plus / mobiletan: Nach dreimaliger aufeinander folgender Fehleingabe wird Ihr TAN-Verfahren gesperrt. Zur Entsperrung beim Smart-TAN plus-verfahren ist eine Kontaktaufnahme mit unserem KundenServiceCenter notwendig. Beim mobiletan- und VR-SecureGo- Verfahren wird automatisch ein neuer Freischaltcode erstellt. Dieser wird per Post an Sie verschickt. 13
Postfach Nach der Freischaltung für das elektronische Postfach können Sie Ihre elektronischen Dokumente über das Postfach komfortabel empfangen. Vorteile des elektronischen Postfachs Kontoauszüge, Rechnungsabschlüsse, Vertragsunterlagen, kundenindividuelle Mitteilungen, Kreditkartenabrechnungen, Wertpapier-Ordermitteilungen, Steuerbescheinigungen und Erträgnisaufstellungen erhalten Sie nach Freischaltung direkt im Postfach bereit gestellt. Die Speicherung erfolgt für 10 Jahre ein Ausdrucken ist unter Umständen nicht mehr nötig. Sie haben damit eine sichere Archivierung über die gesetzliche Aufbewahrungsfrist hinaus. Der Abruf von elektronischen Kontoauszügen ist auch über unsere Zahlungsverkehrsprogramme VR-Net World-Software und Profi cash möglich. Online-Banking-Benachrichtigungsservice Empfang aktueller Kontoinformationen per SMS (oder E-Mail) Freischaltung direkt im Online-Banking Hinweis: Einrichtung in der VR-BankingApp aktuell nicht verfügbar. Zusätzlich können Sie den SMS-Benachrichtigungsservice für Auslandstransaktionen bei Kreditkarten aktivieren. 14
Online-Brokerage Verwalten Sie Ihr Online-Depot direkt über das Online-Banking. Egal ob von zu Hause aus oder von unterwegs Sie haben immer Zugriff auf Ihre Wertpapiere und können direkt reagieren. Mit Analyse- Tools und Informationen zum Finanzmarkt unterstützen wir Sie. Vorteile Online-Depot Jederzeit Zugriff auf Ihr Depot Alle Ihre Wertpapiere auf einen Blick Realtime-Kurse, Limit- und Notizverwaltung Kauf und Verkauf von Wertpapieren Komfortabel aus Ihrem Online-Banking oder über die VR-BankingApp (Seite 15) möglich Online- und Mobile-Zugriff ermöglichen schnelle Reaktionen auch von unterwegs Sie erhalten umfassende Marktdaten für Ihre Analyse Finanzmanager das digitale Haushaltsbuch Die finanzielle Situation im Blick haben und verbessern: Mit dem neuen Finanzmanager managen Sie Ihre Einnahmen und Ausgaben, wann und wo Sie wollen. Der Finanzmanager bereitet alle Umsätze und Daten Ihrer Kontokorrent- und Kreditkartenkonten grafisch auf. Diese werden bis zu 15 Monate gespeichert. Darüber hinaus verfügt der Finanzmanager über weitere innovative Funktionen. Diese sind im Online-Banking integriert und auch unterwegs in der VR-Banking App verfügbar. Es gibt Funktionen wie Übersicht Entwicklung Umsätze Finanzkalender Budgets Benachrichtigungen Mehr Informationen unter www.voba-sbh.de 15
Mobile-Banking Ihre Volksbank immer griffbereit mit unserem Mobile-Banking erledigen Sie Ihre Bankgeschäfte bequem vom Smartphone oder Tablet. VR-Banking-App Highlights im Überblick Rund um die Uhr verfügbar Ihr Konto/Depot auch unterwegs immer im Blick Überweisungen, Daueraufträge und interne Umbuchungen Girocode (QR Code auf Rechnungen scannen) Scan2Bank (komplette Rechnungen abfotografieren) elektronisches Postfach abrufen Benachrichtigungen zu Kreditkartenumsätzen empfangen Kwitt Geld senden und anfordern VR-mobileCash (Geld abheben ohne Karte Download der VR-Banking-App Die VR-Banking-App für Ihr iphone oder ipad Die VR-Banking-App für Android Hinweis: Die Abwicklung von Transaktionen und Aufträgen auf mobilen Endgeräten ist nur mit dem Sm@rt-TAN- und dem VR-SecureGo-Verfahren möglich. Mit dem mobiletan-verfahren sind nur Kontoabfragen möglich. 16
Mit Scan2Bank Überweisungen noch einfacher durchführen Mit der Funktion Scan2Bank Ihrer VR-BankingApp können Sie mit Ihrem iphone, ipad oder android-gerät schnell und unkompliziert Rechnungen bezahlen. Fotografieren Sie einfach die gewünschte Rechnung oder den vorausgefüllten Überweisungsträger bzw. scannen Sie den QR-Code auf Ihrer Rechnung und schon sind alle Rechnungsdaten in der Überweisungsmaske platziert. Händisches eingeben von Rechnungsdaten gehört der Vergangenheit an. Sie können mit Scan2Bank Dokumente auch per Drag-and-Drop-Funktion in den Geschäftsvorfall Mitteilung schreiben ziehen und so als Anhang mit Ihrer Nachricht an uns schicken (die maximale Dateigröße beträgt 4 MB). Hinweis: Die Funktion Scan2Bank steht auch im Online-Banking zur Verfügung. Mehr Informationen unter www.voba-sbh.de Kwitt Geld einfach an Freunde senden und anfordern Kwitt ist eine Funktion in der VR-BankingApp, mit der Sie ganz einfach und schnell mit Ihrem Smartphone Geld an ebenfalls registrierte Kontakte senden und anfordern. Die Funktion ist intuitiv nutzbar und funktioniert ohne Eingabe einer IBAN, bei Beträgen bis zu 30 Euro sogar ohne TAN (Transaktionsnummer). Sie wählen einfach den Empfänger aus den registrierten Kontakten in der VR-BankingApp aus und versenden das Geld. Kwitt im Überblick Einfache Registrierung über die VR-BankingApp oder über das Online-Banking auf unserer Homepage www.voba-sbh.de Kwitt funktioniert mit registrierten Kontakten ohne Eingabe der IBAN und bei Beträgen bis zu 30 Euro ohne TAN Auch mit Kwitt-Nutzern der Sparkasse möglich 17
VR-mobileCash: Geld abheben ohne Karte Jederzeit sicher Bargeld mittels Smartphone und VR-BankingApp. Einmalige Freischaltung erforderlich! Damit Sie VR-mobileCash nutzen können, müssen Sie sich zunächst einmalig in der VR-BankingApp und im Online-Banking für VR-mobileCash registrieren. Nach erfolgreicher Freischaltung können Sie an den teilnehmenden Geldautomaten der Volksbanken und Raiffeisenbanken mit VR-mobileCash Geld ohne Karte abheben. Ihre Vorteile mit VR-mobileCash Jederzeit Geld abheben ohne Karte mittels Smartphone und VR- BankingApp Einfache Handhabung Sicheres Verfahren Girocode Schnell und einfach bezahlen mit QR-Code und der VR-BankingApp So bezahlen Sie mit GiroCode Die Anzahl der Rechnungen mit QR-Code nimmt zu. Mit dem sogenannten Giro- Code werden Überweisungen für Sie noch einfacher. Über die neue Funktion QR-Code einlesen Ihrer VR-BankingApp scannen Sie den GiroCode ein. Alle Daten werden automatisch in das Überweisungsformular übertragen: Empfänger, IBAN, BIC, Betrag und Verwendungszweck. Anschließend geben Sie die Überweisung wie bisher mit einer TAN frei. 18
paydirekt das neue Online-Bezahlverfahren paydirekt ist das Online-Bezahlverfahren, das die deutschen Banken und Sparkassen gemeinsam entwickelt haben. Wir schaffen die direkte Verbindung zwischen Ihnen und Ihrem Online-Händler mit dem Ziel, Online-Shopping sicher, einfach und direkt zu machen. Vorteile im Überblick Komfortable Zahlungsabwicklung über Benutzername und Passwort Höchster Sicherheitsstandard Einfache Registrierung im Online- Banking Käuferschutz bei Nichtlieferung Volle Transparenz paydirekt-transaktionen sind direkt im Online-Banking sichtbar Sicherheit made in Germany Der deutsche Bankenstandard garantiert nicht nur die Sicherheit der Zahlungsabwicklung, sondern ebenso die Sicherheit der Daten. Die Server laufen und die Datenströme fließen ausschließlich in Deutschland. Durch den Käuferschutz können Sie sich sicher sein, dass Sie nur für Ware zahlen, die verschickt wurde. Falls nicht, bekommen Sie Ihr Geld zurück. Ihre Kontodaten bleiben anonym Ihre Kontodaten kennen nur Sie und Ihre Volksbank eg. Mit paydirekt bleibt es dabei. Wir übermitteln keine Kontodaten auch nicht an den Händler. Registrierung Registrieren Sie Ihr Konto direkt für paydirekt im Online-Banking unter Service > paydirekt registrieren. Mehr Informationen unter www.voba-sbh.de 19
Unsere Banking-Apps im Überblick 20
Unsere Banking-Apps im Überblick 21
Zahlungsverkehrsprogramme Für ein professionelles Banking stellen wir sowohl Privat- als auch Firmenkunden die passende Banking-Software zur Verfügung. Mit der richtigen Banking-Software verwalten Sie Ihre Stammdaten komfortabel und erledigen auch hohes Zahlungsaufkommen schnell und zuverlässig. Zudem unterstützen diverse Schnittstellen beim Import und Export von Daten in andere Programme. Unser Electronic Banking-Team unterstützt Sie unter 07721 802-6400 gerne bei der Auswahl des für Sie optimalen Produktes. VR-NetWorld Software www.voba.sbh.de Banking-Software für Privatpersonen, kleine Unternehmen, Freiberufler oder Vereine Profi cash www.voba-sbh.de Banking-Software für Unternehmen und Vereine HBCI mit Chipkarte HBCI steht für Homebanking Computer Interface einer einheitlichen HomeBanking- Schnittstelle. Die Verschlüsselung erfolgt mehrfach durch die digitale Unterschrift in neuesten Sicherheitsstandards. Während beim klassischen PIN/TAN-Verfahren Ihr Internet-Browser die Verschlüsselung Ihrer Daten zwischen Ihrem Computer und dem Bankrechner übernimmt, werden die Daten beim HBCI-Verfahren in Verbindung mit einem Zahlungsverkehrsprogramm in einer noch höherwertigeren Verschlüsselung übertragen. Für diese Art des Zahlungsverkehrs bieten wir Ihnen die passende Software an: VR-NetWorld Software oder Profi cash. Wählen Sie je nach Ihren Bedürfnissen. Wir beraten Sie gerne. Der sicherste Weg der Verschlüsselung ist das Ablegen Ihrer elektronischen Unterschrift auf einer speziellen Chipkarte, die über einen USB-angeschlossenen Kartenleser geprüft wird. Hier erfolgt die Verschlüsselung Ihrer Daten bereits im Kartenleser selbst. Mit der Nutzung einer Zahlungsverkehrssoftware in Verbindung mit einem Chipkartenleser und einer Chipkarte profitieren Sie von den vielen Vorzügen eines sicheren und aktuellen Online-Banking-Zugangs. Selbstverständlich unterstützen wir Sie bei der Einrichtung der Software auf Ihrem Rechner und zeigen Ihnen die ersten Schritte. 22
Online-Banking-Sicherheit Unser Online-Banking haben wir mit allen aktuellen Sicherheitsvorkehrungen versehen. Daher versuchen Betrüger über den Online-Banking-Kunden, also über Sie, an Ihre Kontodaten zu gelangen. Mit nur wenigen Maßnahmen und ein wenig Sorgfalt sorgen Sie dafür, dass Betrüger keine Chance haben und Online-Banking sicher ist. Bitte beachten Sie auch nachfolgende Sicherheitshinweise für Ihren Besuch in unserem Online-Banking. Phishing Mit täuschend echten E-Mails versuchen Betrüger, Sie auf eine Internet-Seite zu locken, um dort durch die Eingabe von persönlichen Daten Ihre IBAN oder Ihre Online-Banking- PIN auszuspionieren. Diese Internet-Seiten sind meist täuschend echt nachgebaut, so dass der Benutzer der Meinung ist, sich bspw. auf der Seite seiner Bank zu befinden. Trojaner Trojaner tarnen sich als harmlose Programme und sind meist in E-Mail-Anhängen oder auf unbekannten Seiten hinterlegt, welche sich bspw. bei der Suche mit Suchmaschinen wie z. B. Google finden lassen. Installiert man eine solche Datei, wird Ihr Computer von dem enthaltenen Virus infiziert und Dritte erhalten vollen Zugriff. Je nach Virus kann dieser dann Ihre Daten löschen oder ermöglicht Betrügern das Ausspionieren Ihrer persönlichen Daten. Auf unserer unserer Internet-Seite www.voba-sbh.de informieren wir Sie regelmäßig über neue Phising-Warnungen und/oder Schadprogramme. 23
5 Minuten für Ihre Sicherheit Hinweise und Tipps für sicheres Online-Banking 1. Durchführen eines Sicherheitschecks Nehmen Sie sich, bevor Sie Ihren neuen Internet-Anschluss aktivieren, einige Minuten Zeit und machen Sie einen Sicherheitscheck. Nutzen Sie die Sicherheitseigenschaften des Betriebssystems. Installieren Sie keine unbekannte oder überflüssige Software auf Ihrem PC. 2. Verwenden Sie Sicherheitssoftware Verwenden Sie aktuelle Virenscanner und eine Firewall. Nur so schützen Sie Ihren Computer vor Angriffen aus dem Internet. Aktualisieren Sie Ihre Versionen laufend. 3. Nutzen Sie immer die aktuellen Betriebssystem-/Browser-Versionen Halten Sie Ihr Betriebssystem und den verwendeten Browser immer auf dem aktuellen Stand. Nur so ist sichergestellt, dass evtl. vorhandene Sicherheitslücken umgehend geschlossen werden. 4. Aktivieren Sie die Sicherheitseinstellungen Ihres Browsers Konfigurieren Sie die Sicherheitseinstellung Ihres Browsers entsprechend Ihrer Surf-Gewohnheiten. Funktionen, die Sie nie benötigen, sollten deaktiviert werden. 5. Achten Sie auf Sicherheitswarnmeldungen Ihres Browsers Bestätigen Sie nie Warnhinweise des Browsers, ohne diese vorher überprüft zu haben. 6. Passwörter oder PINs sollten nie auf der Festplatte gespeichert werden. 7. Wechseln Sie regelmäßig Ihre Passwörter/PIN Wählen Sie dabei ein sicheres Passwort bzw. eine sichere PIN. Verwenden Sie hierzu keine Informationen, die unmittelbar mit Ihnen oder Ihrem Umfeld in Verbindung gebracht werden können, wie z. B. Namen oder Geburtsdatum. 8. Achten Sie auf die SSL-Verschlüsselung Die E-Banking-Anwendung wird immer verschlüsselt gestartet. Achten Sie darauf, dass beim Aufruf der E-Banking-Anwendung eine verschlüsselte Verbindung aufgerufen wird. Eine sichere und verschlüsselte Verbindung erkennen Sie in Ihrem Browser an dem geschlossenen Schloss-Symbol. 9. Überprüfen Sie das Zertifikat zur SSL-Verschlüsselung Durch einen Doppelklick auf das Schloss-Symbol können Sie über die Detailinformationen des Zertifikates feststellen, wer der Antragsteller ist. Eine sichere Verbindung zum E-Banking ist nur vorhanden, wenn als Antragsteller FIDUCIA bzw. VR-NetWorld angegeben wird. Zusätzlich sollten Sie die Gültigkeit des Zertifikates prüfen. 24
10. Überprüfen Sie regelmäßig Ihre Kontobewegungen Informieren Sie umgehend Ihre Bank, wenn Sie eine Buchung nicht nachvollziehen können. 11. Lassen Sie bei Missbrauchsverdacht sofort Ihren E-Banking-Zugang sperren. Informieren Sie umgehend Ihre Bank bzw. sperren sie Ihren E-Banking-Zugang, sobald sie einen Missbrauchsverdacht haben. Hinweis: Mitarbeiter der Volksbank eg werden Sie niemals persönlich, telefonisch oder per email auffordern,vertrauliche Informationen (z. B. PIN oder TAN) preiszugeben. Folgen Sie niemals Links aus nicht vertrauenswürdigen Quellen, insbesondere nicht aus erhaltenen emails (Phishing-Versuche)! Wir empfehlen die Internet-Banking-Anwendung nur direkt über unsere Homepage http://www.voba-sbh.de aufzurufen. Mehr zum Thema Sicherheit finden Sie beim Bundesamt für Sicherheit in der Informationstechnik unter www.bsi.de oder auf unserer Homepage www.voba-sbh.de unter Privatkunden > Girokonto & Kreditkarten > Sicherheit 25
Am Riettor 1 78048 Villingen-Schwenningen Telefon 07721 802-0 Telefax 07721 802-1264 E-Mail mail@voba-sbh.de Website www.voba-sbh.de 06/2018