Betriebliche Altersvorsorge BAV. Produktwelt 2015
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- Gerrit Fried
- vor 8 Jahren
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1 Betriebliche Altersvorsorge BAV Produktwelt 2015
2 Die BAV wichtiger und sinnvoller denn je! Betriebliche Altersvorsorge wird für Unternehmen immer wichtiger, weil sie Mitarbeiter bindet, motiviert und das Unternehmen als Ganzes stärkt. Fehlende Fach- und Führungskräfte: um qualifizierte Mitarbeiter finden und binden zu können braucht es moderne Entlohnungsmodelle Herausforderungen für Arbeitgeber Hohe Abgabenbelastung: Unternehmen sind mit hohen Lohnnebenkosten belastet BAV-Modelle senken diese deutlich. Betriebliche Altersvorsorge wird für Arbeitnehmer immer wichtiger, weil ein gesicherter Ruhestand Zusatzpension(en) erfordern wird. Pensionslücke: Der Unterschied zwischen Aktiveinkommen und gesetzlicher Alterspension wird immer größer. Herausforderungen für Arbeitnehmer Hohe Abgabenbelastung: Gehälter von Mitarbeitern sind stark mit Sozialabgaben und Lohnsteuer belastet. BAV-Modelle sind wesentlich begünstigt. die BAV gibt es nicht verschiedene Durchführungswege stehen zur Verfügung! 2
3 BAV in der Allianz: Alles aus einer Hand Allianz Elementar Lebensversicherungs- AG Allianz Pensionskasse AG (BAWAG) Allianz Vorsorgekasse AG Allianz Investmentbank AG Allianz Global Benefits Gesamtberatung für kapitalgedeckte Altersvorsorge Kapitalgedeckte Altersvorsorge 3
4 Betriebliche Vorsorge-Pyramide Für jede Zielgruppe das passende Vorsorgeinstrument Pensionszusage mit Rückdeckungsversicherung Pensionskasse / Betriebliche Kollektivversicherung Die Firmenpension für Chefs und Leistungsträger Firmenvermögen steuerbegünstigt in Privatvermögen umwandeln und Hinterbliebene und eigene Arbeitskraft Das intelligente Gehaltsmodell Steuerbegünstigt für Arbeitnehmer, lohnnebenkostenfrei für Arbeitgeber Zukunftssicherung gem. 3/1/15a EStG Das steuerfreie Gehalt Nutzen Sie das schon? Abfertigungsrückdeckungsversicherung bzw. Abfertigungsauslagerung Vorsorge für Alt-Abfertigungen Liquidität sichern und Abfertigungskosten reduzieren 4
5 Vorsorge für Abfertigung Alt - kurz und schmerzlos Wer? alle Arbeitnehmer mit Firmeneintritt vor 2003 Wann? gesetzliche Verpflichtung des Arbeitgebers zur Einmalzahlung einer Abfertigung bei Arbeitgeberkündigung, einvernehmlicher Lösung oder Pensionierung Was? Rückdeckungsversicherung zur Kapitalansparung und Risikoabsicherung (Tod) oder Auslagerung der Mitarbeiteransprüche vom Unternehmen an eine Versicherung Wie viel? 4 bis 12 Monatsentgelte einmalig bei Ausscheiden (dienstzeitabhängig) oder 2 bis 6 Monatsentgelte einmalig bei Tod an Hinterbliebene Warum überhaupt? Schaffung notwendiger Liquidität bei MA-Kündigung, -Pensionierung oder -Tod und positive Bilanzeffekte (vor allem bei Abfertigungsauslagerung) 5
6 Leistung im Erlebensfall Zukunftssicherung nach 3 (1) lit. 15 a EStG Arbeitgeber Arbeitnehmer Witwe(r) 6
7 Zukunftssicherung nach 3 (1) lit. 15 a EStG - kurz und schmerzlos Wer? alle oder Gruppen von Arbeitnehmern eines Unternehmens Was? Lebens-, Unfall-, Kranken- oder Pflegeversicherung Wie viel? maximal 300,- pro Mitarbeiter und Jahr Warum überhaupt? lohnnebenkostenfrei für Arbeitgeber (Ersparnis rund 30% gg. Gehaltszahlung) sozialversicherungsfrei* für Arbeitnehmer (Ersparnis rund 18% ) lohnsteuerfrei für Arbeitnehmer (Ersparnis bis zu 50% ) * bei freiwilliger Sozialleistung des Arbeitgebers 7
8 Fixkosten Plus die Versicherung mit dem Rendite Das Kunden auf einen Blick Höherer Schlussgewinn im Vergleich zur alten klassischen Lebensvers. = rund 0,3% Rendite Höhere Kapitalleistung und höhere Gesamtrente auf Basis heutiger Rechnungsgrundlagen Höhere Leistung auch bei Rückkauf (ab ca. 6 Jahr, höherer Schlussgewinn) Geldveranlagung mit der Sicherheit der weltweit größten Versicherung Keine Spekulation: Veranlagung erfolgt zu 100% im klassischen Deckungsstock 8
9 Pensionszusage mit Rückdeckungsversicherung - kurz und schmerzlos Wer? Geschäftsführer (auch mehrheitlich Beteiligte), Schlüsselkräfte, Vorstände Was? Vereinbarung zwischen AG und Begünstigtem (Rente, ggf. Hinterbliebene, BU) Rückdeckungsversicherung zur Absicherung der Risiken aus Pensionszusage Wie viel? Zusage max. 80% des Letztbezuges & Firmen- und SV-Pension max. 100% Warum überhaupt? lohnnebenkostenfrei für Arbeitgeber (Ersparnis rund 30% gg. Gehaltszahlung) gewinnmindernde Rückstellungsbildung in Bilanz des Arbeitgebers Absicherung im Todesfall und bei BU aus unversteuertem Firmenvermögen völlig sozialversicherungsfrei für Begünstigten (Ersparnis rund 18% ) Versteuerung der Leistung erst in der Rentenphase (niedrigere Progression) 9
10 Tarif RB BAV Plus die Rentenversicherung ideal für Pensionsrückdeckung mit dem Rendite Das Kunden auf einen Blick Höherer Schlussgewinn im Vergleich zur alten klassischen Lebensvers. = rund 0,3% Rendite Höhere Kapitalleistung und höhere Rente (auf Basis heutiger Rechnungsgrundlagen) Höhere Leistung auch bei Rückkauf (ab ca. 6 Jahr, höherer Schlussgewinn) Zusätzlich zur garantierten Rentenleistung vier wählbare Bonusrenten- Zinssätze zur optimierten Darstellung (1,5% / 2,0% / 2,5% / 3,25%) Keine Spekulation: Veranlagung erfolgt zu 100% im klassischen Deckungsstock und mit der Sicherheit der weltweit größten Versicherung Alle speziellen Vergünstigungsklauseln ( Rente Flex etc.) der Pensionsrückdeckungsversicherung auch im Tarif RB BAV Plus 10
11 Gesamtverzinsung 3,25% Unsere Antwort auf niedrige Zinsen Erhöhte Gewinnbeteiligung bei reduzierten Garantien Rentenversicherung - Tarif RB Mit innovativer Bonusrentenlogik durch variable Vorausgewinneinstellungen! Kapitalversicherung - Tarif 704 Aufbau analog Tarif 724: Faktor Logik Zusatztarife Klauseln (Start 55) Zusatztarife Klauseln (Rente flexibel) Rechenzins 0% Dafür erhöhter Schlussgewinn für ca. 0,3% p.a. mehr Kunden-Rendite! Gewinnbeteiligung Allianz Sicherheitsnetz = Garantierte Ablaufleistung 3,25% Gesamtverzinsung Gewinnbeteiligung Allianz Sicherheitsnetz = Garantierte Ablaufleistung 11
12 Deshalb reduzieren wir die Garantien! Nur wenn die Gesamtverzinsung langfristig unter 1,2% fallen sollte, wäre ein Produkt mit Garantieverzinsung 1,5% die bessere Entscheidung! Entwicklung Gesamtverzinsung und Garantiezins seit 2000*: Die Gesamtverzinsung der Allianz war historisch noch nie unter 3,25%! Nur wenn Gesamtverzinsung die Gesamtverzinsung langfristig unter 1,2% fallen sollte, wäre ein Produkt mit Garantieverzinsung 1,5% die bessere Entscheidung! Garantiezins Gesamtverzinsung: 1,2% * Stand
13 Pensionskasse - kurz und schmerzlos Wer? alle oder Gruppen von Arbeitnehmern eines Unternehmens Was? Veranlagung in Veranlagungs- und Risikogemeinschaften mit unterschiedlichen Veranlagungsstilen (defensiv, konservativ, ausgewogen, aktiv, dynamisch) Wie viel? Arbeitgeberbeitrag max. 10% der Bruttolohnsumme der einbezogenen Mitarbeiter; wenn Modell mit mind. 2% vorhanden variable AG-Beiträge möglich Warum überhaupt? lohnnebenkostenfrei für Arbeitgeber (Ersparnis rund 30% gg. Gehaltszahlung) keine Belastung des Unternehmenswertes, Organisation ausgelagert völlig sozialversicherungsfrei für Begünstigten (Ersparnis rund 18% ) Versteuerung der Leistung erst in der Rentenphase (niedrigere Progression) Eigenbeiträge des Arbeitnehmers mit staatlicher Förderung (4,25% p.a. für 2015) 13
14 Darf s ein bisserl mehr sein? Allianz Pensionskasse! Performancevergleich ausgewogene VRG per
15 Die BAV-Pyramide Für jede Zielgruppe das passende Vorsorgeinstrument Pensionszusage Tarif RB BAV Plus R2 Plussparen / R4 Plussparen PRDV Fixkosten Plus für BAV T04 BKV / PK Zukunftssicherung im Rahmen des 3 (1) lit. 15 a EStG BKV: Gruppenrentenversicherung PK: VRGs mit Veranlagungsstilen (defensiv, konservativ, ausgewogen, aktiv, dynamisch) Fixkosten Plus für BAV T44* / T04 ** Abfertigung Alt Fixkosten Plus für BAV T04 Plussparen T24 / 25 *** * Mindestlaufzeit 15 Jahre ** bei Laufzeit > 15 Jahre *** bei Abfertigungsrückdeckung 15
16 Wenn Sie in der BAV einen kompetenten Partner suchen - an wen denken Sie zuerst? AssCompact Awards 2014 Kategorie Betriebliche Altersvorsorge, Gesamtscore Copyright AssCompact Bestes Rating aller österreichischer Versicherer Quelle: 16
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