Allgemeine Bedingungen für das Bauspargeschäft Stand Darlehenstarif

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1 Allgemeine Bedingungen für das Bauspargeschäft Stand Darlehenstarif Die vorliegende Fassung ist, soweit sie gemäß 7 Bausparkassengesetz der Bewilligung der FMA bedarf, mit Bescheid GZ FMA- KI /0044-ABS/2015 aufsichtsbehördlich genehmigt. 1) Allgemeines Die Bausparkasse fördert durch Gewährung langfristiger Kredite im Sinne des 988 ABGB (im Folgenden Darlehen genannt) wohnungswirtschaftliche Maßnahmen in Österreich, das sind im wesentlichen die Errichtung, der Kauf, die Erhaltung und die Verbesserung von Eigenheimen, Eigentumswohnungen, Miet- und Genossenschaftswohnungen, sowie der Kauf von Baugründen, sowie Maßnahmen der Bildung und Pflege. 2) Vertrag 1. Der Bausparvertrag lautet auf eine bestimmte Vertragssumme, die sich aus Eigenmittelanteil und Darlehensteil zusammensetzt. Der Eigenmittelanteil ist vom Bausparer durch Ansparung aufzubringen. Die Summe der von einem Bausparer erlangbaren Bauspardarlehen darf einschließlich noch aushaftender Bauspardarlehen insgesamt den in 1 der Verordnung der Finanzmarktaufsichtsbehörde (FMA) zum Bausparkassengesetz in der jeweils geltenden Fassung festgelegten Betrag nicht überschreiten. 2. Die Höhe der Darlehenssumme, des Eigenmittelanteils und somit die Vertragssumme, sowie die vorgesehene Rückzahlungsdauer des zu gewährenden Darlehens ist bei Vertragsabschluß zu vereinbaren. 3. Eine Änderung der Darlehenssumme, der Vertragssumme, des Eigenmittelanteils und der Rückzahlungsdauer ist bis zur Behebung der Eigenmittel mit Zustimmung der Bausparkasse möglich. 3.) Verzinsung der Bauspar-Einlagen und Sparleistung Der Zinssatz für die Bauspareinlagen ist variabel. Die variable Verzinsung wird jeweils für ein Kalenderjahr festgelegt und wird in dem diesem Kalenderjahr vorangehenden Berechnungsjahr wie folgt ermittelt: Der Wert des 12-Monats-Euribor für den Stichtag 15. November (bzw. für den folgenden Banktag) des Berechnungsjahres wird um 2,75 vermindert und auf Zehntel-Prozentpunkte kaufmännisch auf- oder abgerundet. Die Tagessätze für den 12-Monats-Euribor werden auf der Website des European Money Markets Institute ( unter Euribor/Rates/Maturity 12 Months veröffentlicht. Sollte es in Zukunft zu einer Veröffentlichung dieses Indikators an anderer Stelle oder in anderer Form kommen, sind die neuen Veröffentlichungen für die Zinsanpassung heranzuziehen, wobei dem Bausparer dieser Indikator auf Anfrage mitgeteilt wird. Der so ermittelte Zinssatz ist mit einer Untergrenze von 0,25% und einer Obergrenze von 2,5 % für die Verzinsung des folgenden Kalenderjahres anzuwenden. Die Anpassung des Einlagenzinssatzes anhand der genannten Kriterien erfolgt einmal jährlich, und zwar mit Wirkung ab des jeweiligen Kalenderjahres für das gesamte Kalenderjahr. Der geänderte Zinssatz wird dem Bausparer mit der jährlichen Kontomitteilung bekannt gegeben. Die Verzinsung beginnt mit dem Tag des Eingangs der jeweiligen Zahlungen bei der Bausparkasse. Monate werden dabei mit 30, Jahre mit 360 Tagen gerechnet. Beträge, die innerhalb von 14 Tagen nach Einlangen wieder abgehoben werden, sind nicht zu verzinsen, wobei Auszahlungen aus dem Guthaben stets zu Lasten der zuletzt einbezahlten Beträge erfolgen. Die Zinsen werden zum Ende eines jeden Kalenderjahres dem Konto gutgeschrieben. Die separate Auszahlung von Zinsen aus Bausparguthaben ist nicht möglich. Die Mindestsparrate beträgt monatlich EUR 4,- pro der Vertragssumme und ist bis zur Zuteilung zu leisten. Die Bausparkasse ist berechtigt, eine vom jeweils aktuellen Standardangebot abweichende Verzinsung zu vereinbaren. 4) Angebotsvarianten und Rückzahlungslaufzeit Als Standardvariante wird ein Bausparvertrag mit einem Eigenmittelanteil von 1/2 der gewünschten Darlehenssumme angeboten. Es ist auch ein vom Standard abweichender Eigenmittelanteil möglich, wobei dieser aber mindestens 1/3 der Darlehenssumme betragen muss. Die Rückzahlungslaufzeit des Bauspardarlehens beträgt je nach Vereinbarung zwischen 5 und 35 Jahren (Standardvariante). 5) Kündigung, Rückzahlungsverfahren und Kosten der Kündigung Der Bausparer kann den Vertrag jederzeit schriftlich kündigen. In diesem Fall wird das Bausparguthaben in der Regel innerhalb einer angemessenen Bearbeitungsfrist sofort zurückbezahlt. Reichen die flüssigen Mittel nicht aus, so werden die gekündigten Beträge in der Reihenfolge der Kündigungen nach Maßgabe der verfügbaren Mittel zurückgezahlt. Bei einer Kündigung vor Ablauf von sechs Jahren oder bei Nichterreichung der bei Vertragsabschluß vereinbarten Eigenmittel werden Kündigungsspesen in Höhe

2 von 0,5% der Vertragssumme verrechnet. Die Bausparkasse kann den Vertrag kündigen, wenn der Bausparer seinen Mindestsparbeitrag nicht leistet und trotz Aufforderung seinen Rückstand innerhalb von 8 Wochen nicht abdeckt. Die oben genannten Folgen der Kündigung (Verrechnung von Kündigungsspesen) gelten in diesem Fall auch bei Kündigung durch die Bausparkasse. Wird durch Teilkündigung die Vertragssumme verringert, werden die Spesen von der gekündigten Summe berechnet und anlässlich der Teilkündigung angelastet. 6) Zuteilungsvoraussetzungen Voraussetzung für die Teilnahme an der Zuteilungsrechnung ist die Erreichung der durch Ansparen vertraglich aufzubringenden Eigenmittel. Überdies muss zwischen der ersten Einzahlung und der Zuteilung eine Mindestwartezeit von 18 Monaten liegen. 7) Zuteilungsreihenfolge 1. Die Reihenfolge der Zuteilung wird durch das Leistungsverhältnis bestimmt, indem Bausparverträge mit einem niedrigeren Leistungsverhältnis früher zugeteilt werden. Das Leistungsverhältnis wird berechnet, indem die Darlehens-Leistungszahl (Summe der voraussichtlich über die gesamte Darlehenslaufzeit angelasteten Zinsen dividiert durch Darlehenszinssatz) durch die Sparer-Leistungszahl (Summe der insgesamt gutgeschriebenen Zinsen dividiert durch den entsprechenden Ansparzinssatz) dividiert wird. 2. Die Zuteilungsrechnung erfolgt monatlich zu Monatsbeginn, die Zuteilung jeweils am Ende des folgenden Monats. 3. Da es sich im voraus nicht feststellen lässt, wie viele Bausparverträge zur Zuteilungsrechnung herangezogen werden und wie hoch die jeweilige Zuteilungsmasse sein wird, kann über das für die Teilnahme an der Zuteilungsrechnung erforderliche Leistungsverhältnis und über den Zeitpunkt der Zuteilung nur unverbindlich Auskunft gegeben werden. 8) Sonstige Vertragsbestimmungen 1. Eine Übertragung, Abtretung oder Verpfändung des Bausparguthabens bedarf der Zustimmung der Bausparkasse. Die Übertragung eines Bausparvertrages ist nur möglich: - auf im Zuge einer Verlassenschaftsabhandlung bestimmte Erben oder Legatare, - auf durch gerichtliche oder behördliche Verfügung bestimmte natürliche Personen, - zwischen Verwandten in gerader Linie, Geschwistern, Ehegatten und Personen, die in einer eheähnlichen Gemeinschaft (Nachweis eines sechs Monate andauernden gemeinsamen Wohnsitzes erforderlich) leben, - im Rahmen von Großbauvorhaben, - bei bereits ausbezahlten Bauspardarlehen. Werden die Rechte aus dem Vertrag ohne Zustimmung der Bausparkasse übertragen, abgetreten oder verpfändet oder werden diese Rechte von dritter Seite gepfändet, so hat die Bausparkasse das Recht, den Vertrag zu kündigen. Der Bausparer wird bei Vertragsabschluss über diesen Umstand informiert. 2. Ein Bausparvertrag kann mit Zustimmung der Bausparkasse geteilt werden. Die am Bausparvertrag zum Zeitpunkt der Teilung vorhandene Sparer-Leistungszahl (Summe der gutgeschriebenen Zinsen dividiert durch den entsprechenden Ansparzinssatz) wird im Verhältnis des geteilten Bausparguthabens auf den neuen Vertrag übertragen. Eine Zusammenlegung von zwei oder mehreren Bausparverträgen ist von der Zustimmung der Bausparkasse abhängig und nur möglich, wenn bei allen zusammenzulegenden Verträgen seit der ersten Einzahlung 15 Monate verflossen sind. 3. Der Eintritt des Erwerbers einer an die Bausparkasse verpfändeten Liegenschaft in das damit verbundene Darlehen bedarf der Zustimmung durch die Bausparkasse. Die Bausparkasse ist berechtigt, ihre Zustimmung zum Eintritt neuer Darlehensschuldner von der Bezahlung einer jeweils festzusetzenden Sondertilgung und der Entrichtung einer einmaligen Darlehensübertragungsgebühr in Höhe von 3% der Restschuld abhängig zu machen. 9.) Verzinsung und Tilgung des Darlehens 1. Der Zinssatz für Bauspardarlehen wird in der Schuldurkunde vereinbart. Es sind folgende Darlehensangebote für zugeteilte Bauspardarlehen möglich: a) variable Verzinsung für die gesamte Laufzeit, wie im Folgenden beschrieben oder b) Kombination von fix und variabel, wie im Folgenden beschrieben oder c) fixe Verzinsung bis zur gesamten Laufzeit, wie im Folgenden beschrieben. Der Fixzinssatz ist für die Dauer der vereinbarten Fixzinsbindung unveränderlich. Der Fixzinssatz für neue Darlehenszusagen, der für die ersten 20 Jahre ab Zuteilung höchstens 6 % betragen darf, gilt für alle neuen Darlehenszusagen, die ab dem Stichtag der Fixierung bis zu einer neuen Fixierung erfolgen. Die variable Verzinsung wird jeweils für ein Kalenderjahr festgelegt und wird in dem diesem Kalenderjahr vorangehenden Berechnungsjahr wie folgt ermittelt: Indikator ist der Wert des 12-Monats-Euribor für den Stichtag 15. November (bzw. für den folgenden Banktag) des Berechnungsjahres. Sollte dieser Indikator auf einen Wert unter 0% fallen, wird für die Zinssatzanpassung ein Wert von 0% herangezogen. Dieser Indikator wird um bis zu 2,0 (bzw. bis zu 2,5 bei Darlehen, die eine endfällige Kapitaltilgung enthalten und bei Darlehen ohne grundbücherliche Besicherung) erhöht und auf Zehntel-Prozentpunkte kaufmännisch auf- oder abgerundet. Die Tagessätze für den 12-Monats-Euribor werden auf der Website des European Money Markets Institute ( unter Euribor/Rates/Maturity 12 Months veröffentlicht. Sollte es in Zukunft zu einer Veröffentlichung dieses

3 Indikators an anderer Stelle oder in anderer Form kommen, sind die neuen Veröffentlichungen für die Zinsanpassung heranzuziehen, wobei dem Bausparer dieser Indikator auf Anfrage mitgeteilt wird. Der so ermittelte Zinssatz ist in den ersten 20 Jahren ab Zuteilung mit einer Untergrenze von 2% und einer Obergrenze von 6% für die Verzinsung des folgenden Kalenderjahres anzuwenden. Bei Darlehen, die eine endfällige Kapitaltilgung enthalten und bei Darlehen ohne grundbücherliche Besicherung wird die für die ersten 20 Jahre ab Zuteilung geltende Zinsuntergrenze in der Schuldurkunde vereinbart, wobei die Untergrenze nicht weniger als 3% und nicht mehr als 5% betragen darf, und die Zinsobergrenze für die ersten 20 Jahre ab Zuteilung 6% beträgt. Die Anpassung des Darlehenszinssatzes anhand der genannten Kriterien erfolgt einmal jährlich, und zwar mit Wirkung ab des jeweiligen Kalenderjahres für das gesamte Kalenderjahr. Im Jahr des Auslaufens der Zinssatzbandbreite erfolgt die Zinssatzanpassung auch unterjährig. Die Änderung des Zinssatzes wird dem Bausparer vor Wirksamwerden schriftlich unter gleichzeitiger Bekanntgabe der sich bei gleichbleibender Vertragslaufzeit ergebenden neuen Rate bekannt gegeben. Die Bausparkasse ist berechtigt, eine vom jeweils aktuellen Standardangebot abweichende Verzinsung zu vereinbaren. Für diese Vereinbarungsmöglichkeit gilt für die ersten 20 Jahre ab Zuteilung eine Obergrenze von 6%. Die Bausparkasse kann für Bauspardarlehen im Rahmen von Großbauvorhaben abweichende Zinssatzvereinbarungen treffen und für die ersten 20 Jahre ab Zuteilung abweichende Zinsobergrenzen bzw. Zinsuntergrenzen vereinbaren. Die Zinsen werden vierteljährlich im nachhinein dem jeweils aushaftenden Darlehensbetrag zugeschlagen. Die Zinsenberechnung erfolgt durch Anwendung des Zinssatzes multipliziert mit der Zahl der tatsächlich anfallenden Kalendertage, geteilt durch 360. Tilgungszahlungen werden bei der Zinsenberechnung mit dem Tag des Eingangs der jeweiligen Zahlungen bei der Bausparkasse berücksichtigt. Bei Teilauszahlungen werden Zinsen nur für die behobenen Darlehensteile verrechnet. Die Bausparkasse ist berechtigt, den jeweils vereinbarten Zinssatz für Bauspardarlehen mit Zustimmung des Bundesministers für Finanzen nach billigem Ermessen zu verändern, wenn die dafür maßgeblichen Umstände nicht vom Willen der Bausparkasse abhängen. Ein solcher Fall liegt insbesondere dann vor, wenn die für die Bausparkasse zur Erfüllung ihrer Verpflichtungen notwendige Aufbringung von Sparzahlungen zum gegebenen Zinssatz für die Sparzahlungen nicht mehr gewährleistet ist. Bei Wegfall dieser Situation wird die Bausparkasse den Zinssatz wieder auf die ursprünglich vereinbarte Regelung zurückführen. Im Falle der teilweisen oder gänzlichen vorzeitigen Rückzahlung eines hypothekarisch besicherten Bauspardarlehens ist die Bausparkasse berechtigt, eine Vorfälligkeitsentschädigung wie folgt zu verrechnen. Folgende Kündigungsfrist wird vereinbart: für die Dauer der Fixzinsphase sind eine vorzeitige Darlehensrückzahlung oder Sondertilgungen ausgeschlossen. Sollte die Bausparkasse einem schriftlichen Ansuchen trotzdem zustimmen, dass das Darlehen während der Fixzinsphase vorzeitig rückgezahlt wird oder Sondertilgungen geleistet werden, ist die Bausparkasse berechtigt, eine angemessene Vorfälligkeitsentschädigung im Ausmaß von 1,00 % des die vereinbarte Jahrestilgung übersteigenden Betrages zu verrechnen. Erfolgt die vorzeitige Rückzahlung während des letzten Jahres der vereinbarten Laufzeit, beträgt die angemessene Vorfälligkeitsentschädigung 0,50 % des vorzeitig zurückgezahlten Betrages. Die Vorfälligkeitsentschädigung wird jeweils mit Ende des Kalenderjahres dem Darlehenskonto angelastet bzw. bei gänzlicher Tilgung dem abzudeckenden Saldo zugeschlagen. 2. Die Höhe der Rate und die Rückzahlungsdauer wird im Einzelfall berechnet. Die Rate umfasst die Verzinsung und Tilgung des Darlehens. Die Zahlungen werden zuerst auf die Versicherungsbeiträge, Gebühren, Kosten und Zinsen und sodann auf das Kapital verrechnet. Der Beginn der Rückzahlung wird von der Bausparkasse festgesetzt. Die Bausparkasse kann mit dem Bausparer vereinbaren, dass bei Nachweis besonderer Umstände wie beispielsweise Arbeitslosigkeit, Scheidung, Karenz oder Krankheit, für einen Zeitraum von insgesamt maximal bis zu 24 Monaten während der Laufzeit des Darlehens nur die anfallenden Zinsen zu bezahlen sind. 3. Der effektive Jahreszins, der sich aus dem vom Verbraucher zu zahlenden Gesamtbetrag nach den Bestimmungen des Verbraucherkreditgesetzes berechnet, wird anlässlich der Darlehensgewährung errechnet und im Schuldschein ausgewiesen. 4. Tritt eine Erhöhung des Zinssatzes oder der Kontoführung ein, so hat der Darlehensnehmer auf Verlangen der Bausparkasse entsprechend erhöhte Monatsraten zu zahlen, damit die ursprünglich vorgesehene Tilgungszeit gewährleistet bleibt. 5. Die Rate für das Bauspardarlehen ist am Monatsersten fällig. Bei Zahlungsverzug wird der Rückstand zuzüglich zu den vereinbarten Zinsen mit 5% jährlich bei sofortiger Fälligkeit verzinst. 6. Wenn jedoch das gesamte Bauspardarlehen zur Rückzahlung fällig gestellt wird, werden monatlich bis zur Abdeckung zusätzlich zu den vereinbarten Darlehenszinsen erhöhte Zinsen im Ausmaß von 3% jährlich, berechnet vom jeweiligen aushaftenden Schuldsaldo zum Monatsbeginn, verrechnet. 7. Die Bausparkasse kann zur Abdeckung von Rückständen alle bei ihr unterhaltenen Guthaben des Darlehensnehmers heranziehen. 10) Bereitstellung, Auszahlung der Vertragssumme, Verwaltungskostenbeitrag und Sicherstellung 1. Die Zuteilungsmöglichkeit der Vertragssumme wird dem Bausparer schriftlich mit der Aufforderung mitgeteilt, binnen 6 Wochen schriftlich zu erklären, ob er diese Zuteilung annimmt. Nach erfolgter Zuteilung kann über das Sparguthaben verfügt werden. Das Darlehen wird erst nach Erfüllung auch aller im weiteren genannten Voraussetzungen ausbezahlt. Die Höhe des Darlehens ergibt sich aus der Differenz zwischen der Vertragssumme und den Eigenmitteln. Die Bausparkasse ist berechtigt, bei Zuteilung einen Verwaltungskostenbeitrag von 1,8 % des vereinbarten Eigenmittelanteils zu verrechnen.

4 2. Nimmt der Bausparer die Zuteilung nicht an oder gibt er die Erklärung im Sinne des Abs. 1 nicht fristgerecht ab oder widerruft er seine bereits abgegebene Annahmeerklärung, so erlischt der Anspruch des Bausparers auf die mit dieser Zuteilung bereitgestellte Vertragssumme und der Bausparvertrag wird so fortgesetzt, dass der Bausparer solange nicht an der Zuteilungsrechnung teilnimmt, bis er neuerlich die Zuteilung beantragt. Nach Einlangen des Antrages nimmt der Bausparer zu dem dem Eingang des Antrages nächstfolgenden Stichtag neuerlich an der Zuteilungsrechnung teil. 3. Die Bausparkasse hält die zugeteilte Vertragssumme 9 Monate bereit. Wenn die zur Überprüfung des finanzierenden Vorhabens erforderlichen Unterlagen nicht innerhalb dieser 9 Monate vorgelegt werden, erlischt die Zuteilung bzw. der Darlehensanspruch. Sofern das Guthaben behoben worden ist, wird das Ansparkonto abgerechnet und geschlossen. Die Bereithaltungsfrist kann über schriftlichen Wunsch des Bausparers auf insgesamt 18 Monate verlängert werden, wenn entweder das Guthaben während der ersten 9 Monate nach der Zuteilung nicht behoben worden ist oder nachweislich in das zu finanzierende Bau- bzw. Kaufvorhaben investiert wurde, und der diesbezügliche Antrag innerhalb von 9 Monaten nach der Zuteilung bei der Bausparkasse eingelangt ist. 4. Die von der Bausparkasse verlangten Unterlagen über das zu finanzierende Vorhaben sind vom Bausparer der Bausparkasse vorzulegen. Die Gesamtfinanzierung muss gewährleistet sein. Die Bausparkasse kann das Vorhaben und seine Durchführung überprüfen. 5. a) Das Bauspardarlehen ist grundbücherlich auf einer Liegenschaft in Österreich sicherzustellen. Nach grundbücherlicher Sicherstellung wird das Darlehen entsprechend dem Wert der Pfandliegenschaft, bei Bauvorhaben entsprechend dem Baufortschritt, ausgezahlt. Das Darlehen darf 80% des Verkehrswertes der Pfandliegenschaften nicht übersteigen. Innerhalb dieser Grenze setzt die Bausparkasse die zulässige Belehnungshöhe fest. Der Schätzwert wird durch die Bausparkasse oder durch eine Sparkasse oder durch andere Sachverständige ermittelt. b) Die Bausparkasse kann auch Ersatzsicherheiten gemäß 10 Absatz 3 des Bausparkassengesetzes akzeptieren. 6. Die der Bausparkasse aus der Überprüfung gemäß Abs. 4 und der Schätzung gemäß Abs. 5 entstehenden Kosten werden dem Bausparer verrechnet. 7. Hat der Darlehensnehmer das 54. Lebensjahr noch nicht vollendet, so schließt die Bausparkasse als Versicherungsnehmerin zur Versicherung gegen Ausfälle aus der Darlehensschuld mit einer Versicherung nach Wahl der Bausparkasse eine Ablebensrisikoversicherung auf das Leben des Darlehensnehmers ab. Der Versicherungsschutz beginnt spätestens mit der ersten (Teil-) Auszahlung des grundbücherlich sichergestellten Darlehens. Versichert ist die Hälfte des zum 1. Jänner des jeweiligen Kalenderjahres aushaftenden Betrages des grundbücherlich sichergestellten Darlehens, maximal jedoch die Höchstsumme der von einem Bausparer erlangbaren Bauspardarlehen gemäß 1 der Verordnung des Bundesministers für Finanzen zur Durchführung des Bausparkassengesetzes idjgf; bis zur vollständigen Darlehensauszahlung die Hälfte der Darlehenssumme. Bei mehreren Darlehensnehmern legen diese gemeinsam mit der s Bausparkasse fest, welcher volljährige Darlehensnehmer der Versicherte sein soll. Versicherungsschutz besteht bis zum Ende des Kalenderjahres, in dem das Darlehen vollständig getilgt wird. Der Darlehensnehmer ist verpflichtet, die von der Bausparkasse entrichtete Versicherungsprämie zu refundieren. Mit Zustimmung der Bausparkasse kann die Ablebensrisikoversicherung auch durch die Verpfändung oder Abtretung einer vom Bausparer abgeschlossenen Lebensversicherung ersetzt werden. Weiters kann vom Abschluss der Ablebensrisikoversicherung abgesehen werden, wenn die Einkommens- und Vermögensverhältnisse des Bausparers neben der Pfandliegenschaft ausreichende Sicherheit für die Entrichtung der Darlehensrückzahlungsraten bieten. Für Darlehensnehmer, die das 54. Lebensjahr bereits vollendet haben, besteht Versicherungsmöglichkeit aufgrund besonderer Vereinbarung. 8. Die Bausparkasse kann ferner Sicherstellungen durch eine zusätzliche Lebensversicherung verlangen, wenn sie die Rückzahlung des von der genannten Versicherung nicht umfassten Darlehensbetrages für den Fall des Ablebens des Darlehensnehmers als gefährdet erachtet. Die Bausparkasse ist berechtigt, diesbezügliche Versicherungsprämien aller Art für den Darlehensnehmer zu bezahlen und ihm weiterzuverrechnen. 9. Ausreichende Versicherung der Baulichkeiten des Pfandobjektes gegen Elementarschäden ist durch den Darlehensnehmer zu gewährleisten. Die Bausparkasse ist berechtigt, rückständige Versicherungsprämien aller Art für den Bausparer zu bezahlen und ihm weiterzuverrechnen. 10. Die Bausparkasse ist berechtigt, die Darlehensgewährung aus den in Punkt 11) angeführten Gründen abzulehnen oder zu widerrufen. 11. Ist das Darlehen innerhalb von 36 Monaten ab schriftlicher Darlehenszusage nicht oder nicht voll ausgezahlt, erlischt der (restliche) Darlehensanspruch nach fruchtlosem Ablauf einer Frist von 3 Monaten, die dem Darlehensnehmer von der Bausparkasse unter Hinweis auf diese Rechtsfolge sowie die damit verbundenen Gebühren und Kosten gemäß Punkt 12 Ziffern 6 und 7 gesetzt wird. Die Frist von 36 Monaten kann im Einvernehmen mit der Bausparkasse verlängert werden, sofern der Darlehensnehmer nachweist, dass er die Verzögerung nicht zu vertreten hat. 12. Alle mit der Bausparfinanzierung verbundenen Kosten können von der Bausparkasse mitfinanziert werden.

5 11) Fälligkeit des Darlehens Die Bausparkasse ist bei Vorliegen eines sachlich gerechtfertigten Grundes zur Fälligstellung des Darlehens berechtigt. Das bedeutet, dass der Darlehensnehmer das Darlehen sofort zurückzuzahlen hat. Ein sachlich gerechtfertigter Grund liegt insbesondere vor wenn, 1. die fälligen Raten nicht bezahlt und zumindest eine rückständige Rate des Bausparers seit mindestens 6 Wochen fällig ist und die Bausparkasse den Bausparer unter Androhung des Terminverlustes und unter Setzung einer Nachfrist von mindestens 2 Wochen erfolglos gemahnt hat, 2. das Darlehen nicht vereinbarungsgemäß verwendet wird, 3. die vereinbarten Sicherheiten des Darlehens nicht oder nicht im bedungenen Umfang beigebracht werden oder zur Verfügung stehen. 12) Kontoführung, Gebühren und Kosten 1. Für die Führung des Ansparkontos werden pro Konto jährlich EUR 5,78, für das Darlehenskonto pro Konto jährlich EUR 12,00 verrechnet und dem Konto angelastet. Die Kontoführungsspesen fallen für jedes Kalenderjahr (auch Rumpfjahre) an. Der Valutierungsstichtag ist jeweils der jedes Kalenderjahres (ausgenommen im Eröffnungsjahr, in dem die Valutierung beim Ansparen von der die Kontoführungsspesen deckenden Einzahlung bzw. Prämiengutschrift und beim Darlehen von der ersten Belastung des Darlehenskontos abhängig ist). Änderungen der Kontoführungsspesen werden im Ausmaß der Erhöhung bzw. Senkung des von der Statistik Österreich veröffentlichten Tariflohnindex 86 (Basis 86=100, Untergruppe Generalindex) vorgenommen. Die Bausparkasse kann von einer gerechtfertigten Anpassung zu ihren Gunsten ganz oder teilweise Abstand nehmen. Dies hindert sie nicht, die Änderung zu einem späteren Zeitpunkt in vollem Ausmaß durchzuführen. Die Neubemessung ergibt sich aus der Änderung des Tariflohnindex gegenüber dem Vergleichswert zu jenem Zeitpunkt, an dem die jeweils letzte Anpassung dieser Spesensätze erfolgte. Die Änderungen werden vor Wirksamwerden in der Kundenzeitschrift bekannt gegeben oder dem Bausparer mit einem gesonderten Schreiben mitgeteilt. 2. Bei einer vereinbarten Gesamtlaufzeit von mehr als 11 Jahren werden einmalige Gebühren von insgesamt bis zu 3% des Darlehens bzw. bei einer Gesamtlaufzeit von bis zu 11 Jahren von insgesamt bis zu 2 % des Darlehens verrechnet. Im Falle der Verrechnung eines Verwaltungskostenbeitrages gemäß Punkt reduzieren sich diese einmaligen Gebühren um den zur Anlastung gebrachten Verwaltungskostenbeitrag. 3. Nimmt der Bausparer aus einem besonderen Anlass die Bausparkasse für Dienste in Anspruch, die über die gewöhnliche Abwicklung eines Bausparvertrages hinausgehen und zu denen sie nicht schon auf Grund der vorliegenden Allgemeinen Bedingungen verpflichtet ist (z. B. Vormerkung von Verpfändungen, Abwicklung über einen Treuhänder), kann die Bausparkasse zur Deckung ihr allenfalls daraus entstandener Barauslagen und als Entschädigung für den damit verbundenen zusätzlichen Arbeitsaufwand eine angemessene vom Bausparer zu leistende Vergütung festsetzen. Diese im Folgenden als Sonderleistungen bezeichneten Dienste und die jeweilige Höhe der Vergütung dafür ergeben sich aus der jeweiligen, im Zeitpunkt der Inanspruchnahme der Sonderleistung gültigen, gesonderten Preistabelle der Bausparkasse und werden im Zeitpunkt der Inanspruchnahme der Sonderleistung zwischen dem Bausparer und der Bausparkasse vereinbart. Die jeweils aktuelle Höhe der Vergütung kann bei der Bausparkasse jederzeit kostenfrei erfragt werden und ist überdies auf der Website der Bausparkasse einsehbar. Soweit solche Vergütungen von der Bausparkasse nicht im Einzelfall zur Einzahlung vorgeschrieben werden, ist die Bausparkasse berechtigt, diese Vergütungen dem Anspar- bzw. Darlehenskonto anzulasten. 4. Bei Darlehen, für die wegen der geringen Höhe eine Besicherung nicht erforderlich ist ( 10 Abs 4 Pkt.2. Bausparkassengesetz, in Verbindung mit 5 der Verordnung der Finanzmarktaufsichtsbehörde (FMA) zum Bausparkassengesetz in der jeweils geltenden Fassung) kann für die höheren Risken ein einmaliger Risikoaufschlag von 0,5% der Darlehenssumme verrechnet werden. 5. Die Bausparkasse ist berechtigt, als Ausgleich für das typischerweise erhöhte Risiko, einen einmaligen Risikoaufschlag in Höhe von 0,25% der Darlehenssumme zu verrechnen, sofern der Nachweis über die ausreichende Versicherung der Baulichkeiten des Pfandobjektes gegen Elementarschäden gemäß Punkt 10) 9. nicht bis spätestens 4 Wochen nach gänzlicher Darlehensauszahlung durch den Darlehensnehmer beigebracht wird. 6. Alle Gebühren und Kosten für die Aufnahme des Darlehens (z.b. für Besichtigung und Schätzung der Pfandliegenschaft, Gutachten und Baukontrollen), dessen Sicherstellung durch Pfandrecht (z.b. gerichtliche oder notarielle Beglaubigungskosten, gerichtliche Eintragungsgebühr für das Pfandrecht) oder Sicherstellung durch Ersatzsicherheit sowie für die Löschung des Pfandrechtes bzw. der Ersatzsicherheit sowie alle aus dem Anspar- bzw. Darlehensvertrag mit der zweckentsprechenden Rechtsverfolgung verbundenen gerichtlichen und außergerichtlichen Kosten, insbesondere Kosten für Mahnschreiben und Stundungsvereinbarungen sind vom Bausparer bzw. Darlehensnehmer aus eigenem zu tragen, werden dem Anspar- bzw. Darlehenskonto angelastet und sind auf dieses vom Bausparer bzw. Darlehensnehmer ohne Rückforderungsrecht gegenüber der Bausparkasse und unbeschadet der Zahlungsverpflichtung nach Ziffer 7 bei Vorschreibung sofort zu bezahlen. 7. Nach fruchtlosem Ablauf der Frist für die Inanspruchnahme des Darlehens gemäß Punkt 10 Ziffer 11 sowie im Falle des ausdrücklichen teilweisen oder gänzlichen Darlehensverzichtes durch den Darlehensnehmer und im Falle der gerechtfertigten Ablehnung oder Widerruf durch die Bausparkasse gemäß Punkt 10 Ziffer 10 ist die Bausparkasse berechtigt, als pauschalen Ersatz für die Beratungs- und Verwaltungsaufwendungen im Rahmen der Darlehensverhandlungen und -vergabe bis zur Auszahlungsreife

6 des Darlehens, eine einmalige Gebühr in Höhe von 0,5% der nicht in Anspruch genommenen Darlehenssumme zu verrechnen. Dieser Betrag ist durch den Darlehensnehmer unbeschadet der Zahlungsverpflichtung nach Ziffer 6 bei Vorschreibung sofort zu bezahlen. 13) Haftung Der Bausparer nimmt zur Kenntnis, dass die Bausparkasse, soweit gesetzlich zulässig, nach bestem Wissen und Gewissen in banküblichem Ausmaß Auskünfte und Ratschläge erteilt. Die Bausparkasse muss jedoch für sich und die mit ihr zusammenarbeitenden Personen wegen der großen Zahl und Mannigfaltigkeit der Geschäftsvorfälle für die gesamte Geschäftsverbindung mit dem Bausparer, aber auch für die Inanspruchnahme ihrer Einrichtungen durch Nichtkunden, den Ausschluss einer Haftung für leichte Fahrlässigkeit beanspruchen. 14) Änderungen und Veröffentlichungen 1. Änderungen der Bedingungen sind zulässig, wobei Änderungen gem. 4 Ziffer 1 bis 7 des Bausparkassengesetzes der Genehmigung der FMA (Finanzmarktaufsicht) bedürfen. Sie können sich auch auf bestehende Verträge erstrecken. Änderungen der Bedingungen mit Geltung für bereits abgeschlossene Bausparverträge werden dem Bausparer umgehend und schriftlich mitgeteilt. 2. Änderungen mit Geltung für bereits abgeschlossene Bausparverträge sind zulässig, wenn sie sachlich gerechtfertigt sind und mit dem Bausparer vereinbart werden. Die Vereinbarung kommt wie folgt zustande: Die Änderung wird dem Bausparer mit einem gesonderten Schreiben bekannt gegeben und darin ist der Bausparer zusätzlich darauf hinzuweisen, dass er innerhalb einer Frist von vier Wochen nach Zugang der Mitteilung verlangen kann, dass die Änderung auf seinen Bausparvertrag keine Anwendung finde, andernfalls seine Zustimmung zur Änderung als erteilt gilt. Wenn der Bausparer der Änderung seines Bausparvertrages rechtzeitig widerspricht, so steht der Bausparkasse das Recht zu, den nicht zugeteilten Bausparvertrag zu kündigen und das Bausparguthaben auszuzahlen. Auch davon und von den Folgen der Kündigung ist der Bausparer in der Mitteilung der Änderung zu verständigen. Sind Änderungen mit Geltung für bereits abgeschlossene Bausparverträge geringfügig und sachlich gerechtfertigt, so sind diese Änderungen ohne gesonderte Vereinbarung zulässig. 3. Die Kundenzeitschrift wird zumindest in einem Exemplar pro Familienverband bei übereinstimmender Adresse zugesandt. 4. Eine Wissens- oder Willenserklärung des Bausparers wird wirksam, wenn und sobald sie der Bausparkasse schriftlich zugegangen ist. Der Bausparer hat der Bausparkasse Änderungen seines Namens und seiner oder der Anschrift einer anderen von ihm namhaft gemachten Empfangsstelle unverzüglich mitzuteilen. Gibt der Bausparer Änderungen der Anschrift nicht bekannt, so gelten schriftliche Erklärungen der Bausparkasse nach dem gewöhnlichen Postlauf als zugegangen, wenn sie an die letzte vom Bausparer bekannt gegebene Anschrift abgesendet wurden. 5. Über jede Änderung hinsichtlich der Obsorgeberechtigung für minderjährige oder sonst wie pflegebefohlene Bausparer ist die Bausparkasse sofort zu informieren. Diese Verpflichtung trifft bis zur Eigenberechtigung des Bausparers neben dem Bausparer auch den/die bisherigen(n) und neue(n) Obsorgeberechtigte(n) zur ungeteilten Hand. 6. Der Bausparer ist verpflichtet, bei Beginn der Geschäftsbeziehung bekannt zu geben, ob er die Geschäftsbeziehung auf eigene oder fremde Rechnung bzw. im fremden Auftrag betreiben will; diesbezügliche Änderungen während aufrechter Geschäftsbeziehung hat der Bausparer von sich aus der Bausparkasse unverzüglich bekannt zu geben. Hinweis: Vor Zuteilung des Bausparvertrages kann die Bausparkasse ein Angebot für eine Vorfinanzierung (Zwischendarlehen) machen. Es gelten dafür die Bedingungen für die Gewährung von Zwischendarlehen. FN i Handelsgericht Wien, DVR: Bausparkasse der österreichischen Sparkassen Aktiengesellschaft BIC: BAOSATWWXXX Firmensitz Wien info@sbausparkasse.co.at Zentrale: 1031 Wien, Beatrixgasse 27 ab : Am Belvedere 1, 1100 Wien URL: Telefon: , Telefax