Fragen und Antworten zum neuen Produktportfolio ohne Freelax Deutschland (Makler)
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- Brit Fischer
- vor 8 Jahren
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Transkript
1 Fragen und Antworten zum neuen Produktportfolio ohne Freelax Deutschland (Makler) 01 Warum stellt Standard Life seine Garantieprodukte ein? 02 Gibt es eine Übergangsphase? Was ist mit Angeboten, die schon abgegeben wurden? 03 Zurzeit ist die Performance gut warum wird Freelax nicht weiterhin angeboten? 04 Warum geschieht das so kurzfristig? 05 Warum halten deutsche Versicherer an Garantien fest? 06 Das ist vermutlich nur der Anfang. Muss ich mit Courtagesenkungen rechnen? 07 Was empfehle ich, wenn meine Kunden auf einer garantierten Verzinsung bestehen? 08 Wo liegen die Vorteile für mich? 09 Welche Möglichkeiten hat der Kunde in der Verrentungsphase? 10 Warum ist es so schwierig, Garantien und attraktive Renditen in einem Produkt darzustellen? 11 Was ändert sich für den Bestand? 12 Sind weiterhin Zuzahlungen möglich? 13 Sind weiterhin Beitragserhöhungen möglich? 14 Was passiert, wenn eine Zuzahlung abgelehnt wird? 15 Wird die bav komplett eingestellt? 16 Welche Konsequenzen hat das für Arbeitgeber, die derzeit unsere bav anbieten? 17 Wie läuft die technische An- oder Nachmeldung ab? 18 Welche Konsequenzen hat das für Arbeitnehmer mit einer Freelax Direktversicherung? 19 Was erhält der Arbeitnehmer, wenn seine Direktversicherung ausläuft? 20 Was passiert mit SLUK-Gruppen? 21 An wen wende ich mich mit spezifischen Fragen des Arbeitgebers? 22 Warum stellt Standard Life in diesem Jahr auch die Illustration für die Rentenphase um? 23 Wird sich Standard Life vom deutschen und österreichischen Markt zurückziehen? Die Märkte rund um die Welt verändern sich rasant. Verbraucherschutz und Transparenz stehen bei Aufsichtsbehörden und Anbietern ganz oben auf der Tagesordnung. Standard Life hat Markt- und Regulierungsreformen bereits in der Vergangenheit erfolgreich antizipiert, sich rasch an Veränderungen angepasst und Vermittler bei der Anpassung ihrer Geschäftsmodelle unterstützt. In Sachen Transparenz und Innovation sind wir in zahlreichen Ländern führend. Wir bieten Vermittlern und ihren Kunden flexible Produkte und Lösungen mit einem guten Preis- Leistungs-Verhältnis. Unterstützt werden wir dabei von unserem erstklassigen globalen Asset Manager Standard Life Investments. Wir sind davon überzeugt, dass wir dank unserer Erfahrung und unserer Erfolgsbilanz in einer starken Position sind, um deutschen und österreichischen Vertriebspartner bei der Suche nach neuen Lösungen zu helfen mit Produkten, die der modernen Welt ihrer Kunden gerecht werden. Paul Matthews, CEO UK and Europe, Standard Life 01/04
2 01 Warum stellt Standard Life seine Garantieprodukte ein? Zukünftig möchten wir unseren Kunden Produkte anbieten, die attraktive Renditen erwirtschaften können und die die Möglichkeiten bieten, auch die Volatilität der Kapitalmärkte abzufedern. Wir sind davon überzeugt, so den größten Nutzen für unsere Kunden zu erzielen. Und gerade auch in diesen Bereichen haben wir ausgezeichnete Kompetenzen, Erfahrungen und Produkte. Garantien dagegen schränken die Investmentfreiheit ein. Außerdem sind Sie teuer für die Kunden. Daher werden alle Garantieprodukte zum 20. April 2015 eingestellt. Künftig wollen wir uns konsequent als Anbieter nachhaltiger Investmentlösungen positionieren und auf Garantien verzichten. Auch in der betrieblichen Altersversorgung konzentrieren wir uns ausschließlich fondsbasierte Konzepte, die bei akzeptablem Risiko eine gute Performance bieten. 02 Gibt es eine Übergangsphase? Was ist mit Angeboten, die schon draußen sind? Bei der Gestaltung des Übergangsprozesses möchten wir sicherstellen, dass Sie Angebote (Modellrechnungen), die Sie bereits vor dem Stichtag erstellt haben, auch einreichen können. Wir bitten aber um Verständnis, dass Standard Life die Übergangsphase kurz und zeitnah regeln will (näher dazu auch Frage 04). Der Übergangsprozess sieht wie folgt aus: Finale Fristen für die Angebotssoftware Ab 20. April 2015 kann Freelax Schicht I, II und III in unserer Angebotssoftware nicht mehr berechnet werden. Freelax GroupDV, Freelax RDV für Unterstützungskassen/Freelax RDV SLUK bleiben für bestehende Gruppen bis zum 31. Dezember 2015 offen. Finale Fristen für die Bearbeitung Alle Anträge der auslaufenden Produkte, die bis zum 20. April 2015 bei uns eingehen, werden in die normale Bearbeitung aufgenommen. Allen Anträgen, die ab dem 21. April 2015 bei uns eingehen, müssen Modellrechnungen mit Druckdatum/Erstellungsdatum vor dem 20. April 2015 beigefügt werden. Der späteste Termin für den Eingang dieser Anträge ist: Datum/Deadline Freelax-Produkte in Deutschland Zurzeit ist die Performance gut warum wird Freelax nicht weiterhin angeboten? Die außergewöhnlich gute Performance der Freelax in den letzten Jahren wurde zum Großteil aufgrund der fallenden Zinsen realisiert. Angesichts der Talsohle, die die Zinsen mittlerweile erreicht haben, wird sich diese Performance nicht wiederholen lassen. Sprich: Künftige Gewinne werden nicht mehr so hoch sein. Die Entwicklung der letzten Jahre ist unseren Bestandskunden zugutegekommen und sie haben die Gewissheit, dass die Aktienquote in den Freelax With Profit Funds weiterhin höher sein wird als in traditionellen deutschen Garantieprodukten und damit auch die Ertragschancen. Neuen Kunden möchten wir durch investmentorientierte Lösungen ohne Garantien attraktive Renditeoptionen bieten. 04 Warum geschieht das so kurzfristig? Die jahrelange Talfahrt des Leitzinses hat sich in den letzten Monaten dramatisch verschärft. Eine Garantie in Verbindung mit einer attraktiven Rendite darzustellen, ist vor diesem Hintergrund nicht mehr möglich. Für uns gibt es somit keinen Grund, Freelax länger anzubieten. Unser Fokus liegt auf dem langfristigen finanziellen Wohl des Kunden. Daher ist dieser konsequente Schritt für unsere Kunden und das Unternehmen der richtige. Hinzu kommt, dass wir einen Ausverkauf der Freelax verhindern wollten. Denn auch das ist weder im Sinne des Kunden noch in unserem. 05 Warum halten deutsche Versicherer an Garantien fest? Weil sie ihren Kunden diese vermeintliche Sicherheit bieten möchten. Angesichts des historisch niedrigen Zinsumfelds sehen wir allerdings keinen Sinn darin, weiterhin Garantien anzubieten. Wir konzentrieren uns konsequent auf Investmentlösungen, die dem Kunden Renditen bringen. 06 Das ist vermutlich nur der Anfang. Muss ich mit Courtage-Senkungen rechnen? Unsere Courtage-Regelungen für ParkAllee bleiben unverändert. Ab dem Sommer ermöglichen wir Ihnen mit unseren neuen Vergütungsmodellen für Maxxellence Invest (MA und netto) eine Flexibilisierung. Auch einen Standardtarif, der mindestens das heutige Courtage-Niveau erreicht, wird es für Maxxellence Invest weiterhin geben. Allein bei Maxxellence Invest für Einmalbeiträge denken wir darüber nach, die Abschluss-Courtage moderat zu senken. 02/04
3 07 Was empfehle ich, wenn meine Kunden auf eine garantierte Verzinsung bestehen? Erklären sie zunächst, dass der Wunsch nach Sicherheit absolut verständlich ist und erläutern Sie dann, dass eine Garantie heute nicht mehr mit Sicherheit gleichzusetzen ist. Dazu sind Garantien einfach zu teuer. Sie müssen ja über Bundesanleihen, die kaum noch Zinsen erwirtschaften, abgesichert werden. Folglich wird am Ende nicht das gewünschte Sparziel erreicht. Dann hat man jahrelang gespart und am Ende nur ein enttäuschendes Ergebnis. Der Wunsch nach einer Garantie ist zudem nur beim Abschluss ein Thema, weil sich der Kunde in Sicherheit wiegt. Weitaus wichtiger ist unmittelbar danach, wie sich die Anlage entwickelt und was am Ende herauskommt. Fragen Sie Ihre Kunden, ob ihnen Renditechancen nicht wichtiger sind. Um Renditen zu erzielen, muss man nicht zwangsläufig auf Sicherheiten verzichten. Empfehlen Sie ein Investment mit kontrollierten Schwankungen und eventuell einem Sicherungskonzept. Unsere MyFolio Fonds und unser GARS Fonds haben eine klare Schwankungsvorgabe und mit unserem Capital Security Management (CSM) steht Ihrem Kunden ein ausgeklügeltes Sicherungskonzept als weitere Option zur Verfügung. Auf Rendite zu setzen betrachten wir grundsätzlich als nachhaltige und bessere Lösung für den Kunden. 08 Wo liegen die Vorteile für mich? Zufriedene Kunden sind für Sie wie für uns gleichermaßen wichtig. Zufriedenheit entsteht in der Regel, wenn das Ergebnis stimmt und die Anlage sich dem Leben des Kunden anpassen kann. Deshalb liegt der Fokus bei unserer Produktauswahl auf Renditechancen und Flexibilität. Zufriedene Kunden sind gern bereit, bei Ihnen erneut abzuschließen. Und sie empfehlen Sie weiter. Genau das sind die Vorteile für Sie. 09 Welche Möglichkeiten hat der Kunde in der Verrentungsphase? Bei Rentenbeginn bieten wir derzeit eine vollgarantierte und lebenslange Rente an. Sobald wir andere Rentenformen anbieten, stehen dem Kunden alle dann vorhandenen Renten zur Wahl. Mit der Open Market Option ist zudem eine hohe Flexibilität gewährleistet. Sollte dem Kunden beispielsweise zum Renteneinstieg unser Rentenangebot wider Erwarten nicht zusagen, kann er seine Rente im Rentenalter auf eine andere Gesellschaft übertragen. 10 Warum ist es so schwierig, Garantien und attraktive Renditen in einem Produkt darzustellen? Zu teuer: Der Blick auf die Marktsituation liefert die Antwort. Zehnjährige Staatsanleihen der Bundesrepublik Deutschland haben mittlerweile die 0,5% Marke deutlich unterschritten, einjährige Staatsanleihen der BRD bewegen sich sogar im negativen Bereich. Garantien waren immer ein Hindernis in der Investmentfreiheit von Anlagen und beim Erzielen von Renditen. Und im derzeitigen Kapitalmarktumfeld sind Garantien einfach zu teuer, um darüber hinaus noch eine attraktive Rendite erwirtschaften zu können. Deshalb bieten wir keine Garantieprodukte mehr an. Bessere Alternative: Uns ist von jeher daran gelegen größtmögliche Investmentfreiheit in der Anlage zu haben um die gewünschten Renditen zu erzielen. Wir tun daher alles Notwendige, um das zukünftig sicher zu stellen. Dem Bedürfnis nach Sicherheit werden wir durch souverän gemanagte Volatilitäten und unserer weltweit anerkannte Investmentkompetenz gerecht. Langfristig bessere Renditen zu erwirtschaften ist genau die Art von Sicherheit, die wir unseren Kunden bieten möchten. 11 Was ändert sich für den Bestand? Die Produktänderung hat keinen Einfluss auf den Bestand. Mehr noch: Sie schützt den Bestand. Quersubventionierungen sind nicht erforderlich. Ratierliche Verträge laufen unverändert weiter. 12 Sind weiterhin Zuzahlungen möglich? Zuzahlungen sind in den Bedingungen der Freelax so geregelt, dass sie grundsätzlich nur mit unserer Zustimmung möglich sind. Ob eine Zuzahlung möglich ist entscheiden wir immer von Fall zu Fall. In der 3. Vorsorgeschicht werden wir grundsätzlich keine Zuzahlungen mehr anbieten. 13 Sind weiterhin Beitragserhöhungen möglich? Beitragserhöhungen sind auf Anfrage weiterhin möglich. Diese Entscheidung wird regelmäßig überprüft. Beitragserhöhungen bedürfen grundsätzlich unserer Zustimmung. 14 Was passiert, wenn die Zuzahlung abgelehnt wird? Wir erarbeiten ein alternatives Angebot mit Maxxellence Invest oder ParkAllee (bevorzugt mit GARS und MyFolio) und schicken es Ihrem Kunden zusammen mit der Information, dass die Zuzahlung abgelehnt wurde. Parallel werden Sie als betreuender Vermittler darüber informiert und erhalten ein bereits ausgefülltes Antragsformular. Zum 03/04
4 gleichen Zeitpunkt wird Ihr Sales Consultant, den wir ebenfalls in Kenntnis gesetzt haben, mit Ihnen Kontakt aufnehmen. Vorteil: Wir zeigen unserem gemeinsamen Kunden, dass wir gern neue Lösungsmöglichkeiten für eine chancenreiche Form der Geldanlage anbieten. Zusätzlicher Hinweis: Ihre Kunden werden keinerlei aktive Bewerbung (z. B. Kampagnen /Bestandsaktionen) von Zuzahlungen mehr vorfinden. Gleichzeitig stellen wir sowohl die Unterstützung von Zuzahlungen im Extranet/in der Service Box ein, als auch die Pop-up Fenster zur Werbung um Zuzahlungen. Auch die entsprechenden Downloadanträge werden aus dem Extranet entfernt. Zuzahlungsanträge in Schicht 1 und 2 werden Ihnen nur auf Nachfrage zur Verfügung gestellt. 15 Wird die bav komplett eingestellt? Wir stellen die bav nicht ein, sondern konzentrieren uns auf die Lösungen, für die gesetzlich keine Garantien vorgeschrieben sind. Wir bieten weiterhin unsere Maxxellence Invest zur Rückdeckung von Pensionszusagen an und haben mit GARS Pension eine innovative Lösung für den Pensionsfonds. Wir sind der Meinung, dass die gesetzliche Anforderung einer Garantie nicht sinnvoll ist und wollen darüber auch die Diskussion mit dem Gesetzgeber eröffnen. 16 Welche Konsequenzen hat das für Arbeitgeber, die derzeit unsere bav anbieten? Bestehenden Direktversicherungsgruppen bieten wir einen Übergangszeitraum bis zum 31. Dezember Diese Phase gibt den Arbeitgebern mit bei uns bestehenden Gruppen genug Zeit, um alternative Lösungen für neue Mitarbeiter ab dem 1.Januar 2016 zu finden. 17 Wie läuft die technische Anmeldung ab? Anmeldungen in bestehenden Gruppenverträgen sind bei Standard Life bis zum 31.Dezember 2015 möglich. Danach werden auch keine Nachmeldungen für bestehende Gruppen mehr möglich sein. 18 Welche Konsequenzen hat das für Arbeitnehmer mit einer Freelax Direktversicherung? Zuzahlungen und Beitragserhöhungen sind auf Anfrage im Rahmen der steuerlichen Förderung der Direktversicherung weiterhin möglich. Neuabschlüsse im Rahmen eines bestehenden Gruppendirektversicherungsvertrags sind noch bis zum 31.Dezember 2015 möglich. 19 Was erhält der Arbeitnehmer, wenn seine Direktversicherung ausläuft? Er hat die Wahl zwischen einer Kapitalausschüttung, einer Teilkapitalisierung und einer Verrentung. Im Falle der Verrentung bieten wir derzeit eine vollgarantierte, lebenslange Rente. Sobald wir andere Rentenformen anbieten, stehen dem Kunden alle dann vorhandenen Renten zur Wahl. 20 Was passiert mit SLUK-Gruppen? Hier verfahren wir wie mit den Direktversicherungsgruppen. Nachmeldungen sind noch bis 31. Dezember 2015 möglich. 21 An wen wende ich mich mit spezifischen Fragen des Arbeitgebers? Direkt an Standard Life. Die Argumentation dem Arbeitgeber gegenüber stimmen wir zuvor mit Ihnen persönlich ab. 22 Warum stellt Standard Life in diesem Jahr auch die Illustration für die Rentenphase um? Das derzeit vorherrschende Niedrigzinsumfeld lässt keine andere Möglichkeit zu. Es ist unklar, wie lange die Niedrigzinsphase anhält. Bei derzeitigen Rentenübergängen liegt unser Zinssatz im Korridor zwischen 1 Prozent und 2 Prozent. Der Illustrationszinssatz von 0 Prozent zeigt den schlimmsten Fall an, der Zinssatz von 3 Prozent zeigt Renten an, wenn sich das Zinsumfeld deutlich verbessern würde. Damit geben wir dem Kunden die Möglichkeit besser zu planen. 23 Wird sich Standard Life vom deutschen und österreichischen Markt zurückziehen? Nein. Die Standard Life Gruppe schätzt Deutschland und Österreich als hochattraktive Märkte. Mit der Gründung einer eigenen Niederlassung 1996 in Frankfurt und einer Vertriebsdirektion 1998 in Graz haben wir klare Zeichen 04/04
5 gesetzt, dass wir hier langfristig mitspielen wollen. Standard Life betreut inzwischen mehr als Kunden in Deutschland und Österreich. Wir sehen genügend Potenzial in beiden Ländern. Dafür werden wir weiter investieren. 05/04
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