Risiko-Management in der industriellen Haftpflichtversicherung

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1 Risiko-Management in der industriellen Haftpflichtversicherung Risikomanagement Aktueller Stand 2010 Medizinische Hochschule Hannover,

2 Konzernstruktur , Seite 2

3 Industrielle Haftpflichtversicherung Unsere Kunden Pharma Chemie Medizintechnik Kfz-Industrie Maschinenbau Bauwesen Umwelt , Seite 3

4 Industrielle Haftpflichtversicherung Unsere Produkte Betriebshaftpflichtversicherung Produkthaftpflichtversicherung Rückrufkostenversicherung Umwelt-Haftpflichtversicherung (UHV) Umweltschadenversicherung (USV) Projektversicherung (Planung, Bau, ) , Seite 4

5 Megatrends als Chancen Energie Mobilität Umwelt& Klima Gesundheit & Ernährung , Seite 5

6 Risikotransparenz Steigende Transparenzanforderungen Portefeuillekenntnis bei exponierten Risiken Risikoadäquater Versicherungsschutz KonTraG Risikomanagement nach MaRisk Rückversicherungsschutz , Seite 6

7 Vernetzte Organisation ZH = GF-übergreifend III. Markt-/Produktmanagement: - Neue Bedingungen / Produkte - Überarbeitung von Bedingungen - EU - Richtlinien - Rechtspolitische Entwicklungen IV. - Rückversicherung - Spartencontrolling Technisches Underwriting I. Underwriting/ Vertrieb II. Risk- Management Markt- und Produktbeobachtung Expertensysteme Branchensteuerung: - Pharma - Chemie/Umwelt - Medizintechnik - Kfz-Rückruf - Bauwesen, Ing.wesen Externe Berater: u.a. Pharma, Chemie, Medizintechnik, Kfz-RR Biodiversit., Bauwesen Betriebswirtschaft, Ingenieurwesen Erneuerbare Energien , Seite 7

8 Risikoanalyse / Risikotransparenz offene, vertrauensvolle Zusammenarbeit gemeinsamer Nutzen neue Qualität in der Kommunikation Risikotransparenz als KVP Kontinuierlicher Verbesserungs-Prozess Risikodialog Unternehmensinformationen Produktinformationen Risikobesichtigungen Expertenwissen Risiko-Tools Expertensysteme Benchmarks Frühwarnung Risikotransparenz Kumulerkennung , Seite 8

9 Wir haben die notwendigen Instrumente! interne Fachexperten externe Fachexperten Expertensysteme Risiko-Tools , Seite 9

10 Expertensysteme Risiko-Tools zum Bewerten besonders exponierter Risiken Kfz-Zulieferer HCheck Pharmarisiken PCheck Medizinprodukte MCheck Seveso-Risiken C-Risiko Neuentwicklungen für Umweltschäden, Chemie, Windkraft, Portefeuille- und Einzelanalysen Kumulerkennung Frühwarnsystem Marktbeobachtung , Seite 10

11 Prozess Kunde Produkte Unternehmen USA/ CND Qualitätsmanagement Hauptumsatzträger Risikopotential Risikomanagement Kommunik./ Marketing Expertenwissen Marktbeobachtung Schäden Studien PSUR SADR Expertensystem / Risk-Tool Risikodialog Risikoanalyse Bedingungen Ausschlüsse Prämien Versicherungslösung , Seite 11

12 Beispiel Medizinprodukte MCheck Produkte 450 Produkte in MCheck 45 Produktgruppen Praxisbezogene Kalkulationsbasis , Seite 12

13 Beispiel Pharma PCheck Medikamentenbewertung Hauptumsatzträger Region USA/CND Hohes Risikopotential Eingabemaske Medikament PCheck - Datenbasis erfasste und bewertete Wirkstoffe Marktbeobachtungen Schäden und Vorkommnisse Medikament Übersicht Risikodialog mit den Kunden Pipeline Pharmakovigilanz Bewertung Medikamente , Seite 13

14 Beispiel Pharma PCheck Auswertung der Hauptkennzahlen für jeden Kunden und jedes Renewal Risikohistorie für jeden Kunden Benchmarkvergleich verschiedener Kunden Pentagrammdarstellung Kennzahlensystem Grenzwerte , Seite 14

15 Beispiel Pharma PCheck Kumulkontrolle über das gesamte versicherte Unternehmens- und Produktportefolio auf Knopfdruck Vielfältige Selektionskriterien Wirkstoffe Wirkstoffgruppen Regionen (USA/CND) Unternehmen Auswahl Kumulkriterien Informationssystem zur Portefeuillesteuerung und Frühwarnung Kumulbericht , Seite 15

16 Beispiel Pharma PCheck PCheck Wirkstoffliste Betrachtung ex ante: bewertete Wirkstoffe 519 Wirkstoffe RI > 5,5 59 Wirkstoffe unter besonderer Beobachtung Betrachtung ex post: aktive Marktbeobachtungen 639 Marktbeobachtungen rote Eskalation in 36 Wirkstoffgruppen Ereignisse bei den Kunden eigene Schäden , Seite 16

17 Beispiel Pharma PCheck Alle Underwriting-Vorgänge Neukunden, Renewals, neue Produkte unterliegen einem Prozess: Risikoanalyse Individuelle Risikobetrachtung Signal aus PCheck : Risikoindex Marktbeobachtung Expertenbewertung Risikodialog besondere Beobachtung Risikoindex > 5,5 Versicherungstechnische Umsetzung Mitversicherung Bedingungseinschränkungen Räumlicher Geltungsbereich Vollausschluss bewertete Wirkstoffe , Seite 17