Die XCOM ebanking Suite

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1 Die XCOM ebanking Suite Digitale Lösungen für Banken und Unternehmen

2 ebanking ebanking Banking Trading Payment Digitale Lösungen für Banken und Unternehmen Der digitale Strukturwandel stellt Unternehmen aller Branchen und Größen vor enorme Herausforderungen. Die Digitalisierung verändert die Welt der Banken ebenso wie die von Unternehmen anderer Branchen. Während Finanzinstitute und Finanzdienstleiter in erster Linie um die Gunst der Kunden werben, geht es bei anderen Unternehmen primär um die Automatisierung und Optimierung der internen Abläufe. 2

3 ebanking Digitale Lösungen für Banken und Unternehmen Banken müssen auf die steigenden Anforderungen der verschiedenen Kundengruppen reagieren. Diese fordern Sicherheit und Schnelligkeit ebenso stark wie ortsund zeitunabhängige Zugriffsmöglichkeiten auf Angebote, die für sie einen echten Mehrwert darstellen. Die Digitalisierung und Optimierung unternehmerischer Prozesse erstreckt sich auf alle Abläufe in einem Unternehmen. Im Rahmen der Finanzprozesse betrifft das die Abwicklung des Zahlungsverkehrs hinsichtlich Beschleunigung, Zentralisierung und Steuerung. Sicherheit und Qualität sind dabei von großer Bedeutung. 3

4 ebanking Digitale Lösungen für Banken und Unternehmen Die XCOM ebanking Lösungen erfüllen alle Voraussetzungen, mit denen Banken und Unternehmen die Chancen der Digitalisierung erfolgreich nutzen und Vorteile für sich generieren können. Neben multikanalfähigen Server-Lösungen und flexiblen Frontends für Banken, stellen wir für Unternehmen maßgeschneiderte Produkte zur optimalen und sicheren Abwicklung des Zahlungsverkehrs zur Verfügung. 4

5 ebanking Banken erhalten mit unseren Lösungen komfortable Werkzeuge zur Verbesserung der Interaktion mit Kunden oder anderen Banken. Die parallele Bereitstellung verschiedener Zugriffskanäle ist ebenso möglich, wie die gezielte Platzierung von Produkten und die damit verbundene Ausschöpfung von Cross-Selling-Potenzialen. Unternehmen können Ihre Wahl aus prozessoptimierten Produkten für die automatisierte und benutzerfreundliche Abwicklung des elektronischen Zahlungsverkehrs sowie die Verarbeitung von Kontoinformationen treffen. Alle Lösungen sind multibankfähig, unterstützen Sie beim sicheren Transport von Daten und können individuell erweitert werden. 5

6 ebanking Lösungen Die Kunde zu Bank Interaktion

7 ebanking Lösungen Die Kunde zu Bank Interaktion Inzwischen ist der digitale Kommunikationskanal zur Interaktion sowie die Abwicklung entsprechender Bankgeschäfte eine der tragenden Säulen für zufriedene Kunden. Durch FinTech-Startups und Direktbanken rückt er weiter in den Vordergrund. Sie setzen ihn als zentrale Schnittstelle zum Kunden ein und reagieren proaktiv auf Anforderungen und Wünsche potenzieller Nutzer. Die übrige Bankenwelt gerät mehr und mehr in Zugzwang. Auf Kundenwünsche eingehen und komfortable Online-Services anbieten wird gleichbedeutend mit höherem Vertriebspotenzial. Dies erfordert moderne und flexible Lösungen, die performant und sicher sind, einen funktionalen Mehrwert bieten und für zukünftige Entwicklungen gerüstet sind. 7

8 Kunde zu Bank Interaktion Die ebanking Suite der XCOM AG bietet genau diese Vorausetzungen. Sie ist sicher, effizient und individualisierbar. Die Suite basiert auf modernster Technologie und kann flexibel in bestehende Architekturen integriert werden. Die Suite bildet die gesamte Prozesskette vom Kunden-Frontend bis ins Banksystem hinein ab. Eine hohe Anzahl von Standardfunktionen, Schnittstellen und Zusatzmodulen sorgen für eine schnelle und einfache Abbildung Ihrer Anforderungen. Die modulare Architektur ermöglicht beliebige Erweiterungen und Anpassungen bis hin zur Übernahme von Aufgaben des Banksystems. Effizienz und Sicherheit stehen im Fokus. Wir erfüllen schon heute die von der BaFin verabschiedeten Mindestanforderungen an die Sicherheit von Internetzahlungen. 8

9 Kunde zu Bank Interaktion Aufbau und Einsatzbereiche der XCOM ebanking Suite Eine Lösung für alle Geschäftsbereiche: Privatkunden Geschäftskunden Firmenkunden Eine Lösung für alle Szenarien: Zahlungsverkehr Wertpapierhandel Finanzmanagement Eine Lösung für alle Zielgruppen: Jugend Senioren Wohlhabende 9

10 Kunde zu Bank Interaktion Der Multi-Kanal-Server TRISTAN: TRISTAN ist das Herzstück und die Kernkomponente der ebanking Suite. Der Multi-Kanal-Server ist die Schnittstelle zwischen dem Banksystem und dem Frontend des Kunden. Er stellt die gesamte Business- Logik zur Verfügung und übernimmt die Rolle als Konverter, Prüfer und Verteiler. 10

11 Kunde zu Bank Interaktion Funktionen TRISTAN: öcöcc Die Plattform stellt eine Vielzahl von Standard- Funktionalitäten und -Geschäftsvorfällen aus den Bereichen Kontoführung, Brokerage und Administration zur Verfügung. Darüber hinaus können ergänzende Prozesse für das Kernbanksystems bereitgestellt werden. Dies sind zum einen selbständig einsetzbare Funktionen (Details siehe Tools), zum anderen Ergänzungen die als AddOn des ebanking- Servers angeboten öcöcc Es können individuelle Geschäftsvorfälle definiert und implementiert werden. wer den wie z. B.: Message-Services Management von terminierten Überweisungen öcöcöcöcc Darüber hinaus stehen zusätzliche Adapter und Konnektoren (z. B. RVS, FileAct und ftp/sftp) zur Verfügung. Parser ermöglichen eine durchgängige Analyse und Qualitätssicherung der Daten. Fremdbankumsatzabfrage für Firmenkunden Sicherheitsmedienverwaltung Verteilte Elektronische Unterschrift (VEU) Limitverwaltung Elektronischer Postkorb 11

12 Kunde zu Bank Interaktion Vorteile TRISTAN: Flexible Unterstützung der Bankstrategie: Modularer Aufbau, Individuelle Anpassung und Erweiterung, Für alle Kundensegmente über- greifend nutzbar, auch außerhalb des reinen Zahlungsverkehrsansatzes, Anbindung an Banksystem über Batch- oder Online-Schnittstellen Synergien und Kundenbindung: Kanalübergreifende Nutzung, Unterstützung EBICS, HBCI und FinTS auf einem System, Synchronisation der verschiedenen Kanäle auch untereinander möglich, zentrale Berechtigungsverwaltung, Nutzung unterschiedlicher Endgeräte Hohe Qualität bei niedrigen Kosten: hohe Datenqualität durch Verarbeitungslogik, "Single Point of Truth" über alle Datenaustauschstellen der Bank, Ersatz für kostspielige Datenaustauschverfahren Sicherheit und Transparenz: Zentrales Berechtigungs- und Zugriffsmanagement, Nutzungsmöglichkeit auch für andere Geschäftsvorfälle und geschützte Bereiche, End-of-Day- Verfahren für Tagesabschluss und Vermeidung offener Vorgänge 12

13 Das Frontend WebFiliale Die WebFiliale ist als Frontend Ihr Gesicht zum Kunden. Jederzeit und überall erreichbar. Im Fokus stehen Usabilty und Reduzierung von Komplexität. Auch auf aktuelle Themen wie Personal Finance Management und Responsive Design sind wir vorbereitet. 13

14 Kunde zu Bank Interaktion Funktionen WebFiliale: öcöcc Die WebFiliale bildet alle Standard-Geschäftsvorfälle für das Online-Banking ab. Sie ist auch als Eingangskanal für Zahlungsverkehrsdateien nutzbar. Im Zusammenwirken mit dem Multi-Kanal-Server TRISTAN stellt sie die Verteilte Elektronische Unterschrift (VEU) sowohl für EBICS als auch für öcöcöcöcc Weitere Ergänzungsmöglichkeiten, wie Personal Finance Management (PFM), Unterstützung von Werbung innerhalb des geschützen Bereiches oder zentrale Such- und Steuerungfunktion sind bereits in der modernen Architektur berücksichtigt und werden nach und nach das Portfolio abrunden. HBCI zur Verfügung. öcöcc Die Oberfläche lässt sich einfach anpassen und individuell auf den Gesamtauftritt und bestimmte Zielgruppen ausrichten, alles auf einer zentralen Plattform. Auch die Abbildung zusätzlicher gesicherter Portale (Extranet, ext. Berater, etc.) ist möglich. 14

15 Kunde zu Bank Interaktion Vorteile WebFiliale: Abgrenzung zu Mitbewerbern: Individuelles Customizing, eigene Geschäftsvorfälle, Multikanalansatz, Zielgruppenorientierung Sicherheit und Flexibilität: Systemsicherheit durch mehrschichtige Technologie, Unterstützung aller gängigen Sicherheitsmedien zur Authentifizierung und Autorisierung, Trennung zwischen Web-Server und Transaktionsserver durch Standardschnittstelle FinTS Kundenbindung und -zufriedenheit: Großer Abdeckungsgrad aus Browsern, Endgeräten und Zugängen, breite Funktionalität für alle Standard-Prozesse, frühe Information über Auftragsstatus (neartime feedback) Zukunftssicherheit: Einsatz modernster Technologien und Entwick- lungswerkzeuge, ständige Weiterentwicklung, Ausrichtung an Markt- und Kundenanforderungen, Integration in jedes Banksystem möglich, Multiinstanzfähigkeit unterstützt Skalierbarkeit 15

16 ebanking Lösungen Bank zu Bank Interaktion

17 ebanking Lösungen Die Bank zu Bank Interaktion An Lösungen und Produkte werden hohe Anforderungen gestellt. Zudem sind sie sich ändernden regulatorischen Anforderungen unterworfen. Hohe Performance, Sicherheit und Zuverlässigkeit sind von wesentlicher Bedeutung, um einen effizienten Austausch des Zahlungsverkehrs mit dem Clearer oder im Interbankenverkehr sicherzustellen. Die Lösungen müssen skalierbar und einfach zu warten sein, damit Anpassungen an regulatorische Anforderungen einfach und schnell möglich sind. Die Modularität stellt darüber hinaus sicher, dass die Lösung zukunftssicher bleibt und individuell erweiterbar ist. Sie benötigen eine Lösung für Ihren individuellen Datentransfer zu anderen Banken? Auch hierbei können wir Sie unterstützen. 17

18 ebanking Lösungen Die Bank zu Bank Interaktion Die Bank payments Plattform der XCOM AG, basierend auf dem bewährten Multi-Kanal-Server TRISTAN, löst jede dieser Anforderungen optimal über ein zentrales System. Die Lösung ist extra für den Massenzahlungsverkehr (EMZ) entwickelt worden. Sowohl der SEPA-Clearer der Bundesbank als auch die STEP2 Plattform (EBA CLEARING) können hierüber per EBICS angesprochen werden. bank payments lässt sich individuell in Ihre bestehende IT-Infrastruktur integrieren. Steuerung und Monitoring erfolgt lokationsunabhängig über den webbasierten Administrations-Client. 18

19 ebanking Lösungen Die Bank zu Bank Interaktion Standardisierte und individuelle Konverter und Parser sorgen für eine durchgängige Automatisierung und die Nutzung vorhandener Datenquellen und -formate. Die Kommunikation per EBICS kann auch die kostenintensive SWIFT-Kommunikation ersetzen oder das Backup hierfür abbilden. Neben dem Zahlungsverkehr kann bank payments auch für andere Geschäftsvorfälle, z. B. zum sicheren Datenaustausch zwischen Lokationen oder innerhalb des Konzerns genutzt werden. Dadurch können betreuungsintensive und weniger sichere Zugänge wie sftp abgelöst werden. 19

20 cöcöc Bank zu Bank Interaktion Funktionen bank payments Plattform: öcöcc Standard-Funktionen für die Bank-zu-Bank Interaktion mit dem Clearer Effiziente Doppeleinreichungsprüfung auf Einzelsatzebene zum Schutz vor ungewollten Mehrfacheinreichung von Aufträgen öcöcc Adapter, Konnektoren und individualisierbare Konverter zur Anbindung vorhander Systeme und Formate öcöcöcöcc Individuelle Geschäftsvorfälle für den gesicherten Datenaustausch (z. B. zwischen Partnerbanken) öcöcöcöcc Parser zur durchgängigen Analyse und Qualitätssicherung der Daten öcöcc Alarmierungssystem zur automatisierten Feststellung und Meldung von Auffälligkeiten 20

21 Bank zu Bank Interaktion Vorteile bank payments Plattform: Hohe Qualität bei niedrigen Kosten: Individuelles Customizing, eigene Geschäftsvorfälle, Multikanalansatz, Zielgruppenorientierung Flexibilität: individuelle Anbindung von Vorsystemschnittstellen und Konvertierung in das benötigte Ausgangsformat, Möglichkeit zur Konvertierung der Eingangsdaten auf individuelle interne Schnittstellen, für individuelle Auftragsformate nutzbar Synergie: Nutzung von Synergieeffekten z. B. bei der Umsetzung von regulatorischen Anforderungen und Ablösung von Einzelsystemen Zukunftssicherheit: Einsatz modernster Technologien, Nutzung sicherster Kommunikationskanäle und bewährter Standards, Modularität auf Geschäftsvorfall-Ebene 21

22 ebanking Lösungen Unternehmenslösungen

23 ebanking Lösungen Unternehmenslösungen - Corporate Payments Die elektronische Abwicklung des Zahlungsverkehrs und die Verarbeitung von Kontoinformationen gehört für jedes Unternehmen zum Tagesgeschäft. Individuelle Prozesse, Systeme und Anforderungen bei möglichst hoher Automation stellen aber auch unterschiedliche Anforderungen an eine effiziente Lösung. Mit Corporate Payments stellen wir Ihnen hierfür eine maßgeschneiderte Lösungspalette auf Basis von Standard-Produkten bereit. Basis für die Kommunikation ist der EBICS-Standard. 23

24 ebanking Lösungen Unternehmenslösungen - Corporate Payments Ob Zugriff über Web oder lokal, mobiles Management der Verteilten Elektronische Unterschrift, ob Windows, Linux oder Mac, KMU oder Mittelstand mit Konzernstrukturen. Unsere Lösung ist flexibel modular und voll integrierbar in Ihre Systeme und Prozesse. Sie ist ausbaufähig bis zur payment factory und kann auch eine zentrale Rolle zur Prüfung, Konvertierung und Auswertung der Daten übernehmen. 24

25 Unternehmenslösungen Corporate Payments Web Corporate Payments Web bietet Ihnen komfortable Zugriffsmöglichkeiten über einen Browser und ist als Server-Lösung auch für größere und vernetzte Unternehmen zu empfehlen. Corporate Payments Clients Mit unseren Corporate Payments Clients stellen wir Ihnen Produkte zur lokalen Installation bereit, die multibankfähig sind und Sie beim Transport der Daten unterstützen. 25

26 Unternehmenslösungen Insbesondere für größere und vernetzte Unternehmen, die viele Banken und/oder viele Lokationen haben und dies von einem zentralen Punkt aus managen wollen, eignet sich die Server-Lösung Corporate Payments Web, die auf den sicheren, effizienten und modernen Komponenten unserer etablierten ebanking Suite basiert. Corporate Payments Web kann in Ihrem Intranet betrieben werden und ist zukünftig auch als SaaS-Lösung verfügbar. Der Server übernimmt das komplette interne Berechtigungsmanagement. Er ermöglicht eine einfache Steuerung des Zahlungsverkehrs einer Vielzahl von verteilten Anwendern über mehrere Banken hinweg. Die Berechtigungsstruktur wird dabei Inhouse administriert. Damit kann der Aufwand bei den Banken erheblich reduziert und Engpässe bei der VEU vermieden werden. 26

27 Unternehmenslösungen Corporate Payments Web ist auf hohe Transaktionszahlen ausgerichtet und wächst mit dem Unternehmen. Durch seine Architektur ist die Lösung beliebig skalierbar und individuell erweiterbar. Sie lässt sich selbstverständlich auch zentral im zertifizierten Rechenzentrum der XCOM AG betreiben. Neben dem SEPA-Zahlungsverkehr können weitere Geschäftsvorfälle in der gesicherten Kommunikationsinfrastruktur via EBICS bereitgestellt werden. Das Frontend ist dementsprechend auch als geschütztes Portal für die Bereitstellung oder Abholung sensibler Daten nutzbar. Da insgesamt nur eine Infrastruktur und ein Management-Tool benötigt wird, ergeben sich schnell entsprechende Synergien und die Komplexität wird reduziert. Durch ihre Multisprachfähigkeit ist die Lösung auch im Ausland nutzbar. 27

28 Unternehmenslösungen Funktionen Corporate Payments Web: öcöcc Abbildung von SWIFT-Zahlungen öcöcc Nutzung für weitere Auftragsdaten und Anbindung von Partnern (Extranet, Lokationen) öcöcc Freigabe von Zahlungsaufträgen auch unterwegs durch Mobile-VEU Client öcöcc Doppeleinreichungsprüfung auf Einzelsatzebene öcöcöcöcc Ergänzung durch eine komplette SEPA-Mandatsmanagement-Lösung öcöcc Message Service für das interne Monitoring öcöcc Direkte Anbindung an die Bundesbank öcöcöcöcc Individuelle Schnittstellen 28

29 Unternehmenslösungen Vorteile Corporate Payments Web: Effizienz: Maßgeschneiderte Lösungen für hochautomatisierten Zahlungsverkehr, im Web oder lokal Zukunftssicherheit: modernste Technologie, beliebige Skalierbarkeit, modularer Aufbau, individuelle Erweiterbarkeit Sicherheit: verschlüsselte Übertragung, Trennung von Frontend und Verarbeitung, Ersatz für sftp, Vermeidung von risikohaften Zahlungsströmen wie Doppelaufträgen, zentrales Berechtigungsmanagement 29

30 Unternehmenslösungen Die Corporate Payments Clients im Überblick Unsere Corporate Payments Clients beinhalten die Produkte Corporate Payments Transfer und Corporate Payments Connect. Sie dienen einem möglichst automatisierten Transport der Daten und sind natürlich multibankfähig. 30

31 Unternehmenslösungen Corporate Payments Connect Corporate Payments Connect (cpc) ist unser Kommandozeilen-Client. Hier stehen die Funktionen für den automatischen Import von Zahlungsaufträgen aus den Vorsystemen und deren Versand an Banken sowie der Abruf von Kontoinformationen wie Umsätze oder Kundendaten im Fokus. Da die Steuerung direkt von Ihrem Vorsystem erfolgt, wird keine grafische Oberfläche benötigt. Corporate Payments Transfer Corporate Payments Transfer (cpt) umfasst die gleichen Funktionen wie Corporate Payments Connect und ergänzt diese um eine grafische Benutzeroberfläche für die Administration sowie eine Freigabefunktion für Zahlungsaufträge mittels verteilter elektronischer Unterschrift (VEU). 31

32 Unternehmenslösungen Funktionen und Vorteile von Corporate Payments Clients: öcöcc EBICS-Zahlungsverkehr Ein Client für alle EBICS-Bankverbindungen öcöcc (Automatisierter) Import von Zahlungsaufträgen aus definierten Quellverzeichnissen öcöcc Zeiteinsparungen durch automatisierten Versand von Zahlungsaufträgen öcöcc (Automatisierter) Versand an die Zielbankverbindung öcöcöcöcc (Automatische) Abholung aller Informationen wie Umsätze oder Kundendaten öcöcc Sicherheit durch zusätzliche Prüfungen von Zahlungsaufträgen mit großen Summen (Schwellenwerte) vor dem Versand öcöcc Freigabe von Aufträgen mittels Verteilter Elektronischer Unterschrift (bei cpt) öcöcc Unterstützung beliebig vieler Bankverbindungen cöcöcöcöc 32

33 Unternehmenslösungen Vorteile Corporate Payments Clients: öcöcc Effizienz: Maßgeschneiderte Lösungen für hochautomatisierten Zahlungsverkehr, im Web oder lokal Zukunftssicherheit: modernste Technologie, beliebige Skalierbarkeit, modularer Aufbau, individuelle Erweiterbarkeit Sicherheit: verschlüsselte Übertragung, Trennung von Frontend und Verarbeitung, Ersatz für sftp, Vermeidung von risikohaften Zahlungsströmen wie Doppelaufträgen, zentrales Berechtigungsmanagement 33

34 ebanking Lösungen Die Tools

35 ebanking Lösungen Banken haben die Chancen bessere FinTechs zu sein André M. Bajorat Tools Die Ausführung von sensiblen Prozessen im Umfeld von Banktransaktionen sollte möglichst schnell und qualitätsgesichert erfolgen. Dies gilt gleichermaßen für ebanking- und Zahlungsverkehrslösungen. Damit werden Risiken reduziert und Termine gewahrt. Zur Erfüllung derartiger Anforderungen haben wir entsprechende Tools entwickelt. Diese sind weitgehend in unsere Lösungen integriert, lassen sich zum Teil aber auch losgelöst davon einsetzen oder ergänzen Ihre Systeme um neue Funktionalitäten. 35

36 ebanking Lösungen Nachfolgend eine Kurzübersicht der wesentlichen Tools: Parser für SEPA und SWIFT Formatbuilder und Konverter IBAN-Builder und -Prüfer Doppeleinreichungsprüfung Modul Dauerauftragsverwaltung Modul Lastschrift- und Mandatsmanagement Testservice 36

37 ebanking Lösungen Consulting

38 ebanking Lösungen Consulting Seit mehr als 20 Jahren beraten wir unsere Kunden mit praxiserprobtem Blick kompetent im Umfeld des ebanking. Lassen auch Sie sich von unseren Fachleuten beraten und sparen dadurch Kosten und Zeit. Profitieren Sie von unserer Expertise. Analyse und Design der (ebanking-)prozesse Erstellung von Konzepten und Analysen Design von Frontends Projektmanagement Qualitätssicherung (Testautomation) 38

39 Professionelle Unterstützung Vorteile auf einen Blick: Praxisnähe: Erfahrung mit einer Vielzahl von Kunden, zuverlässsige Prüfung der Machbarkeit, eigene Projekte. Expertise: jahrzehntelange Erfahrung bei Einsatz modernster Technologien plus innovativem Ansatz. Einsparungen: Vorherige Bewertung und Konzeption sparen Kosten und Zeit. 39

40 Sprechen Sie uns an XCOM AG Allee Willich T F info@xcom.de