Infoanlass für Business-Software-Anbieter EBICS und ISO 20022: Ihre Summe ist mehr als ihre Einzelteile

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1 Infoanlass für Business-Software-Anbieter EBICS und ISO 20022: Ihre Summe ist mehr als ihre Einzelteile Peter Ruoss, UBS Switzerland AG Head Product Management Payment Products

2 Agenda Die Symbiose von EBICS und ISO ist mehr als ihre Einzelteile Das Zusammenspiel von EBICS und ISO in der Schweiz Interaktion Kundensysteme ISO Meldungen - Bankensysteme 2

3 EBICS und ISO 20022: Ihre Summe ist mehr als ihre Einzelteile

4 EBICS und ISO sind moderne offene Standards Die zwei offenen Standards EBICS (Electronic Banking Internet Communication Standard) und ISO Payments sind das perfekte Paar für den elektronischen Datenaustausch im Zahlungsverkehr zwischen Kunde und Bank. Beides sind moderne Standards welche ihren jeweiligen Anwendungsbereich perfekt beherrschen. EBICS und ISO bauen auf modernen Technologien auf wie Internet und Datenbeschreibung mit XML auf. Beide Standards haben sich schon seit Jahren in der Praxis bewährt. Sie bilden schon heute zukünftige Anforderungen ab, wie zum Verteilten Elektronischen Unterschriften (VEU) durch EBICS und strukturierten Adressinformationen durch ISO Sowohl EBICS als auch ISO lösen proprietäre technische Verfahren aus dem letzten Jahrhundert ab 4

5 EBICS und ISO ergänzen sich komplementär Eine der wichtigsten Gründe des Erfolgs des Gespannes EBICS und ISO ist, dass sich die beiden Standards komplementär perfekt ergänzen, ohne Überschneidungen bezüglich Funktionalität und Verantwortlichkeiten. Anforderungen Die folgenden Slides illustrieren welcher Standard die jeweilige Anforderungen abdeckt. Die Anforderungen sind gruppiert nach Informationsaustausch Interaktion Sicherheit Verarbeitung Auftrag 5

6 Anforderung 'Informationsaustausch' EBICS oder ISO? Anforderung Angleichung von in- und ausländischen Überweisungsverfahren Einheitliches Kontonummernformat IBAN Harmonisierte Verfahren, Standards & Formate Standardisierter buchhaltungsrelevante Meldungen (Tagesende) Standardisierter Cash Management Meldungen (Intraday) Standardisierter Lastschriftauftrag Standardisierter Transaktionsausführungsstatus (welche der Transaktionen wurde ausgeführt) Standardisierter Zahlungsauftrag Standardisierter Zahlungsauftragsstatus (welcher der Aufträge wurde angenommen) Unterstützung von strukturierten Adressen der beteiligten Parteien Unterstützung von verschiedenen länderspezifischen Empfehlungen XML-basierender Informationsaustausch Wahrgenommen durch ISO EBICS

7 Anforderung 'Informationsaustausch' EBICS oder ISO? Anforderung Angleichung von in- und ausländischen Überweisungsverfahren Einheitliches Kontonummernformat IBAN Harmonisierte Verfahren, Standards & Formate Standardisierter buchhaltungsrelevante Meldungen (Tagesende) Standardisierter Cash Management Meldungen (Intraday) Standardisierter Lastschriftauftrag Standardisierter Transaktionsausführungsstatus (welche der Transaktionen wurde ausgeführt) Standardisierter Zahlungsauftrag Standardisierter Zahlungsauftragsstatus (welcher der Aufträge wurde angenommen) Unterstützung von strukturierten Adressen der beteiligten Parteien Unterstützung von verschiedenen länderspezifischen Empfehlungen XML-basierender Informationsaustausch Wahrgenommen durch ISO EBICS

8 Anforderung 'Interaktion' EBICS oder ISO? Anforderung Standortunabhängige Freigabe von Aufträgen Freigabe von Aufträgen mit elektronischer Signatur integrierte Kompression der Nutzdaten (ZIP) Standardisierter Initialisierungsprozess Standardisierter Meldungsstatus (wurde die Meldung angenommen) Überprüfung ob genutzter Service vertraglich vereinbart ist Multibanking-Funktionalität. Mit ein und denselben Schlüsseln auf beliebig viele Finanzinstitute zugreifen Standardisierte Kommunikation Wahrgenommen durch ISO EBICS

9 Anforderung 'Interaktion' EBICS oder ISO? Anforderung Standortunabhängige Freigabe von Aufträgen Freigabe von Aufträgen mit elektronischer Signatur integrierte Kompression der Nutzdaten (ZIP) Standardisierter Initialisierungsprozess Standardisierter Meldungsstatus (wurde die Meldung angenommen) Überprüfung ob genutzter Service vertraglich vereinbart ist Multibanking-Funktionalität. Mit ein und denselben Schlüsseln auf beliebig viele Finanzinstitute zugreifen Standardisierte Kommunikation Wahrgenommen durch ISO EBICS

10 Anforderung 'Sicherheit' EBICS oder ISO? Anforderung Höchste Sicherheitsstandards z. B. Verschlüsselung auf Transportebene und Ende-zu-Ende Authentisierungs- und Autorisierungslösung mit Hardtoken Authentisierungs- und Autorisierungslösung mit persönlichen Zertifikaten Lösung für Firmenkunden mit dem sogenannten 'Corporate Seal' Verteilten Elektronischen Unterschrift (VEU) Wahrgenommen durch ISO EBICS

11 Anforderung 'Sicherheit' EBICS oder ISO? Anforderung Höchste Sicherheitsstandards z. B. Verschlüsselung auf Transportebene und Ende-zu-Ende Authentisierungs- und Autorisierungslösung mit Hardtoken Authentisierungs- und Autorisierungslösung mit persönlichen Zertifikaten Lösung für Firmenkunden mit dem sogenannten 'Corporate Seal' Verteilten Elektronischen Unterschrift (VEU) Wahrgenommen durch ISO EBICS

12 Anforderung 'Sicherheit' EBICS oder ISO? Anforderung Automatisierte Verarbeitung dank durchgängigen Referenzen Erhöhung der Straight-Through-Processing-Rate (STP-Rate) Technische (Schema-) Überprüfung der Einhaltung der bankfachlichen Implementation Guidelines Unterstützung von Einzel- und Sammelbuchung Unterstützung von mehreren Aufträgen in einem File Unterstützung von Salär Zahlungen Wahrgenommen durch ISO EBICS

13 Anforderung 'Sicherheit' EBICS oder ISO? Wahrgenommen durch Anforderung EBICS ISO Automatisierte Verarbeitung dank durchgängigen Referenzen Erhöhung der Straight-Through-Processing-Rate (STP-Rate) Technische (Schema-) Überprüfung der Einhaltung der bankfachlichen Implementation Guidelines Unterstützung von Einzel- und Sammelbuchung Unterstützung von mehreren Aufträgen in einem File Unterstützung von Salär Zahlungen 13

14 Das Zusammenspiel von EBICS und ISO in der Schweiz

15 Schweizer EBICS Auftragsarten Die PaCoS Arbeitsgruppe EBICS identifizierte die notwendigen Geschäftsvorfälle gemäss Schweizer Empfehlungen für den Austausch der ISO Meldungen zwischen Kunde und Bank und ordnete ihnen dedizierte EBICS Auftragsarten für die Schweiz zu. Diese Geschäftsvorfälle reflektieren die grundlegenden Zahlungsverkehrsmöglichkeiten der Schweiz und werden darum auch langfristig bestand haben. Die ISO Geschäftsvorfälle können unterteilt werden in Zahlungsauftrag Lastschriftauftrag Auftrag Status Kontoreport 15

16 Übersicht der Schweizer ISO Geschäftsvorfälle mit den Schweizer EBICS Auftragsarten Schweizer Empfehlungen Zahlungsauftrag (pain.001) Lastschriftauftrag (pain.008) Auftrag Status (pain.002) Kontoreport (camt.05x) XE2 alle Zahlungsarten YE1 Zahlungen Inland YE5 SEPA-Überweisung YE6 Zahlungen Ausland YE7 CHF-Zahlungsanweisung YE8 Bankcheck/Postcash XL3 LSV+ XL4 BDD XE3 SEPA CORE XE4 SEPA B2B xxn = Auftragsart ist Pflicht xxn = Auftragsart ist optional Z01 gemischt Z02 Zahlungsaufträge Z03 Schweizer Lastschriften Z04 SEPA Lastschriften Z53 Kontoauszug Z54 Bank Sammler Kontoauszug ESR (C53F) Z52 Kontoreport ZS2 Avisierung (DBTN/CDTN) ZS3 Bank Sammler Kontoauszug LSV+/BDD (C53F) ZS4 Kunden Sammler Kontoauszug (C53C) ZS5 Bank Sammler Kontoreport ESR (C52F) ZS6 Bank Sammler Kontoreport LSV+/BDD (C52F) ZS7 Kunden Sammler Kontoreport (C52C)

17 Was heisst das für Kunden und Softwarehersteller? Finanzinstitute welche EBICS anbieten, bieten sicher die Auftragsarten 'XE2','Z01', 'Z53' und 'Z54' an. Alle anderen Auftragsarten sind optional, werden aber in Zukunft an Bedeutung zunehmen. Finanzinstitute sind nicht verpflichtet dem Kunden die optionalen Auftragsarten (Geschäftsvorfälle) anzubieten. Welche Auftragsarten dem Kunden in seiner Kunde-Bank-Beziehung zur Verfügung stehen, ist entsprechend vertraglich zwischen Kunde und Bank zu vereinbaren. Die Schweizer EBICS Auftragsarten werden in der kommenden Version des "Swiss Market Practice Guidelines EBICS" publiziert. 17

18 Interaktion Kundensysteme ISO Meldungen - Bankensysteme

19 Upload Auftrag an Bank Pflicht Kundensysteme XML ISO Meldungen EBICS Bankensysteme Inland Zahlungsverkehr Payment Software pain.001 Alle Zahlungsarten XE2 SEPA Zahlungsverkehr Ausland Zahlungsverkehr xxn = Pflicht xxn = Optional

20 Upload Auftrag an Bank Optional Kundensysteme XML ISO Meldungen EBICS YE1 Bankensysteme Inland Zahlungsverkehr Payment Software pain.001 Zahlungsart 1-4 pain.001 Zahlungsart 5 pain.001 Zahlungsart 6 YE5 SEPA Zahlungsverkehr YE6 Ausland Zahlungsverkehr SEPA Lastschrift Software pain.008 CORE pain.008 B2B XE3 XE4 SEPA Lastschriften LSV+/BDD Lastschrift Software pain.008 LSV+ pain.008 BDD XL3 XL4 LSV+/BDD Lastschriften xxn = Pflicht xxn = Optional 20

21 Upload Auftrag an Bank Zusammenfassung Auftragsart Schema Service Pflicht? XE2 YE1 YE5 YE6 YE7 YE8 XL3 XL4 XE3 XE4 pain ch.02 pain ch.02 pain ch.02 pain ch.02 pain ch.02 pain ch.02 pain ch.03 pain ch.03 pain chsdd.02 pain chsdd.02 Customer Credit Transfer Initiation Gemischte Einlieferung, alle Zahlungsarten Customer Credit Transfer Initiation Zahlungen im Inland in CHF & EUR (Zahlungsart 1-4) Customer Credit Transfer Initiation SEPA-Überweisung (Zahlungsart 5) Customer Credit Transfer Initiation Zahlungen im Ausland, alle Währungen (Zahlungsart 6) Customer Credit Transfer Initiation CHF-Zahlungsanweisung im Inland (Zahlungsart 7) Customer Credit Transfer Initiation Bankcheck/Postcash im Inund Ausland in allen Währungen (Zahlungsart 8) Customer Direct Debit Initiation Schweizer Lastschriften für das Verfahren LSV+ Customer Direct Debit Initiation Schweizer Lastschriften für das Verfahren BDD Customer Direct Debit Initiation SEPA Lastschriften für das Verfahren CORE Customer Direct Debit Initiation SEPA Lastschriften für das Verfahren B2B Pflicht optional optional optional optional optional optional optional optional optional 21

22 Download Payment Status Pflicht Kundensysteme XML ISO Meldungen EBICS Bankensysteme Inland Zahlungsverkehr Payment Software SEPA Zahlungsverkehr pain.002 Status Zahlungsaufträge Z01 Ausland Zahlungsverkehr SEPA Lastschrift Software SEPA Lastschriften LSV+/BDD Lastschrift Software LSV+/BDD Lastschriften xxn = Pflicht xxn = Optional 22

23 Download Payment Status Optional Kundensysteme XML ISO Meldungen EBICS Bankensysteme Inland Zahlungsverkehr Payment Software pain.002 Status Zahlungsaufträge Z02 SEPA Zahlungsverkehr Ausland Zahlungsverkehr SEPA Lastschrift Software pain.002 Status SEPA Lastschriften Z04 SEPA Lastschriften LSV+/BDD Lastschrift Software pain.002 Status LSV+/BDD Lastschriften Z03 LSV+/BDD Lastschriften xxn = Pflicht xxn = Optional 23

24 Download Payment Status Zusammenfassung Auftragsart Schema Service Pflicht? Z01 pain ch.02 Customer Payment Status Report gemischt Zahlung/Lastschrift/CHTA/SDD Pflicht Z02 pain ch.02 Customer Payment Status Report Zahlungsaufträge optional Z03 pain ch.02 Customer Payment Status Report Lastschriftaufträge LSV+/BDD optional Z04 pain ch.02 Customer Payment Status Report SEPA Lastschriften CORE/B2B optional 24

25 Download Konto Reporting Pflicht Kundensysteme XML ISO Meldungen EBICS Bankensysteme Finanzbuchhaltung camt.053 Kontoauszug Cash Management System Payment Software camt.054 Sam. Kontoauszug Einzahlungsschein (C53F) Z53 Z54 Buchungssystem SEPA Lastschrift Software Untertägige Position LSV+/BDD Lastschrift Software 25

26 Download Konto Reporting Optional Kundensysteme XML ISO Meldungen EBICS Bankensysteme Finanzbuchhaltung camt.054 Sam. Kontoreport (C52C) camt.054 Sam. Kontoauszug (C53C) ZS7 Cash Management System camt.052 Kontoreport camt.054 Avisierung (DBTN oder CDTN) Z52 ZS2 Payment Software camt.054 Sam. Kontoreport Einzahlungsschein (C52F) ZS4 ZS3 Buchungssystem SEPA Lastschrift Software ZS5 ZS6 Untertägige Position LSV+/BDD Lastschrift Software camt.054 Sam. Kontoauszug Lastschriften (C53F) camt.054 Sam. Kontoreport Lastschriften (C52F) 26

27 Download Konto Reporting Zusammenfassung Auftragsart Schema Service Pflicht? Z53 camt n Kontoauszug Pflicht Z54 camt n Sammelbuchungsauflösung «camt.053» Kontoauszug Finanzinstitut sammelt - Einzahlungsscheinverfahren (C53F) Pflicht Z52 camt n Kontoreport optional ZS2 camt n Avisierung (DBTN oder CDTN) optional ZS3 ZS4 ZS5 ZS6 ZS7 camt n camt n camt n camt n camt n Sammelbuchungsauflösung «camt.053» Kontoauszug Finanzinstitut sammelt Schweizer Lastschriftverfahren (C53F) Sammelbuchungsauflösung «camt.053» Kontoauszug Kunde sammelt (C53C) Sammelbuchungsauflösung «camt.052» Kontoreport Finanzinstitut sammelt - Einzahlungsscheinverfahren (C52F) Sammelbuchungsauflösung «camt.052» Kontoreport Finanzinstitut sammelt Schweizer Lastschriftverfahren (C52F) Sammelbuchungsauflösung «camt.052» Kontoreport Kunde sammelt (C52C) optional optional optional optional optional 27

28 EBICS und ISO in der Schweiz Ob eine Bank den EBICS Standard unterstützt und welche Auftragsarten dem Kunden zur Verfügung stehen, ist entsprechend mit der Bank abzuklären und vertraglich zwischen Kunde und Bank zu vereinbaren. Hier einige Beispiele von Banken welche in der Schweiz auf offene Standards im Zahlungsverkehr setzen (Aufzählung nicht abschliessend): 28

29 Laufend aktuelle Informationen zur Harmonisierung Zahlungsverkehr Schweiz