Harmonisierung Zahlungsverkehr Schweiz

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1 Unternehmenskunden Region Ostschweiz Öffentlich Harmonisierung Zahlungsverkehr Schweiz Markus Gyger Cash Management Consultant 20. April 2015

2 Um was geht es? Die Vielfalt der Verfahren, Standards & Formate bei Überweisungen, Belegen und Lastschriften wird harmonisiert - für die Zahlungsverkehrsabwicklung zwischen Finanzinstituten und ihren. Die «Harmonisierung Zahlungsverkehr Schweiz» wird jedes Unternehmen in der Schweiz betreffen. Harmonisierungsvorhaben des Finanzplatzes Schweiz: Überweisungsverfahren Lastschriftverfahren Einzahlungsschein mit Datencode Harmonisiert werden: Überweisungsverfahren der en Überweisungsverfahren der PostFinance Verfahren wird weitestgehend an die Regeln des europäischen SEPA- Überweisungsverfahrens (ISO 20022) angeglichen. Konsolidierung der Schweizer Lastschriftverfahren: E-Rechnung wird forciert und mit einer neuen Lastschriftlösung kombiniert. Es ist geplant, dass Ende 1. Quartal 2015 die Details bekannt sind und die Lösung auf dem Finanzplatz Schweiz kommuniziert werden kann. Heutige Belege rote und orange Einzahlungsscheine werden ersetzt. Der Einzahlungsschein mit Datencode setzt mit dem QR-Code auf eine zukunftsorientierte Technologie. Weitere Informationen zur «Harmonisierung Zahlungsverkehr Schweiz» unter 1

3 Programm «Harmonisierung Zahlungsverkehr» 50 Jahre Zahlungsverkehr Eine Evolution ist im Gang Rahmenbedingungen Angebote Nachfrage Harmonisierung Zahlungsverkehr Schweiz en/softwareindustrie Europäische Standardisierung Synchronisierung Zahlungsverkehr in 30 EU und EWR Ländern Ausserkraftsetzung nationaler Verfahren Internationale Entwicklungen Weltweite Etablierung ISO Standard (XML) auch ausserhalb Europa Regulatorische Anforderungen Verschärfung nationaler und internationaler Anforderungen Erhöhte Sicherheitsanforderungen Weiterentwicklung Produkte & Dienstleistungen Anpassung IT-Infrastruktur Ausrichtung Produkte und DL-Palette auf komplexe und internationale bedürfnisse Gewährleistung höchste Sicherheitsstandards Umsetzung neue Prozesse bei Prozessoptimierungen beratung / Implementierung Mehrwerte Einfachere Prozesse für den Inlandsund Auslandszahlungsverkehr Effizienzsteigerung durch Nutzung der neuen Möglichkeiten in den Geschäftsprozessen Reduzierte Weiterentwicklungs- und Unterhaltskosten Steigerung der STP-Raten (Vermeidung von Verwechslungen, Fehleingaben) Reduktion von verbindungen im europäischen Zahlungsverkehr Effektiveres Liquiditätsmanagement möglich 2

4 Roadmap «Harmonisierung Zahlungsverkehr» Überführung bestehender Verfahren, Standards & Formate in drei Phasen bis Phasen alte Meldungen (EUR) alte & neue (EUR) neue Meldungen alte Meldungen (CHF) alte & neue (CHF) (pacs, pain & camt) Betreiber Überweisungen Finanzinstitute (FI) Umstellung ZV-Infrastrukturen 1) Umstellung auf pacs (EUR/CHF) 2) Umstellung auf pain & camt (EUR/CHF) Umstellung auf pain & camt (EUR/CHF) 3) Ende Dienstleistung EGA-B Phasen alte Einzahlungsscheine alte & neue Einzahl.scheine neue Belege Finanzinstitute (FI) Umstellung Einzahlungsscheine Umstellung Einzahlungsscheine Lastschriften Phasen alte Verfahren alte & neue Verfahren neues Verfahren Heutige Verfahren, Standards und Formate werden nicht mehr unterstützt / Enddaten: - Überweisungen im Interbank-Zahlungsverkehr (Mitte 2018) - Überweisungen im Kunde--Verkehr (Mitte 2018) - Lastschriften (Mitte 2018) - heutige orange (ESR) und rote (ES) Einzahlungsscheine (1. Quartal 2020) Betriebsphase Migrationsphase Remark: 1) Projekt SIC 4 Neue SIC-Architektur sowie Infrastrukturprojekt der PostFinance 2) Inkl. EGA-V, ESR & EZAG für en (ab 4. Quartal 2015) 3) Der Umstellungszeitpunkt (schwergewichtig ) auf pain & camt ist mit der Hausbank abzusprechen 3

5 Das neue Überweisungsverfahren Harmonisierung des nationalen und internationalen Zahlungsverkehr durch Nutzung des ISO Standards Was ändert sich? Zeitplan (Stand November 2014) Als erste in der Schweiz wickelt UBS seit 2008 Zahlungen im ISO20022 XML Format ab. asdas Die Interbank- bzw. -- Formate EZAG, ESR, EGA-V, SIC und DTA werden abgelöst. Überweisungen müssen im ISO20022 Standard übermittelt werden: Zahlungsauftrag pain (Payments Initiation) XML- Meldungen im Verkehr Kunde- Als Identifikationsmerkmal für die Konto- verbindung wird ausschliesslich die International Account Number (IBAN) verwendet. IBAN Obligatorium ab März 2020 Bis 2017 Anpassung nationale Zahlungsverkehrssysteme Bis 2017 Anpassung der Systeme bei Finanzinstituten Kunde Ab 2015 Umstellung auf ISO XML pain Meldung Juni 2018 Herkömmliche Standards und Formate werden nicht mehr unterstützt 4

6 Das neue Überweisungsverfahren Bestehendes Überweisungsverfahren DTA und/oder EZAG Software Neues Überweisungsverfahren im ISO Standard pain.001: Zahlungsauftrag Software pain.002: Status Report camt.052: Intraday Kontoauszug camt.053: Kontoauszug End of Day camt.054: Gutschrifts- und Belastungsanzeige Umstellung ISO Format Anpassungsbedarf IBAN (Obligatorium ab 2020) 5

7 Der neue Einzahlungsschein mit Datencode Reduktion der Belegvielfalt und Zusatznutzen durch Integration eines QR-Codes Was ändert sich? Zeitplan (Stand November 2014) Ein neue Einzahlungsschein für sämtliche Zahlungsarten in der Schweiz. Ablösung der heutigen roten und orangen Einzahlungsscheine in allen Ausprägungen (aktuell mindestens sieben verschiedene Belegarten) Durchgängige Verwendung der IBAN QR Code anstatt Codierzeile 2 Mehr Detailinformationen mit dem Datencode für die Verarbeitung der Zahlungseingänge Abgleich der Zahlungseingänge beim Rechnungssteller noch effizienter Bezahlung über Mobile Devices wird mit QR Code vereinfacht 1 Bestehende Belege Behalten die Gültigkeit bis Februar 2020 Kunde Juli 2018 Parallelbetrieb neuer Einzahlungsschein mit Datencode & bestehende Belege 1 2 Juli 2020 Herkömliche Belege werden nicht mehr unterstützt 6

8 Der neue Einzahlungsschein mit Datencode Bestehende Einzahlungsscheine in allen Ausprägungen verschiedene Belegarten Software Zahlungsgutschrift & ESR Datei *.v11 Neuer Einzahlungsschein mit Datencode Zahlungsauftrag Kommunikation an den Zahler des Rechnungsstellers Software Anpassung der Formularbestände Zahlungsgutschrift Datenformate für Import in ERP camt.052: Intraday Kontoauszug camt.053: Kontoauszug End of Day camt.054: Gutschrifts- und Belastungsanzeige 7

9 Abgleich von Zahlungseingängen im Buchhaltungssystem UBS bietet eine Vielzahl an Formaten sowie Abholmöglichkeiten von Kontobewegungs- Daten an. Bitte fragen Sie den Hersteller Ihrer Buchhaltungssoftware/ERP nach den Möglichkeiten des Importes sowie des automatischen Abgleich der offenen Posten. Datenformate für Import in ERP Software camt.052: Intraday Kontoauszug camt.053: Kontoauszug - End of Day Zahlungsauftrag camt.054: Gutschrifts- & Belastungsanzeige SWIFT MT940/942 Meldungen Zahlungsgutschrift 8

10 Das neue Lastschriftverfahren E-Rechnung kombiniert mit neuer Lastschriftlösung Was ändert sich? Zeitplan (Stand Februar 2015) Das neue Lastschriftverfahren vereinfacht 2015 die Details bekannt sind und die Es ist geplant, dass Ende 1. Quartal Lösung auf dem Finanzplatz Schweiz den Prozess sowohl für Bestehende kommuniziert werden kann. LSV Verfahren den Rechnungssteller wie auch für den Lastschriftverfahren CH en Rechnungsempfänger. Aktuelle nationale Lastschrift- Ab Mitte 2016 verfahren mit und ohne Widerspruchsrecht werden durch ein neues Lastschriftverfahren in Kombination mit der E-Rechnung bis Ende 2018 ersetzt Die Einlieferung von Lastschriftaufträgen erfolgt über das E- Rechnungssystem Behalten die Gültigkeit bis Mitte 2018 Kunde Übergangsphase altes und neues Verfahren Juni 2018 Herkömmliche Verfahren werden nicht mehr unterstützt 9

11 Checkliste für ihr Unternehmen Nehmen Sie die «Harmonisierung Zahlungsverkehr Schweiz» frühzeitig in ihre Plannung auf Die UBS unterstützt Sie bei der Planung und Vorbereitungen für die Harmonisierung mit ihrem Know-how und Erfahrung. Generell Analysieren Sie Ihren Zahlungsverkehr und stellen Sie fest, ob und wie stark die Harmonisierung Zahlungsverkehr Schweiz Ihr Unternehmen betrifft. Involvieren Sie frühzeitig alle internen Fachstellen, die von der Umstellung betroffen sind. Wir empfehlen, die geplante Umstellung zu nutzen, um wieder einmal die Debitoren- und Kreditorenprozesse zu analysieren. Schritte im Umgang mit Ihren Geschäftspartnern Aktualisieren Sie die Daten Ihrer Geschäftspartner. Wir denken hier speziell an IBAN oder neue beziehungen, die sich Ihre Geschäftspartner im Zug der Umstellung eventuell aufbauen. Verschiedene Systemanbieter offerieren eine automatisierte Integration der IBAN. Schritte für Ihre IT Welche Systeme sind von der Harmonisierung Zahlungsverkehr Schweiz betroffen? Wir empfehlen, frühzeitig mit Ihrem Softwarepartner Kontakt aufzunehmen, dass Ihr Unternehmen die notwendigen Systemanpassungen in die Planung aufnehmen kann. In der Regel erhalten Sie mit dem neuen Formaten und Standard deutlich mehr Informationen erkundigen Sie sich rechtzeitig bei Ihrem Softwarepartner über die neuen Möglichkeiten. Bei Fragen nehmen Sie bitte frühzeitig Kontakt auf mit Ihrem UBS-berater oder Cash Management Consultant. 10

12 Kommunikation/Kontakt Weitere Informationen Allgemeine Information: Fahrplan: Neues Lastschriftverfahren und e-rechnungen: Neuer Einheitsbeleg: Schweizer Empfehlungen: Implementation Guidelines für Überweisungen: Validierungs-Plattform für die Tests von XML Dateien: 11

13 Prozess (B)ESR Zahlungen von der Auftragserteilung bis zur Gutschrift Wie Sie schnellstmöglich über Ihre Debitoren-Liquidität verfügen können Auftragserteilung via e-ing mit möglichst früher Valuta 1. UBS UBS Heute +1 BWT +2 BWT Transaktionsdauer bis zur Gutschrift, Zahlung jeweils vor ASZ Gutschrift innert wenigen Minuten 2. Finanzinstitut Finanzinstitut Gleichtags 3. Finanzinstitut PostFinance 4. PostFinance Finanzinstitut 5. PostFinance Finanzinstitut (Schaltereinzahlung) 1BWT 1 BWT 2 BWT (mindestens) Legende: Auftrag ZP Prozessierung bei ZP-FI Gutschrift bei ZE-FI Gutschrift bei ZE Mit UBS verfügen Sie am schnellsten über Ihre operative Liquidität Taggleiche Verbuchung bei Zahlungsverkehr zwischen und UBS vor Annahmeschlusszeit. Liquidität aufgrund der attraktiven Annahmeschlusszeiten taggleich disponibel. Bei UBS gibt es keinen Expresszahlungszuschlag. Unmittelbare Gutschriften bei Transaktionen von UBS nach UBS. Geschäftsmodell von PostFinance basiert auf Valutaschnitt. Entdecken Sie neues Potenzial bei Ihren internen Prozessen. Abkürzungen Quellen FI: Finanzinstitut, ZP: Zahlungspflichtiger, ZE: Zahlungsempfänger, PoFi: PostFinance AG, - SIX Payment Services vom Juni 2014 ASZ: Annahmeschlusszeit, BWT: werktag "Regelwerk zum Schweizer Zahlungsverkehr" - PostFinance Valutaregelung 12

14 A confirmed service excellence Best in Switzerland, Best Cash Manager in Switzerland 2014 and Best Private Globally 2014 Solid workmanship pays off. UBS honoured as Best in Switzerland. Best in Switzerland ing has been our craft since The prestigious financial magazine Euromoney has named UBS «Best in Switzerland». Many thanks to our clients for the trust they have placed in us and to our staff for their dedication to achieving the exceptional every day. Euromoney Cash Management Survey confirmed UBS service excellence for outstanding cash management solutions 1 "Best Domestic Cash Manager Switzerland" 2011, 2012, 2013, 2014 UBS named Best Private Globally 2014 in Euromoney's private banking survey 13

15 Ihr Ansprechpartner bei der UBS Cash Management Markus Gyger Cash Management Consultant Elias Canetti-Strasse Zürich Tel Mobile markus.gyger@ubs.com 14