Axept Business Software AG 1

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1 Axept Business Software AG 1

2 Business Software auf hohem Niveau Standardisierung Zahlungsverkehr (ISO 20022) Stand: Februar Axept Business Software AG 2

3 Standardisierung des Zahlungsverkehr Inhalt Inhaltsverzeichnis Grundlagen Fahrplan Banken / Postfinance / ABACUS Betroffene Prozesse / Entscheidungsmatrix für Umstellungszeitpunkt Definitionen und Checklisten Axept Business Software AG 3

5 Standardisierung des Zahlungsverkehr Grundlage Projekt SEPA als Treiber für ISO Standardisierung des Zahlungsverkehrs in EU und EWR-Ländern Gemeinsamer Rechtsrahmen für bargeldlosen Zahlungsverkehr Einheitliches Dateienformat nach ISO auf XML Basis Verbindliche Endtermine für nationalen Standards IBAN IBANonly ab 2016 Qualitativ verbessertes Leistungsangebot Axept Business Software AG 5

6 Standardisierung des Zahlungsverkehr Grundlage Wer ist betroffen? Alle Teilnehmer am Zahlungsverkehr sind betroffen: Kunden Banken Clearingsysteme Softwareanbieter Axept Business Software AG 6

8 Standardisierung des Zahlungsverkehr Zeitplan Der Fahrplan gemäss SIX (=Vertreter der Banken) Möglich ab Abschaltung altes Format Quelle: Axept Business Software AG 8

9 Standardisierung des Zahlungsverkehr Zeitplan Der Fahrplan gemäss Postfinance Quelle: Axept Business Software AG 9

10 Standardisierung des Zahlungsverkehr Zeitplan Links zu Fahrplänen ausgewählter Finanzinstitute Finanzinstitut Link UBS Credit Suisse ZKB BEKB SGKB BLKB AKB Postfinance Raiffeisenbank Axept Business Software AG 10

11 Standardisierung des Zahlungsverkehr Zeitplan Umsetzungsplan von ABACUS Version 2015 Überweisung in CHF, EUR, usw. ISO (pain.001) Statusmeldung für Überweisungen ISO (pain.002) Version 2016 Kontoauszug ISO (camt.052 / 053 / 054) Lastschriften ISO (pain.008) LSV- / ESR-Rückmeldungen camt.054 oder camt.053 Unterstützte Länderversionen CH/DE/AT Version 2017 oder später Neuer Einzahlungsschein mit QR Datencode Axept Business Software AG 11

13 Standardisierung des Zahlungsverkehr Anpassungen Betreffend ABACUS gibt es vier Prozesse, welche betrachtet werden müssen: 1. Überweisungsverfahren (EZAG + DTA werden durch pain.001 ersetzt) 2. Lastschriftenverfahren (Debi-Direct und LSV+ werden durch pain.008 ersetzt) 3. Avisierungen (=ESR-Rückmeldungen) / Kontoauszüge (alte Formate werden mit camt.052/053/054 ersetzt) 4. Neuer Einzahlungsschein (ESR-Referenznummer wird durch QR-Code ersetzt) Eine entsprechende Checkliste ist auch zu finden unter: Axept Business Software AG 13

14 Standardisierung des Zahlungsverkehr Anpassungen Entscheidungsmatrix BANKEN - was muss ich bis wann machen? Transaktion / ABACUS-Version Überweisungen (DTA pain.001) Oranger Einzahlungsschein (ESR) in CHF & EUR Roter Einzahlungsschein ES in CHF & EUR Bank- oder Postzahlung in CHF & EUR Bank- oder Postzahlung in Fremdwährung exkl. CHF &EUR SEPA-Überweisung Alle Währungen (SWIFT) LSV-Einzug (DTA -> pain.008) Kontoauszüge (MT940/942 -> camt.052/053) Avisierung mit ESR/LSV-Rückmeldung (ESR camt.053/054) Neuer Einzahlungsschein mit QR- Code Version 2015 Version 2016 Version 2017 Umstellen bis spät. X X X Mitte 2018 X (SP ) X X X X X (SP ) noch offen pro Bank individuell X Mitte 2020 X oder später noch offen Axept Business Software AG 14

15 Standardisierung des Zahlungsverkehr Anpassungen Entscheidungsmatrix POSTFINANCE - was muss ich bis wann machen? Transaktion / ABACUS-Version Überweisungen (EZAG -> pain.001) Oranger Einzahlungsschein (ESR) in CHF & EUR Roter Einzahlungsschein ES in CHF & EUR Bank- oder Postzahlung in CHF & EUR Bank- oder Postzahlung in Fremdwährung exkl. CHF &EUR SEPA-Überweisung Alle Währungen (SWIFT) Debi-Direct (EZAG -> pain.008) Kontoauszüge (MT940/942 -> camt.052/053) Avisierung mit ESR/LSV-Rückmeldung (ESR camt.053/054) Neuer Einzahlungsschein mit QR- Code Version 2015 Version 2016 Version 2017 Umstellen bis spät. X X X Ende 2017 X (SP ) X Ende 2017 X X X Ende 2017 X (SP ) X Ende 2017 X oder später noch offen Axept Business Software AG 15

16 Standardisierung des Zahlungsverkehr Anpassungen Was muss gemacht werden? Die PostFinance AG wird alle Prozesse (ausser dem neuen Einzahlungsschein) per Ende 2017 auf ISO migrieren Die Banken werden Überweisungen (heutiger DTA) nur noch bis Mitte 2018 im alten Format empfangen können. Die übrigen Transaktionen sind noch länger möglich (vgl. Entscheidungsmatrix) Ist ein Update bis Ende 2017 nicht möglich, können Transaktionen nur noch über Banken abgewickelt werden. Zahlungen allerdings auch nur noch bis Mitte Der genaue Umstellungsplan für den neuen Einzahlungsschein mit QR-Code ist noch nicht klar. Vermutlich erfolgt die Einführung per Mitte Der genaue Fahrplan wird ca. im April 2017 bekannt gegeben Axept Business Software AG 16

18 Standardisierung des Zahlungsverkehr Überweisungen Überweisungen Die bestehenden Überweisungsverfahren der Banken (DTA) und von PostFinance (EZAG/EGA/ESR) werden mit dem ISO Standard harmonisiert. Die Zahlungsaufträge an der Kunde-Bank-Schnittstelle erfolgen neu mit der pain.001-meldung und die Statusmeldungen mit pain.002. Veränderungen Die proprietären Standards bzw. Verfahren (EZAG, ESR, EGA, SIC und DTA) werden sowohl im Interbank- als auch im Kunde-Bank-Zahlungsverkehr abgelöst. Für Bank- und Postkontonummern wird ausschliesslich die IBAN verwendet. Übergangsphase Die genaue Dauer des Parallelbetriebs im Kunde-Bank-Datenaustausch kann jedes Finanzinstitut nach seinen Bedürfnissen seiner Kunden definieren. Grundsätzlich ist die parallele Nutzung der gängigen Standards und Formate (z.b. DTA, EZAG) sowie des neuen ISO Meldungsstandards zwischen 2015 und 2018 möglich. SWIFT MT-Meldungen sind nicht betroffen und werden weiterhin unterstützt. Quelle: Axept Business Software AG 18

19 Standardisierung des Zahlungsverkehr Überweisungen Checkliste für Überweisungen ABACUS Version 2015 oder höher im Einsatz? Alle Kontonummer und eigene Firmenzahlstellen auf IBAN umgestellt (E411)? Unterstützt Ihr Institut den Datenaustausch mit ISO Daten? Bitte informieren Sie sich bei Ihrem Institut über Ihre Möglichkeiten. Entscheidend sind folgende Punkte: Welche ISO Formate werden unterstützt? Welche Schnittstelle wird dafür eingesetzt? Muss eine Vertragsanpassung vorgenommen werden für bestehende Verträge? Ist der Firmenzahlstelle das korrekte Format hinterlegt? Sind Ihre Bankenstämme aktuell? Axept Business Software AG 19

20 Standardisierung des Zahlungsverkehr Lastschrift Lastschriften & E-Rechnungen Der Finanzplatz Schweiz kennt heute unterschiedliche Lastschriftverfahren. Im Zuge der Standardisierung beabsichtigen Banken und PostFinance, ein einziges schweizweites Verfahren mit einer gemeinsamen Ausprägung der Lastschriftmeldung auf Basis des ISO Standards (pain.008) zu implementieren. Zudem soll die Lastschrift in die E- Rechnungsprozesse eingebunden werden, sodass Unternehmen in Zukunft mit einem Vertrag über eine Schnittstelle Lastschriften und E-Rechnungen abwickeln können. Veränderungen Lastschrifteinzüge sollen ab Mitte 2018 mit der pain.008-meldung gemäss ISO Standard übermittelt werden können. Debit Direct (PostFinance) und LSV + /BDD (Banken) sollen mit der E-Rechnung kombiniert werden. Übergangsphase LSV + /BDD-Lastschrifteneinzüge können den Banken weiterhin im gängigen Format TA875 eingeliefert werden. Es besteht per dato noch kein Enddatum für dieses Format. Einlieferungen und Avisierungen nach dem alten TXT-Format von Debit Direct (PostFinance) werden noch bis zum Abschluss der Migration per Ende 2017 unterstützt. Quelle: Axept Business Software AG 20

21 Standardisierung des Zahlungsverkehr Lastschrift Checkliste für Lastschriftverfahren LSV+ und Debi-Direct ABACUS Version 2016 oder höher im Einsatz? Alle Kontonummer und eigene Firmenzahlstellen auf IBAN umgestellt (E411)? Unterstützt Ihr Institut den Datenaustausch mit ISO Daten? Bitte informieren Sie sich bei Ihrem Institut über Ihre Möglichkeiten. Entscheidend sind folgende Punkte: Welche ISO Formate werden unterstützt? Welche Schnittstelle wird dafür eingesetzt? Muss eine Vertragsanpassung vorgenommen werden für bestehende Verträge? Ist der Firmenzahlstelle das korrekte Format hinterlegt? Sind Ihre Bankenstämme aktuell? Axept Business Software AG 21

22 Standardisierung des Zahlungsverkehr Rückmeldung Avisierungen (ESR-Rückmeldungen) & Reporting (Kontoauszüge) Für Konto- bzw. Buchungsinformationen werden künftig camt-meldungen gemäss ISO Standard verwendet. Standardmässig kann der Kontoauszug am Tagesende (camt.053) mit oder ohne Detailangaben bezogen werden. Intraday-Kontoauszüge bzw. Belastungs- und Gutschriftsanzeigen werden mit camt.052- bzw. camt.054-meldungen zur Verfügung gestellt. Veränderungen Kontoauszüge am Tagesende werden als camt.053-meldung ausgeliefert. Intraday- Kontoauszüge (Kontoumsätze, Vormerkposten) erfolgen als camt.052-meldung. Belastungsund Gutschriftsanzeigen werden als camt.054-meldung zur Verfügung gestellt. Zahlungseingänge der gängigen roten und orangen Einzahlungsscheine wie von Einzahlungsscheinen mit Datencode werden in camt.053/054 avisiert. Übergangsphase Es werden keine Einführungsdaten für camt-meldungen im Kunde-Bank-Datenaustausch vorgegeben. Der Bezug von camt-meldungen ist mit der jeweiligen Hausbank zu klären. Zahlungseingänge aus orangen Einzahlungsscheinen (ESR) sowie Lastschrifteinzüge (LSV + /BDD) mittels ESR-Gutschriftsrecord Typ 3 werden bis Mitte 2020 unterstützt. Quelle: Axept Business Software AG 22

23 Standardisierung des Zahlungsverkehr Rückmeldung Checkliste Avisierungen (ESR-Rückmeldung) & Reporting (Kontoauszüge) ABACUS Version 2015 oder höher im Einsatz für einfache Kontostandsmeldung? ABACUS Version 2016 oder höher im Einsatz für Zahlungsrückmeldungen? Alle Kontonummer und eigene Firmenzahlstellen auf IBAN umgestellt (E411)? Unterstützt Ihr Institut den Datenaustausch mit ISO Daten? Bitte informieren Sie sich bei Ihrem Institut über Ihre Möglichkeiten. Entscheidend sind folgende Punkte: Welche ISO Formate werden unterstützt? Welche Schnittstelle wird dafür eingesetzt? Muss eine Vertragsanpassung vorgenommen werden für bestehende Verträge? Ist der Firmenzahlstelle das korrekte Format hinterlegt? Sind Ihre Bankenstämme aktuell? Axept Business Software AG 23

24 Standardisierung des Zahlungsverkehr Einzahlungen Einzahlungsscheine Der neue QR-Code wird alle heutigen Schweizer Einzahlungsscheine ersetzen. Der elektronisch lesbare Datencode wird alle wichtigen Informationen enthalten. Der neue QR- Code eignet sich für sämtliche Zahlungsarten und unterstützt die Rechnungsstellung in CHF und in EUR. Die Kontonummer wird künftig im IBAN-Format (IBAN/ESR-IBAN) abgebildet. Der QR-Code enthält alle wichtigen Zahlungsinformationen wie zum Beispiel die ESR- Referenznummer, die Zahlungsempfängerangaben, Betrag und Mitteilungen. Veränderungen Der neue QR-Code setzt durchgängig auf die Verwendung der IBAN. Der QR-Code ersetzt die OCR-B-Codierzeile, und es sind alle Zahlungsinformationen enthalten. Der QR-Code ermöglicht ein effizientes und sicheres Einlesen durch Lesegeräte und Smartphones. Übergangsphase Während der gesamten Übergangsphase ist die parallele Nutzung der gängigen Einzahlungsscheine und des neuen QR-Codes möglich. Die genaue Dauer des Parallelbetriebs im Kunde-Bank-Datenaustausch kann jedes Finanzinstitut nach seinen Bedürfnissen individuell festlegen. Quelle: Axept Business Software AG 24

25 Standardisierung des Zahlungsverkehr Einzahlungen Checkliste neuer Einzahlungsschein ABACUS Version 2017 (voraussichtlich) oder höher im Einsatz? Alle Kontonummer und eigene Firmenzahlstellen auf IBAN umgestellt (E411)? Unterstützt Ihr Lesegerät das Lesen von QR-Codes (Alternativ: Einsatz von AbaScan)? Axept Business Software AG 25

26 Wie können wir Sie unterstützen? Vielen Dank für Ihr Interesse. Wir sind gerne für Sie da! Telefon Support Axept Business Software AG 26