Harmonisierung Zahlungsverkehr Schweiz Das Angebot der Credit Suisse bleibt vielfältig und kundenorientiert

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1 Harmonisierung Zahlungsverkehr Schweiz Das Angebot der Credit Suisse bleibt vielfältig und kundenorientiert

2 Wie sind Sie von den Veränderungen im Schweizer Zahlungsverkehr betroffen? Sie sind sowohl als Zahlungsempfänger wie auch als Zahlungspflichtiger von den Neuerungen betroffen. Die nachfolgende Übersicht zeigt Ihnen die wesentlichen Änderungen. Überweisungen/ Lastschriften Avisierung/Auszüge Einzahlungsschein Änderungen Zahlungsaufträge und Lastschriften neu mittels XML- Meldungen Bankauszüge und Avisierungen neu als XML-Meldungen QR-Rechnung ersetzt alle schweizer Einzahlungsscheine und Kontonummer im IBAN- Format Vorbereitungen Aktualisieren Sie Ihre Softwareversion und die Arbeitsprozesse Konsequenter Wechsel von alten Kontonummerformaten auf die aktuellste IBAN auch für Schweizer Zahlungen Konsequenter Wechsel bei Auslandszahlungen von alten Bankcodes auf BIC (SWIFT-Code) Involvieren Sie Ihre IT oder Ihren IT-Provider, um künftige Anpassungen Ihrer Softwareversion zur Einführung von XML-Formaten frühzeitig gemeinsam zu planen, zu budgetieren und umzusetzen Automatisieren Sie Ihre Kontoabstimmung Prüfen Sie Ihren aktuellen Bedarf an elektronischen Kontoauszügen und nutzen Sie die Chance der Automatisierung mit Ihrer Zahlungsverkehrssoftware insbesondere durch die Nutzung von End-to-End- Referenzen Passen Sie Ihre Prozesse und Rechnungsbelege an Stellen Sie für Zahlungsausgänge sicher, dass Sie die QR-Rechnung ab 1. Januar 2019 in Ihrer Software erfassen können Bewirtschaften Sie Ihre Formularbestände für Ihre Zahlungseingänge (z. B. Vordrucke Formularrohlinge) und reduzieren Sie Ihre roten und orangen Einzahlungsscheine mit Blick auf die Umstellung auf die QR-Rechnung spätestens per 2021 Empfehlung Überprüfen Sie Ihre Stammdaten für Kreditoren Debitoren Personal (Salär/Renten) Optimieren Sie Ihr Liquiditätsmanagement Cash-Management Bereiten Sie sich vor indem Sie Ihre Software aktualisieren Ihre alten Einzahlungsscheine reduzieren Ihre Kunden rechtzeitig informieren 2/6

3 Wie können Sie von einem harmonisierten Zahlungsverkehr profitieren? Nutzen Sie den Wechsel auf ISO dazu, Ihre Prozesse zu optimieren. Unsere Spezialisten unterstützen Sie, um Ihre individuellen Vorteile zu generieren. Raschere Verfügbarkeit von Geldmitteln und weniger Kosten Eindeutige Kontonummern im IBAN-Format für alle Schweizer Zahlungen vermindern Erfassungsfehler und reduzieren Rückfragen oder Rückweisungen durch Banken. Optimierung der IT-Investitions- und Wartungskosten Standardisierte Auftrags- und Statusmeldungen bei allen Schweizer Finanzinstituten reduzieren die Komplexität Ihrer Softwarelösungen. Einfachere Stammdatenbewirtschaftung für wiederkehrende Zahlungen Eine einheitliche Validierung Ihrer File-Einlieferungen bei allen Finanzinstituten erhöht die Verarbeitungsqualität. Erhöhter Automatisierungsgrad Ihrer Buchhaltungsprozesse Neue End-to-End-Referenz unterstützt die automatische Erkennung einer Zahlung bei Auftraggebern und Empfängern. BIC Business Identifier Code eindeutige internationale Identifikation von Finanzinstituten und DTA Datenträgeraustausch IBAN International Bank Account Number gemäss ISO eindeutige internationale Identifikation von Konten ISO XML-Meldungen nach dem Standard des «ISO Financial services Universal financial industry message scheme» eine Message enthält einen oder mehrere Zahlungsaufträge LSV/BDD Lastschriftverfahren/Business Direct Debit SWIFT Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (siehe auch XML-Meldung Elektronischer Zahlungsauftrag im Format XML Extensible Markup Language (siehe auch 3/6

4 Wann findet die Harmonisierung im Zahlungsverkehr statt? Ab 2017 beginnen die Veränderungen in der Schweiz. Wir unterstützen Sie bei einem sanften Übergang zum neuen ISO Standard. Aktualisierter Zeitplan Zeitplan 1 Überweisungen Alte Meldungen EZAG DTA Neue Meldungen ISO pain Avisierung/Kontoauszug Alte Meldungen Neue Meldungen Einzahlungsschein Alte Einzahlungsscheine SWIFT MT9nn ISO camt Alte Einzahlungsscheine ESR-Auslieferung QR-Rechnung QR-Rechnung Kontonummer/IBAN Kontonummern IBAN Kontonummern IBAN Lastschrift Alte Meldungen Debit Direct TA 875 Neue Meldungen ISO pain.008 E-Rechnung Infrastruktur Alte Infrastruktur Neue Infrastruktur E-Rechnung E-Rechnung 1 Alle Termine und Erläuterungen können Änderungen erfahren und sind nicht bindend. EZAG = Elektronischer Zahlungsauftrag PostFinance DTA = Datenträgeraustausch, elektronischer Zahlungsauftrag übrige Banken ESR = Einzahlungsschein mit Referenznummer Debit Direct = Lastschrift PostFinance TA 875 = Lastschrift übrige Banken Enddatum Voraussichtliches Enddatum Einheitliches Lastschriftverfahren (PostFinance und Banken) und Einlieferung der Ausprägung «CHLS» voraussichtlich ab Q4/2018 Übergangsphase 4/6

5 Weshalb harmonisiert die Schweiz den Zahlungsverkehr auf ISO 20022? Die Verfahren der Schweizer Finanzinstitute werden vereinheitlicht davon profitieren alle Parteien im Zahlungsverkehr. Der XML-Standard nach ISO gewinnt international erheblich an Bedeutung. Der Schweizer Finanzplatz hat sich daher entschieden, seine Zahlungsverkehrsverfahren zu harmonisieren und auf ISO umzustellen. Dabei sollen folgende Ziele erreicht werden: Reduktion der Verfahrensvielfalt auf den in- und ausländischen Finanzmärkten Verwendung eines einheitlichen technischen Standards für Überweisungen, Lastschriften und Avisierungen/Auszüge Annäherung an europäische Regelungen für eine effiziente Zahlungsverkehrsverarbeitung Als die Bank für Unternehmer stehen wir Ihnen gerne persönlich zur Seite. Unsere Spezialisten stehen Ihnen bei Fragen oder für weitere Informationen zur Harmonisierung im Zahlungsverkehr gerne zur Verfügung. Gratisnummer Telefongespräche können aufgezeichnet werden. Alle wichtigen Informationen, übersichtlich und aktuell, finden Sie unter: credit-suisse.com/zvmigration Weitere Informationen finden Sie auf: PaymentStandards.CH Abonnieren Sie noch heute den Newsletter, und wir senden Ihnen regelmässig Informationen zur Harmonisierung im Zahlungsverkehr. 5/6

6 CREDIT SUISSE (Schweiz) AG Postfach CH-8070 Zürich credit-suisse.com/zvmigration Die bereitgestellten Informationen dienen Werbezwecken. Sie stellen keine Anlageberatung dar, basieren nicht auf andere Weise auf einer Berücksichtigung der persönlichen Umstände des Empfängers und sind auch nicht das Ergebnis einer objektiven oder unabhängigen Finanzanalyse. Die bereitgestellten Informationen sind nicht rechtsverbindlich und stellen weder ein Angebot noch eine Aufforderung zum Abschluss einer Finanztransaktion dar. Diese Informationen wurden von der Credit Suisse Group AG und/oder mit ihr verbundene Unternehmen (nachfolgend CS) mit grösster Sorgfalt und nach bestem Wissen und Gewissen erstellt. Die in diesem Dokument enthaltenen Informationen und Meinungen repräsentieren die Sicht der CS zum Zeitpunkt der Erstellung und können sich jederzeit und ohne Mitteilung ändern. Sie stammen aus Quellen, die für zuverlässig erachtet werden. Die CS gibt keine Gewähr hinsichtlich des Inhalts und der Vollständigkeit der Informationen und lehnt jede Haftung für Verluste ab, die sich aus der Verwendung der Informationen ergeben. Ist nichts anderes vermerkt, sind alle Zahlen ungeprüft. Die Informationen in diesem Dokument dienen der ausschliesslichen Nutzung durch den Empfänger. Weder die vorliegenden Informationen noch Kopien davon dürfen in die Vereinigten Staaten von Amerika versandt, dorthin mitgenommen oder in den Vereinigten Staaten von Amerika verteilt oder an US-Personen (im Sinne von Regulation S des US Securities Act von 1933 in dessen jeweils gültiger Fassung) abgegeben werden. Ohne schriftliche Genehmigung der CS dürfen diese Informationen weder auszugsweise noch vollständig vervielfältigt werden. Copyright 2017 Credit Suisse Group AG und / oder mit ihr verbundene Unternehmen. Alle Rechte vorbehalten. SNSC D