Harmonisierung ZV CH Zahlungsverkehr mit ISO Die neue Welt des Zahlungsverkehrs

Transkript

1 Harmonisierung ZV CH Zahlungsverkehr mit ISO Die neue Welt des Zahlungsverkehrs 11. März 2016 Martin Tremblau Begleitung Kundenprojekte & Software Partner

2 Informationsfilm über ISO von PostFinance MZVCH / Kundenbegleitung Seite 2

3 Inhaltsverzeichnis Ausgangslage: Hintergrund, Einbettung, und Ansatzpunkte Wirkungen: Veränderungen, Vorteile und Vorgehen Unterstützung durch PostFinance: Dokumente und Hilfsmittel Ihre Rolle: Softwarepartner / Endkunde Diskussion MZVCH / Kundenbegleitung Seite 3

4 Hintergrund: Internationale Standardisierung SEPA, der einheitliche europäische Zahlungsraum Über 30 Länder darunter auch die Schweiz sind Teil eines einheitlichen europäischen Zahlungsraumes, der Single Euro Payments Area (SEPA). Die verschiedenen nationalen Verfahren, Standards und Formate im europäischen Zahlungsverkehr werden damit bald Geschichte sein. Durch die weitgehende Standardisierung wird der Zahlungsverkehr vereinfacht und noch effizienter. Als Basis wird das Format ISO verwendet. Euroländer Nicht-Euroländer der EU EWR-Länder und die Schweiz MZVCH / Kundenbegleitung Seite 4

5 Ansatzpunkte: Nationale Harmonisierung Zukunft des Zahlungsverkehrs in der Schweiz (ZV CH) In der Schweiz existieren heute 2 unabhängige Zahlungssysteme, die eng verbunden sind und einen reibungslosen Zahlungsverkehr ermöglichen: System von PostFinance System von SIX Interbank Clearing (SIC) PostFinance arbeitet seit 2010 gemeinsam mit den anderen Finanzinstituten an der Zukunft des schweizerischen Zahlungsverkehrs. Die Arbeitsgruppe Harmonisierung Zahlungsverkehr spezifiziert dabei die Vereinheitlichung der Bereiche Überweisungen, Belege sowie Lastschriften. Folgende Vorhaben sind Teil der Harmonisierung ZV CH: 1. Neues Überweisungsverfahren 2. Neue Avisierung/Kontoauszug bzw. Auslieferungen 3. Neues Lastschriftverfahren in Kombination mit E-Rechnung 4. Neuer Einzahlungsschein mit Datencode MZVCH / Kundenbegleitung Seite 5

6 Änderungen Dienstleistungen und Produkte Neues Überweisungsverfahren Harmonisierung der aktuellen Überweisungsverfahren für Kunden- und Interbankzahlungen Das Verfahren für Überweisungen wird weitgehend an die Regeln des europäischen SEPA-Verfahrens angeglichen und für alle Anbieter von Zahlungs-Dienstleistungen in der Schweiz verbindlich sein. Als primäres Identifikationsmerkmal wird ausschliesslich die IBAN verwendet. Bei der Verarbeitung werden neu detaillierte Meldungen (pain.002) inkl. Fehlerstatus generiert. Überweisungen müssen im ISO Standard übermittelt werden. Die Formate EZAG, SIC, DTA werden abgelöst durch das neuen Format pain.001 resp. pain.002. PayMul EDIFACT DTA EZAG Generation IBAN ISO20022 pain.001 pain.002 Endtermin PostFinance für die heutigen Verfahren, Standards und Formate im Überweisungsverfahren: 31. Dezember PostFinance: Harmonisierung Zahlungsverkehr Schweiz Seite 6

7 Geschäftsprozesse mit Zahlungsverkehrsaktivitäten Kreditorenprozess Rechnungen bezahlen und verbuchen Der generische Kreditorenprozess umfasst vier wesentliche Schritte Stammdaten / Zahlungen bewirtschaften Zahlungen aufbereiten und auslösen Zahlung übermitteln Zahlung abstimmen und verbuchen Name/Adresse Kreditor BC/BIC Begünstigtenbank Kontonummer (IBAN) Zahlungszweck/- referenz Zahlungen nach Fristigkeit/Periodizität auswählen Provisorische Verbuchung Zahlungsauftrag erstellen (internes Format) Zahlungsauftrag Verarbeitung erstellen (definiertes Auftragsavisierung Datenformat) Kontoabstimmung Auftrag über Definitive Verbuchung Anlieferungskanal Archivierung übermitteln Fehlerhandling Statusmeldung auswerten Produkte und Standards ISO-Format Angebot von PostFinance An-/Auslieferungskanäle Elektronischer Zahlungsauftrag EZAG pain.001 E-Finance Online Filetransfer TBS (Telebanking Server) Verarbeitungsmeldung pain.002 FDS (File Delivery Services) SWIFT FileAct Kreditorenauftrags-Avisierungen (Ausführungs- und Einzelbestätigung) camt PostFinance: Harmonisierung Zahlungsverkehr Schweiz Seite 7

8 Änderungen Dienstleistungen und Produkte Neue Avisierung/Kontoauszug bzw. Auslieferungen (1/2) Rechnung z.b. mit Einzahlungsschein mit Datencode Zahlungsempfänger Zahlungspflichtiger Neues Lastschriftverfahren pain Kontoauszug Avisierung camt Statusreport pain Zahlungsauftrag pain Kontoauszug Avisierung camt Statusreport pain Kommunikationskanäle E-Finance, TBS, FDS, SWIFT Kommunikationskanäle E-Finance, TBS, FDS, SWIFT Finanzinstitut Zahlungsempfänger Interbank -zahlung pacs Clearing Interbank -zahlung pacs Finanzinstitut Zahlungspflichtiger PostFinance: Harmonisierung Zahlungsverkehr Schweiz Seite 8

9 Geschäftsprozesse mit Zahlungsverkehrsaktivitäten Debitorenprozess Zahlungen entgegennehmen und verbuchen Der generische Debitorenprozess umfasst vier wesentliche Schritte Stammdaten verwalten / Rechnungen erstellen Rechnungen auslösen Rechnungen übermitteln Zahlung abstimmen und verbuchen Name/Adresse Kunde Rechnungspositionen Zahlungskonditionen Zahlungsreferenz Rechnungen nach Fristigkeit/Periodizität auswählen Rechnungen erstellen und archivieren Provisorische Verbuchung Rechnungen per Post Verarbeitung oder elektronisch Gutschriftsanzeige übermitteln Kontoabstimmung Definitive Verbuchung Archivierung Fehlerhandling Produkte und Standards ISO-Format Angebot von PostFinance An-/Auslieferungskanäle Einzahlungsschein mit Datencode ab Mitte 2018 ESR/ES/ASR-Avisierung Kontoauszug Intraday Auszug Gut-/Lastschriftsanzeigen camt.053 mit Details oder camt.054 camt.053 camt.052 camt.054 ab 2016 E-Finance Online Filetransfer TBS (Telebanking Server) FDS (File Delivery Services) SWIFT File Act PostFinance: Harmonisierung Zahlungsverkehr Schweiz Seite 10

10 Geschäftsprozesse mit Zahlungsverkehrsaktivitäten Debitorenprozess Zahlung per Lastschrift auslösen und verbuchen Der generische Debitorenprozess mit Lastschriftverfahren umfasst vier wesentliche Schritte Stammdaten verwalten / Rechnungen erstellen Rechnungen auslösen Rechnungen übermitteln Zahlung abstimmen und verbuchen Name/Adresse Kunde Kontonummer (IBAN) Belastungsermächtigung Referenz Fristigkeit/Periodizität Provisorische Verbuchung Rechnungen erstellen und archivieren Vorabinformation Zahlungsauftrag erstellen (definiertes Datenformat) Auftrag über Anlieferungskanal übermitteln Statusmeldung auswerten Verarbeitung Gutschriftsanzeige Kontoabstimmung Definitive Verbuchung Archivierung Fehlerhandling Produkte und Standards ISO-Format Angebot von PostFinance An-/Auslieferungskanäle CH-DD-Lastschriftverfahren pain.008 ab 2016 E-Finance Online Filetransfer Auftragsanlieferung TBS (Telebanking Server) FDS (File Delivery Services) Verarbeitungsmeldung pain.002 ab 2016 SWIFT File Act CH-DD Gutschrift-/Lastschriftanzeigen camt.053 mit Details oder camt.054 ab PostFinance: Harmonisierung Zahlungsverkehr Schweiz Seite 12

11 Änderungen Dienstleistungen und Produkte Neuer Einzahlungsschein mit Datencode (2/3) Die Harmonisierung ZV CH als Wegbereiter für den neuen Einzahlungsschein mit Datencode» IBAN / ESR-IBAN Wird unter «Konto» angedruckt. Dient zur Erkennung des Verfahrens mit Referenznummer Datencode Ersetzt die Codierzeile Werbung Freie Werbefläche Mitteilungsfeld Zur Angabe eines Zahlungsgrundes Beim Verfahren ohne Referenznummer 2 Referenznummer /Creditor-Reference Wahlweise Angabe einer ESR-Referenznummer oder einer Creditor Reference beginnend mit «RF» PostFinance: Harmonisierung Zahlungsverkehr Schweiz Seite 14

12 Änderungen Dienstleistungen und Produkte Neuer Einzahlungsschein mit Datencode (3/3) Der neue «Einzahlungsschein mit Datencode» BLANKO = entspricht dem heutigen «roten Einzahlungsschein» Seite 15

13 Inhaltsverzeichnis Ausgangslage: Hintergrund, Einbettung, und Ansatzpunkte Wirkungen: Veränderungen, Vorteile und Vorgehen Unterstützung durch PostFinance: Dokumente und Hilfsmittel Ihre Rolle: Softwarepartner / Endkunde Diskussion MZVCH / Kundenbegleitung Seite 16

14 Projektportfolio Umsetzung von ISO in Projekten Analyse des Projektportfolios zur Realisierung von ISO Anforderungen: Realisierung ISO Finanzplatz und PostFinance Realisierung ISO ISO Projekte Tests Kunde mit PostFinance Tests erfolgreich abgeschlossen Projektportfolio Kunde Durchführung der Tests stufenweise bis zu vollständigen End-to-End-Tests Projekt Winfeger Projekt xy Softwarelieferung Projekt xy Testing ISO mit PostFinance «Ready for ISO 20022» Einführung Softwarelieferung Softwarebereitstellung Externe Releaseplanung Softwarehersteller Testing mit PostFinance Upgrade Winfeger Release 10 Upgrade xy Service-Pack xy MZVCH / Kundenbegleitung Seite 17

15 Kontonummern als IBAN Das neue Hauptformat auf dem Finanzplatz Schweiz Schweizer Banken stellen ihre bisherigen unstrukturierten Kontonummern kontinuierlich auf die IBAN um. Im nationalen Zahlungsverkehr ist die heute neunstellige Postkontonummer dem IBAN-Format gleichgestellt. Im Sinne einer Vereinheitlichung auf dem Finanzplatz Schweiz wird auch PostFinance sukzessive die IBAN als Hauptformat einführen. Bereits heute ist die IBAN in den PostFinance-Systemen implementiert. Alle elektronischen Kreditorendienstleistungen unterstützen IBAN. Die Umstellung auf IBAN wird bei PostFinance in den nächsten Jahren sukzessive fortgesetzt. Während einer längeren Übergangsfrist werden beide Formate parallel unterstützt. Beispiel für die IBAN des Postkontos CH = Ländercode für die Schweiz 63 = Prüfziffer (individuell pro Konto) = Identifikation Finanzinstitut (Clearingnummer) = Postkontonummer = CH MZVCH / Kundenbegleitung Seite 18

16 Vorteile der Harmonisierung QR Code auf dem neuen Einzahlungsschein Datencode Im Datencode sind die Daten binär gespeichert. Der Code kann einfach gedruckt und von Scannern oder Smartphones eingelesen werden. Die Daten sind in redundanter Form vorhanden, sodass der Code auch bei Beschädigung gelesen werden kann. Vorteile Für Finanzinstitute: weitere Verbesserung der hohen Scanningraten Für Zahlungspflichtige: Ablichtung mit Gerät und Bezahl-ung mit mobiler Bankingapplikation Für Zahlungsempfänger: Optimierung der Rechnungsstellung und geringere Rejectkosten MZVCH / Kundenbegleitung Seite 19

17 Vorteile der Harmonisierung Interoperable Lastschriftverfahren in der Schweiz Das Lastschriftverfahren (LSV) soll im Finanzplatz Schweiz bis 2018 harmonisiert und in Etappen mit der e-rechnung kombiniert werden. Grundlage ist der harmonisierte Lastschriftauftrag mit der XML-Meldung «pain.008» sowie eine zentralisierte Verwaltung der Ermächtigungen. Lieferant pain.008 Kunde Zahlungsempfänger (Creditor) Zahlungspflichtiger (Debtor) Weitere Banken Weitere Banken MZVCH / Kundenbegleitung Seite 20

18 Terminplan auf einen Blick Meilensteine für die PostFinance-Dienstleistungen MZVCH / Kundenbegleitung Seite 21

19 Inhaltsverzeichnis Ausgangslage: Hintergrund, Einbettung, und Ansatzpunkte Wirkungen: Veränderungen, Vorteile und Vorgehen Unterstützung durch PostFinance: Dokumente und Hilfsmittel Ihre Rolle: Softwarepartner / Endkunde Diskussion MZVCH / Kundenbegleitung Seite 22

20 Finanzplatz Schweiz Das Büchergestell zur Harmonisierung Zahlungsverkehr Wo finden Sie welche Informationen und Dokumente? Management Kreditorenmanagement Debitorenmanagement Cash Management Merkblatt EZAG Merkblatt ASR Merkblatt ESR Merkblatt CH-DD Merkblatt SEPA-DD Merkblatt EZ mit D. Merkblatt Elektronische Kontodokumente Fachspezialisten Handbuch EZAG Anwenderhandbuch PostFinance zur Harmonisierung Zahlungsverkehr Handbuch ASR Handbuch ESR Handbuch CH-DD Handbuch SEPA-DD Handbuch EZ mit D. Handbuch Elektronische Kontodokumente Implementierung Dokumente zur Testdurchführung Management und Fachspezialisten Swiss Usage Guide Business Rules Implementierung Implementation Guidelines für Überweisungen Implementation Guidelines für CH-Lastschriften Implementation Guidelines für SEPA-Lastschriften Implementation Guidelines für Cash Management Validierungsplattform Kunde - Bank MZVCH / Kundenbegleitung Seite 23

21 Testplattform PostFinance: Anwendungsfälle als Basis Einfache Selbstbedienung für Kunden und Nicht-Kunden Prüfen Sie ISO Files und sammeln Sie Erfahrung im neuen ZV! MZVCH / Kundenbegleitung Seite 24

22 Aktive Begleitung der Software-Hersteller Voraussetzungen für die Migrationen schaffen Der jeweilige Inhalt und der Entwicklungsstand von Softwareprodukten bzgl. ISO wird auf Faktenblättern bereitgestellt. MZVCH / Kundenbegleitung Seite 25

23 Unser Tipp: vermeiden Sie den ISO-Stau! Frühe Planung hilft bei einer reibungslosen Umstellung Vor allem im 2. Halbjahr 2017 erwarten wir ein «erhöhtes Verkehrsaufkommen». Staus bei der Nutzung unserer Infrastrukturen und Beratungen sind nicht ausgeschlossen. MZVCH / Kundenbegleitung Seite 26

24 Inhaltsverzeichnis Ausgangslage: Hintergrund, Einbettung, und Ansatzpunkte Wirkungen: Veränderungen, Vorteile und Vorgehen Unterstützung durch PostFinance: Dokumente und Hilfsmittel Ihre Rolle: Softwarepartner / Endkunde Diskussion MZVCH / Kundenbegleitung Seite 27

25 Ihre Rolle Mögliche Bezugspunkte und Handlungsfelder Je nach ihrem Kundenauftrag haben Sie verschiedene Bezugspunkte zum Thema Harmonisierung ZV Rolle Software Partner für Finanz- und Lohnbuchhaltung Mögliche Bezugspunkte / Handlungsfelder Update / Anpassung Software auf ISO (XML) Migrationskonzept der alten Stammdaten auf die neuen Stammdaten (IBAN / Adresse) Testkonzept Verarbeitung neuer Kontoauszugsformate Analyse Auswirkungen auf Kundenprozesse & IT Optimierungspotential aufgrund der neuen Formate auschöpfen,implementieren Umstellung auf die neuen Formate (pain_xy, camt_xy) und Verfügbarkeit in der Software Winfeger Kunde Umstellungen Kontonummern auf IBAN Anpassung der Adressen Stammdaten Analyse auf Kundenprozesse & IT Implementierung ISO fähiger Software MZVCH / Kundenbegleitung Seite 28

26 Fragen, Diskussion, Kritik Sind Sie vorbereitet? MZVCH / Kundenbegleitung Seite 29

27 Weiterführende Informationen Websites mit weiterführenden Informationen Informationen des Finanzplatzes Schweiz Beschreibung der Website Website der AGr Kommunikation Migration ZV CH Informationen zur Umsetzung des ISO Standards in der Schweiz Validierungsplattform von SIX Link validation.iso-payments.ch/ Informationen von PostFinance Beschreibung der Website Testplattform PostFinance Informationen zur Migration ZV CH bei PostFinance Informationen zu ISO Informationen zu ISO im EZAG Informationen zu ISO in der Kontoavisierung Informationen zu ISO für den SEPA Debit Direct Informationen zu IBAN Link MZVCH / Kundenbegleitung Seite 30