Zahlungsverkehr Schweiz

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Babette Beltz
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1 Zahlungsverkehr Schweiz Strukturierte Adressen werden im Schweizer Zahlungsverkehr zum Standard Beni Schwarzenbach Senior Product Manager, Roadshow in Zürich, 25. Oktober 2017

2 Was sind «Strukturierte Adressdaten»? Was sind die Treiber der aktuellen Entwicklung? Welche Vorteile bieten strukturierte Adressen? Welchen Auftrag hat die PaCoS-Taskforce «Strukturierte Adressen»? Seite 2

3 Was sind «Strukturierte Adressdaten»? Seite 3

4 Was sind «Strukturierte Adressdaten»? Ein prominentes Beispiel :50K:/FR Cuba Gooding Jr 9 Cambridge Ave Paris, TX Seite 4

5 Was sind «Strukturierte Adressdaten»? Ein prominentes Beispiel mit Struktur :50F:/FR /Cuba Gooding Jr 2/9 Cambridge Ave 3/US/Paris, TX Seite 5

6 Was sind «Strukturierte Adressdaten»? Beispiel einer strukturierten Adresse nach SWIFT FIN Unstrukturiert Strukturiert Beispiel: MT103 SWIFT FIN (Option K) Beispiel: MT103 SWIFT FIN (Option F) :50K:/CH X FRITZ MUSTER ROSENWEG 6, MUENSINGEN BE :50F:/CH X /FRITZ MUSTER 2/ROSENWEG 6 3/CH/MUENSINGEN BE Name/Adresse Name Strasse/Nr. ISO Ländercode PLZ/Ort Seite 6

7 Was sind «Strukturierte Adressdaten»? Beispiel einer strukturierten Adresse nach ISO Unstrukturiert Strukturiert <Dbtr> <Nm>FRITZ MUSTER</Nm> <PstlAdr> <Ctry>CH</Ctry> <AdrLine>ROSENWEG 6</AdrLine> <AdrLine>3110 MUENSINGEN BE</AdrLine> </PstlAdr> </Dbtr> <Dbtr> <Nm>FRITZ MUSTER</Nm> <PstlAdr> <StrtNm>ROSENWEG</StrtNm> <BldgNb>6</BldgNb> <PstCd>3110</PstCd> <TwnNm>MUENSINGEN BE</TwnNm> <Ctry>CH</Ctry> </PstlAdr> </Dbtr> Name Adresse Name ISO Ländercode Strasse/Nr. PLZ/Ort Seite 7

8 Was sind die Treiber der aktuellen Entwicklung? Seite 8

9 Was sind die Treiber der aktuellen Entwicklung? Zunehmende Regulierungsdichte FATF recommendation 16 Country / Region US European Union Switzerland Singapore Hong Kong etc Applicable regulation / rule US Travel rule EU Regulation 2015 / 847 GwV Finma (Article 10) Revised version live since 1 st January 2016 MAS NOTICE 626 (and related guidelines) HKMA Guideline on Anti-Money Laundering and Counter-Terrorist Financing Seite 9

10 Was sind die Treiber der aktuellen Entwicklung? Vorgaben zum Inhalt wirken sich auf ihre Struktur aus Die heutigen und künftigen regulatorischen Qualitätsanforderungen bezüglich Adresse von Auftraggeber und Begünstigtem einer Zahlung lassen sich mit einer Strukturierung der Adressen am besten abdecken. Die Strukturierung der Adressen erlaubt eine zuverlässigere Beurteilung, ob eine Adresse den in den Regelwerken definierten Qualitätsanforderungen entspricht. Der alte SIC-Meldungsstandard wird im SIC-System per November 2017 abgeschafft, die Einlieferung ins SIC-System im SWIFT FIN-Meldungsstandard per November Das SIC-System verarbeitet nach diesem Zeitpunkt nur noch Meldungen, die dem ISO Standard entsprechen. Die QR-Rechnung kennt nur strukturierte Adressdaten. Sie stellt die erste praktische Umsetzung dar. Seite 10

11 Was sind die Treiber der aktuellen Entwicklung? SWIFT schafft unstrukturierte Optionen mit SR2020 ab MT101 MT102 MT103 MT202COV MT910 (MT102, MT102 STP) (MT103, MT103 STP, MT103 REMIT) (and MT205COV) Field 50 Ordering Customer 50G Option F Option A Option K 50H Field 59 No letter option Beneficiary Customer Option A Option F Seite 11

12 Welche Vorteile bieten strukturierte Adressen? Seite 12

13 Welche Vorteile bieten strukturierte Adressen? Strukturierte Adressdaten erleichtern Banken das Leben Strukturiert <Dbtr> <Nm>FRITZ MUSTER</Nm> <PstlAdr> <StrtNm>ROSENWEG</StrtNm> <BldgNb>6</BldgNb> <PstCd>3110</PstCd> <TwnNm>MUENSINGEN BE</TwnNm> <Ctry>CH</Ctry> </PstlAdr> </Dbtr> Konsistente Formatierung von Kundendaten Minimierung des Interpretationsspielraums Vereinfachtes Monitoring und Reporting Vereinfachter Abgleich von Zahlungsempfänger-Daten mit Stammdaten Name ISO Ländercode 5 Weniger falsch-negative Treffer im Compliance Screening Strasse/Nr. PLZ/Ort Seite 13

14 Welchen Auftrag hat die PaCoS-Taskforce «Strukturierte Adressen»? Seite 14

15 Welchen Auftrag hat die Taskforce? Lösungen zum Thema zu erarbeiten Ziele: Untersuchung der Auswirkungen strukturierter Adressfelder auf den Schweizer Finanzplatz Entwicklung von Handlungsempfehlungen Seite 15

16 Welchen Auftrag hat die Taskforce? Das Thema wirkt sich end-to-end auf alle Prozesse aus Zahler (inkl. Softwarehersteller) Institut des Zahlers Marktinfrastrukturen Intermediäres Institut Institut des Zahlungsempfängers SIC SEPA SWIFT Debitoren / Kreditoren- Stammdaten ERP-Systeme ZV-Applikationen Erfassungssysteme Bank-Kunde- Schnittstelle Validierungen Kunden- Stammdaten Mapping-Regeln Formatierungs- Standards Klare Guidelines und Vorgaben Sicherstellen von Interoperabilität Mapping-Regeln Screening- Prozesse Betroffene Prozesse & Systeme Verarbeitungs- Prozesse Screening- Prozesse Seite 16

17 Welchen Auftrag hat die Taskforce? Wichtige Ereignisse und Meilensteine geben den Takt vor Einführung der QR-Rechnung 5. Entscheid weiteres Vorgehen durch VR SIX Interbank Clearing 4. Workshop VR SIX Interbank Clearing 7. SWIFT akzeptiert nur noch strukturierte Adressen 3. Formulierung Handlungsempfehlung und Antrag an PaCoS 2. Erstellung externe Studie 1. Auftragsklärung Taskforce Aktueller Monat Seite 17

18 Fragen Produkt Management T pm@six-group.com Seite 18

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