NEUERUNGEN IM ZAHLUNGSVERKEHR. Umstellung und Anpassung der aktuellen Systeme bis 2021

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1 NEUERUNGEN IM ZAHLUNGSVERKEHR Umstellung und Anpassung der aktuellen Systeme bis 2021

2 NEUERUNGEN IM ZAHLUNGSVERKEHR Der Schweizer Finanzmarkt übernimmt den internationalen Meldungs-Standard ISO im Zahlungsverkehr mit Auswirk ungen auf bestehende Produkte und Verfahren. Europa hat die zahlreichen nationalen Zahlungsverkehrssysteme auf Basis des internationalen Standards ISO vereinheitlicht. Vor die sem Hintergrund, aber auch um gegenwärtigen und zukünftigen re gulatorischen Anforderungen zu begegnen, übernimmt der Schweizer Finanzplatz mit der Harmonisierung des Zahlungsverkehrs schweizweit den glei chen Standard. Dabei werden die aktuellen Zahlungsverkehrs verfahren und -systeme bis 2021 vereinheitlicht. Nachfolgend werden die grossen vier Themenbereiche vorgestellt, welche durch die Neuerungen betroffen sind: Ablösung des DTA-Standards durch Meldungen im XML-Format Mit dem DTA-Format hat der Kunde die Möglichkeit, mit einem einzigen Datenfile verschiedene Zahlungsarten elek tronisch an die Bank zu übermitteln. Bis spätestens 30. Juni 2018 muss der elektronische Datenaustausch für den Zahlungsverkehr auf das neue XML-Format umgestellt sein. Aus diesem Grund müssen bestehende Buchhaltungssoftwares angepasst werden, damit die Übermittlung auch in Zukunft gewährleistet ist. 2

3 Ablösung Einzahlungsscheine durch Einheitsbeleg mit QR-Code Alle bisherigen Einzahlungsscheine (ES) werden ersetzt durch einen neuen Einheitsbeleg mit IBAN und Datencode. Der neue Einzahlungsschein (QR-Rechnung) wird ab Anfang 2019 eingeführt. Die auslaufenden Belege können in einer Parallelphase bis Ende 2020 verwendet werden. Ab Anfang 2021 wird nur noch die neue QR-Rechnung verarbeitet. IBAN-Pflicht (International Bank Account Number) Ebenfalls ab Anfang 2021 gilt im Inlandzahlungsverkehr die IBAN-Pflicht zur Ablösung der herkömmlichen Kontonummer. Für Auslandzahlungen wird zusätzlich der BIC (Business Identifier Code) benötigt. Kombination von Lastschriftverfahren und E-Rechnung in der Verwaltung und Verarbeitung Es ist geplant, dass das bisherige Lastschriftverfahren (LSV+) zukünftig über die gleiche Plattform wie die E-Rechnung verarbeitet werden kann. Die gemeinsame Verwaltung der Profile für beide Produkte wird dadurch möglich. Die Änderungen bei diesem Verfahren betreffen den zahlungspflichtigen Konsumenten grundsätzlich nicht. Die laufenden Verträge behalten ihre Gültigkeit. Zahlteil QR-Rechnung Unterstützt Überweisung Konto CH Zahlungsempfänger Robert Schneider AG Rue du Lac 1268 CH-2501 Biel Zusätzliche Informationen Rechnung Nr für Gartenarbeiten und Entsorgung Schnittmaterial. Zahlungspflichtiger Pia Rutschmann Marktgasse 28 CH-9400 Rorschach Zahlbar bis Währung CHF Betrag Die neue QR-Rechnung ersetzt den Einzahlungsschein. 3

4 ZEITLICHE ÜBERSICHT Auf der Zeittafel ist ersichtlich, wann welche Themen aktuell werden. Wichtig ist eine gute Planung, damit Sie einen reibungslosen Wechsel durchführen können. Vor allem die Aktuali sierung der Software für die elektronische Auftragseinlieferung kann einige Zeit in Anspruch nehmen, da dies in Absprache mit dem Softwarehersteller durchgeführt werden muss. Zeitplan SZKB Elektronische Auftragseinlieferung (DTA, XML) Altes DTA-Format Umstellung auf XML-Format SZKB unterstützt neues XML-Format Einzahlungsscheine (ES) Alte rote/orange ES Neue QR-Rechnung im Einsatz IBAN-Pflicht Bisheriges Verfahren Neu Lastschriften / E-Rechnungen Bisheriges Verfahren Neues LSV+ Verfahren 4

5 PLANUNG IST WICHTIG Die kommenden Neuerungen können, je nach Komplexität der firmeninternen Abläufe, Projektcharakter annehmen. Daher ist eine gute Planung unumgänglich. Setzen Sie sich schon jetzt mit den Themen auseinander und prüfen Sie den Aufwand und die Zeitplanung für Ihren eigenen Betrieb. Die untenstehende Projektphasendarstellung soll Ihnen dabei helfen, die wichtigsten Fragen schon zu Beginn zu stellen. Falls Sie weitere Informationen benötigen, setzen Sie sich mit Ihrem Kundenberater in Verbindung. Wir stellen Ihnen gerne weitere Informationen in Form einer Checkliste für die Softwareanpassung und einem Frage-Antwortkatalog über alle vier Themenbereiche zur Verfügung. Projektphasen Analyse Planung Einführung Test Umstellung Wie ist Ihr Unternehmen betroffen? Was sollten Sie berücksichtigen? Wie ist bei der Einführung vorzugehen? Welche Testmöglichkeiten haben Sie? Was müssen Sie bei der Umstellung beachten? 5

6 HANDLUNGSEMPFEHLUNGEN Setzen Sie sich baldmöglichst mit den Neuerungen und Auswirkungen der neuen Verfahren und Produkte auseinander, um den reibungslosen Wechsel zu gewährleisten. Nachfolgend finden Sie entsprechende Handlungsempfehlungen, womit Sie sich auf die Neuerungen vorbereiten können. Software Privatkunde Gewerbe- / Firmenkunde Erfassen Sie Zahlungsaufträge mittels Offline-Tool/ Buchhaltungssoftware und über mitteln diese anschliessend an die SZKB, empfehlen wir Ihnen die Kontaktaufnahme mit Ihrem Softwarehersteller. Wichtig ist, dass spätestens ab Mitte 2018 die neuen XML-Formate nach ISO von der Software unterstützt und verarbeitet werden können. Ihr Softwarehersteller wird Sie bei dieser Umstellung unterstützen. Wenn Sie eine eigene Softwarelösung im Einsatz haben, planen und budgetieren Sie die Anpassung auf ISO frühzeitig. Sofern Sie CLX.NetBanking Plus der SZKB im Einsatz haben, steht Ihnen seit Dezember 2016 ein Update mit den neuen Zahlungsformaten zur Verfügung. ESR-Gutschriftsdateien werden ebenfalls abgelöst, und zwar durch eine ISO konforme Meldung. Ihr System muss ab Mitte 2018 in der Lage sein, die Gutschrifts dateien im neuen Format einzulesen. ( ) ( ) Betrifft Sie direkt. ( ) Prüfen Sie, ob Sie bei diesem Punkt betroffen sind. «Leeres Feld» Keine Massnahme notwendig. 6

7 IBAN und Einzahlungsschein Ersetzen Sie im Internet-Banking Ihre privaten und betrieblichen Zahlungsvorlagen und Daueraufträge mit der IBAN (in der Schweiz 21-stellig). Von den roten Einzahlungsscheinen kann die IBAN per sofort übernommen werden. Bei Zahlungen mit Referenznummer kann die IBAN ab Anfang 2019 von der neuen QR-Rechnung entnommen werden. Wenn Sie selber fakturieren, integrieren Sie die IBAN in Ihre betriebliche Buchhaltungssoftware, in Ihren Kundenstammdaten sowie auf Ihren Kommunikationsvorlagen (Briefe, Rechnungen, Offerten etc.) und weisen Sie Ihre Kunden auf die Änderung hin. Wenn Sie Belegleser verwenden, so müssen diese ab Anfang 2019 in der Lage sein, ebenfalls QR-Codes zu lesen. Die neue QR-Rechnung verfügt über eine IBAN und einen QR-Code. Rechnungssteller haben zudem die Möglichkeit, einen Bereich des Datencodes für Referenz beispielsweise für Abteilungen oder Warengruppen zu verwenden. Planen Sie frühzeitig die Bestellung und den Versand der neuen Einzahlungsscheine im Hinblick auf das Umstellungsdatum. Privatkunde Gewerbe- / Firmenkunde Updates und weiterführende Informationen Die SZKB begleitet Sie in der Phase der Umstellung. Aktuelle Informationen und weitere Links zu den Neuerungen bei den betroffenen Produkten und Verfahren finden Sie auf unserer Webseite unter zv-harmonisierung. Bei Fragen setzen Sie sich direkt mit Ihrem Kundenberater oder unserem Kundenzentrum in Verbindung. 7

8 SZKB Schwyzer Kantonalbank Tel Fax GUT BERATEN, SCHWYZER ART.