Der Kompass Naturgefahren Thüringen

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1 Der Naturgefahreninformation für Hauseigentümer und Mieter Oliver Hauner Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft

2 2 Wozu ein Kompass?

3 Der Kompass Naturgefahren 3 Aufklärung Nutzung erleichtern Information Naturgefahren übergreifend betrachten Risikobewusstsein schaffen Impulse für Prävention setzen

4 4 Naturgefahrenschutz ist ganzheitliche Aufgabe Rolle der öffentlichen Hand, der Gebäudeeigentümer und der Versicherer Öffentliche Hand z.b. nachhaltige Raumund Bebauungsplanung, Deiche, Retentionsflächen Versicherungsschutz kann Prävention nicht ersetzen. Gesamtrisiko Private Gebäudeeigentümer z.b. Gebäudeöffnungen gegen Starkregen und Oberflächenwasser schützen Oder wird perspektivisch zunehmend teurer. Verbleibendes Restrisiko absichern Elementarschadenversicherung

5 5 Prävention Schlüssel zur nachhaltigen Begrenzung von Schäden - Beispiele Hochlagern von elektronischen Geräten im Keller (z.b. Waschmaschine auf Podest) Sichern von Ölheizungen und Heiztanks Vermeidung von niedrigen Steckdosen sowie elektrischen Leitungen im Keller oder Souterrain/Tiefgarage Installation von Barrieresystemen, z.b. Bodenschwellen, insbesondere bei Gebäuden, die in Geländesenken liegen Vorhalten von mobile Schutzelementen wie Fensterklappen und Wasserbarrieren Errichtung von Aufkantungen an Lichtschächten und Kellereingängen Auswahl geeigneter Baustoffe

6 6 Prävention Bei Baukonstruktionen und Baustoffen Prävention beachten Der Gebäudebestand in Deutschland ist nur unzureichend auf Extremwetterlagen wie Hagel und Starkregen vorbereitet Die Vulnerabilität von Baustoffen und Bauweisen gegenüber Naturgefahren spielt im Gebäudeneubau sowie in der Sanierung nur eine untergeordnete Rolle Neue Baustoffe haben bislang nicht gekannte, neue Vulnerabilitäten geschaffen Angesichts einer zu erwartenden Zunahme der Extremwetterlagen sieht die deutsche Versicherungswirtschaft die Notwendigkeit, Planungs- und Baunormen sowie die Vorschriften für Errichter an die sich verändernden Vulnerabilitäten anzupassen und Wechselwirkungen zwischen verschiedenen Schutzzielen stärker als bisher zu berücksichtigen

7 7 Naturgefahrenversicherung ( Elementar ) ist Ergänzung bzw. Teil der Wohngebäudeversicherung ist weit mehr als nur eine Hochwasserdeckung Überschwemmung Rückstau Starkregen Lawinen Schneedruck Erdbeben Vulkanausbruch Erdsenkung Erdrutsch Sturm Hagel Versicherer zahlt Neubau zu den dann jeweils geltenden Bauvorschriften auch über die Versicherungssumme hinaus

8 8 Elementar ist mehr als Hochwasser Schwere Naturkatastrophen, die von Starkregen geprägt waren Zsuzsanna (2008) Rainer (2009) Hilal (2008) Norbert (2013) Quintia (2014) Elvira, Friederike, Gisela (2016) Schäden 85 Mio. EUR Schäden 100 Mio. EUR Schäden 55 Mio. EUR Schäden 140 Mio. EUR Schäden 200 Mio. EUR Anzahl Schäden noch nicht bekannt Rd. 1,2 Mrd. EUR Quelle: GDV

9 9 Trotz der Extremwetter: Fehlvorstellungen Deutsche schätzen das Risiko durch Naturgefahren als gering ein Naturgefahren bedrohen mein Zuhause? Ich schätze die Gefahr als gering ein 90 % Ich denke, höchstens die Hälfte aller Häuser sind versicherbar Ich schätze, eine passende Versicherung kostet über 150 EUR p.a. 73 % 75 % Ergebnis einer repräsentativen forsa-umfrage im Juli 2013 mit Befragten

10 10 Elementarschadenkampagnen Aufklärung über Naturgefahren Die Kampagne zum Schutz gegen Elementarschäden startet in Thüringen am 26. Juni Sie gibt Hinweise und Hilfestellung bei Elementarschäden und zeigt Möglichkeiten zur Risikominimierung auf. Die Kampagne wird von Thüringens Umweltministerium, dem Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft, der Verbraucherzentrale Thüringen und der Architektenkammer Thüringen unterstützt.

11 11 Versicherungsdichte Elementar Steigt kontinuierlich an Anstieg um +2 bis +5 Prozent Versicherungsdichte pro Jahr in Abhängigkeit des Bundeslandes Zuletzt Steigerung um +2 bis +3 Prozent p.a. in Thüringen In den Hochrisikogebieten ist in Thüringen bereits jedes zweite Haus gegen Schäden durch Naturgefahren versichert. Versicherungsdichte hat sich seit der Augustflut 2002 deutschlandweit mehr als verdoppelt Schadendurchschnitt Thüringen Wohngebäude 2012: 2.632,- EUR; 2013: ,- EUR; 2014: EUR

12 Die Hälfte der befragten Wohngebäudeversicherten hat den Versicherungsbaustein Elementarschaden bereits inkludiert. Inkludierte Elementarschadensversicherung bei der Wohngebäudeversicherung Immobilienbesitzer Inkludierte Elementarschadenversicherung bei der Wohngebäudeversicherung 34% 17% Ja, ist enthalten 49% Nein, ist nicht enthalten Weiß nicht Seit wann gegen Elementarschäden versichert War enthalten Ergänzt im Jahr Vor 1989 Weiß nicht 5% 3% 1% 1% 0% 5% 13% 24% 71% Im Neugeschäft wird Elementar von vielen Versicherern standardmäßig angeboten Die Elementarschadenkampagnen und Aktionen der Versicherungswirtschaft aus den letzten Jahren zeigen Wirkung Basis: Immobilienbesitzer ohne k.a. D7: Haben Sie im Rahmen Ihrer bestehenden Wohngebäudeversicherung bereits das Risiko von Elementarschäden mitversichert? D8: Seit wann haben Sie sich im Rahmen Ihrer Wohngebäudeversicherung auch gegen Elementarschäden versichert?

13 13 Gefühlte Sicherheit

14 Obwohl die Hälfte nicht gegen Naturgefahren versichert ist, fühlen sich nahezu alle rundum abgesichert. Gefühlte Absicherung gegen Naturgefahren aller Art Tatsächlich versicherte Gefahren Sehr gut/gut abgesichert Schaden durch Feuer 95% 93% Mehr oder weniger gut abgesichert Schaden durch Leitungswasser 92% Schaden durch Sturm und Hagel 95% 6% 1% Weniger/schlecht abgesichert Schaden durch Überschwemmung 48% Welche der folgenden Gefahren sind in Ihrer Wohngebäudeversicherung derzeit abgesichert? Wie gut fühlen Sie sich... gegen Naturgefahren aller Art abgesichert? Basis: n=1.688 Immobilienbesitzer

15 Die meisten Immobilienbesitzer ohne Elementarschutz fühlen sich nicht bedroht oder glauben ausreichend versichert zu sein Ausgewählte Gründe* gegen eine Elementarschadenversicherung Das Risiko ist überschaubar 89% Der Versicherungsschutz ist ausreichend 67% Die Prämie für eine Absicherung ist zu hoch 51% Ich glaube, mein Gebäude ist nicht versicherbar 27% Warum haben Sie die Gefahr von Elementarschäden nicht im Rahmen Ihrer Wohngebäudeversicherung inkludiert...? *Nettosumme einzelner Antworten zu diesem Themenfeld Basis: n=855 Immobilienbesitzer ohne Elementarschadenversicherung

16 Nahezu jeder bekommt sofort Versicherungsschutz Ablehnung von Erst-Anträgen seitens einer Versicherung über alle Risikogebiete in Hochrisikogebieten 98% ; Nein 96% ; Nein 2% ; Ja 4% ; Ja Nur 2% haben nicht sofort bei der ersten Anfrage ein Angebot erhalten und mussten sich an weitere Versicherer wenden (4% in der höchsten Risikozone). Die Hälfte davon ist inzwischen versichert. Die Anzahl derer, die keine Elementarschadenversicherung bekommen hat, ist statistisch kaum messbar. Wollten Sie schon einmal eine Elementarschadenversicherung abschließen, Ihr Antrag wurde aber vom Versicherer abgelehnt? Basis: n=1.056 Immobilienbesitzer mit Antragstellung und/oder Information zum Thema Elementarversicherung

17 Ablehnungsgründe der Kunden trotz eines Angebotes sind vor allem der Preis und die Unterschätzung der Gefahr. Gründe gegen eine Elementarversicherung Gründe gegen den Abschluss Versicherungsvertreter Versicherungsmakler Die Prämie war zu hoch. 88 % der Immobilienbesitzer 69% 66% Kunden glauben, sie seien generell nicht gefährdet. glauben, Elementarschäden sind ungefährlich und eher unwichtig. Unter diesem Blickwinkel wird auch die Prämienhöhe bewertet*. 58% 54% Der Selbstbehalt im Schadenfall war zu noch. 7% 2% Die Kunden vertrauen auf staatliche Präventionsmaßnahmen vor Ort. 1% 1% *Gemäß Finanztest 05/2016 sowie GDV-Marktstudie 08/2016 ist Elementarversicherungsschutz für über 90 % der Wohngebäude im Regelfall für weniger als 100 Euro p.a. erhältlich. Basis 401 Versicherungsvertreter, 100 Versicherungsmakler V06: Was sind die maßgeblichen Gründe, warum Kunden trotz eines konkreten Angebotes keine Elementarschadenversicherung abschließen?

18 18 Elementarschadenversicherung ist alles andere als unbezahlbar Quelle: Euro am Sonntag, , Rheinpromenade, Monheim am Rhein EFH. Neubauwert ,- EUR Quelle: Finanztest 5/ November 2016 KH+VK: 650EUR p.a.

19 19 Informationen zu Naturgefahren

20 Feuer & Leitungswasser halten Menschen für gefährlich, weitere Schäden durch Naturgefahren eher nicht Empfundene Wichtigkeit verschiedener Gefahren 20 Feuer 10% 51% 39% "Eher unwichtig" Leitungswasser 38% 57% 5% "Eher wichtig" Sturm, Hagel 50% 46% 4% Weitere Naturgefahrenschäden (Starkregen, Überschwemmung, Schneedruck etc.) 88% 11% 1% "Wichtig" Für wie wichtig halten Sie persönlich die Absicherung der folgenden Gefahrenfelder für Ihre Immobilie? Basis: n=1.688 Immobilienbesitzer GfK-Studie Mai / Juni 2016

21 21 Risikobewusstsein entsteht durch Information Und die übrigen Naturgefahren? Feuer Sturm Heinrich Hoffmann: Der Struwwelpeter; Frankfurt am Main : Literarische Anstalt Rütten & Loening, 1917 (400. Auflage, gemeinfrei

22 Informationskampagnen werden fast durchgehend positiv bewertet, ebenso ein Informationsportal Empfundene Wichtigkeit verschiedener Gefahren 22 Die gesamte Versicherungswirtschaft sollte Informationskampagnen in unterschiedlichen Bundesländern zum Thema Naturgefahren, Versicherung von Naturgefahren und Schutzmöglichkeiten durchführen. Es sollte im Internet ein staatliches, bundesweites Informationsportal geben, das mich über die Gefährdung durch Naturgefahren an meinem Wohnort informiert, sowie Schutz- und Versicherungsmöglichkeiten aufzeigt. 40% Stimme voll und ganz /stimme voll zu 52% Stimme voll und ganz / stimme voll zu Stimme zu 83% 88% Stimme zu 43% 17% Stimme weniger / stimme gar nicht zu 40% 12% Stimme weniger / stimme gar nicht zu Immobilienbesitzer Immobilienbesitzer Basis: (I) n=1.689, D19: Informationen zu Elementarversicherungen und Naturgefahren können von ganz unterschiedlichen Stellen bereitgestellt werden. Bitte sagen Sie uns, inwieweit Sie den folgenden Aussage zustimmen. GfK-Studie Mai / Juni 2016

23 23 Beschluss der Ministerpräsidentenkonferenz MP sprechen sich am für bundesweites Naturgefahrenportal aus Deshalb sprechen sie sich für folgende Maßnahmen aus: Die Durchführung einer bundesweiten Elementarschadenskampagne, um das Bewusstsein der Bürgerinnen und Bürger über ihre Betroffenheit durch Unwetterereignisse zu erhöhen unter Hinweis auf die geänderten Richtlinien für die Vergabe von Hilfszahlungen bei Elementarschadensereignissen. Hiervon umfasst ist auch die Einrichtung eines Naturgefahrenportals.

24 Naturgefahrenportale in AT und CH bereits in Betrieb Gebündelte Gefahreninformation dort seit Jahren Standard

25 25 Machbarkeitsstudie Kompass Naturgefahren Testfeld der Versicherungswirtschaft Kompass Naturgefahren startete im Jahr 2012 in Sachsen. Ziel des Kompass Naturgefahren ist es, den Menschen in Form einer Machbarkeitsstudie das Naturgefahrenrisiko bewusst zu machen. Einfache Darstellung, Kein Expertensystem, keine Fachbegriffe Aufklärung und Vorsorge sind der beste Schutz vor Naturkatastrophen Nur wenn die Menschen die Gefahren kennen, können sie sich auch schützen So etwas ist bei uns noch nie passiert Damit sich alle Bundesbürger über ihr individuelles Risiko informieren können, setzt sich die Versicherungswirtschaft für die Einführung eines nationalen Naturgefahrenportals nach dem Vorbild unserer Nachbarländer ein.

26 26 Erweiterungen gegenüber dem bisherigen System Starkregen: Projekt Bestimmung des atmosphärischen Konvektionspotenzials über Thüringen Hagel Hagelgefährdung als kombinierter Datensatz aus Niederschlagsradar- und Blitzinformationen aus den Jahren (Unwetterpotential) Blitze Langjährige Messreihen zur Gewitteraktivität von 1992 bis 2015 des Blitz-Informationsdienstes von Siemens (BLIDS) Starkregen, Hagel und Blitze als Landesdaten

27 27 Live Vorführung

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