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1 Kluger Mann baut vor... Hochwasser-Versicherung Stand: Seite 1

2 Kluger Mann baut vor... Seite 2

3 Hochwasser-Versicherung... und versichert sich rechtzeitig und ausreichend! Seite 3

4 Die existenzgefährdenden Risiken Die Immobilie (insbes. in der Finanzierungsphase) Schadenersatzansprüche Dritter Das Auto Der Hausrat Seite 4

5 Kluger Mann baut vor... Gebäudeversicherung Hausratversicherung Seite 5

6 Die Statistik sagt: Durchschnittlicher Gebäude-Schaden bei Hochwasser: 10% - 20% des Gebäudewertes ( ) - Kleinschäden (Keller auspumpen und Anstrich erneuern) Mittelschäden (Heizung und Böden, evtl. Verputz erneuern) Großschäden (Gebäudeabriss wegen statik-gefährdender Unterspülung oder insbes. Verseuchung durch eigenes oder fremdes Öl) incl. Sondermüll-Entsorgung! Der Zufall wählt seine Opfer! Auch ein Kleinschaden über macht dem Selbst-Zahler Ärger (1000 andere suchen gleichzeitig Hilfe) Seite 6

7 Die Versicherungsleistung Der Versicherer leistet Entschädigung für versicherte Sachen, die durch Überschwemmung des Versicherungsgrundstücks zerstört oder beschädigt werden oder infolge eines solchen Ereignisses abhanden kommen. Entschädigt wird die Wiederherstellung bis zur Versicherungssumme (gleitender Neuwert), ggf. zzgl. Kosten (Aufräumkosten) Sowohl das Wohngebäude, als auch der Hausrat kann versichert werden Seite 7

8 Die Voraussetzung: Elementar-Einschluss! Aktiver Einschluss Erweiterter Elementargefahren in die Gebäude- / Hausrat-Versicherung notwendig! Vorsicht: Ohne eigenen Einschluss sind in traditionellen Gebäude- / Hausratversicherungen Überschwemmungsschäden nicht enthalten! Entschädigung bei Schäden durch - Überschwemmung (= Wasser auf der Erdoberfläche) - Schneedruck / Lawinen - Erdbeben (Vulkan) - Erdsenkung / Erdrutsch - (Rückstau aus Kanälen) Vorsicht: Grundwasser durch undichte Keller-Mauern ist nicht versicherbar! Seite 8

9 Ist mein Haus versicherbar? Unterschiedliche Ansätze je Gesellschaft Versicherungskammer: Alle durch Mangfall- / Inn-Damm geschützten Gebäude sind versicherbar! - Landesbrand-Geschäftesstelle - Versicherungskammer-Agenturen - Landesbrand-Geschäftsstelle - Sparkassen - Volks-Raiffeisen-Banken Seite 9

10 Sehen die Kunden das Risiko? In den Gemeinden entlang der Mangfall dürften zwischen 10% und 30% der Häuser gegen Überschwemmung (Elementarschäden) versichert sein. Fernab der Gewässer dürften deutlich weniger als 10% der Häuser versichert sein. Die Staatsregierung gewährt Unterstützung nur, wenn keine Versicherbarkeit gegeben ist. Maßgeblich war bisher stets die Versicherbarkeit bei der Versicherungskammer. Seite 10

11 Wichtiges Gefahr droht auch abseits der großen Gewässer - Baiersdorf / Poxdorf - Bamham / Stephanskirchen Was kostet die Versicherung für ein Einfamilienhaus? - Damm-geschütztes Überschwemmungsgebiet der Mangfall: Im Mittel alle 50 oder 100 Jahre einmal Schaden, je nach Schutzziel - abseits von Gewässern: pro Jahr Seite 11

12 Kluger Mann baut vor... Haftpflicht-Ansprüche Dritter Seite 12

13 Gewässerschaden-Haftpflichtversicherung Inhaber von Heizöltanks haften unbegrenzt, auch wenn sie kein Verschulden trifft, sobald ein Gewässerschaden oder eine Verunreinigung des Grundwassers vorliegt, die von dem vorhandenen Gebinde ausgeht. Der Abschluss einer Gewässerschadenhaftpflichtversicherung für ober- oder unterirdische Heizöltanks in Ein- oder Zweifamilienhäusern kostet etwa pro Jahr Die Versicherung übernimmt die finanziellen Folgen von Ölschäden, wie auch die Rettungskosten, Rechtsanwalts- und Gerichtskosten bis zur Höhe der vereinbarten Versicherungssumme (üblich oft 10 Mio ) Seite 13

14 Gewässerschaden-Haftpflichtversicherung Wichtig: Keine Haftung (des Kunden gegenüber Dritten) besteht bei höherer Gewalt und somit wird auch hierfür im Rahmen dieser Versicherung nicht geleistet Noch wichtiger: Die Haftpflicht-Versicherung übernimmt insbes. auch die Abwehr von Ansprüchen Dritter, die unberechtigt an den Kunden gerichtet werden Seite 14

15 Kluger Mann baut vor... Das Auto Seite 15

16 ... das Auto ist in der Kaskoversicherung gegen alle Elementarschäden versichert in der Voll- und in Teilkasko im Unterschied zum Gebäude nur zum Zeitwert. Seite 16

17 Fazit Für (bei niedrigem Schutzziel: ca. 500 ) ist man gegen die finanziellen Folgen einer Flut-Katastrophe abgesichert. Wer diesen Beitrag spart, riskiert den finanziellen Ruin Seite 17

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