Willkommen bei Ihrer Versicherung. Köln 2017

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1 Willkommen bei Ihrer Versicherung Köln 2017

2 Aktionär Sicherheit, Erfahrung und Langfristigkeit Swiss Re (100%) Weltweit führender Rückversicherer im Leben- und Gesundheitsbereich Internationales Know-how Finanzkraft und Solidität S&P Rating: AA- 19. Mai 2017 Seite 2

3 Betriebliche Einkommenssicherung

4 Arbeitnehmer gehen in Rente Angesichts der demografischen Entwicklung ist es schwierig, genügend qualifizierte Mitarbeiter zu finden Altersaufbau der Bevölkerung, Deutschland 1910 bis 2060 (in Prozent der Gesamtbevölkerung)* Die Gewinnung von Fachpersonal gehört zur größten personalpolitischen Herausforderung** *Quelle: Statistisches Bundesamt, 2016 **Quelle: GfK-Arbeitgeber-/Arbeitnehmerbefragung, Mai 2017 Seite 4

5 Optimal für Arbeitgeber Die Betriebliche Einkommenssicherung ist ein Personalinstrument Wirkungsvolle Mitarbeiterbindung Mit der Betrieblichen Einkommenssicherung schützt eine Firma das Einkommen aller Mitarbeiter vor den finanziellen Folgen von Krankheit, Unfall oder Tod solange diese im Unternehmen aktiv sind. Der Arbeitgeber schenkt damit die Garantie, das der Lebensstandard aufrechterhalten werden kann. Deshalb ist sie wirkungsvoller Bindungseffekt und ein optimales Instrument im War for Talents. Lösungsorientierter Versicherungsschutz Eine von Beginn an hohe und wertvolle Absicherung, denn der Einkommensschutz gehört laut Verbraucherschützern zu den wichtigsten Vorsorgeversicherungen überhaupt. 83 % der Erwerbstätigen verfügen über keine ausreichende Einkommenssicherung. Die Einkommenssicherung vom Arbeitgeber deckt alle Mitarbeiter ab. Durch den Einsatz von Absenzen Management, Prävention und Care Management sinken Personalkosten und die Investition für die Belegschaft wird rentabel. Maßgeschneidert und flexibel elipslife deckt entlang des Sozialsystems auftretende Einkommenslücken. So wird Überversicherung vermieden. Der Schutz ist modular, in seiner Höhe frei wählbar und gilt von Jahr zu Jahr. Damit geht der Arbeitgeber keine langfristige Vertragsbindung ein. Der Verwaltungsaufwand ist minimal. 19. Mai 2017 Seite 5

6 Betriebliche Einkommenssicherung Mit der Betrieblichen Einkommenssicherung schenken Arbeitgeber Ihren Mitarbeitern die Sicherheit, den erreichten Lebensstandard auch für den Fall zu erhalten, dass dieser aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr oder nur noch eingeschränkt arbeiten kann, weil er nicht sein bisheriges Einkommen verzichten muss. 19. Mai 2017 Seite 6

7 Ein lohnendes Geschäft Ein krankheitsbedingter Fehltag kostet laut berufsgenossenschaftlicher Studien: 400 Euro pro Tag. elipslife bietet zusätzliches Case- und Care Management das Fehltage deutlich reduziert Win-Win Situation für Arbeitnehmer und Arbeitgeber erreicht. Mitarbeiter beschäftigen sich stärker mit der Frage nach der eigenen Fitness. Das Unternehmen wird zusätzlich gestärkt: Durch Steigerung der Arbeitgeberattraktivität verbleiben Mitarbeiter länger im Unternehmen. Neue Mitarbeiter können einfacher rekrutiert werden. Die gesamte Belegschaft fühlt sich stärker wertgeschätzt. 19. Mai 2017 Seite 7

8 Frühzeitige Reintegration Der Grund der frühen Intervention % Eine schnelle und nachhaltige Wiedereingliederung senkt die Betriebskosten. Monate Quelle: Bundesamt für Sozialversicherungen 19. Mai 2017 Seite 8

9 Zielsituation 19. Mai 2017 Seite 9

10 AKS Tomorrow: Betriebliche Einkommenssicherung Teil 1 Arbeitgeberfinanziert Obligatorisch für alle Arbeitnehmer Der Arbeitgeber wählt die gewünschten Bausteine. Die maximale Leistungshöhe orientiert sich in % des Gehaltes des Mitarbeiters im Leistungsfall. Die Prämie erfolgt Firmenindividuell anhand der Gesamtjahreslohnsumme für jeweils 1 Jahr. 19. Mai 2017 Seite 10

11 Deckungsunterschiede Was ist versichert? Das Einkommen! Nicht der Beruf! Berufsunfähigkeitsrente: Kunde ist nach 6 Monaten - zu mind. 50 % berufsunfähig in seinem konkreten Beruf, dann erhält er die versicherte Leistung. Auch, wenn er wieder arbeitet, ggf. sogar wenn er mehr verdient als früher wenn der neue Beruf in sozialem Ansehen schlechter gestellt ist. Einkommenssicherungsrente Kompensation von entstehendem Einkommensverlust, weil der Kunde grundsätzlich weniger arbeiten kann, etwas anderes arbeiten muss oder gar nicht mehr arbeiten kann. Der bisherige Beruf spielt keine Rolle, sondern seine krankheitsbedingte Einkommenssituation. Reguliert wird in Höhe des entstandenen Einkommensverlustes. Erwerbsminderungsrente (staatliche Deckung) Halbe- oder Volle Leistung wenn am allgemeinen Arbeitsmarkt bestimmte Anzahl von Stunden gearbeitet werden kann. 19. Mai 2017 Seite 11

12 AKS Tomorrow: Betriebliche Einkommenssicherung Teil 2 Arbeitnehmerfinanzierter Plan Freiwillige Aufstockung der Arbeitgeberleistung als private Ergänzung in festen Rentenwerten. 19. Mai 2017 Seite 12

13 Passt in jedes Budget Die Prämie wird durch den Arbeitgeber und das Kollektiv bestimmt Arbeitgeberwahl Bausteine Leistungs- Höhe in % des Einkommens Karenzzeiten Wartezeiten Durchführungsweg Risikofaktoren VP Altersverteilung Geschlechter Berufsgruppe Einkommenshöhe Risikofaktoren VN Subjektivitätsrisiko 19. Mai 2017 Seite 13

14 Zielgruppen Arbeitgeber und Unternehmen mit niedriger Fluktuation aber in hohem Wettbewerb um Fachkräfte: Beispiele: Krankenhäuser, Pflegeeinrichtungen, Beratende Ingenieure, IT Unternehmen. Der besondere Vorteil: elipslife versichert das Einkommen, nicht den Beruf. Aufgrund der Definition anhand des Einkommens sind Personen mit mittleren und niedrigeren Bruttogehältern vergleichsweise günstiger, als eine Berufsunfähigkeitsversicherung. Im Kollektiv ist die Betriebliche Einkommenssicherung deshalb deutlich sinnvoller und erstmals eine über alle Berufsgruppen hinweg bezahlbare Lösung. 19. Mai 2017 Seite 14

15 Die wichtigste Versicherung überhaupt. Vorteile für die Belegschaft: Versicherungsschutz ohne dafür selbst Prämien zu zahlen und sich darum kümmern zu müssen Keine Hürden zum Erreichen des Versicherungsschutzes aufgrund von Vorerkrankungen Keine Leistungseinschränkungen bei psychischen Krankheiten Keine Anrechnung anderer Versicherungsleistungen Gesundheitsprüfung nur in Ausnahmefällen 19. Mai 2017 Seite 15

16 Verwaltung Die Kollektivversicherung bietet viele Vorteile und erspart Verwaltungsaufwand 1 Vertrag Keine Unterjährigen Meldungen bei Ein- oder Austritten Mitteilungspflicht während der Vertragslaufzeit gilt nur bei wesentlichen Änderungen (z.b. 20% mehr Personalbestand) Abwicklung des Leistungsfalls direkt mit der versicherten Person Keine Dienstobliegenheitserklärung keine Vorvertraglichkeitsrisiken bei VP 19. Mai 2017 Seite 16

17 Risikoprüfung Alle Mitarbeiter bis zur Einkommensgrenze werden ohne Risikoprüfung versichert BEISPIEL 50 % ESR DECKUNG Gehalt bis BBG Gehalt über BBG Versicherte Rente Non Medical Limit 19. Mai 2017 Seite 17

18 Zusammenfassung elipslife ist ein auf Unternehmenskunden ausgerichtetes Lebensversicherungsunternehmen mit Fokus auf die biometrischen Risiken. Die Vorteile der Betrieblichen Einkommenssicherung: Drei Leistungsstarke Bausteine entlang des Sozialversicherungssystems. Risikogerechte Prämiengestaltung Life Cycle Tarifierung. Einjährige Vertragsdauer für ein Höchstmaß an Flexibilität und Gestaltungsfreiheit. Gruppenverwaltung ohne unterjährige zu- und Abmeldung. Moderne Risikoprüfung mit Non-Medical-Limits. 19. Mai 2017 Seite 18

19 Testen Sie uns! Diese Daten werden benötigt: Daten zu Versicherungsnehmer und Vertragsdaten Genaue Bezeichnung VN (Rechtlicher Name) Umsatz, Fluktuation, Krankheitstage Umfang des Versicherungsschutzes und Absicherungshöhe der Bausteine Versicherungsbeginn Zahlungsweise Karenzzeit AU Rente Daten zum versicherten Personenkreis (Risiko) Personalnummer Geschlecht Geburtsdatum Jahresgehalt Stellenbezeichnung Beschäftigen Status (Vollzeit, Teilzeit, Altersteilzeit, etc ) 19. Mai 2017 Seite 19

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