Finanzgruppe Deutscher Sparkassen- und Giroverband. Die Pfandbrief-Sparkassen 201

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Erna Lenz
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1 Finanzgruppe Deutscher Sparkassen- und Giroverband Die Pfandbrief-Sparkassen 201

2 Die Sparkassen-Finanzgruppe hat 41 starke Sparkassen, die in einem Verbund zusammenarbeiten. Davon emittieren heute erfolgreich Pfandbriefe, überwiegend hypotheka - eine Regelunterstützung eingerichtet. Mit dem Pfandbriefbüro beim Deutschen Sparkassen- und Giroverband in Berlin steht den Sparkassen damit ein zentraler Dienstleister zur Verfügung. Hauptaufgabe mit Blick auf die 41 Sparkassen insgesamt wird die standardisierte und ermittlungsverordnung sein. Erst dadurch wird der natürliche Bestand von über 200 Mrd. Euro her Bedeutung. Das Pfandbriefbüro unterstützt bei der gemeinsamen strukturierten Vermarktung Investoren und Pfandbriefemittenten zusammentreffen können. tekriterien des Sparkassen-Pfandbriefs. Hierbei muss an vorderster Stelle der starke Haftungsverbund der Sparkassen-Finanzgruppe genannt werden. Dieser bietet den Investoren in Pfand briefen Moody s Investors Service, Fitch Ratings und DBRS begründen ihre sehr guten Bewertungen für Sparkassen ausdrücklich auch mit dem Haftungsverbund. Die Investition in Sparkassen-Pfandbriefen : Sparkassen gehören dem starken der S-Finanzgruppe an Lesen Sie mehr darüber in dieser Broschüre Copyright by Deutscher Sparkassen- und Giroverband, Berlin Die Wiedergabe von Auszügen aus diesem Factbook ist nur unter Angabe der Quelle gestattet. Alle Rechte vorbehalten. Anfragen sind zu richten an: Deutscher Sparkassen- und Giroverband Zentrales Pfandbriefbüro Charlottenstr Berlin

Mit dem Pfandbriefbüro beim Deutschen Sparkassen- und Giroverband in Berlin steht den Sparkassen damit ein zentraler Dienstleister zur Verfügung.

3 Sparkasse Pforzheim Calw Träger Zweckverband Stadt+Kreissparkasse Pforzheim Enzkreis Calw Regionalverband Sparkassenverband Baden-Württemberg Rating Verbund-Rating der Sparkassen-Finanzgruppe Moody's Aa2 outlook stable Einzelzuweisung des Gruppen-Ratings für die Sparkassen Fitch A+ outlook stable Einzelzuweisung des Floor-Rating von DBRS DBRS A (high, under review negative) Die Sparkasse Pforzheim Calw konnte in 2014 ihre Position als führende Bank in der Region weiter ausbauen. Nach einem erfolgreichen Geschäftsjahr wurde ein stabiler Gewinn in Höhe von 15 Mio. erzielt. Dabei stieg die Bilanzsumme um 1,9 % auf 10,7 Mrd.. Mit diesem Wert festigt sie ihren Platz als größte Sparkasse in Baden-Württemberg. Das Kundenkreditvolumen stieg gegenüber dem Vorjahr um 2,5 % auf 7,5 Mrd. an. Das niedrige Zinsniveau führte bei Privatkrediten und bei langfristigen Finanzierungen zu Zuwächsen. Positiv entwickelte sich auch das Neugeschäft: Die Darlehenszusagen stiegen um 6 % auf 1,3 Mrd.. Eine herausragende Entwicklung war im Geschäft mit privaten Wohnbaufinanzierungen zu verzeichnen: Das Neugeschäft privater Wohnbaufinanzierungen belief sich auf mehr als 563 Mio., verteilt auf über Einzelabschlüsse. In Pforzheim konnte die Sparkasse Pforzheim Calw zum fünften Mal in Folge den FOCUS-MONEY CityContest als beste Bank gewinnen: Mit der Gesamtnote von 1,7 hat sie in der Untersuchung des Instituts für Vermögensaufbau (IVA) sämtliche acht Mitbewerber erneut hinter sich gelassen. Erstmalig wurden in diesem Jahr auch Direktbanken getestet. Zum dritten Mal in Folge konnte die Sparkasse Pforzheim Calw den FOCUS-MONEY CityContest in Calw für sich entscheiden und die Auszeichnung "Beste Beratung, 1. Platz in Calw" gewinnen. Die Sparkasse setzte sich mit einer Gesamtnote von 2,0 gegen sieben Mitbewerber durch, darunter drei Direktbanken Regionale Verankerung Die Region Nordschwarzwald liegt im Südwesten Deutschlands nahe der Landesgrenze zu Frankreich. Die Lage an der Achse Stuttgart - Pforzheim - Karlsruhe und die Nachbarschaft zu wichtigen europäischen Ballungszentren schaffen beste Standortvoraussetzungen für unternehmerische Aktivitäten. Das Geschäftsgebiet der Sparkasse Pforzheim Calw umfasst die Stadt Pforzheim, den Enzkreis, den Landkreis Calw sowie die Gemeinden Oberderdingen (Landkreis Karlsruhe) und Loffenau (Landkreis Rastatt). Regionaler Immobilienmarkt Durch die anhaltende Niedrigzinsphase werden Immobilien in unserer Region nach wie vor stark nachgefragt. Die Nachfrage erstreckt sich bis auf ganz wenige Ausnahmen auf alle Bereiche unseres Geschäftsgebietes. Die Preise steigen weiter - allerdings deutlich moderater. Auch in ländlichen Gebieten mit guter Infrastruktur verzeichnen wir leichte Preissteigerungen. Die Verknappung des Immobilienangebotes geht weiter. Insbesondere bei gebrauchten Einfamilienhäusern und gebrauchten Eigentumswohnungen verringert sich das Angebot. Neubauobjekte (Häuser und Wohnungen) mit guter Ausstattung in guten Lagen sind sehr gefragt. Für Kapitalanlagen in guter Lage herrscht nach wie vor eine rege Nachfrage. Eine Immobilienblase wie sie seit n diskutiert wird, sehen wir für unser Geschäftsgebiet nicht. 194

Pforzheim Calw konnte in 2014 ihre Position als führende Bank in der Region weiter ausbauen. Nach einem erfolgreichen Geschäftsjahr wurde ein stabiler Gewinn in Höhe von 15 Mio. erzielt.

4 Kontakt Poststraße Pforzheim Tel.: +49 (0) Fax: +49 (0) Link zur Web-Seite Link zum Geschäftsbericht Link zum 28 Bericht Hypothekenpfandbriefe Ausgewählte Finanzkennzahlen (in Mio. EUR) Bilanzsumme Hypothekenbestand Wohnungskredite k.a. k.a. gewerbliche Kredite k.a. k.a. Hypothekenkredite Neugeschäft k.a. k.a. Wohnungskredite k.a. k.a. gewerbliche Kredite k.a. k.a. Staatskredit Bestand Staatskredit Neugeschäft k.a. k.a. Ausstehende Refinanzierungsmittel insgesamt (Namens- und Inhaberpapiere) Hypothekenpfandbriefe Öffentliche Pfandbriefe 0 0 sonstige Schuldverschreibungen Umlaufende Jumbo-Emissionen 0 0 Aufgenommene Refinanzierungsmittel k.a. k.a. Hypothekenpfandbriefe Öffentliche Pfandbriefe k.a. k.a. sonstige Schuldverschreibungen k.a. k.a. Schuldscheine k.a. k.a. nachrangige Verbindlichkeiten k.a. k.a. Eigenmittel laut Bilanz insgesamt Eigenkapital (ohne Bilanzgewinn) Genussrechtskapital nachrangige Verbindlichkeiten Zinsüberschuss Verwaltungsaufwand Betriebsergebnis vor Risikovorsorge Risikovorsorge Betriebsergebnis nach Risikovorsorge süberschuss/sfehlbetrag Pfandbriefstrategie Die Sparkasse Pforzheim Calw nutzt seit Oktober 2008 die Möglichkeit, sich nach PfandBG gedeckt zu refinanzieren, um dabei Refinanzierungsvorteile zu nutzen sowie Abhängigkeiten vom Kundeneinlagengeschäft hinsichtlich Refinanzierungsvolumina und Fristenkongruenz zu reduzieren. Institutionellen Käufern werden Inhaber- und Namenspfandbriefe in der Gattung "Hypothekenpfandbriefe" mit Laufzeiten bis zu 20 n - mit und ohne Kündigungsrecht - angeboten; seit 2014 auch vereinzelt gedeckte Multi-Tranchen-Emissionen. Hypothekenpfandbriefe: Geplante Emissionen in den kommenden sechs Monaten (in Mio. Euro) Gesamtes Emissionsvolumen Volumen je Transaktion Ansprechbar? 300 k.a. Ja 195

684 10.484 Hypothekenbestand 2.896 2.804 Wohnungskredite k.a. k.a. gewerbliche Kredite k.a. k.a. Hypothekenkredite Neugeschäft k.a. k.a. Wohnungskredite k.a. k.a. gewerbliche Kredite k.a. k.a. Staatskredit Bestand 476 474 Staatskredit Neugeschäft k.

5 Ansprechpartner Dominik Hartmann-Springorum +49 (0) PfandBG-Kennzahlen Hypothekenpfandbriefe (in Mio. EUR) Nennwert des Gesamtbetrages des Pfandbriefumlaufs Nennwert der Deckungsmasse Davon gattungsklassische Deckungswerte Wohnwirtschaftlicher Anteil an gattungsklassischer Deckungsmasse Anteil der Darlehen an der Deckungsmasse Volumen bis zu 300 TEUR Volumen von über 300 TEUR bis zu 1 Mio. EUR Volumen von über 1 Mio EUR bis zu 10 Mio. EUR Volumen über 10 Mio. EUR 0 0 Aufteilung der gattungsklassischen Deckungsmasse ( ) Eigentumswohnungen 3% 3% 8% 4% 18% Ein- und Zweifamilienhäuser Mehrfamilienhäuser Bürogebäude Handelsgebäude 8% Industriegebäude 55% Sonstige gewerblich genutzte Gebäude Neubauten Bauplätze Granularität der Deckungsmasse (Darlehensanteil, ) 7% 10% 0% bis einschließlich 300 T mehr als 300 T bis einschließlich 1 Mio. mehr als 1 Mio. bis einschließlich 10 Mio. 83% mehr als 10 Mio. Laufzeitenprofil - Deckungsmasse vs. Pfandbriefumlauf (in Mio, ) bis einsch. 6 Monate über 6 einschl. 12 Mon. über 12 einschl. 18 Mon. über 18 einschl. 2 Pfandbriefumlauf über 2 bis einschl. 3 über 3 bis einschl. 4 Deckungsmasse über 4 bis einschl. 5 über 5 bis einschl. 10 über

030 717 Davon gattungsklassische Deckungswerte 968 687 Wohnwirtschaftlicher Anteil an gattungsklassischer Deckungsmasse 797 565 Anteil der Darlehen an der Deckungsmasse Volumen bis zu 300 TEUR 810

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