Wohnimmobilienmarkt Bayern Pressekonferenz des Sparkassenverbands Bayern, der Sparkassen-Immobilien-Vermittlungs-GmbH und der LBS Bayern
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- Hannelore Gerber
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1 Wohnimmobilienmarkt Bayern Pressekonferenz des Sparkassenverbands Bayern, der Sparkassen-Immobilien-Vermittlungs-GmbH und der LBS Bayern 19. Mai 2015 Menschen verstehen. Sicherheit geben. Zukunft denken. Ausführungen zur Entwicklung der Baukreditnachfrage und des Zinsumfelds von Roland Schmautz, Vizepräsident des Sparkassenverbands Bayern Es gilt das gesprochene Wort. ORT LBS Bayern Sitzungssaal SPERRFRIST 19. Mai 2015, 11:00 Uhr Sparkassenverband Bayern Karolinenplatz München Tel.: 089/ Fax: 089/ presse@svb-muc.de Internet:
2 2 Sehr geehrte Damen und Herren, Dr. Wirnhier hat Sie über die politischen Rahmenbedingungen und die Wohnbaustatistik informiert. Ich werde jetzt kurz darstellen, wie sich vor diesem Hintergrund die Baukreditnachfrage bei den bayerischen Sparkassen entwickelt hat und mit Ihnen einen Blick auf die Entwicklung der Baukredit- oder Hypothekenzinsen werfen. Im möchte gleich am Anfang herausstellen, dass wir genau wie im vergangenen Jahr den Wohnimmobilienmarkt vor dem Hintergrund der Zinsentwicklung positiv beurteilen. Gleichzeitig nehmen die Belastungen für die regionalen Sparkassen aus der internationalen Finanzmarktregulierung zu. Das gilt selbst im Wohnimmobiliengeschäft: Im Frühjahr 2016 muss die neue sogenannte europäische Wohnimmobilienkreditrichtlinie in nationales Recht umgesetzt werden. Viele Kreditbearbeitungsprozesse müssen deshalb demnächst neu, anders und wesentlich komplizierter aufgesetzt werden, um eine Vielzahl von Informations-, Beratungs- und Dokumentationspflichten umzusetzen. Das bindet Ressourcen und verursacht hohe Kosten. Folie: Wohnbaukredite Trotz dieser Belastungen war für die bayerischen Sparkassen 2014 erneut ein erfolgreiches Baukredit-Jahr. Denn bei unseren Kunden erleben wir eine ungebrochene Nachfrage nach Wohnungsbaukrediten. Der Trend zur vor allem selbst genutzten Immobilie hält bei privaten Kunden noch immer an. Fast 80 Prozent der Darlehenszusagen der Sparkassen werden explizit für die Finanzierung von Eigenheimen bzw. Eigentumswohnungen genutzt.
3 3 Das historisch niedrige Zinsniveau bietet ausgezeichnete Bedingungen für lang laufende Finanzierungen. Der Gesamtbestand an Wohnungskrediten konnte daher 2014 auf knapp 60 Milliarden Euro (+4,2 Prozent) ausgeweitet werden. Wie schon im Jahr zuvor hat das historisch niedrige Zinsniveau die Nachfrage nach lang laufenden Finanzierungen getragen. So konnten die bayerischen Sparkassen bei der Vergabe von Wohnungsbaukrediten 2014 das starke Vorjahresniveau von 10,8 Milliarden Euro sogar auf 11,5 Milliarden Euro steigern (+ 6,9 Prozent) und blieben Marktführer im privaten Wohnungsbaugeschäft (Marktanteil im Dezember 2014: 35,3 Prozent). Die Darlehensauszahlungen stiegen dabei insgesamt um 3,9 Prozent, die an Privatpersonen um 2,4 Prozent. Rund 70 Prozent der Neuzusagen von Wohnungsbaudarlehen entfallen auf das Geschäft mit privaten Haushalten. Fast zwei Drittel davon wiederum zielen auf den Erwerb einer Immobilie. Nur ein Drittel bezieht sich explizit auf den Neubau von Wohneinheiten. Grundsätzlich stellen auch wir fest: Der Immobilienmarkt kann derzeit die große und anhaltende Nachfrage nicht ausreichend befriedigen. Die Sparkassen könnten deutlich mehr Finanzierungen bereitstellen, um Immobilienkäufe zu ermöglichen, die Nachfrage wird aber durch die Anzahl der verfügbaren Objekte limitiert. Die Sparkassen haben sich als aktive Plattform im bayerischen Wohnimmobilienmarkt positioniert: Das geht von der Objektvermittlung und der Beratung vor Ort zu Immobilienfragen über attraktive eigene Finanzierungsangebote bis zu gemeinsamen Angeboten mit unseren Verbundpartnern wie der BayernLB oder der LBS. Dabei spielen auch Online-Vermittlungsplattformen eine immer größere Rolle.
4 4 Die bayerischen Sparkassen sind in der Lage, auch Verträge mit einer langfristigen Zinsbindung bis zu 25 und 30 Jahren abzudecken oft in enger Kooperation mit ihren Verbundpartnern. In gemeinsamen Angeboten ist die Sparkasse alleiniger Ansprechpartner für den Kunden und gestaltet die Finanzierung in Kombination mit einem Darlehensanteil durch ein verlässliches Verbundunternehmen der Sparkassen- Finanzgruppe. Die enge Zusammenarbeit im Verbund zeigt sich auch in der Unterlegung von Finanzierungen mit LBS-Bausparverträgen sowie maßgeschneiderten Versicherungspaketen für Bauherren und Immobilienbesitzer. Auch in der Vermittlung von öffentlichen Fördermitteln arbeiten die Sparkassen im engen Schulterschluss mit einem Verbundpartner zusammen: Gemeinsam mit der BayernLB wurden 2014 wieder wie im Vorjahr knapp über 1 Milliarde Euro Kreditzusagen gegeben. Insgesamt gilt: Die Sparkasse tritt über ihre Geschäftsstelle vor Ort oder über ihre Internetfiliale als Anlaufstelle für Immobilienkunden auf, die Sparkassen-Finanzgruppe deckt dahinter das Thema Bauen und Immobilie gemeinsam in allen Regionen kompetent, zuverlässig und verantwortungsvoll ab. Nach wie vor ist die energetische Sanierung und die Modernisierung von Bestandsimmobilien neben dem klassischen Neubau bzw. Immobilienkauf ein wichtiger Finanzierungsschwerpunkt. Kleinere Maßnahmen werden vor dem Hintergrund der Niedrigzinsphase zwar öfter als in den Vorjahren ausschließlich aus Eigenmitteln finanziert. Für größere Maßnahmen haben die Kunden jedoch auch 2014 auf unsere Finanzierungsangebote zurückgegriffen. Energie zu sparen und gleichzeitig den Wert der eigenen Immobilie zu steigern, ist Motivation für diese grundlegenden Investitionen. Bei Neubauvorhaben wird verstärkt der Trend zur altersgerechten Ausstattung von Immobilien berücksichtigt. Aufgrund der
5 5 anstehenden demographischen Entwicklung gilt dies zunehmend als Standard. Spezialimmobilienprojekte wie betreutes Wohnen finden daher auch als Kapitalanlage eine immer stärkere Nachfrage. Auch hier vermitteln die Sparkassen entsprechende Fördermittel. Auch die staatliche Förderung für den Kauf und Bau von selbstgenutztem Wohneigentum mit Wohn-Riester leistet einen weiteren wichtigen Beitrag für die Sicherung von Vermögen und Wohnqualität im Alter. Die bayerischen Sparkassen bieten hier weiterhin sehr erfolgreich Wohn- Riester-Produkte an, z. B. über ein Kombi-Produkt mit einem LBS-Bausparvertrag. Folie: Zinsentwicklung Beim Blick auf das Finanzierungsumfeld sehen wir, dass sich die Effektivzinsen für Wohnbaukredite im letzten Jahr weiter gravierend verringert haben. Diese Entwicklung war für uns und auch die anderen Marktteilnehmer in dieser Dimension nicht vorstellbar. Eine nachhaltige Trendwende sehen wir unter den aktuellen Marktbedingungen in absehbarer Zeit nicht. Aktuell werden Hypothekenkredite mit guter Bonität bei zehnjähriger Zinsbindung je nach Wettbewerbssituation schon ab einem effektiven Jahreszins von 1,00 Prozent ausgereicht. Entsprechende Zuschläge können sich aus der Ausstattung der Darlehen, z.b. Sondertilgungsmöglichkeit, regelmäßige Tilgungshöhe und Wert des Beleihungsauslaufs etc. ergeben. Die niedrigsten Werte erhalten z.b. Darlehen ohne Sondertilgungsmöglichkeit, einer Tilgung größer drei Prozent und einem Auslauf der Beleihung im so genannten Realkreditbereich. Dabei wird teilweise bereits ein Preisniveau erreicht, das aus Sicht der Sparkassen langfristig nicht mehr unterschritten werden kann. Regionale Schwankungen sind dabei normal, ein einheitlicher bayerischer oder deutscher Bauzins existiert nicht.
6 6 Angehende Immobilienbesitzer und Umschuldner sollten den Markt weiter aufmerksam beobachten. Jetzt ist die Zeit, in der sich Darlehensnehmer günstige Hypothekenzinsen für die nähere Zukunft sichern können. Doch dabei sollte man im Auge behalten, dass das Zinsniveau in zehn Jahren, wenn Hypothekenkredite auslaufen und refinanziert werden müssen, deutlich höher liegen dürfte. So doch jedenfalls unsere Hoffnung, denn die künstlich niedrig gehaltenen Zinsen zielen ja schließlich auf einen Zweck und sollen kein Festzustand werden. Wer jetzt eine teure Immobilie mit niedrigen Raten finanziert, sollte deshalb auch in zehn Jahren nach einer Zinserhöhung in der Lage dazu sein. Nachhaltige Finanzierungkonzepte müssen diese Überlegung gerade bei eigengenutzten Immobilien, die Teil der Altersvorsorge sind, besonders berücksichtigen. Zusammenfassend darf ich sagen: Die bayerischen Sparkassen haben sich 2014 trotz der engen Wettbewerbssituation am Finanzierungsmarkt gut behauptet. Die private Wohnbaufinanzierung präsentiert sich dabei auch weiterhin als Kernprodukt der Sparkassen, sie bleiben Marktführer im privaten Wohnungsbaugeschäft. Sie leisten damit ihren Beitrag zum Vermögensaufbau der bayerischen Bevölkerung und damit zur Stärkung der individuellen Altersvorsorge, die angesichts der demografischen Entwicklung immer wichtiger wird. So viel zur Finanzierungssituation. Ich übergebe nun an den Sprecher der Geschäftsführung der Sparkassen-Immo, Herrn Paul Fraunholz, der Sie über die Marktlage im Immobilien-Vermittlungsgeschäft informiert.
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