Ihre Vorteile auf einen Blick

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2 2 Ihre Vorteile auf einen Blick Höher zu erwartende Rendite dank innovativem Investitionsansatz (CaratConcept ) Steuerersparnis, da Einzahlung vom steuerbaren Einkommen abzugfähig ist Eigenverantwortung durch Strategiewahl Selbstbestimmung bei der Höhe der Einzahlungen (jährliches Maximum derzeit ) Günstige Kostenstruktur dank dem Einsatz von ETFs Volle Kostentransparenz Kostenlose Überführung der Vermögenswerte bei Bezug Kapitalauszahlungen können mit anderen Leistungen koordiniert werden Nutzung des Vorsorgevermögens für Eigenheimfinanzierung

3 3 Profitieren Sie doppelt! Sparen Sie Steuern und nutzen Sie den Zinseszinseffekt! Im nachfolgenden Beispiel wurde die erwartete Rendite auf 5% geschätzt und basiert auf Erfahrungswerten. Die Auszahlung erfolgt mit 65 Jahren. Gerechnet wurden Beiträge von 100., 300. und 530. CHF pro Monat. Referenzpunkte beschreiben das mögliche Auszahlungskapital bei Sparbeginn im Alter zwischen 20 und 55 Jahren. Als Berechnungsgrundlage der Steuerersparnis dient folgende Annahme: Allein stehende männliche Person, steuerbares Einkommen CHF , katholisch und in Zürich wohnhaft. Grenzsteuersatz: 27.2% Die Steuerersparnis wurde kumuliert.

4 4 Profitieren Sie doppelt! Sparen Sie Steuern und nutzen Sie den Zinseszinseffekt! Steuerersparnis (in CHF) Auszahlungskapital (in CHF)

5 5 Ihre Anlagemöglichkeiten mit TreStar Bei den Wertschriftenlösungen mit TreStar TM basiert der Leitgedanke des innovativen Investitionsansatzes darauf, den grössten Teil der 3a Vorsorgeleistung in breit diversifizierte Indexpapiere sogenannte ETFs 3 anzulegen. ETFs sind äusserst kostengünstig und dienen dazu, die grossen Indizes abzubilden. Aufgrund der Zusammensetzung kann mit dem Index-Teil nur eine geringe Outperformance erwirtschaftet werden. Infolge dessen wird der übrige Teil der Vermögenswerte in Märkte mit attraktiven,überdurchschnittlichen Renditen investiert, um den Portfolios einen «Renditekick» zu verleihen und die Benchmarks zu schlagen. Mit einem festverzinslichen TreStar TM Konto 3a besteht kein Anlagerisiko. Die Kontolösung ist gebührenfrei.

6 6 Wer ist an der Lösung beteiligt? Vorsorgenehmer Vermögensstatus Konto- / Depotauszüge Stiftungsbeitritt und Strategiewahl Vermögensverwaltung für TreStar Kapitaltransfer Kapitaltransfer Bestehende Vorsorgelösung 3a Sparbeiträge in die Säule 3a

7 7 Leistungsüberblick 1. Säule 2. Säule 3. Säule AHV / IV PK-Guthaben obligatorisch PK-Guthaben überobligatorisch Freizügigkeitsguthaben Säule 3a und 3b TreStar TM TM TM TM

8 8 Die Eckpfeiler im Überblick Core / Satellite Ansatz Einsatz kostengünstiger ETFs im «Core» Einsatz von spezialisierten Anlageinstrumenten als «Satellite» Laufend gewichtete Aktienquote Alternative Anlagen zur Diversifikation Professioneller Benchmark Höhere Transparenz dank Benchmarkvergleich Vermögensaufteilung unter separatem Ausweis von Immobilien und Alternativen Anlagen

9 9 Funktionsweise des CaratConcepts Risk- Management Wirtschaftsumfeld Investment Committee Vorteile des CaratConcepts Laufend optimierte Aktienquote Einsatz kostengünstiger Instrumente Fundpicking Aktiengewichtung Asset Allocation Anlageprozess nach institutionellen Massstäben Vergleichbar durch Benchmark Einsatz von Alternativen Anlagen Fundresearch

10 10 Index-Teil des CaratConcepts (Core) Index-Teil Bandbreite 60% 100% Vorteile von ETFs diversifiziert, einfach, flexibel und kostengünstig investieren mit einem einzigen Investment einen ganzen Markt bzw. Index erwerben von Produkten mit einem attraktiven Risiko-/Renditeprofil profitieren zu den üblichen Börsenzeiten durchgehend kaufen und verkaufen ein Produkt mit den rechtlichen Vorzügen eines Anlagefonds erwerben ETFs sind Anlagefonds, die an der Börse kotiert sind und permanent gehandelt werden. Sie stellen ein flexibles und liquides Anlagemedium dar. Bei den meisten ETFs handelt es sich um Indexfonds bzw. passiv verwaltete Fonds, deren Zielsetzung die Nachbildung der Kurs und Renditeentwicklung eines zugrunde liegenden Index ist.

11 11 Chance-Teil des CaratConcepts (Satellite) Index-Teil Bandbreite 60% 100% Chance-Teil 0% - 40 % des Portfolios Investitionen in Märkte, Sektoren oder Themen mit dem Ziel, dem Portfolio einen zusätzlichen «Renditekick» zu verleihen. Im Chance-Teil werden bewusst auch aktiv bewirtschaftete Anlageinstrumente eingesetzt. Manager mit besonderen Marktkenntnissen in für uns fremden Märkten sind hier ebenso im Fokus wie auch Spezialisten in zukunftsträchtigen Sektoren oder aktuellen Themen.

12 12 Risikofähigkeit Für die Wahl Ihrer individuellen TreStar TM Anlagestrategie sind Ihre Vermögensverhältnisse, Ihre Risikofähigkeit und die Anlagedauer von grosser Bedeutung. TM TM TM Begrenzte Risikofähigkeit Normale Risikofähigkeit Hohe Risikofähigkeit Sie sind ein Anleger mit begrenzter Risikofähigkeit, welcher einen langfristigen Werterhalt anstrebt und dabei den Vorteil eines zusätzlichen Ertragspotentials nutzen möchte. Sie sind ein Anleger mit normaler Risikofähigkeit, welcher eine langfristige Wertsteigerung anstrebt und dafür kurzfristige Wertschwankungen in Kauf nimmt. Sie sind ein risikofähiger Anleger welcher langfristig eine überdurchschnittliche Wertsteigerung anstrebt und dafür grössere Wertschwankungen in Kauf nimmt.

13 13 Aktienanteil Ihre Vermögenswerte werden in Geldmarkt-, Obligationen-, Aktien-, Immobilien- und Alternative Anlagen investiert. TM TM TM 25% Aktienanteil Durchschnittlich sind 25% des Gesamtwertes in Aktienanlagen investiert, wobei Abweichungen je nach Marktlage von minus 10 bis plus 5 Prozent zulässig sind. 40% Aktienanteil Durchschnittlich sind 40% des Gesamtwertes in Aktienanlagen investiert, wobei Abweichungen je nach Marktlage von minus 10 bis plus 5 Prozent zulässig sind. 60% Aktienanteil Durchschnittlich sind 60% des Gesamtwertes in Aktienanlagen investiert, wobei Abweichungen je nach Marktlage von minus 10 bis plus 5 Prozent zulässig sind.

14 14 Konditionen Einmalige Einrichtungsgebühr: bis 3% TM TM TM All-in-Fee: 1.0% All-in-Fee: 1.2% All-in-Fee: 1.4% Darin enthalten sind: Vermögensverwaltungsgebühr Depotgebühr Courtagen Stiftungsadministration Jährlicher Vermögensausweis Nicht inbegriffen sind fremde und ausserordentliche Spesen wie: Börsen- und Saldierungsgebühren Stempelabgaben Fremde Gebühren Auslieferungsspesen Fiskalabgaben

15 15 Erläuterungen 1) Der anwendbare Steuersatz bewegt sich zwischen 2.5 und 4.8 Prozent. 2) Der Übertrag der Vermögenswerte ist innerhalb der Lienhardt & Partner Privatbank Zürich AG kostenlos. Für Überträge auf eine andere Bank werden Spesen gemäss den Allgemeinen Bedingungen verrechnet. 3) Indexfonds (ETF) haben das Ziel, die Wertentwicklung eines bestimmten Indexes wie z.b. den DAX oder den Euro STOXX nachzubilden. Die Fonds werden nicht aktiv verwaltet und sind deshalb sehr günstig.