Oldenburgische-Landesbank-Konzern

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1 Oldenburgische-Landesbank-Konzern Zwischenmitteilung der Geschäftsführung per 30. September 2008

2 Zwischenmitteilung der Geschäftsführung per 30. September 2008 Sehr verehrte Damen und Herren, sehr geehrte Aktionärinnen und Aktionäre, liebe Freunde, liebe Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter der Oldenburgische Landesbank AG, die Kapitalmarktkrise mit ihren Anfängen in den USA im Sommer 2007 beeinträchtigt mittlerweile auch die realwirtschaftliche Entwicklung. Die Wirtschaft im Nordwesten entwickelt sich zur Zeit noch weiterhin stabil, wenn auch hier eine Abschwächung der konjunkturellen Dynamik zu beobachten ist. Die OLB hat in den ersten neun Monaten 2008 von der stabilen Entwicklung in ihrem Geschäftsgebiet profitiert und ist operativ sowohl bei der Anzahl der Kunden als auch im Kundenkreditgeschäft und im -einlagengeschäft weiter gewachsen. Allerdings konnten auch wir uns den Auswirkungen der Finanzmarktkrise nicht entziehen. Im Kundengeschäft gingen die Provisionseinnahmen aus dem Wertpapiergeschäft im Vergleich zum Vorjahr zurück, auch unsere Finanzanlagen entwickelten sich rückläufig. Die Entwicklung in den ersten Wochen des 4. Quartals im laufenden Geschäftsjahr zeigt eine nach wie vor schwierige Lage auf den Kapitalmärkten, die Konjunkturnachrichten werden zunehmend pessimistischer. Wir zeichnen uns durch ein breit aufgestelltes Kundengeschäft sowie eine anhaltende Stärke im operativen Geschäft aus und dürfen auf ein hohes Vertrauen unserer Privat-, Firmen- und Freiberuflerkunden bauen. Das Ergebnis der OLB per 30. September 2008 ist deutlich positiv, die Kapitalausstattung mit einer Quote von über 10 % komfortabel, die Liquiditätslage stabil. Aus diesen Gründen bleiben wir zuversichtlich, auch im Geschäftsjahr 2008 einen für dieses schwierige Umfeld adäquaten Jahresüberschuss zu erzielen. In diesem Sinne grüßen Sie Ihre Bernd Span Dr. Stefan Friedmann Dr. Peter Schinzing - Sprecher - Oldenburg, 14. November 2008 Oldenburgische Landesbank AG

3 OLB-Konzern Übersicht per 30. September Veränderungen Mio. Euro Mio. Euro Veränderungen % Mio. Euro Mio. Euro % Bilanzsumme , ,3 2,7 Bilanzsumme , ,3 2,7 Forderungen an Kreditinstitute 1) 1.166, ,5-4,0 Forderungen an Kreditinstitute 1) 1.166, ,5-4,0 Forderungen an Kunden 1) 7.483, ,7 2,0 Forderungen an Kunden 1) 7.483, ,7 2,0 Kreditvolumen 1) 7.470, ,7 2,1 Kreditvolumen 1) 7.470, ,7 2,1 Finanzanlagen 1.073,2 947,6 13,3 Finanzanlagen 1.073,2 947,6 13,3 Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten 2.841, ,6-2,3 Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten 2.841, ,6-2,3 Verbindlichkeiten gegenüber Kunden 4.892, ,5 7,2 Verbindlichkeiten gegenüber Kunden 4.892, ,5 7,2 Verbriefte Verbindlichkeiten 1.349, ,4 1,6 Verbriefte Verbindlichkeiten 1.349, ,4 1,6 Nachrangige Verbindlichkeiten 172,6 172,4 0,1 Nachrangige Verbindlichkeiten 172,6 172,4 0,1 Eigenkapital 507,0 540,1-6,1 Eigenkapital 507,0 540,1-6,1 Gezeichnetes Kapital 60,5 60,5 0,0 Gezeichnetes Kapital 60,5 60,5 0,0 Kapitalrücklage 202,9 202,9 0,0 Kapitalrücklage 202,9 202,9 0,0 Gewinnrücklagen 189,1 169,1 11,8 Gewinnrücklagen 189,1 169,1 11,8 Kumulierter Bewertungseffekt aus Available-for-Sale-Finanzinstrumenten - 13,2 1,6 k. A. Kumulierter Bewertungseffekt aus Available-for-Sale-Finanzinstrumenten - 13,2 1,6 k. A. Bilanzgewinn 67,7 106,0-36,1 Bilanzgewinn 67,7 106,0-36, Veränderungen Mio. Euro Mio. Euro Veränderungen % Mio. Euro Mio. Euro % Zinsüberschuss 136,0 136,7-0,5 Zinsüberschuss 136,0 136,7-0,5 Provisionsüberschuss 55,0 66,3-17,0 Provisionsüberschuss 55,0 66,3-17,0 Handelsergebnis - 0,5 3,2 k. A. Handelsergebnis - 0,5 3,2 k. A. Operative Erträge 190,5 206,2-7,6 Operative Erträge 190,5 206,2-7,6 Verwaltungsaufwand 140,3 143,8-2,4 Verwaltungsaufwand 140,3 143,8-2,4 Übrige Aufwendungen - 0,1 0,7 k. A. Übrige Aufwendungen - 0,1 0,7 k. A. Operative Aufwendungen 140,2 144,5-3,0 Operative Aufwendungen 140,2 144,5-3,0 Operatives Ergebnis vor Risikovorsorge 50,3 61,7-18,5 Operatives Ergebnis vor Risikovorsorge 50,3 61,7-18,5 Risikovorsorge im Kreditgeschäft 7,7-11,0 k. A. Risikovorsorge im Kreditgeschäft 7,7-11,0 k. A. Operatives Ergebnis 42,6 72,7-41,4 Operatives Ergebnis 42,6 72,7-41,4 Ergebnis aus Finanzanlagen - 10,9 1,0 k. A. Ergebnis aus Finanzanlagen - 10,9 1,0 k. A. Restrukturierungsaufwand 2) - 0,4-0,3 33,3 Restrukturierungsaufwand 2) - 0,4-0,3 33,3 Ergebnis vor Steuern 32,1 74,0-56,6 Ergebnis vor Steuern 32,1 74,0-56,6 Steuern 6,3 10,3-38,8 Steuern 6,3 10,3-38,8 Ergebnis nach Steuern 25,8 63,7-59,5 Ergebnis nach Steuern 25,8 63,7 59,5 Gewinn 25,8 63,7-59,5 Gewinn 25,8 63,7-59,5 Cost-Income-Ratio (in %) 73,6 70,1 k. A. Cost-Income-Ratio (in %) 73,6 70,1 k. A. 1) Netto nach Risikovorsorge. 1) 2) Netto Negatives nach Vorzeichen Risikovorsorge. entspricht einer ergebnisverbessernden Auflösung von Restrukturierungsrückstellungen. 2) Negatives Vorzeichen entspricht einer ergebnisverbessernden Auflösung von Restrukturierungsrückstellungen. 3

4 Kernkapitalquote gemäß 10a KWG (in %) 1) 10,1 6,3 Gesamtkapitalquote gemäß 10a KWG (in %) 1) 13,5 8,8 Mitarbeiter (Anzahl) Mitarbeiterkapazität Niederlassungen der Oldenburgische Landesbank AG ) Per erstmalig berechnet gemäß Solvabilitätsverordnung. Geschäftsentwicklung Ertragslage Der OLB-Konzern hat in den ersten neun Monaten des Jahres 2008 trotz eines schwierigen gesamtwirtschaftlichen Umfeldes ein positives Ergebnis erwirtschaftet. Die Grundlage hierfür ist die traditionelle Konzentration der Regionalbank auf das Kundengeschäft im Nordwesten, das sich für die OLB weiterhin erfolgreich entwickelte. Sowohl im Kreditgeschäft als auch insbesondere im Einlagengeschäft konnten Zuwächse erzielt werden. Die Bilanzsumme des OLB-Konzerns stieg auf über 10 Mrd. Euro. Im Jahresverlauf hat die OLB ihre Kundenbasis um über Kunden ausbauen können. Dies ist ein deutlicher Vertrauensbeweis für die OLB. nicht entziehen. Zum einen führte die Finanzmarktkrise zur Zurückhaltung der Kunden im Wertpapiergeschäft und belastete die entsprechenden Provisionskomponenten. Zum anderen litten die Finanzanlagen, die allerdings nur zu einem geringen Teil in Aktien investiert sind, unter den Kursrückgängen an den Weltbörsen. Der OLB-Konzern erzielte bis zum 30. September 2008 insgesamt einen Gewinn nach Steuern von 25,8 Mio. Euro (Vorjahr: 63,7 Mio. Euro). Im operativen Kundengeschäft hat der OLB-Konzern seine erfolgreiche Entwicklung fortgesetzt. Der im Privat- und Firmenkundengeschäft erzielte Zinsüberschuss stieg in den ersten neun Monaten deutlich. Im Provisionsbereich entwickelte sich der Überschuss ohne Berücksichtigung des Wertpapiergeschäfts stabil. Infolge der erfolgreichen und vorausschauenden Risikopolitik der OLB war nur eine mäßige Belastung aus der Risikovorsorge notwendig. Schließlich trug auch die Fortsetzung des konsequenten Kostenmanagements dazu bei, dass die Regionalbank in ihren Kerngeschäftsfeldern an die Erfolge der vergangenen Jahre anknüpfen konnte. Die Bank betreibt weiterhin ihre traditionell konservative Risiko- und Anlagepolitik und ist nicht im US-Subprime-Markt investiert. Allerdings konnte sich auch die OLB den negativen Auswirkungen der Marktturbulenzen Erläuterungen zu den wesentlichen Ergebniskomponenten Der im operativen Kundengeschäft erzielte Zinsüberschuss wuchs bis zum 30. September 2008 im Vergleich zum Vorjahreszeitraum erfreulich. Trotz einer Belastung aus der Bewertung von Finanzanlagen entwickelte sich der Zinsüberschuss insgesamt stabil und lag bei 136,0 Mio. Euro. Die Zurückhaltung der Kunden im Wertpapiergeschäft aufgrund der anhaltenden Finanzmarktturbulenzen führte zu einem Rückgang des Provisionsüberschusses im Vergleich zu den ersten neun Monaten des Vorjahres um 11,3 Mio. Euro auf 55,0 Mio. Euro. Die OLB hat einen Teil ihrer Finanzanlagen zu einem günstigen Zeitpunkt gegen fallende Kurse gesichert, so dass das Handelsergebnis mit - 0,5 Mio. Euro nahezu ausgeglichen war. Insgesamt erzielte die OLB somit operative Erträge in Höhe von 190,5 Mio. Euro (Vorjahr: 206,2 Mio. Euro). 4

5 Der OLB gelang es, als Reaktion auf die Ertragsentwicklung die Kosten deutlich zu reduzieren. Der Verwaltungsaufwand wurde um 3,5 Mio. Euro auf 140,3 Mio. Euro vermindert. Zum 30. September 2008 betrug die Belastung aus der Risikovorsorge im Kreditgeschäft 7,7 Mio. Euro (Vorjahr: Nettoertrag von 11,0 Mio. Euro). Diese Normalisierung bei der Risikovorsorge liegt im Rahmen der Prognosen. 42,6 Mio. Euro (Vorjahr: 72,7 Mio. Euro). Aufgrund der Krise an den Finanzmärkten ergab sich aus der Bewertung der Finanzanlagen eine Belastung von 10,9 Mio. Euro (Vorjahr: 1,0 Mio. Euro Ertrag). Einschließlich eines Sonderertrages aus der Auflösung einer Restrukturierungsrückstellung von 0,4 Mio. Euro betrug das Ergebnis vor Steuern 32,1 Mio. Euro (Vorjahr: 74,0 Mio. Euro). Der Steueraufwand für die ersten neun Monate des Geschäftsjahres betrug 6,3 Mio. Euro, so dass sich ein Ergebnis nach Steuern von 25,8 Mio. Euro ergab. Das Operative Ergebnis des OLB-Konzerns betrug im Berichtszeitraum Bilanzentwicklung Im Jahresverlauf führten das anhaltend wachsende Kreditvolumen und die erfreuliche Entwicklung im Einlagengeschäft zu einem weiteren Bilanzwachstum auf ,9 Mio. Euro. Die Verbindlichkeiten gegenüber Kunden stiegen im Vergleich zum Vorjahr um 328,4 Mio. Euro auf 4.892,9 Mio. Euro, die Forderungen an Kunden legten um 148,4 Mio. Euro auf 7.483,1 Mio. Euro zu. Das Eigenkapital betrug per Ende September 507,0 Mio. Euro, die Kernkapitalquote lag bei 10,1 %. Dieser im Branchenvergleich hohe Wert resultiert aus der guten Eigenkapitalausstattung und dem konsequenten Risikomanagement der Bank. Auch durch die starke Verankerung im Kundengeschäft ist die Liquiditätssituation der OLB nach wie vor gut. Die Veränderung im Eigenkapital ist auf den in den ersten drei Quartalen aufgelaufenen Jahresüberschuss, die Dividendenzahlung im Mai und die in der Neubewertungsrücklage erfasste Wertminderung aus den Finanzanlagen zurückzuführen. Die Entwicklung an den Finanzmärkten und die absehbare Abschwächung des konjunkturellen Umfeldes lassen ein schwieriges 4. Quartal 2008 erwarten. Die OLB bleibt dennoch zuversichtlich, auch im Geschäftsjahr 2008 insgesamt einen adäquaten Jahresüberschuss erzielen zu können Mio. Euro Mio. Euro Veränderungen Mio. Euro % Bilanzsumme , ,3 259,6 2,7 Kreditvolumen (nach Risikovorsorge) 7.470, ,7 151,1 2,1 Eigenkapital 507,0 540,1-33,1-6,1 Sitz der Gesellschaft: Oldenburg (Oldb) Registergericht Oldenburg (Oldb) HR-Nummer: HRB 3003 Postfach Oldenburg Stau 15/ Oldenburg Telefon: Telefax: olb@olb.de 5