sicheres Persönliches finanzmanagement aus deutschland mit selbstberatung und finanzchecks für das Online-Banking der zukunft

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1 elaxy finanzmanager kundenbindung leben: Personal finance management und selbstberatung in einem. sicheres Persönliches finanzmanagement aus deutschland mit selbstberatung und finanzchecks für das Online-Banking der zukunft neu: > Vertrauen zurückgewinnen und neue erlösquellen erschließen mit einer intelligenten Pfm-lösung > kundenbindung und zufriedenheit erhöhen und neue Potenziale in Vertrieb/marketing generieren > chancen der interaktion nutzen, zielgruppengerechter ansprechen für effizienteres cross-selling

2 machen sie noch online-banking oder bieten sie schon mehr? OnLInE-BAnKInG der ZUKUnFt In einem hart umkämpften Markt entscheiden nicht mehr nur Konditionen, sondern der beste Service für den Kunden und echte Mehrwerte. persönliches Finanzmanagement liefert den entscheidenden Unterschied und ist ein echter USp. Große Wettbewerber wie Google, Facebook etc. drängen in den Finanzbereich und werden in der > skalierbarkeit > entwicklungsgeschwindigkeit > intelligenz der datennutzung kaum zu schlagen sein. konkurrenz aus dem non-finance- Bereich nur Online-Banking reicht nicht aus, um den kunden von morgen zu binden POsitiOnierung als lokale lösung mit service, für die anforderungen der kunden von morgen. zusammenspiel der Kanäle selbstberatung Mit Hilfe von Selbstberatungstools erhält der Kunde Orientierung und automatisierte Hinweise auf Handlungsbedarf. Dies erfolgt basierend auf hinterlegten Regelwerken. cross- und upselling Intelligente Datennutzung ermöglicht es individuelle Finanzprodukten zu empfehlen oder aufgrund der abgefragten Wünsche gezielte Empfehlungen auszusprechen. online oder filiale Online oder Filiale sind je nach Positionierung der Bank die Anlaufstelle für den Abschluss der Produkte. Das Zusammenspiel ist fließend. 02

3 Persönliches finanzmanagement, das mehr kann Der ELAXY Finanzmanager ist die Zukunft im Online-Banking. Er hilft Ihnen nicht nur dabei, die Kundenbindung zu stärken, sondern auch, sich zusätzliche Cross- Selling-Potenziale zu erschließen. Um Ihre Kunden langfristig an Ihre Bank zu binden, reicht der einfache Transaktionsservice des klassischen Online-Banking bei weitem nicht aus. Vielmehr erwarten Kunden heute von Ihnen als Hausbank, dass Sie als zentrale Stelle für sämtliche Finanzfragen fungieren und das überall erreichbar und stets aktuell im Web. Darüber hinaus möchten immer mehr Kunden schlicht und einfach nicht mehr in ihre Bankfiliale gehen, sondern sämtliche Finanzfragen bequem Zuhause online klären. Um auf diese Herausforderungen und veränderten Kundenbedürfnisse einzugehen, wird herkömmliches Online-Banking in jüngster Zeit von umfassendem Online-Finanzmanagement abgelöst. Online-Finanzmanagement ist internatio- Bankkunden erwarten in Zukunft von Ihrer Hausbank ein persönliches Online- Finanzzentrum mit aktuellen Daten sämtlicher Konten und Planungsfunktionen. Klassisches Online-Banking wird hier zum Auslaufmodell. Martin Kinting, Geschäftsführer ELAXY nal zu einem äußerst erfolgreichen Werkzeug zur Kundenbindung und Generierung zusätzlicher Cross-Selling-Potenziale geworden. Über einhundert Banken weltweit haben ihren Kunden bereits einen Finanzmanager zur Verfügung gestellt. Und viele europäische Bankinstitute ziehen nach. ELAXY Finanzmanager ist die Lösung, mit der auch Sie Ihren Kunden einen umfassenden und flexiblen ELAXY Finanzmanager bereitstellen können. Aber was haben Sie und Ihre Kunden konkret davon? Und was macht den ELAXY Finanzmanager zum Kundenbindungs- und Cross-Selling Instrument par excellence? Kontroll- und Planungs- zentrum für alle Finanzen Der ELAXY Finanzmanager importiert Kontoumsätze sämtlicher Kundenkonten und Depots auf Basis bestehender Schnittstellen auf Wunsch auch von Fremdbanken. Der Clou sind jedoch die umfassenden Auswertungs-, Analyseund Visualisierungsfunktionen auf Basis aktueller Web-2.0-Technologien. Diese bieten dem Kunden einen grafisch aufbereiteten, leicht verständlichen Überblick über bankeigene und bankfremde Konten, Depots und Vermögensgegenstände. Mit dem ELAXY Finanzmanager lassen sich beispielsweise konkrete Budgetvorgaben und Sparziele komfortabel einrichten und Ausgaben kontrollieren. Mit anderen Worten: Aus einem einfachen Konto mit statischen Daten wird ein dynamisches, stets aktuelles Kontroll- und Planungszentrum für die eigenen Finanzen sowohl für Privatkunden als auch für kleine Firmenkunden. Stärkere Kundenbindung und mehr Kundennähe Auf Ihren ELAXY Finanzmanager wird in Zukunft kein Kunde mehr verzichten wollen, denn nur Sie als Hausbank können die komplette Historie sämtlicher Finanzdaten als Basis zur persönlichen Finanzplanung bereitstellen. Noch besser: Ihre Kundenbetreuer können über den Finanzmanager persönliche Nachrichten an ihre Kunden schicken und einen direkten Draht und mehr Kundennähe aufbauen. 03

4 elaxy finanzmanager transparenz In den FInAnZEn den meisten Finanzkunden fehlt eine Übersicht über ihre Finanzen. Mit dem ELAXY Finanzmanager bieten Banken ihren Kunden eine Lösung, die transparenz schafft und so einen besseren Zugang zu den eigenen Finanzen fördert. die Verweildauer auf der Bankseite erhöht sich um das bis zu achtfache und somit auch die zielgerichtete Ansprachemöglichkeit für die Bank. wie entwickelt sich mein konto? wie hoch sind meine ein- und ausgaben? welche ausgaben fallen an? was kann ich mir leisten? für was gebe ich wieviel aus? finanzen transparent auf einen blick Das Vermögenscockpit des ELAXY Finanzmanagers bietet einen grafisch aufbereiteten und leicht verständlichen Überblick über die aktuelle Finanzsituation und ist damit Ausgangsbasis für Selbstberatungsmodule und Initiierungen zu Finanzfragen. 04

5 Lange Verweildauer steigert Cross-Selling-Chancen Ein persönliches Finanzmanagement das mehr bietet mit Selbstberatung, händlerfinanzierten Mehrwertprogrammen oder Finanzchecks macht die Bank wieder zum vertrauensvollen, zentralen Ansprechpartner in Finanzfragen. nusportal zusätzliche Umsätze generieren. Dabei werden Ihren Kunden direkt auf der Umsatzübersicht Rabattangebote von externen Händlern angeboten. Kommt es zum Kauf, erhalten die Kunden wertvolle Cashback-Rabattprämien. Die Vorteile liegen auf der Hand: Ihre Mit einem ELAXY Finanzmanager als Mehrwertservice lassen sich nicht nur Bestandskunden binden und neue Cross- Selling-Chancen nutzen, sondern auch Neukunden gewinnen, deren Hausbank noch auf herkömmliches Online-Banking setzt. Kunden profitieren von spürbaren Einsparungen beim Kauf attraktiver Produkte ohne umständliches Ausdrucken und Vorzeigen von Gutscheinen im Ladengeschäft. Sie erwirtschaften zusätzliche Einnahmen und Kartenumsätze durch die Verkaufsprovisionen der Händler. Und Sie bieten einen echten Mehrwertservice, der über Weiterempfehlung auch Neukunden anlocken dürfte. zielgerichtetere Ansprache Darüber hinaus sorgen Selbstberatungsmodule dafür, dass kontextabhängig die richtigen Botschaften zum richtigen Zeitpunkt zu Ihren Kunden gelangen. So können Finanzierungsangebote beispielsweise zielgerichtet in der Analyse der monatlichen Wohnkosten erscheinen und erreichen so eine um ein Vielfaches gesteigerte Aufmerksamkeit beim Bankkunden. Selbstberatungsmodule, Peergruppenvergleiche und Finanzchecks bieten Kunden die Möglichkeit, sich vorab zu informieren, decken Handlungsfelder auf und machen damit die Bank wieder zur zentralen Anlaufstelle in Finanzfragen. PFm, das mehr kann Im Vergleich zum eher kurzen Besuch auf dem Online-Konto, um beispielsweise Überweisungen zu tätigen, erhöht sich die Verweildauer der Kunden durch den Finanzmanager auf Ihrer Website um bis zu 150 %. Auf der Benutzeroberfläche platzierte Mar- Martin Kinting, Geschäftsführer ELAXY ketingbotschaften oder Hinweise zu weiteren Beratungsmodulen, wie Altersvorsorge, werden deshalb weitaus länger wahrgenommen und öfter genutzt als bisher. So können Sie Ihre Kunden gezielter auf zusätzliche Angebote aufmerksam machen, diese im optimalen Umfeld kommunizieren und sich neue Cross-Selling-Potenziale erschließen. Neue Erlöspotenziale durch Rabattprogramme Neben den Vorteilen in punkto Kundenbindung und Cross-Selling können Sie durch ein händlerfinanziertes Kundenbo- Experten sind sich einig. Die reine Auswertung von Zahlungsströmen liefert nur begrenzten Mehrwert. Die Frequenz sinkt, wenn keine weiteren Dienste vorhanden sind. Mit intelligenten Zusatzmodulen wie händlerfinanzierten Mehrwertprogrammen, Selbstberatungsmodulen, Finanzchecks und PeerGruppen-Vergleichen allerdings wird der Online-Auftritt wieder zur zentralen Anlaufstelle in Finanzfragen und Kunden somit weniger anfällig für Vergleichsplattformen oder alternative Finanzangebote im Internet. Durch die Mit- und Selbstbestimmung wird wertvolles Vertrauen zurückgewonnen und es eröffnen sich völlig neue Cross-Selling-Möglichkeiten. 05

6 elaxy finanzmanager ÜBERZEUGEndE ZAHLEn personal Finance Management, die Möglichkeit online Finanzen selbst zu verwalten, funktioniert und überzeugt mehr und mehr Bankkunden in aller Welt. die aktuellen Zahlen* aus dem US-amerikanischen Markt sprechen eine deutliche Sprache, wohin der Weg im Online-Banking geht. 400 % Profitabler Nutzer von ELAXY Finanzmanagern in den USA sind vier Mal profitabler (als Durchschnittskunden) 75 % vertrauen mehr Über drei Viertel der US-amerikanischen Bankkunden würden ihre Finanzen lieber über einen ELAXY Finanzmanager ihrer Bank verwalten (als über einen unabhängigen Service) 75 % sind näher Fast drei Viertel der Finanzmanager-Nutzer fühlen sich stärker an ihre Bank gebunden als Nutzer ohne Finanzmanagement 50 % würden wechseln Rund die Hälfte der US-amerikanischen Bankkunden würden für eine Finanzmanager-Software die Bank wechseln. die zukunftssichere lösung Online-Banking, das nur Überweisungen und Kontoauszüge umfasst, reicht nicht mehr aus. Wenn Banken Kunden binden, Vertrauen zurückgewinnen und neue Erlösquellen erschließen möchten, ist persönliches Finanzmanagement gepaart mit Selbstberatungsmodulen der richtige Weg. Fest steht auch: Wer den Service zuerst bietet, sichert sich für die Zukunft ab. Ein Grund warum ELAXY beim ersten deutschen Shoot Out in Berlin als beste PFM-Lösung bewertet wurde. 06 * Quellen: Intuit Financial Services, Intuit Survey, Forrester Research

7 Personal Finance management: Die Revolution im Online-Banking Eine moderne Online-Filiale muss Marketing, Vertrieb und Beratung vereinen und die großen Chancen der Interaktion nutzen. Das heutige Online-Banking wird diesem Anspruch jedoch nur selten gerecht. Es geht aber auch anders. Online-Banking wird von vielen Banken noch immer als einfache Plattform für Transaktionsabwicklungen angeboten und bietet dem Kunden demzufolge keine individualisierten Mehrwerte. Die Gefahr, dass Fremdanbieter in diese Lücke stoßen und Kunden auf ihre Seite ziehen, ist groß. ELAXY hat auf diese Entwicklung reagiert: Der ELAXY Finanzmanager bietet hochinteressante Möglichkeiten, um Kundenbindung, Vertrieb und Beratung zu perfektionieren. Online-Banking ist weiterhin auf dem Vormarsch. Laut einer Untersuchung des Bundesverbands deutscher Banken hat sich der Anteil der Nutzer von Online-Banking in Deutschland innerhalb der letzten zehn Jahre mehr als verdoppelt, Tendenz steigend. Eine Studie im Auftrag von BITKOM, durchgeführt vom Meinungsforschungsinstitut Aris, kam Standardlösungen, die Pauschalservice generieren, passen nicht mehr in die Welt mündiger und kritischer Kunden. Die gezielte Direktansprache mit individualisierten Angeboten ist die Voraussetzung, um die Zufriedenheit der Kunden zu gewährleisten. Ralf Schwarz, Vertriebsleiter ELAXY zum Ergebnis, dass bereits jeder zweite Internetnutzer seine Bankgeschäfte online tätigt. Dies wiederum lässt den Rückschluss zu, dass Online-Banking- Kunden internetaffin sind und einen hohen Anspruch an die Angebote im Internet haben. Daher sollte Online-Banking den vielfältigen Möglichkeiten gerecht werden, die das weltweite Netz bietet. Die digitale und die analoge Welt verschmelzen immer stärker und das Internet hat sich zu einem Kanal entwickelt der zum Alltag ebenso dazu gehört wie Shopping-Malls, TV und Autofahren. Menschen machen keinen Unterschied zwischen der greifbaren und der virtuellen Welt. Sie bedienen sich dort, wo es für ihren Bedarf am praktikabelsten ist. So ist für immer mehr Kunden die Nutzung von Internet-Banking mittlerweile selbstverständlich. Es gibt heute nicht mehr den reinen Offline- und den typischen Online-Kunden: die Service-Kanäle werden je nach Bedarf abgerufen. Entscheidend ist hierbei eine konsequente Verbindung der Kanäle vor allem bei Beratungslösungen. Je nach Bedarf muss der Kunde den Kanal wählen können, der ihm zusagt und eine entsprechende Verknüpfung ermöglicht werden. Damit wird die Qualität des Onlineangebots zum entscheidenden Wettbewerbsfaktor und sie muss deshalb echten Mehrwert bieten. Angesichts der hohen Kundenerwartungen wird Online- Banking von der Stange keine Überlebenschance haben. Standardlösungen, die Pauschalservice generieren, passen nicht mehr in die Welt mündiger und kritischer Kunden. Die gezielte Direktansprache mit individualisierten Angeboten ist die Voraussetzung, um die 07

8 ELAXY Finanzmanager alles in einem paket Reine Zahlungsstromanalysen verlieren nach einigen Monaten ihren Überraschungswert. Weil der ELAXY Finanzmanager hier mehr bietet, erhält der Kunde immer neue Informationen und die Bankenwebsite wird wieder zur zentralen Anlaufstelle in Finanzfragen. Persönliches finanzmanagement Daten historie Der Zugriff auf die Datenhistorie bindet die Kunden langfristig an die Bank, da ein Wechsel mit dem Verlust der Historie ein hergeht. Dieses Argument ist mitunter schlagkräftiger als manches Kon di tionenkampfangebot der Konkurrenz. Eigene und Fremde Konten Fremdbankverbindungen können ebenfalls angezeigt werden. Somit schneiden Sie den wertvollen Kanal zur Konkurrenz ab und gewinnen die Kommunikaitonshoheit mit dem Kunden. sparziele und wünsche Sparziele oder finanzielle Wünsche können angelegt werden. Mit Finanzchecks kann überprüft werden, ob ein Kunde bereits voll abgesichert ist. Auf mögliche Finanzprodukte, die dazu in Abhängigkeit stehen, wird hingewiesen. Zusätzliche Beratungsmodule Dauerhaft erfolgreich macht die Möglichkeit, Selbstberatung anzubieten. Lohnt sich Riester für mich? Kann ich mir schon eine Immobilie leisten? Im sicheren Umfeld diesen Fragen nachzu gehen, schafft Vertrauen und führt zurück in die Bank. zielgerichtete Ansprache Kontextabhängige Ansprache durch hinterlegte Regelmechanismen ist um ein Vielfaches erfolgreicher, Streuverluste werden fast komplett umgangen. Im richtigen Umfeld platziert erhöht sich die Wirksamkeit vertrieblicher Ansprachen. Einbettung in Bankenwebsite Der ELAXY Finanzmanager lässt sich leicht und einfach im Corporate-Design der Bank in die Bankenwebsite oder das Online-Banking- Portal integrieren und einbetten. Auf splittung monatlicher Ausgaben Automatische Zuordnung erleichtert den ersten Überblick und macht Lust auf mehr. Kunden schätzen diesen Service so sehr, dass wertvolles Vertrauen zurückgewonnen werden kann. Fazit: Mit der richtigen Lösung gewinnen Sie das Vertrauen von Kunden zurück, ermöglichen Ihnen in einem sicheren Umfeld die Annäherung an ihre Finanzen und öffnen so neue Vertriebsmöglichkeiten. 808

9 Zufriedenheit der Kunden zu gewährleisten. Banken müssen sich davon verabschieden, mit globalen Aktionen und Rundumschlägen an die Kunden heranzutreten. Die Homepage ist die Visitenkarte der Bank, jedoch nur die Eingangstür, durch die der Kunde die Online-Filiale betritt. Hinter der Tür erwartet er eine auf ihn zugeschnittene Welt, die ihm die Möglichkeit gibt, nach seinen Interessen und Wünschen walten zu können. Und gerade hier hat Online-Banking Nachholbedarf. Immer mehr Menschen haben nicht mehr die Zeit, am Telefon oder direkt vor Ort in der Filiale ihre Finanzplanung durchzuführen. Bequem und einfach wollen sie am PC oder mobilen Endgerät Informationen zu Kontostand, Vermögen, Sparanlagen & Co. abrufen sowie Transaktionen durchführen. Und das möglichst ohne unzählige Klicks. Alles auf einen Blick, übersichtlich und bedienerfreundlich heißen hier die Zauberworte. Statische Webseiten vertreiben Kunden Die Welt hat sich verändert und den Banken ist es bisher nicht gelungen, ihre Strategien im Umgang mit ihren Kunden diesem Wandel anzupassen. Online- Banking steht nur für einfache Transaktionen zur Verfügung. Der Dialog mit dem Kunden findet kaum statt, schon gar nicht individualisiert und Cross-Selling- Ansätze gehen gänzlich verloren. Fremdanbieter nutzen dieses Vakuum und nehmen den Banken kurz- oder mittelfristig profitable Geschäftsfelder ab. Statische Webseiten mit Pauschal-Service sind keine effektiven Vertriebs- und Kommunikationskanäle. Kunden verlangen nach individualisierten Lösungen, die ihnen die Möglichkeit geben, an ihrem Finanzplanungsprozess mitzuwirken. Eine passende Analogie findet sich zum Beispiel in der Gastronomie. In der erfolgreichen Restaurantkette Vapiano können die Gäste ihr Menü zu einem großen Teil nach eigenem Geschmack selbst zusammenstellen. Entscheidend ist hier, dass der Kunde die Möglichkeit hat eine individuelle Zusammenstellung zu wählen oder nicht, ganz nach seinem Bedarf. Das Essen wird vor seinen Augen zubereitet, was Vertrauen schafft. Dadurch wird das Gefühl vermittelt, an der Gestaltung des Essens mitgewirkt zu haben, was die Kundenzufriedenheit erhöht. Übertragen auf Bankgeschäfte bedeutet dies, dass der Kunde in den Beratungsprozess ebenso integriert werden muss wie auch in die Planung seiner Finanzen. Komplette Finanzübersicht mit beratungshilfen in einem In den Vereinigten Staaten hat die Finanzindustrie auf diese Entwicklung bereits reagiert und das Thema Personal Finance Management implementiert. Es handelt sich dabei um ein Selbstberatungsmodul, das den Kunden bei seiner persönlichen Finanzplanung praktisch unterstützt und Banken ganz neue Wege im Umgang mit den Kunden eröffnet. ELAXY ist der erste deutsche Anbieter, der Kreditinstitute mit einer sogenannten White-Label -Lösung bei dieser revolutionären Innovation unterstützt. White-Label bedeutet, dass die Lösung sich im Look and feel nahtlos in die Online-Präsenz des Kreditinstitutes einfügt und somit ein fester Bestandteil der Onlinefiliale wird. Kunden erhalten auf Basis der kompletten Datenhistorie ei- Sselbst bestimmen, mit anderen vergleichen, einfach mal ausprobieren und Transparenz bekommen: Das sind die Schlüsselfaktoren für das Banking von morgen. Das ist echte und gelebte User-centered-Finance. Martin Kinting, Geschäftsführer ELAXY nen Überblick über bankeigene und bankfremde Konten, Depots und Vermögensgegenstände. Mit Hilfe der Tools des ELAXY Finanzmanagers können die Kunden Budgetvorgaben und Sparziele komfortabel einrichten und kontrollieren. Die Verwaltung des ELAXY Finanzmanagers ist pragmatisch und nutzerfreundlich, was eine zwingende Notwendigkeit ist, um den spielerischen Charakter im Umgang mit dem oft als schwer empfundenen Finanzthema zu ermöglichen. So werden unter anderem Transaktionen auf Basis neuester Technologien automatisch kategorisiert und übersichtlich aufbereitet. Budgetvorga- 09

10 elaxy finanzmanager die VORtEILE AUF EInEn BLICK Eine Lösung, die sich auszahlt. Ob eine Steigerung der Kundenzufriedenheit und -bindung, zusätzliche Erlöspotenziale und Cross-Selling-Chancen oder längere Verweildauer auf der Bankseite. die Vorteile des Finanzmanagers sprechen für sich. alles in einem Paket hohe kundenzufriedenheit und gestärktes Markenprofil durch den ELAXY Finanzmanager, mit dem sich die aktuelle Vermögenssituation darstellen und die persönliche Finanzplanung vereinfachen lässt. endgerätefähig durch mobile Nutzung auf Smartphones und Tablet PCs zusätzliche erlös- und kundenbindungspotenziale durch händlerfinanzierte Bonusprogramme der türöffner für finanzprodukte Automatisierte Empfehlungen und Interaktion mit Beratungsmodulen werden zum Türöffner für Finanzprodukte. 100% zukunft finanzwissen verständlich machen und so wieder Vertrauen schaffen zur Beratung. langfristige kundenbindung durch Angebot einer zentralen Anlaufstelle für sämtliche Finanzfragen mit vollständiger Datenhistorie.Der Convenicence- Gedanke immunisiert gegen Konkurrenzangebote neue cross-selling- Potenziale durch gezielte Produktinformationen im pas senden Umfeld bei bis zu 150% längerer Verweildauer im Vergleich zum Online-Banking Persönliches finanzmanagement ist erst der anfang Ein persönliches Finanzmanagement, angereichert mit attraktiven Zusatzmodulen ist für Banken der entscheidenede Wettbewerbsvorteil im Kampf um den Kunden. 10

11 ben und Sparziele können täglich einfach überprüft, zukünftige Finanzierungsziele unkompliziert geplant werden. Zukünftig werden Kundenkontakte durch Benachrichtigungen per SMS oder , beispielsweise anlässlich bestimmter Ereignisse wie neue Kontostände, Überweisungen oder Lastschriften, und die Sicherheit des Onlinebankings erhöht werden. Beim ELAXY Finanzmanager ist die Finanzberatung in das System integriert. Sei es, um Beratungstermine anzubieten oder aber dem Kunden Beratungsergebnisse in seinem ELAXY Finanzmanager zur Verfügung zu stellen. Der ELAXY Finanzmanager stellt durch umfangreiche Schnittstellen die komplette Finanzsituation des Kunden dar und gewährt somit einen Komplettüberblick. Bonus-Programm wie Bahn Bonus, Miles & More, Payback etc. sollen in Zukunft ebenso integriert werden wie Kreditkarten-, Bausparkonten, Depots, WebSpraping und FinTS/HBCI. Kundenbindung wird enorm erhöht Für Kunden und Banken eröffnen sich dadurch ganz neue Perspektiven und Services. Kunden erhalten nicht nur einen besseren Überblick zu den persönlichen Finanzen, sondern ihr Know-how rund um das Thema Geld und Budgetplanung wird langfristig optimiert. Untersuchungen in den USA zeigen, welch großes Potenzial im Online-Finanzmanagement steckt: Nutzer von ELAXY Finanzmanagern in USA sind 4 mal profitabler als der Durchschnittskunde (Quelle: Intuit Financial Services) Mehr als 50 % US-amerikanischer Bankkunden würden für eine Finanzmanager-Software die Bank wechseln (Quelle: Intuit Survey) 70 % Finanzmanager-Nutzer fühlen sich stärker an die Bank gebunden (Quelle: Befragung unter Bankkunden) Anzahl der amerikanischen Online-Finanz-Nutzer wächst in den nächsten fünf Jahren um 100 % (Online Banking Report, Mai 2010) Zwischen % der amerikanischen Onlinekunden haben 6 Monate nach der Einführung den Finanzmanager aktiviert (Quelle: Forrester Research) Nach Bereitstellung eines ELAXY Finanzmanagers verdoppelt sich im Durchschnitt die Anzahl der Webseitenbesuche, die Aufenthaltsdauer steigt um 150 %. Modernes Banking bedeutet, den Kunden bei seinen Entscheidungen in Finanzangelegenheiten stärker zu involvieren. Personal Finance Management wird diesem hohen Anspruch gerecht und führt zu einer langfristigen Kundenbindung. Durch gezielte Produktinformationen im individuellen Umfeld des Kunden werden zudem die Cross-Selling-Quoten erhöht und der Vertrieb optimiert. Weiterhin trägt der ELAXY Finanzmanager zu einer Stärkung des Markenprofils bei, da er zur zentralen Anlaufstelle für alle Finanzfragen wird. Die Identifikation des Kunden mit seiner Bank steigt, ebenso wie die Attraktivität des Online-Angebots.In dieser Innovation steckt ein enormes Potenzial. Darin sind sich Experten einig. Mehr Infos: unter finanzmanager finanzen verstehen Mit zusätzlichen Modulen wie dem Finanzversteher und Selbstberatungsmodulen können Bankkunden das Thema Finanzen wieder greifen. Ob ein Finanzcheck, der auf wichtige Versicherungsprodukte für Menschen in einer ähnlichen Lebenssituation aufmerksam macht, die Einbindung Ihrer facebook- Seite, die Möglichkeit der Video-Chat- Funktion, eine intelligente und spielerische Form finanzielle Ziele und Wünsche in der eigenen Timeline festzulegen: Alle Elemente führen zu einem neuen Umgang mit dem Thema Finanzen und machen die Bank wieder zum zentralen Ansprechpartner rund um alle Finanzfragen. In der sicheren Atmosphäre zu Hause und mit der Gewissheit, jederzeit auf qualifizierte Hilfe zurückgreifen zu können, nähern sich Bankkunden auch Fragen, für die sie über herkömmliche Ansprachen nicht zugänglich wären. Zielgruppengerechtes Marketing, passgenau auf die Bedürfnisse zugeschnitten, münden so in einer individuellen Ansprache, die der Kunde als Mehrwert empfindet, weil sie genau auf seine eigene Lebenssituation zugeschnitten sind. 11

12 elaxy finanzmanager EIn BLICK AUF das BAnKInG VOn MORGEn > frisch verheiratet > 32 und 34 Jahre > Kinderwunsch > beide angestellt > netto > Letzter Filialbesuch über 14 Monate her > Versicherungen über freien Finanzvertrieb abgeschlossen. > Sparkonto und ein paar Aktien Moderne Kunden haben in Finanzfragen viele Ansprechpartner, mehrere Bankverbindungen und schätzen mehr und mehr die mobilen Zahlmethoden wie beispielsweise Paypal. Mit herkömmlichen Online-Banking- Angeboten und der starken Verunsicherung durch die Finanzkrise werden diese Kunden nicht mehr erreicht. Mit Hilfe eines Personal Finance Management Systems gepaart mit Selbstberatungsmodulen können Banken wieder die Oberhand in der Kommunikation gewinnen, dem Selbstbestimmungswunsch der Kunden nachkommen und schaffen so wieder ein vertrauensvolles Verhältnis. Das Ergebnis ist nicht nur ein effizienter Sales-Kanal, sondern dass die Bank wieder zum Ansprechpartner Nummer 1 wird. Individuelle und sympathische Ansprache auf finanzielle themen, wenn der Kunde bereit dafür ist. das planen von Zielen und Wünschen verstärkt die Beschäftigung mit Finanzen und schafft Vertrauen. Gutscheine lassen die Bank in anderem Licht erscheinen und die Zweitbanken alt aussehen. 12

13 der Bank wird mehr anvertraut, weil sie Kompetenz zeigt, Freiheit gibt und Möglichkeiten präsentiert. Finanzprodukte werden in Betracht gezogen, die bisher über andere Kanäle erworben wurden. Funktioniert bei vermögenden Kunden, bei jüngeren sowieso. Banking der zukunft 13

14 kompetenz zurückerobern die bankseite als zentrale anlaufstelle Google-Rankings sind teuer erkauft und liefern nur eine kurze Verweildauer. Überzeugender und langfristig nachhaltiger ist der ergänzende Weg, die Webseite als zentrale Anlaufstelle für den Kunden zu etablieren. Dazu muss sie mehr bieten als Produktübersichten. Zukunft Die eigene Bank als Ansprechpartner für die individuellen Finanzfragen. Persönlicher Finanzmanager Online-Filiale- Module Website Anlaufstelle für den Überblick über Ausgaben und Einnahmen, den Finanzversteher und Schnellchecks. Schnellrechner im offenen Bereich tragen die transparente Bankphilosophie nach außen. Dreh- und Angelpunkt für alle Aktivitäten und nicht nur über dimensionierter Log-In = Zukunft Der Kunde im Mittelpunkt und das Web die zentrale Anlaufstelle. Diese zwei zentralen Aussagen beschreiben die Zukunft und werden die nächsten Jahre entscheidend prägen. 14

15 homebanking-software schadet den Banken Warum Banken wichtige Geschäftsfelder nicht aus der Hand geben dürfen, erläutert Olaf Kerls, Geschäftsfeldentwicklung bei ELAXY. Homebanking-Software wie Quicken, WISO-Mein-Geld & Co. machen Banken austauschbar. die Finanzwelt ist schon lange nicht mehr alleine in den Händen der Banken. Das Internet hat sich zum größten Konkurrenten der Institute entwickelt und es bleibt zu befürchten, dass die Banken weitere Geschäftsfelder verlieren werden. Düstere Prognosen, wonach das Internet eines Tages komplett die Bankgeschäfte übernimmt, scheinen keine Verschwörungstheorien zu sein, sondern rücken immer mehr in die Realität. So hat zum Beispiel Google bereits eine europäische Banklizenz erworben. Das Internet-Business wächst mit rasender Geschwindigkeit und nur wer Innovation zulässt, permanent die neuen Trends analysiert und eigene Lösungen umsetzt, kann seine Wettbewerbsfähigkeit aufrechterhalten. Dass Banken dies in der Vergangenheit nicht gelungen ist, zeigt mit welcher Dynamik branchenfremde Unternehmen und Newcomer in die Geschäftsfelder der Banken eingedrungen sind. Und das mit unglaublichen Erfolgen. die am markt erhältlichen homebankinglösungen greifen genauso ins Bankgeschäft ein wie Paypal. Auf Dauer verlieren Banken so ihr wichtigstes Asset: Den Kundenkontakt." Regina Kröll, Olaf Kerls, Geschäftsfeldentwicklung ELAXY 10 millionen deutsche zahlen Per PaYPal PayPal verfügt über mehr als 20 Millionen registrierte Kunden in Deutschland. Über zehn Millionen davon nutzen den Online-Bezahldienst aktiv für ihre Einkäufe im Internet. Wenn das iphone über eine Cash-Funktion verfügt, die bargeldloses Zahlen ermöglicht, wird das Handy zur EC-Karte. Der Zahlungsverkehr wandert von Banken zu den Internetriesen. Auch die Beratungskompetenz geht den Banken verloren: 69 Prozent der Bankkunden vertrauen bei ihren Finanzentscheidungen auf die Ratschläge von Familienmitgliedern, Freunden oder Kollegen und 56 Prozent informieren sich über Online-Finanzportale. Online-Netzwerke wie Facebook werden ebenso zu Rate gezogen, wohingegen nur 44 Prozent der Kunden die Bank selbst als Informationsquelle bevorzugen. So lauten die Ergebnisse einer Studie von Ernst & Young, bei der über Bankkunden in Deutschland befragt wurden. Eigentlich müssten in den Schaltzentralen der Banken die Alarmglocken im Akkord läuten. Kundenkontakte gehen verloren, Geschäftsfelder sind bedroht und die Konkurrenz wartet mit Innovationen auf die begeistern. Betrachten wir das Thema Online-Banking. Noch immer handelt es sich dabei um ein anonymes Transaktionssystem, das nur spärlichen Kundenkontakt ermöglicht und viele Kommunikations- und Service-Chancen nicht erschließt. Individualisierung, benutzerfreundliche User- Funktionen oder Cross-Selling-Potenziale bleiben ebenso ungenutzt wie Beratungs- und Werbemöglichkeiten. Globale Angebote auf der Homepage erreichen die Kunden nur minimal. Dabei wollen Kunden heute spielerisch 15

16 online-banking der zukunft die KUndE-BAnK-BEZIEHUnG IM WAndEL der Kunde von heute wird zum einen von Online-Finanzangeboten und Vergleichsplattformen, aber auch von attraktiven Wechselkonditionen angezogen. Mit dem richtigen System können Banken dem begegnen, indem sie online ein Forum schaffen das dem Bankkunden individuelle Fragen beantwortet, Licht in den Finanzdschungel bringt und die Brücke zwischen Berater, Individualität und Hilfestellung bildet. Beratung selbstberatung Was bedeutet Infl ation? was heißt riester? beratung mit berater Beratungs- und Kontaktwünsche an die Bank schicken. Um Hilfe bitten, wenn der Kunde nicht weiterkommt. selbstberatung Ausrechnen, ob sich eine eigene Immobilie doch lohnt, ob die Absicherung reicht. gemeinsame chat-beratung Die ausgefüllten Ziele und Wünsche an den Berater schicken, per Video- Chat hinzuholen, ihm den Finanzierungswunsch schicken. Personal finance management Finanzen online verwalten, Übersicht erhalten über die Finanzen PeergruPPenvergleich und bonussystem Gutscheine einlösen, meine Finanzsituation mit anderen Vergleichen, anonym und im gesicherten Bereich. hilfestellung der weg zur beratung führt über hilfestellung und selbstberatung Wahres Multikanal-Banking gelingt mit einem intelligenten Personal Finance-Management- System, das eine Finanzverwaltung mit Beratungsmodulen ergänzt und so die Lücke schließt zwischen dem Wunsch das finanzielle Leben selbst in die Hand zu nehmen, anonym auszuprobieren und im geeigneten Moment doch auf den Bankexperten zuzugreifen. 16

17 animiert und individuell bedient werden. Was zudem alarmierend sein sollte: Homebanking-Software wie Quicken oder WISO-Mein-Geld binden durch die integrierten Funktionen und Mehrwerte den Kunden an die Software und halten zudem den Kunden auch noch von der Bankenhomepage fern und kontaminieren somit den gesamten Online-Vertriebskanal. Die Bank wird in vielen Fällen nur noch auf die Transaktionsabwicklung reduziert. 81 Prozent wollen einen Online-Finanz-Überblick Eine Umfrage von Star Finanz hat ergeben, dass für 81 Prozent der Online-Banking-Kunden die Dokumentation der Einnahmen und Ausgaben ein bewährtes Mittel ist, um den finanziellen Überblick zu bewahren. Die Zahl macht deutlich, welches Potenzial in diesem Service steckt. Doch nach wie vor ist das Angebot der Institute an Online-Finanz-Management-Services eher dünn, was sich die Fremdanbieter zu Nutze machen. Damit flüchten die Kunden zu externen Online-Managern und geraten aus dem Blickfeld des Bankberaters. Innovation, die Kunden begeistert In den Vereinigten Staaten haben die Institute auf diesen Trend bereits reagiert und Online-Finanz-Manager entwickelt, die Kunden einen umfangreichen Service anbieten. Neben dem Finanzüberblick bieten die Systeme den Kunden individualisierte Tools wie Budgetplanung, Vorsorgekalkulationen oder Finanzierungsberechnungen. Solche intelligente Features, die den Kunden einladen, seine Finanzgeschäfte selbst zu organisieren, sind die Zukunft und Banken müssen dies erkennen. Wer alles aus der Hand gibt, steht irgendwann mit leeren Händen da. Kundenbindung bedeutet, den Kunden zu begeistern. Den Service nach seinen Wünschen auszurichten. Imagebildung, Vertrauen schaffen. Eine Marke aufzubauen funktioniert nur, wenn zum Kunden reger Kontakt besteht. Die Filiale als Kommunikations-Pool verliert zwangsläufig weiter an Bedeutung. Die Welt tickt online und der Kunde will diesen Kanal nutzen. Deshalb müssen Banken jetzt aufwachen und mit innovativen Konzepten wieder in die Welt der Kunden eintauchen. Nur so können verloren gegangene Felder zurückerobert werden. vorne dabei sein: Lebensplanung und Finanzchecks im ELAXY Finanzmanager Die innovative Lösung des ELAXY Finanzmanagers geht weit über die bisherigen Standardlösungen hinaus und gibt den Banken die Möglichkeit, in einen Kundendialog zu treten, der Online-Banking zu einem nachhaltigen Erlebnis macht. Ein Mehrwert, der sich in mehrfacher Hinsicht auszahlt. Wenn die Kunden spüren, dass ihre Bank den neuen Bedürfnisstrukturen gerecht wird, steigert das die Bindung. Online- Banking wird somit zu einem Kommunikations- und Vertriebskanal, der Lösungen zulässt und die Beratungskompetenz der Bank erhöht. Durch automitisierte und hinterlegte Regeln werden Bankkunden individuell und kontextabhängig auf Finanzfragen aufmerksam gemacht. Die Erreichbarkeit und die Sicherheit des geschützten Raums, die Möglichkeit des Ausprobierens öffnen den Kunden und ermöglichen Vertriebspotentiale, die über die herkömmlichen Kanäle und Methoden in dieser Form nicht möglich sind. 17

18 online-banking der zukunft der WEG ZUR SELBStBERAtUnG Finanzielle Fragen beschäftigen viele Kunden. die unterschiedlichen Meinungen verwirren da nur. Und ist ein Kunde erst auf einem Vergleichsportal oder einem Internetforum gelandet, ist er schon verloren. In der kontextabhängigen Selbstberatung werden Finanzen verständlich, Wünsche erkannt und durch die automatisierten Regeln im Hintergrund werden individuelle Fragen angenommen und beantwortet. So sieht das Online-Banking der Zukunft aus. lebensplanung wie > hausbau, > kinderwunsch > autokauf Für Sie die Möglichkeit gekonnt Kundeninformationen zu erhalten, werbliche Ansprachen gezielter zu platzieren und Cross-Selling zu betreiben. Für den Kunden eine spielerische Selbstberatung. 18

19 einfache Bedienung ÜBer schieberegler und modernes design machen komplexe finanz- PrOdukte erlebbar. Stellen Sie beratungsintensive problemstellungen auf spielerische Art und Weise dar ganz einfach zum selbst ausprobieren und selbst beraten. direkt einen Beratungstermin in der filiale VereinBaren der Kunde erkennt den Handlungsbedarf und kann direkt einen Beratungstermin in der Filiale vereinbaren ganz bequem mit integrierter Kalenderfunktion oder das produkt online abschließen. interessiert sie auch > Baufinanzierung > Vermögen OPtimieren und andere themen? 19

20 ELAXY Finanzmanager Summary > LEISTUNGSMERKMALE erster deutscher Anbieter mit Beratungsintegration Der ELAXY Finanzmanager bietet als erster deutscher Anbieter eine Personal Finance-Management-Lösung, die neben der Auswertung von Zahlungsströmen die Bank als zentrale Anlaufstelle für alle Finanzfragen etabliert. Die Lösung verlängert die Verweildauer auf der Bankseite und bietet mit integrierten Selbstberatungsmodulen, Finanzchecks und hinterlegten Regeln eine Lösung, die das Cross- und Upselling merklich erhöht. Bei einem Shoot Out des bankingclub, in dem die vier großen PFM-Anbieter antraten, wurde ELAXY von den Teilnehmern als beste vorgestellte Lösung bewertet. > FEATURES > vermögenscockpit Vermögensüberblick mit Darstellung unterschiedlicher Kontotypen und Depots Darstellung der Einnahmen- und Ausgabenstruktur sowie der Entwicklung des Vermögenstands Anzeige des frei verfügbaren Vermögens Newsfeed mit aktuellen Umsätzen, Budgetwarnungen und Statusmeldungen > Analyse & Reporting Darstellung der Einnahmen und Ausgaben als Tortenund Balkendiagramm Tiefenanalyse auf Basis von zwei Unterkategorien Analyse des historischen Ausgabenverlaufs einzelner Kategorien mit Drilldown-Funktion Cashflow-Analyse Saldierungsfunktion von Einnahmen und Ausgabe in einer Kategorie Exportmöglichkeit aller Auswertungen nach Excel zur Weiterbearbeitung Filter für Datum, Konten, Label und Kategorien > Umsatzkategorisierung Automatische Klassifikation auf Basis eines lernenden Systems mit hoher durchschnittlicher Trefferquote (> 80 %) Umfassendes Regelmanagement für individuelle Kategorisierung Tagging von Transaktionen zur späteren Weiterbearbeitung (z.b. Steuererklärung) Anlage und Verwaltung individueller Kategorien Aufteilung einzelner Transaktionen auf mehrere Kategorien Budgetierung Erstellen beliebig vieler Budgets zu Umsatzkategorien Auto-Budget: Vorschlag eines Budgets auf Basis der letzten 6 Monate Warnmeldungen bei Gefährdung eines eingestellten Budgets > Ziele Erstellen von Sparzielen mit monatlichen Sparbeträgen oder Gesamtzielbeträgen Automatische Zuweisung monatlicher Beträge zu Sparzielen Warnmeldung bei Gefährdung der Ziele > Kontoanbindung FinTS/HBCI (über deutsche Banken) WebScraping (z.b. Targo-Bank, Postbank, Santander, Commerzbank, VW Bank, DAB) > Selbstberatungsmodule Online-Rechner zu Beratungsthemen wie z. B. Vermögen, Altersvorsorge, Immobilienfinanzierung, Pflege und Autofinanzierung sowie ein Versicherungscheck. Intelligente Mechanismen, die Finanzen verständlich machen, Steuervorteile aufzeigen und zum Handeln animieren. > Hinterlegte Regelmechanismen Durch hinterlegte Regeln werden kontextabhängig relevante Finanzthemen adressiert. Möglichkeit zur Interaktion mit der Bank besteht. Selbstberatungsmodule animieren zum Ausprobieren und erzeugen finanzielle Bedürfnisse. > Interessiert? Gerne stellen wir Ihnen den ELAXY Finanzmanager und die individuellen Einsatzmöglichkeiten für Ihren Bedarf näher vor. Telefon: zukunftsschmiede@elaxy.de oder / finanzmanager Mehr Infos: finanzmanager ELAXY Financial Software & Solutions GmbH & Co. KG Gutenbergstraße Puchheim Germany Tel Fax info@elaxy.de, Standorte: Coburg, Frankfurt (Oder), Jever, Puchheim