Sichere Geldanlage. in unsicheren. Schritt für Schritt zu Wohlstand im Alter mit der Rucksack-Strategie

Transkript

1 Sichere Geldanlage in unsicheren Zeiten Komplett aktualisiert und überarbeitet Schritt für Schritt zu Wohlstand im Alter mit der Rucksack-Strategie»Hier steht alles drin, was Sie wissen müssen: kompetent, kritisch und immer verständlich.«uro FBV Antje Nolte Bernd Nolte

2 Inhalt Vorwort der Autoren Schritt 1: Packen Sie Ihren Finanz- Rucksack für alle Irrungen und Wirrungen des Lebens Ihr Ausgangspunkt: Vom Start weg richtig packen es kommt nicht nur auf die Menge an! Das Leben ist kein Spaziergang, sondern eine Bergtour gerade in finanzieller Hinsicht Was Sie wann mindestens brauchen werden die acht Taschen Ihres Finanzrucksacks Der Lebensstandard Ihrer Familie und Ihres Partners wenn Sie andere auf ihrem Lebensweg unterstützen Wie Sie für Berufsunfähigkeit und Krankheit vorsorgen Der Pflegefall was Sie schon heute tun müssen Machen Sie Träume und Wünsche auf Ihrem Lebensweg wahr und finanziell sicher Sie haben nur ein Leben und da gehören Wünsche und Träume mit auf die Rechnung Ihre eigenen vier Wände my Home is my Castle Mieten oder kaufen rechnen lohnt sich Preis und Finanzierung müssen passen Ihr erster Vorteil: schuldenfrei wohnen im Alter Ihr zweiter Vorteil: eine Zusatzrente im Alter Achtung: Und plötzlich ist das Haus weg Ihre Hobbys und Liebhabereien graue Haare, buntes Leben Enkel, Kind und Kegel was Sie beachten und frühzeitig regeln sollten

3 XX Inhalt 3. Money, Money, Money sieben goldene Regeln zum Packen Ihres Finanzrucksacks Ermitteln Sie Ihre Einnahmen realistisch Zahlen Sie sich als Erstes Ihre 10 Prozent Planen Sie Ihre festen Ausgaben transparent und konsequent Verteilen Sie Ihre variablen Ausgaben nach klaren Prioritäten Entwerfen Sie einen Notfallplan für mögliche Zwischenfälle Sichern Sie Ihren Finanzproviant in einem guten Anlagemix Geben Sie Ihren Finanzproviant nur an sichere Partner Schritt 2: Geld von Staat und Arbeitgeber was Sie von Dritten für Ihren Finanz- Rucksack erwarten können Alterssicherung mit neuem System das Dreischichtenmodell Rentenreform 2004 und Alterseinkünftegesetz Unterschiedliche Steuerregeln je Schicht Die gesetzliche Rente Generationenvertrag, Standardrente und gesetzliche Neuregelungen Zeiten und Fakten, die für Ihre Rente zählen Betrifft bald jeden Zweiten: Scheidung und Rente Grundsicherung ein staatliches Sicherheitsnetz im Alter Die Rürup-Rente Die Zielgruppe von Rürup Pro: Steuervorteile Kontra: Restriktive Anlagevorschriften Für wen sich die Rürup-Rente besonders lohnt Worauf Sie achten sollten Die Riester-Rente So riestert s sich ins Alter was Sie jetzt unbedingt wissen müssen! Und Steuern sparen kann man auch noch Riestern im Produktedschungel

4 Inhalt 4.4 Für wen sich das Riestern besonders lohnt Worauf Sie achten sollten Die betriebliche Altersvorsorge Vorteile der betrieblichen Altersvorsorge Ihr Recht auf Entgeltumwandlung Fünf Töpfe im Angebot: die Direktversicherung die Pensionskasse der Pensionsfonds die Unterstützungskasse die Direktzusage Worauf Sie achten sollten Was die nachgelagerte Besteuerung für Sie bedeutet Die vermögenswirksamen Leistungen Geld vom Arbeitgeber und für manche zusätzlich vom Staat Fünf Möglichkeiten, vermögenswirksamen Finanzproviant zu sammeln Worauf Sie achten sollten Kassensturz mit wie viel Sie von Dritten rechnen können Schritt 3: Was Ihnen der Produkte- Dschungel für Ihren FinanzRucksack bietet, wenn Sie sicheren und verlässlichen FinanzProviant brauchen Was Sie unbedingt wissen müssen: Die Bankberater protokollieren mit der Fiskus kassiert mit Bundeswertpapiere, Sparpläne und Anleihen Safety first Warum Sicherheit für Ihren Wohlstand so wichtig ist Staatsanleihen früher top, heute flop Deutschland als Schuldner bislang top, Aussichten eher wechselhaft Von Sparstrümpfen, Sparplänen und Sparbriefen Der Vollständigkeit halber die Liquiditätskonten Anleihen Worauf Sie achten sollten

5 XX Inhalt 2. Investmentfonds Risikostreuung mit mehr Rendite Wie funktionieren Investmentfonds? Rentenfonds, Aktienfonds und Mischfonds Fondssparpläne und persönliche Lebenssituationen Alles unter einem Dach Dachfonds Zielfonds den Tag X im Visier Garantien und Absicherungen Die Abgeltungssteuer seit 2009 auch bei Fonds Worauf Sie achten sollten Lebensversicherungen der Klassiker der privaten Altersvorsorge Die hatten schon Ihre Eltern: Kapitallebensversicherungen Private Rentenversicherungen Fondsgebundene Versicherungen Achtung: finanzielle Nachteile bei vorzeitiger Auflösung Worauf Sie achten sollten Bausparen schaffe, schaffe, Häusle baue Wie funktioniert der Klassiker? Für wen lohnt sich ein Bausparvertrag? Mehr Durchblick im Tarifdschungel Worauf Sie achten sollten Schritt 4: Was Ihnen der Produkte- Dschungel bietet, wenn Sie mehr wollen mehr Ertrag bei mehr Risiko Aktien und Zertifikate auf und ab mit Wirtschaft und Börse Aktien sind das Barometer der Wirtschaft Wie Sie bei der Aktienanlage vorgehen sollten Bekannte Indizes als Alternative Indexzertifikate Zertifikatesparpläne Garantiezertifikate Discount- und Bonuszertifikate Stark im Kommen ETFs/Exchange Traded Funds Worauf Sie achten sollten

6 Inhalt 2. Immobilien als Kapitalanlage auf und ab mit den Mieteinnahmen Vermietete Wohnungen Offene Immobilienfonds Geschlossene Immobilienfonds Immobilienaktien, Immobilienaktienfonds und Immobilienzertifikate Der Neuling: REITs Worauf Sie achten sollten Gold auf und ab mit den Spekulanten Direktanlage in Gold Zertifikate und Fonds Goldminenaktien Worauf Sie achten sollten Rendite mit Ressourcen noch mehr Spekulation Im Blickpunkt: die Preisrallye bei Nahrungsmitteln und Rohstoffen Zertifikate und Fonds Unsere Hab-Acht-Tipps für Ihre Rucksackstrategie und mehr finanziellen Wohlstand Überwinden Sie den inneren Schweinehund packen Sie Ihren Finanzrucksack Nur ein guter Mix bringt gute Erträge und ausreichend Sicherheit Keine Rendite ohne Risiko: Wer zu viel wagt, gewinnt zwar an Erfahrung, verliert aber als Preis dafür sein Geld Setzen Sie auf das achte Weltwunder den Zinseszinseffekt Wohneigentum überdenken Nutzen Sie Wohn-Riestern für Ihre eigenen vier Wände Unbedingt betriebliche Altersvorsorge dazupacken Risikoabsicherung ist wichtig versichern Sie sich im richtigen Maß

7 XX Inhalt Acht Hände-weg-Produkte Vermeintliche Renditeschnäppchen Hedgefonds Optionsscheine Knock-out-Papiere Mitunternehmer bei Schiffen, Flugzeugen und Co Kreditfinanzierte Anlageträume Belegschaftsaktien Hände weg von Produkten, die Sie nicht verstehen Danksagung Stichwortverzeichnis