Die optimale ALTERSVORSORGE

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1 Eberhard Abelein Die optimale ALTERSVORSORGE Für jede Lebenslage das richtige Konzept FinanzBuch Verlag

2 INHALT: 1. GESETZLICHE RENTE UND BETRIEBLICHE ALTERSVERSORGUNG Alterseinkünftegesetz Die gesetzliche Rente Zeiten, die für die Rente zählen Altersrenten Hinterbliebenenrenten Scheidung und Rente Höhe der Rente Grundsicherung Betriebliche Altersversorgung Direktversicherung Pensionskasse Pensionsfonds Unterstützungskasse Direktzusage Staatliche Förderung von Betriebsrenten im Überblick PARTNER DER ALTERSVORSORGE Banken Was sind Discountbroker und Direktbanken? 36 5

3 Für wen sich der Wechsel zu einer Direktbank lohnt Die besten Direktbanken für die Altersvorsorge Welche Direktbank zu welchen Ansprüchen passt Versicherungsgesellschaften Vermögensverwalter PRODUKTE FÜR DIE ALTERSVORSORGE Rürup-Rente Eigenschaften der Rürup-Rente Steuerregelungen der Rürup-Rente Für wen sich die Rürup-Rente lohnt Angebote der Versicherungsgesellschaften Riester-Rente Wer Anspruch auf eine Riester-Rente hat Staatliche Zulagen Produkte für Riester-Renten Lebensversicherungen (LV) Kapitallebensversicherung Verkauf von Lebensversicherungen Private Rentenversicherung Privatrente gegen Einmalzahlung Fondsgebundene Lebens- und Rentenversicherung Renditevergleich: Kapitallebensversicherung contra Privatrente Renditenachteil bei vorzeitiger Auflösung Lebensversicherung und Arbeitslosigkeit Worauf man beim Abschluss einer LV achten sollte Bankprodukte und Bundeswertpapiere Tagesgeld Festgeld Sparbriefe Ratensparverträge und Banksparpläne Bundesschatzbriefe 78 6

4 Finanzierungsschätze des Bundes Bundesobligationen Anleihen Funktion und Renditeberechnung von Anleihen Bonität von Anleihen Steuerliche Aspekte Kauf und Verwaltung von Anleihen Öffentliche Anleihen Pfandbriefe / Bankschuldverschreibungen Genussscheine Fremdwährungsanleihen Unternehmensanleihen Nullkuponanleihen Wandelanleihen Aktien Die wichtigsten Regeln für den Handel mit Aktien Wie sich Aktionäre informieren können Anlagestrategien Teil I Value-Strategie contra Growth-Strategie Anlagestrategien Teil II Warren Buffettt Anlagestrategien Teil III André Kostolany Anlagestrategien Teil IV Kurs-Gewinn-Verhältnis Abkürzungen im Kursteil der Tageszeitung Börsenanalysten als Sprach-Jongleure Aktienanleihen Die wichtigsten Aktienindizes Zertifikate Index-Zertifikate Basket-Zertifikate Vor- und Nachteile von Zertifikaten im Vergleich zu Aktienfonds Worauf Anleger beim Kauf von Zertifikaten achten sollten Zertifikate-Sparpläne Garantie-Zertifikate Discount-Zertifikate 122 7

5 3.8. Investmentfonds Chancen und Risiken einzelner Fondstypen im Überblick Rentenfonds Aktienfonds Mischfonds AS-Fonds Geldmarktfonds Indexfonds Dachfonds Hedgefonds Offene Immobilienfonds Garantiefonds Fondssparen Wichtige Begriffe für Fondssparer Rohstoffe Anlage in Rohstoffindizes Anlage in einzelne Rohstoffe Immobilien Nebenkosten beim Immobilienkauf Vermietete Immobilien Zwangsversteigerung von Immobilien Bausparen DIE OPTIMALE ALTERSVORSORGE Fehler bei der Geldanlage Der richtige Vorsorge-Mix im Alter bis 30 Jahre Monatliches Sparen im Alter bis 30 Jahre Einmalanlage im Alter bis 30 Jahre Der richtige Vorsorge-Mix im Alter zwischen 30 und 45 Jahre Monatliches Sparen im Alter zwischen 30 und 45 Jahre Einmalanlage im Alter zwischen 30 und 45 Jahre Der richtige Vorsorge-Mix im Alter von 45 bis 55 Jahre Monatliches Sparen im Alter von 45 bis 55 Jahre 209 8

6 Einmalanlage im Alter von 45 bis 55 Jahre Der richtige Vorsorge-Mix im Alter von 55 bis 65 Jahre Monatliches Sparen im Alter von 55 bis 65 Jahre Einmalanlage im Alter von 55 bis 65 Jahre Geldanlage im Ruhestand Sicherung des Lebensunterhalts Sparen für Wünsche oder plötzliche Ausgaben (Pflegekosten) Rücklagen für Reparaturen Vorsorgen für Erben und den Todesfall STICHWORTVERZEICHNIS 252 9