MetallDirektversicherung Ihre betriebliche Altersversorgung. Zukunftssicherung mit MetallRente.bAV Staatlich gefördert, attraktiv und renditestark

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1 MetallDirektversicherung Ihre betriebliche Altersversorgung Zukunftssicherung mit MetallRente.bAV Staatlich gefördert, attraktiv und renditestark

2 Profitieren auch Sie von staatlich geförderter betrieblicher Altersversorgung Die finanzielle Absicherung im Alter, bei Erwerbsminderung und im Todesfall ruht in Deutschland auf drei Säulen: der gesetzlichen Rentenversicherung, der betrieblichen Altersversorgung und der privaten Vorsorge. Klar ist: Die gesetzliche Rente alleine wird in Zukunft nicht mehr ausreichen, um im Alter ohne materielle Sorgen leben zu können. Wenn Sie Ihre Rentenlücke schließen wollen, müssen Sie zusätzlich vorsorgen. Die betriebliche Altersversorgung ist dabei ein wichtiger Baustein für Ihre finanzielle Sicherheit nach dem Ausscheiden aus dem Erwerbsleben. Als Arbeitnehmer haben Sie einen Rechtsanspruch auf Umwandlung von Teilen Ihres Entgelts zum Aufbau einer zusätzlichen Betriebsrente. Nutzen Sie die Chance, betrieblich für ein aktives Leben im Alter zu sparen. Es lohnt sich. Stark für die Zukunft betriebliche Altersversorgung mit MetallRente Im Jahr 2001 haben IG Metall und Gesamtmetall gemeinsam das Versorgungswerk der Metall- und Elektroindustrie gegründet. Seit seiner Gründung engagiert sich MetallRente dafür, den Beschäftigten Vorsorgeangebote zu besonders günstigen Konditionen zur Verfügung zu stellen. Wie das möglich ist? Das Versorgungswerk MetallRente bündelt Interessen und gibt die daraus resultierenden Vorteile direkt an die Beschäftigten weiter. MetallRente ist heute das größte industrielle Versorgungswerk Deutschlands, dem sich auch die Branchen Stahl, Holz und Kunststoff sowie Textil und Bekleidung angeschlossen haben. Das Versorgungswerk arbeitet mit führenden Finanzdienstleistungsunternehmen zusammen, deren Erfahrungen und Können MetallRente zum Vorteil seiner Kunden nutzt.

3 Ihre betriebliche Altersversorgung über die MetallDirektversicherung Ihr Arbeitgeber ist verpflichtet, Sie beim Aufbau einer zusätzlichen Altersversorgung zu unterstützen. Betriebliche Altersversorgung über die MetallDirektversicherung bietet Ihnen Vorteile und ein sicheres Zusatzeinkommen im Alter. Das Prinzip ist einfach Sie treffen mit Ihrem Arbeitgeber eine Entgeltumwandlungsvereinbarung. Das heißt, Ihr Arbeitgeber (Versicherungsnehmer) leitet Teile Ihres Entgelts direkt an die MetallDirektversicherung weiter, die diese Beiträge anlegt und Ihnen (versicherte Person) später als Betriebsrente auszahlt. Wichtig: Ihr Anspruch auf eine Betriebsrente aus Ihren Beiträgen ist dabei vom ersten Tag an gesetzlich geschützt. Das gilt auch, wenn Sie später den Arbeitgeber wechseln oder arbeitslos werden sollten. Es lohnt sich ein Beispiel Ein verheirateter Arbeitnehmer mit einem Jahresbruttoeinkommen von Euro wandelt jährlich Euro für seine betriebliche Altersversorgung über die MetallDirektversicherung um. Diese Beiträge sind steuer- und sozialversicherungsabgabenfrei. Deshalb fehlen ihm netto nur 675 Euro im Portmonee, obwohl Euro in seine Altersversorgung fließen. Steuer- und Sozialversicherungsersparnis 1 Aufwand für die MetallDirektversicherung Abzüglich Steuerersparnis im Vergleich zur baren Gehaltsauszahlung Abzüglich Minderung der Sozialversicherungsbeiträge im Vergleich zur baren Gehaltsauszahlung Euro 285 Euro 240 Euro Nettoaufwand 675 Euro 1 Annahme: Sozialversicherungsersparnis in Höhe von ca. 20% (Deutsche Rentenversicherung, Arbeitslosenversicherung, gesetzl. Krankenversicherung, gesetzl. Pflegeversicherung). Die Sozialversicherungsfreiheit führt zu einer geringen Minderung der Rentenanwartschaft aus der Deutschen Rentenversicherung. Die exakte Höhe der staatlichen Förderung durch SV- und Steuerersparnis hängt vom Bundesland ab. Ihre Vorteile auf einen Blick Steuerfreie Beiträge bis zu 4 % der jeweiligen Beitragsbemessungsgrenze 1 (2012: Euro) und ggf. erweiterter Förderrahmen von Euro 2 Sozialversicherungsfreie Beiträge bis zu einer Höhe von max. 4 % der Beitragsbemessungsgrenze 1 Steuern auf Betriebsrenten erst im Rentenalter. Dann mit dem in der Regel deutlich geringeren Steuersatz als im Arbeitsleben Entscheidung für Rente oder Kapitalzahlung möglich 1 Private Fortführung / Fortführung über einen neuen Arbeitgeber bei Ausscheiden aus dem Betrieb möglich 1 Gilt nur für die Förderung über 3 Nr. 63 EStG (Brutto-Entgeltumwandlung) Euro sind zusätzlich möglich, sofern keine Pauschalbesteuerung nach 40b EStG genutzt wird und nur bei rentenförmiger Neuzusage.

4 Die Fördermodelle Sie haben die Wahl Zwei Fördermodelle stehen Ihnen zur Verfügung, abhängig davon, ob Sie Geld aus Ihrem Brutto- oder Nettoeinkommen umwandeln möchten. Welches der beiden Modelle das für Sie finanziell vorteilhaftere ist, hängt von vielen persönlichen Faktoren ab. Ausschlaggebend sind: die Höhe Ihres Einkommens Ihr Familienstand die Zahl Ihrer Kinder Brutto-Entgeltumwandlung ( 3 Nr. 63 EStG) Netto-Entgeltumwandlung (Riester-Förderung, 10a, 79ff. EStG) Bei der Riester-Förderung werden Ihre Beiträge zur Altersversorgung aus Ihrem Nettoentgelt bezahlt. Der Staat fördert diese Vorsorge mit einer Grundzulage und Kinderzulagen. Außerdem erhalten unter 25-Jährige einen einmaligen Berufseinsteigerbonus. Zusätzlich können Sie ggf. von Steuervorteilen durch den Sonderausgabenabzug profitieren. Netto-Entgeltumwandlung Die Riester-Förderung im Überblick ( 10a, 79 ff. EStG) 1 Die Beiträge können bis 4% der Beitragsbemessungsgrenze für die Deutsche Rentenversicherung (DRV West) einkommenssteuer- und sozialversicherungsfrei eingezahlt werden sind das Euro. Für Neuzusagen seit 2005 können darüber hinaus weitere Euro steuerfrei einbezahlt werden, sofern nicht die Pauschalbesteuerung nach 40b EStG genutzt wird. Diese Euro sind allerdings nicht sozialversicherungsfrei. Brutto-Entgeltumwandlung Die Förderung im Überblick ( 3 Nr. 63 EStG) 1 Beiträge steuer- und ggf. zusätzlich Euro sozialabgabenfrei steuerfrei umwandelbar bis 4% der BBG 1 Angaben pro Jahr Die spätere Betriebsrente müssen Sie individuell versteuern. Diese so genannte nachgelagerte Besteuerung ist für Sie aber in der Regel von Vorteil, da der Steuersatz im Alter meist niedriger ist als in der Zeit des aktiven Erwerbslebens. Eigenbeitrag Zulagen vom Staat (aus versteuertem Entgelt) Grundzulage: 154 Euro Kinderzulage: 185 Euro bzw. 300 Euro 2 Berufseinsteigerbonus: 200 Euro (einmalig nur für unter 25-Jährige) Gesamtbeitrag für Ihre Altersvorsorge 1 Angaben in Euro pro Jahr 2 Für ab 2008 geborene Kinder Sie müssen mindestens einen Eigenbeitrag von 60 Euro im Jahr leisten. Die Zulagen in voller Höhe erhalten Sie, wenn Ihr Altersvorsorgebeitrag 4 % Ihres rentenversicherungspflichtigen Vorjahreseinkommens erreicht. Ist das nicht der Fall, erhalten Sie die Zulagen anteilig. Der förderfähige Altersvorsorgebeitrag ist begrenzt auf Euro, dem Höchstbetrag für den steuerlichen Sonderausgabenabzug. Im Alter müssen Sie die Rente dann versteuern. Diese nachgelagerte Besteuerung ist für Sie in der Regel von Vorteil, da Ihr Steuersatz als Rentner meist niedriger ist als in der Zeit Ihres aktiven Erwerbslebens. Die Befreiung von Einkommenssteuer und Sozialversicherungsbeiträgen ist für Alleinstehende und Paare ohne Kinder meist attraktiver als die Riester-Förderung der Netto-Entgeltumwandlung. Dies gilt insbesondere für Arbeitnehmer, die den vollen Umwandlungsbetrag ausschöpfen möchten. Die Riester-Förderung lohnt sich besonders für Durchschnittsverdiener und Familien mit Kindern. Sprechen Sie mit Ihrem MetallRente-Berater gemeinsam finden Sie heraus, welche Förderung für Sie die richtige ist.

5 Für jeden das passende Angebot Die Altersversorgung Die Zusatzbausteine MetallRente bietet für jeden Anlagetyp das passende Produkt. Bei der MetallDirektversicherung haben Sie die Wahl zwischen einer klassischen und einer fondsgebundenen Rentenversicherung. Garantieprodukt (klassische Rentenversicherung) Bei der Wahl des sicherheitsorientierten Garantieprodukts wissen Sie bereits bei Vertragsabschluss, wie hoch die garantierte Rentenleistung im Alter sein wird. Dazu kommt noch die attraktive, allerdings nicht garantierte Überschussbeteiligung. Im Alter bietet Ihnen das Garantieprodukt ein Leben lang ein sicheres Zusatzeinkommen. Chanceprodukt (fondsgebundene Rentenversicherung) Das Chanceprodukt gibt Ihnen die Möglichkeit, von den langfristigen Renditechancen der weltweiten Kapitalmärkte zu profitieren. Das bietet Ihnen die Chance bei entsprechend höherem Risiko eine höhere Rendite zu erzielen. Garantiert ist auf jeden Fall, dass die Summe der von Ihnen eingezahlten Beiträge als Garantiekapital (Kapitalerhalt) für die Bildung der Rente zur Verfügung steht. Durch diese Garantie können Sie die Chancen der Kapitalmärkte nutzen, ohne einen Verlust Ihrer eingezahlten Beiträge zu riskieren. Die Auszahlung der Leistungen aus der MetallDirektversicherung erfolgt als lebenslange Rente. Das Garantieprodukt der MetallDirektversicherung gibt Ihnen die Möglichkeit, Vorsorge gegen das Risiko einer Berufsunfähigkeit zu treffen sowie für die finanzielle Absicherung der Hinterbliebenen zu sorgen. Ihr Arbeitgeber räumt Ihnen die Möglichkeit ein, zwischen folgenden Zusatzversicherungen zu wählen: Die Berufsunfähigkeitsversorgung Eine Absicherung gegen das Risiko der Berufsunfähigkeit ist heute deshalb so wichtig, weil der Staat im Falle der Berufsunfähigkeit für nach dem Geborene keine Leistungen mehr erbringt. Lediglich wer überhaupt keine Tätigkeit mehr ausüben kann, erhält noch eine volle gesetzliche Erwerbsminderungsrente. Dabei zählt jedoch nicht die Qualifikation: Ein berufsunfähiger Ingenieur beispielsweise hätte keinen vollen Rentenanspruch mehr, wenn er noch Vollzeit als Pförtner arbeiten könnte. Die Berufsunfähigkeitsrente der MetallDirektversicherung bietet einen Schutz vor finanziellen Einschränkungen, die häufig mit der Berufsunfähigkeit einhergehen. Über die Beitragsbefreiung ist im Falle der Berufsunfähigkeit sichergestellt, dass Ihre Alters- und Hinterbliebenenabsicherung in voller Höhe aufrechterhalten bleiben. Die Hinterbliebenenversorgung Verantwortung heißt, auch über das eigene Leben hinaus nachzudenken. Dessen sollte man sich bewusst sein und die Familie für diesen Fall finanziell absichern. Eine Absicherung der Angehörigen durch eine Hinterbliebenenrente kann optimalen Schutz bieten: Der Ehegatte erhält von der MetallDirektversicherung eine Rente, und zwar lebenslang. Neben der Witwen-/ Witwerrente bietet Ihnen die MetallDirektversicherung auch eine Waisenrente. MetallRente auch im Internet! Weitere Informationen rund um das Versorgungswerk finden Sie im Internet unter Hier haben Sie außerdem die Möglichkeit, sich im FörderRechner Ihre persönliche Förderung sowie im BetriebsrentenRechner Ihre voraussichtliche MetallRente zu berechnen.

6 Fragen und Antworten zur MetallDirektversicherung Was passiert, wenn ich mir die Entgeltumwand lung nicht mehr leisten kann? Es besteht die Möglichkeit, die Beitragszahlung im Einvernehmen mit Ihrem Arbeitgeber einzustellen. Jedoch werden sich Ihre Leistungen dadurch re duzieren, und es können ggf. Zusatzversicherungen (z. B. Berufsunfähigkeits ver sorgung) entfallen. Welche Möglichkeiten bestehen für mich bei langer Krankheit oder Elternzeit? Sie können sich den Versicherungsschutz in voller Höhe erhalten, indem Sie die Beiträge aus privaten Mitteln weiterzahlen. Sie haben aber auch die Option, die Beitragszahlung für diesen Zeitraum einzustellen (bei Verringerung der Leistungen) und den Vertrag danach unter bestimmten Voraussetzungen wieder aufleben zu lassen. Wer kann Leistungen im Todesfall erhalten? Sofern bei Ihrem Tod Leistungen fällig werden, sind in nachfolgender Reihe widerruflich begünstigt: Ihr Ehegatte bzw. Ihr Lebenspartner einer ein getragenen Lebenspartnerschaft falls dieser nicht vorhanden ist, Ihre kindergeldberechtigten Kinder, bis zu einem bestimmten Höchstalter falls Sie auch keine kindergeldberechtigten Kinder haben, Ihr namentlich benannter Lebens gefährte bzw. Lebenspartner einer nicht ein getragenen Lebenspartnerschaft (eheähnliche Lebensgemeinschaft) 1 falls keine der vorstehend genannten Ange hörigen vorhanden sind und eine Leistung als Sterbe geld gezahlt wird, die der MetallDirektversicherung von Ihrem Arbeitgeber mit Ihrem Einvernehmen benannten Berechtigten, ansonsten Ihre Erben. Was passiert, wenn ich aus der Firma ausscheide? Als versicherte Person haben Sie von Beginn an unwiderruflichen Anspruch auf die versicherten Leistungen. Auch bei Ausscheiden bleiben Ihnen die Versorgungsansprüche gemäß der vereinbarten Versorgungszusage erhalten. Sie haben die Möglichkeit, den Vertrag privat (beitragsfrei oder -pflichtig) weiterzuführen. Kann ich meine Versorgung bei einem Arbeitgeber wechsel zum neuen Arbeitgeber mitnehmen? Sie haben einen Rechtsanspruch auf Übertragung Ihrer Versorgung auf den Versorgungsträger Ihres neuen Arbeitgebers. Des Weiteren besteht die Mög lichkeit im Einvernehmen mit Ihrem alten und neuen Arbeitgeber den vorhandenen Vertrag beim neuen Arbeitgeber fortzuführen. Welche Konsequenz hat eine Insolvenz meines Unternehmens, wenn ich dann ausscheide? Ihre Versorgung bleibt unberührt. Über das unwiderrufliche Bezugsrecht wird Ihre Versorgung der Insol venzmasse entzogen. Sie können den Vertrag somit fortführen. Kann man die Leistungen auch früher als vereinbart in Anspruch nehmen? Ihre Altersrente von MetallRente können Sie frühestens nach Vollendung des 62. Lebensjahres abrufen. Dies führt jedoch zu verminderten Leistungen. Was passiert mit meiner Versorgung, wenn ich arbeitslos werde? Ihre Versorgungsansprüche aus der MetallDirektversicherung bleiben Ihnen gemäß Versorgungszusage erhalten. Unverfallbare Anwartschaften aus der betrieb lichen Altersversorgung werden grundsätzlich nicht auf Arbeitslosengeld II (Hartz IV) angerechnet. Sind die Leistungen aus der MetallDirektversicherung beitragspflichtig in der Krankenversichung der Rentner? Sofern Sie in der gesetzlichen Krankenversicherung pflichtversichert sind, haben Sie aus Versorgungsbezü gen Beiträge in die gesetzliche Kranken- und Pflegeversicherung zu leisten für freiwillig in der gesetzlichen Krankenversicherung Versicherte gilt grundsätzlich dasselbe. Woher weiß ich, dass mein Arbeitgeber für mich eine Versorgung abgeschlossen hat? Sie erhalten von der MetallDirektversicherung Versorgungsunterlagen und jedes Jahr eine Standmitteilung. 1 Es müssen darüber hinaus noch weitere Voraussetzungen erfüllt sein, um rechtswirksam ein Bezugsrecht zugunsten eines Lebensgefährten / Lebenspartners einer nicht eingetragenen Lebenspartnerschaft zu begründen. Auf Wunsch stellen wir gern die entsprechende Information zur Verfügung.

7 Haben Sie weitere Fragen? Die MetallRente-Berater Ihres Unternehmens informieren Sie gerne und unterstützen Sie bei der Entscheidung für den Aufbau einer sicheren zusätzlichen Altersversorgung. Ihre Vorteile mit MetallRente auf einen Blick MetallRente kann durch die Bündelung der Interessen aller Arbeitnehmer besondere Großkundenkonditionen anbieten. Dies bedeutet für Sie vor allem Kosteneinsparungen und somit eine höhere Rente. Die Sicherheit Ihrer Rente steht im Vordergrund. Börsenschwankungen sowie die wirtschaftliche Lage Ihres Arbeitgebers dürfen die Leistungen für Sie im Alter nicht gefährden. Deshalb gelten bei MetallRente weit gehende Schutzvorschriften, die das Ziel haben, Ihre Rente zu sichern. Außerdem sind Ihre Ansprüche als Arbeitnehmer ab dem ersten Tag unverfallbar. Die betriebliche Altersversorgung der MetallRente ermöglicht Ihnen auch die Absicherung Ihrer Angehörigen und eine Berufsunfähigkeitsvorsorge. Bei einem Arbeitgeberwechsel bleiben die bereits entstandenen Ansprüche auf spätere Versorgungsleistungen erhalten. Im Falle eines Falles ist eine Beitragsfreistellung oder eine Abfindung in bestimmten Grenzen möglich. MetallRente im Internet Informationen rund um das Versorgungswerk finden Sie auch im Internet unter der Adresse oder im Intranet Ihres Arbeitgebers.

8 Weitere Informationen MR GEN MetallRente.bAV---Informationen für Arbeitnehmer