Risikomanagement in Versicherungen

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1 Risikomanagement in Versicherungen Ein gutes Risikomanagementsystem braucht seine Zeit zu reifen. Damit meinen wir, dass ein gut funktionierendes Risikomanagementsystem mit Hilfe der Erfahrungen aus der Vergangenheit, Risiken identifiziert, ähnlich wie es der erfahrene Mitarbeiter macht. Risikomanagement ist die systematische Identifikation, Analyse und Bewältigung von Risiken. Durch sich dramatisch ändernde Märkte und die rasante Technologieveränderung entstehen immer mehr Risiken. Es treten im Rahmen der Globalisierung neue Wettbewerber auf, aber auch die Anzahl der Kunden bzw. Lieferanten schrumpft. Bestes Beispiel dafür ist die Automobilindustrie. Aber auch geänderte gesetzliche Anforderungen, wie das KonTraG (Kontroll- und Transparenzgesetz) machen ein Risikomanagement nicht nur für große Konzerne, sondern auch für mittelständische Unternehmen dringend erforderlich. Durch die Einführung des Risikomanagements in Banken und Versicherungen durch Basel II bzw. Solvency II werden auch deren Kunden unter Risikoaspekten bewertet. Ein Risikomanagementsystem kann das Rating eines Unternehmens erheblich verbessern und dadurch zu einer Reduzierung der Refinanzierungskosten und zu geringeren Versicherungsbeiträgen führen. Ein gut durchdachtes Risikomanagement hilft somit die Gesamtkosten für Ihr Unternehmen erheblich zu reduzieren. VTP-Consulting_Risikomanagement_in_Versicherungen.docx Seite 1 von 5

2 Welche Vorteile bietet Risikomanagement? Die Vorteile des Risikomanagements liegen klar auf der Hand, es bietet Ihnen Transparenz über die Risikosituation Ihres Unternehmens. Durch die Frühaufklärung und Krisentransparenz, die das Risikomanagement schafft, wird die Planbarkeit und Steuerbarkeit Ihres Unternehmens wesentlich erhöht. Somit sind Sie für Krisensituationen, wie die aktuelle Bankenkrise bestens vorbereitet. Ein kontinuierliches und umfassendes Risikomanagement verschafft Ihnen über die Jahre prognostizierbare und stabile Zahlungsströme und somit eine stabile Gewinnentwicklung. Wann brauche ich ein Risikomanagement? Die Einführung eines Risikomanagements in Ihrem Unternehmen ist nicht zu unterschätzen. Es bringt bedeutende Veränderungen mit sich. Nach unserer Erfahrung ist die Einführung eines Risikomanagementsystems nur erfolgreich, wenn ein betriebswirtschaftlicher Nutzen generiert wird und eine Risikokultur geschaffen wird. Ein Risikomanagement, das nur aus rechtlichen Gründen eingeführt wird, entfaltet keine oder nur sehr geringe Wirkung, da der Rückhalt im Unternehmen fehlt. Wie führe ich Risikomanagement ein? Risikomanagement: Die 4 Säulen des Risikomanagements VTP-Consulting_Risikomanagement_in_Versicherungen.docx Seite 2 von 5

3 Wir empfehlen Risikomanagement in vier Schritten einzuführen. Festlegen einer Risikostrategie, Analyse der Risiken, Bewältigung von bestehenden Risiken und kontinuierliche Überwachung der verbleibenden Risiken. Risikostrategie Da die Menschen unterschiedlich Risiken wahrnehmen und bewerten, ist es erforderlich, ein Rahmenwerk zu schaffen, das auf die Unternehmensziele ausgerichtet ist und den Führungskräften hilft, die Risiken in diesem Sinne zu managen. Dieses Rahmenwerk, die Risikostrategie, befasst sich mit Einflüssen, die den Erfolg und Erfolgsfaktoren bedrohen. Es klärt, welche Kernrisiken das Unternehmen selbst trägt, welche Eigenkapital- und Liquiditätsausstattung nötig ist, um das Risikopotential abzusichern und die Erfolgsgrößen zu sichern. Risikoanalyse Bei der Risikoanalyse werden die Risiken aus den verschiedensten Bereichen (Strategie, Markt, Finanzen, Corporate Governance und der Wertschöpfungskette) identifiziert und aufgenommen. Risikomanagement: Bereiche der Risikoanalyse VTP-Consulting_Risikomanagement_in_Versicherungen.docx Seite 3 von 5

4 Um das Risikomanagement handhaben zu können, werden in einem zweiten Schritt die Risiken verdichtet, dabei ist darauf zu achten, dass die kritischen Risiken nicht aus dem Blick geraten. Risikobewältigung Auf die identifizierten Risiken sollten sie unmittelbar reagieren, um das Risiko zu entschärfen. Viele der identifizierten Risiken können durch kleine Maßnahmen entschärft werden. Wir unterstützen Sie gerne beim suchen nach geeigneten Maßnahmen. Risikomanagement: Ansätze Risiken zu bewältigen Risiko Überwachung Nachdem Sie Ihr Unternehmen fit für das Risikomanagement gemacht haben, müssen Sie nur noch das Frühwarnsystem installieren, das die verbleibenden Risiken überwacht. Dieses ist der eigentliche kritische Punkt im Risikomanagement, die Messdaten zu sammeln und auszuwerten. Hier haben es große Unternehmen wesentlich leichter als mittelständische Unternehmen, da sie das Risikomanagement in der Organisation fest verankern können. Der Mittelständler ist darauf angewiesen, dass das Risikomanagement keine außergewöhnliche Belastung für seine Mitarbeiter darstellt, aber trotzdem immer noch VTP-Consulting_Risikomanagement_in_Versicherungen.docx Seite 4 von 5

5 zuverlässig arbeitet, schließlich soll der betriebswirtschaftliche Nutzen auch realisiert werden. Die VON TREPKA & PÜHL Consulting Group GmbH & Co. KG begleitet Sie gerne bei der Einführung eines Risikomanagements schon von der ersten Stunde an. Wir helfen Ihnen gerne, in einer Vorstudie den betriebswirtschaftlichen Nutzen zu identifizieren, bevor Sie sich endgültig entscheiden ein Risikomanagement einzuführen. Um den Weg für ein erfolgreiches Risikomanagement zu ebnen, unterstützen wir Sie gerne mit Schulungen und Workshops bei der Schaffung einer Risikokultur. Ziel ist es eine offene Risikokultur zu etablieren, die die Bereitschaft für die Wahrnehmung und Quantifizierung von Risiken fördert und ein positives Betriebsklima schafft. Wir werden Ihren Mitarbeitern die Notwendigkeiten und Wege für ein risikoangemessenes Verhalten vermitteln. Bei der konkreten Umsetzung helfen wir Ihnen gerne Ihre Risiken in Workshops, Benchmark-, System- und Prozessanalysen zu identifizieren, deren Relevanz abzuschätzen und in einem Risiko-Portfolio zu dokumentieren. Bei der Bewältigung der identifizierten Risiken bringen wir unsere gesamte Kompetenz aus den Bereichen Prozesse, Organisation, Kundenmanagement usw. ein. Abschließend bauen wir gemeinsam mit Ihnen ein IT-gestütztes Reporting auf. Wir greifen dabei auf unsere IT-Erfahrung und unsere verschiedenen Risikomanagement Module zurück. VTP-Consulting_Risikomanagement_in_Versicherungen.docx Seite 5 von 5