Geld, Vermögen, Zukunft

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1 Geld, Vermögen, Zukunft Es gibt noch einiges zu tun: auch in Schleswig-Holstein Chefvolkswirt DekaBank Kiel, 3. Juli 28

2 Die Realität der Zukunft: Altersvorsorge wie in den USA 1: Rentenniveau in Deutschland % 1) Netto 2)3) Brutto 2) Quellen: 1) Quotient aus Standardrente und Jahresentgelt. - 2 ) Mit Schutzklausel und Nachholfaktor (modifizierte Schutzklausel, halbiert ab dem Jahr 211 die jährlich (positive) Rentenanpassungsrate. Annahme: 214 wird der Nachholfaktor wieder ausgesetzt). - 3) Vor Steuern Quellen: Deutsche Rentenversicherung Bund, SRW, DekaBank 3. Juli 28 Seite 2

3 Die Realität der Zukunft: Altersvorsorge wie in den USA 2: Rentenlücke 3: Private Altersvorsorge % 8 Millionen Personen 6 6 3% Rentenlücke 7% 4 4 4% 2 2 Bruttorentenniveau 225 Erhaltung Lebensstandard Gesetzlich Rentenversicherte Betriebliche Altersvorsorge Riesterrente Quellen: Institut der deutschen Wirtschaft Deutsche Rentenversicherung Bund, DekaBank 3. Juli 28 Seite 3

4 Die sichere Zukunft : Individuelle Rentenlücken was noch fehlt Geburtsjahrgänge Rentenlücke: trotz der heutigen Sparleistungen fehlendes Vermögen zum Erreichen eines ausreichenden Lebensstandards pro Person (für jeden unterschiedlich) In einigen Jahrgängen haben 75 Prozent der Rentenversicherten eine Rentenlücke von bis zu 8 Tsd EUR Für die übrigen 25 Prozent ist die Rentenlücke noch größer Lücke der oberen 75 Prozent. Quellen: Institut der deutschen Wirtschaft Deutsche Rentenversicherung Bund, DekaBank 3. Juli 28 Seite 4

5 Sparverhalten Sparquote in % 5: Die Deutschen sparen relativ viel Deutschland USA Schweiz Niederlande Vereinigtes Königreich 1) Ersparnis der privaten Haushalte in % des verfügbaren Einkommens. Quellen: BEA, OECD, DekaBank 3. Juli 28 Seite 5

6 Folie 5 Leo1 I:\AMK_69\691\ResSup\Leo\Fed_Tagesgeld.xls B15198;

7 Die sichere Zukunft 6: aber falsch: Geldvermögensaufteilung der Deutschen Ansprüche gegenüber Versicherungen, Anspr. aus Pensionsrückstellungen, sonstige Ford. (31,9%) Aktien und Investmentfonds, die Aktien enthalten (15,%) 4.547,3 Mrd. Rentenwerte, Investmentfonds ohne Aktien, sonstige Beteiligungen (18,3%) Bargeld und Einlagen (34,8%) Quellen: Stand 3. Qu., 27, Deutsche Bundesbank, DekaBank 3. Juli 28 Seite 6

8 Die sichere Zukunft : Individuelle Rentenlücken Geburtsjahrgänge Rentenlücke (Realzins 3,5 %) Rentenlücke (Realzins 3%) Rentenlücke: gegenüber den heutigen Sparleistungen fehlendes Vermögen zum Erreichen eines ausreichenden Lebensstandards pro Person (für jeden unterschiedlich) Bereits,5 Prozentpunkte mehr Verzinsung senkt die Rentenlücke spürbar Lücke der oberen 75 Prozent. Quellen: Institut der deutschen Wirtschaft Deutsche Rentenversicherung Bund, DekaBank 3. Juli 28 Seite 7

9 Vermögensplanung 8: Renditen verschiedener Anlageformen = DekaFonds Ø-Rendite: 9,3% = RenditDeka Ø-Rendite: 5,2% = = DekaGeldmarkt Euro TF Ø-Rendite: 2,6% 3 15 DekaImmobilien Ø-Rendite: 3,8% Quelle: DekaBank 3. Juli 28 Seite 8

10 Die sichere Zukunft 9: Aktie: Kapitalmarkt-Stiefkind in Deutschland Anzahl der Aktionäre Anteil direkter Aktionäre nach Ländern in Mio. 7 6 in % (Rel zur Bevölk.) D USA UK CH Quellen: Deutsches Aktieninstitut, DekaBank 3. Juli 28 Seite 9

11 Die Abgeltungssteuer 1: Abgeltungsteuer: Was tun? 1. Steueroptimierte Anlagen jetzt noch nutzen: Bestandsschutz (Geldmarkt-, Renten-, Aktienfonds) 2. Breite Vermögensaufstellung (Aktien, Renten, Geldmarkt) unter einem Dach 3. Geldvermögens-TÜV: Wer jetzt richtig aufgestellt ist, zahlt wesentlich weniger Steuern 3. Juli 28 Seite 1

12 Die Abgeltungsteuer 11: Schleswig Holstein: typisch deutsch? 1. Die Deutschen lernen Eigenvorsorge - Schleswig-Holstein lernt mit! 2. Noch nachzubessern: Ausreichende Ersparnis und hohe Rendite 3. Abgeltungsteuer: jetzt richtig aufgestellt erhöht dauerhaft die Rendite 3. Juli 28 Seite 11

13 Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit!