Karl-Kellner-Ring Wetzlar Sinnvoll investieren und Steuern sparen
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- Astrid Kruse
- vor 8 Jahren
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Transkript
1 Karl-Kellner-Ring Wetzlar Sinnvoll investieren und Steuern sparen
2 Referentenvorstellung Ortwin Schneider Steuerberater Fachberater für Unternehmensnachfolge (DStV e.v.) 2
3 Einleitung Steuern- und Abgabenlast zu hoch Steuern senken Steuern sparen muss man sich leisten können. Steuern sparen um jeden Preis? Leichtes Spiel für Vermittler von Fonds (Film, Immobilien, Windkraft etc.) Vorsorge (Riester, Rürup, LV, RV) 3
4 Zwischenfazit Ganzheitliche Betrachtung abgestimmt auf Lebensplanung 4
5 Investitionen im Betriebsvermögen Meist nur Steuerstundungseffekt Sinnvolle Investitionen Liquidität vor Rentabilität Unternehmensplanung/Soll-Ist-Vergleich Unternehmensentwicklung mit HelfRecht-System 5
6 Lifemap mein persönlicher Lebensplaner 6
7 Lifemap Zusammenarbeit von Spezialisten Kapitel Vermögensplanung Vorsorge- und Ruhestandsplanung Risikoplanung Generationenplanung Ziele Übersicht/Transparenz schaffen Grundlage für Entscheidungsfindung 7
8 Beispiel 8
9 Beispiel zur Ruhestandsplanung Ehemann (EM) = 35 Jahre alt Ehefrau (EF) = 34 Jahre alt EM = selbständiger Unternehmer EF = kein Einkommen 2 Kinder 9
10 Privatvermögen Bezeichnung Betrag Girokonto ,-- Rentenversicherung (Rürup und gesetzlich) ,-- Kapitallebensversicherung ,-- Bausparvertrag ,-- Rentenfonds ,-- Immobilienfonds ,-- Aktien ,-- Summe I ,-- Summe II ,-- 10
11 Einnahmen p.a. Einkunftsquelle Gewerbebetrieb Betrag ,-- Aktienfonds 900,-- Immobilienfonds 600,-- Rentenfonds 500,-- Girokonto Summe 25, ,-- 11
12 Ausgaben p.a. Ausgaben ESt/Solz Betrag Ausgaben ,-- Übertrag Betrag ,-- KV/PV 9.000,-- Auto 4.000,-- RV (Rürup) 7.000,-- Miete ,-- LV (Kapitalversicherung) 2.400,-- Mietnebenkosten 3.000,-- LV (Risikoversicherung) 250,-- Urlaub/Freizeit 6.000,-- BU (Risikoversicherung) 500,-- Verpflegung PHV Bausparvertrag Übertrag ,-- 60, , ,-- Summe ,-- 12
13 Überschuss p.a. Bezeichnung Betrag Einnahmen ,-- Ausgaben ,-- Überschuss 4.815,-- 13
14 Ausgabenstruktur Fiskus = 24 % Konsum = 24 % Wohnen = 19 % Vermögensaufbau = 15 % Absicherung = 12 % Überschuss = 6 % 14
15 Ziele der Familie Eigenheim vorerst kein Vermögensaufbau für Altersversorgung Mietwohnung Vermögensaufbau für Altersversorgung 15
16 Entscheidung für Eigenheim 16
17 Eigenheim Finanzierung Eigenkapital = 100 T Freie Liquidität p.a. = 20 T Darlehen = 240 T Zinssatz: 3,5 % LZ: 15 Jahre (Volltilgung) AHK: T Nebenkosten Zinskonditionen 17
18 18
19 Altersvorsorgeplanung Wunschrente? Bisher erdienter Anspruch Rente? Ab wann Rente? Inflation? Anlagezins nach Steuern? Ermittlung des Zielbarwertes bei Renteneintritt Anlagestrategie 19
20 Mietwohnung 20
21 Entscheidung für Miete Altersvorsorge Mit was kann ich planen? Vermögen: 100 T Freie Liquidität: ,-- Vorschlag für Kapitalanlage Anleihen Immobilien Aktien 21
22 Anleihen/Renten 22
23 Anleihen Definition Renten Festverzinsliche Wertpapiere Empfehlung Bestehende Basisversorgung fortführen Steuerlich interessant Bausparvertrag und LV passen nicht mehr Ergebnis: Zur Verfügung stehen 10 T 23
24 Immobilien 24
25 Immobilien Einzelne Immobilie Offene Immobilienfonds Zur Verfügung steht: 50 T 5 T p.a. freie Liquidität Empfehlung: offene Immobilienfonds 25
26 Aktien 26
27 Aktien Kenntnisse? Risiko? Vermögensverwalter? Kostengünstige börsengehandelte Indexfonds Breite Streuung (weltweite Standardwerte) Ruhe bewahren Strategie beibehalten 27
28 Übersicht Indexfonds Name ISIN ishares DAX DE ishares MDAX DE ishares TecDAX DE ishares STOXX Europe Large 200 DE ishares STOXX Europe Mid 200 DE ishares STOXX Europe Small 200 DE000A0D8QZ7 ishares MSCI USA Large Cap IE00B3VWLJ14 ishares MSCI USA Small Cap IE00B3VWM098 ishares China Large Cap DE000A0DPMY5 ishares MSCI Energing Markets IE00BKM4GZ66 Mögliche Streuung; Quelle FAZ Aug
29 29
30 Tipps Girokonto: mind. 5 Monatseinnahmen Private Kredite nur für Immobilien Schnelle Entschuldung Unabhängigkeit Konsequente Zielverfolgung Anlageentscheidungen Steuer ist Bonus Immobilien: < 20-fache Jahresrohmiete Kostengünstige Indexfonds Geldanlage: hohe Zinsen vers. Risiko Rendite vers. Ausschüttung 30
31 Tipps Einfache und verständliche Anlageprodukte Keine Kombiprodukte Nicht alle Eier in einen Korb Mutige Entscheidungen Klarer Schnitt bei Fehlentscheidungen in der Vergangenheit Die beste Geldanlage ist die Investition in die eigene Ausbildung Unternehmenswertsteigerung Rechtzeitige Unternehmensnachfolgeplanung 31
32 Grundlagen für Vermögensaufbau Gesundheit Bildung Liebe Arbeit 32
33 Unser Angebot für Sie Status quo Gemeinsame Analyse Hilfe bei Zielformulierung Hilfe bei Strategie zum Vermögensaufbau Aktualisierung/Besprechung p.a. Teilbereiche buchbar Preis: 500,-- bis 5.000,-- 33
34 Beginnen Sie schon morgen mit Ihrer Vermögensplanung. Es macht Spaß. Wir unterstützen Sie gerne. 34
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