für Muster Mustermann und Andrea Mustermann

Transkript

1 für Muster Mustermann und Andrea Mustermann Marco Schmidt Tel: 02202/ Individualkundenbetreuer Fax: 02202/ Altenberger-Dom-Straße Odenthal Homepage:

2 Ihre Vermögenswerte Zu Beginn der Vermögensplanung möchten wir Ihnen Ihre vorhandenen Investitionen und Geldanlagen, sowie eventuell vorhandene Kredite zusammenfassend aufzeigen. Institut Produkt Konto-/Vers.-Nr. Zeitwert EUR Fälligkeit/ Ablauf Depot/Wertpapiere Aktie Aktie Aktie Aktie )Bundesschatzbrief )Festverzinsliche Wertpapiere Guthaben/Festgelder Direktbank Tagesgeld Festgelder Immobiliendarlehen Darlehen Lebensversicherungen <keine Zuordnung> Lebensversicherung Rentenversicherungen <keine Zuordnung> Ansparrente Sachversicherungen 0 <keine Zuordnung> <keine Zuordnung> Haftpflichtversicherung Hausratversicherung selbstgenutzt <keine Zuordnung> Immobilien selbstgenutzt vermietet <keine Zuordnung> Immobilien vermietet Gesamtsumme ) Nach Fälligkeit wird dieses Produkt unter Berücksichtigung vereinfachter Prämissen in den Analysen weiter berücksichtigt Seite 2

3 Ihre Einnahmen und Ausgaben Ihre Einnahmen und Ausgaben bestimmen im Wesentlichen Ihr Haushaltsbudget. Die Grafik Einnahmen zeigt Ihnen Ihre durchschnittlichen monatlichen Einkommensquellen für das aktuelle Beratungsjahr auf. In der Grafik Ausgaben finden Sie die Antwort auf die Frage, wofür die Einnahmen durchschnittlich monatlich aktuell ausgegeben werden Seite 3

4 Ihre Übersicht der Fälligkeiten Die Fälligkeiten Ihrer Vermögenswerte sind ein wesentlicher Bestandteil der Vermögensplanung. Somit möchten wir Ihnen diese für den gesamten Betrachtungszeitraum gesondert darstellen. In der Grafik erfolgt eine Übersicht der Vermögensanlagen und der gegebenenfalls vorhandenen Verbindlichkeiten. Die Tabelle weist die genauen Fälligkeitstermine Ihrer Vermögensanlagen und die Zinsabläufe eventuell vorhandener Darlehen aus. Datum Produkt Institut Betrag in EUR N Festgelder Bundesschatzbrief Festverzinsliche Wertpapiere Z Darlehen Lebensversicherung <keine Zuordnung> Z = Zinsablauf Darlehen N = Nächstmöglicher Vertragsablauf Seite 4

5 Ihre Vermögenssicherung Sie suchen zuverlässigen Versicherungsschutz? Wir bewerten zusammen mit Ihnen, welche Risiken mit welchen Produkten bereits optimal abgestimmt sind. Fehlt es in Teilbereichen, so lässt sich dies sowohl am Versorgungsgrad erkennen als auch am Handlungsbedarf, den Sie uns direkt zum Produkt genannt haben. Versicherungsart Wunsch(-höhe) Versorgung % Mtl. Aufwand Handlungsbedarf Schäden rund um das Haus sind abgesichert Gebäude Ja 0 0,00 EUR Ja Absicherung Ihres Hausrates Hausrat EUR ,24 EUR Ja Absicherung gegen eigenverschuldete Risiken Haftpflicht-Personenschäden EUR 100 4,48 EUR Nein Haftpflicht-Sachschäden EUR 100 0,00 EUR Nein Unterstützung in rechtlichen Angelegenheiten Rechtsschutz Ja 0 0,00 EUR Ja Absicherung Ihres privaten Autos Kfz-Haftpflicht Ja 0 0,00 EUR Ja Kfz-Teilkasko Nein 100 0,00 EUR Nein Kfz-Vollkasko Ja 0 0,00 EUR Ja Zu nachfolgenden Produkten besteht Handlungsbedarf: Hausratversicherung: Der Versicherungsumfang des Vertrages "Hausratversicherung" ist zu prüfen Seite 5

6 Entwicklung Ihrer Einnahmen / Ausgaben in der Rentenphase Ruhestand genießen Die nachfolgenden Summen stellen die voraussichtliche jährliche Entwicklung Ihrer aktuellen Einnahmen und Ausgaben in der Rentenphase dar. In der Tabelle stellen wir Ihnen die detaillierten Werte der ersten 5 Rentenjahre dar. Die Detaillierung des gesamten Rentenbetrachtungszeitraumes von 2026 bis 2046 finden Sie im Anhang des Ausdrucks. Einnahmen (EUR/Monat) Basisvorsorge Zusatzvorsorge Kapitalanlageprodukte Weitere Einnahmen Summe Einnahmen Ausgaben (EUR/Monat) Steuer und Sozialversicherung Tilgungen und Kreditzinsen 2 Versicherungsbeiträge Vermögensbildung Wohnen Lebenshaltung Sonstige Ausgaben Summe Ausgaben Überschuss / Fehlbetrag Seite 6

7 Objektverlauf Tabelle Immobilien vermietet Jahr Kaltmiete EUR /. Abschreibungen EUR /. Nicht umlagefähige Kosten EUR = Steuerl. Erg. vor Finanzierung EUR /. Zinsen EUR = Steuerl. Erg. nach Finanzierung EUR * Grenzsteuersatz % 36,51 36,90 37,30 37,70 38,10 = Steuererstattung / -zahlung EUR Rentabilitätsrechnung = Rentabilität nach Steuern EUR Wertsteigerung EUR = Rentabilität mit Wertsteigerung EUR Renditen Verkehrswert EUR Gebundenes Eigenkapital EUR Objektrendite % 2,88 2,92 2,96 3,00 3,04 Objektrendite mit Wertsteigerung % 2,88 2,92 2,96 3,00 3,04 Eigenkapitalrendite % 3,69 3,84 3,91 3,98 4,04 EK-Rendite mit Wertsteigerung % 3,69 3,84 3,91 3,98 4,04 Weitere Kennzahlen Liquidität nach Steuern EUR Mietpreisfaktor 25,79 25,29 24,79 24,31 23,83 Nettomietrendite % 3,88 3,95 4,03 4,11 4,20 Gesamtkapitalrendite % 1,65 1,71 1,78 1,84 1,91 Gesamtkapitalrendite mit Wertsteigerung % 1,65 1,71 1,78 1,84 1,91 Fremdkapitalzins nach Steuern % 2,23 2,18 2,17 2,15 2,14 Fremdfinanzierungsquote % 72,00 72,03 70,92 69,78 68, Seite 7

8 Ihre Vermögensstrukturanalyse zum Seite 8

9 Individuelles Lösungskonzept Ihr individuelles Lösungskonzept zeigt Ihnen unter Berücksichtigung Ihrer Ziele Ruhestand genießen, Optimierung der Vermögensstruktur zusammenfassend unsere Empfehlungen auf: 1. Wir empfehlen Ihnen den Kauf, die Anlage bzw. den Abschluss folgender Produkte: Aktienfonds Aktienfonds Emerging Markets in Höhe von ,00 Euro und einer monatlichen Sparrate in Höhe von 200,00 USD. Es wird eine Wertentwicklung von 6,00 % sowie eine Ausschüttung von 0,50 % p.a. unterstellt. * Mischfonds Mischfonds Defensiv 1 in Höhe von ,00 Euro. Es wird eine Wertentwicklung von 4,00 % unterstellt. * Mischfonds Mischfonds Defensiv 2 in Höhe von ,00 Euro. Es wird eine Wertentwicklung von 4,00 % unterstellt. * Mischfonds Mischfonds Ausgewogen in Höhe von ,00 Euro. Es wird eine Wertentwicklung von 4,00 % unterstellt. * Offene Immobilienfonds Offene Immobilienfonds in Höhe von ,00 Euro. Es wird eine Wertentwicklung von 0,50 % sowie eine Ausschüttung von 2,50 % p.a. unterstellt. * Rentenfonds Rentenfonds International in Höhe von ,00 Euro. Es wird eine Wertentwicklung von 0,50 % sowie eine Ausschüttung von 2,50 % p.a. unterstellt. * Festverzinsliche Wertpapiere Festverzinsliche Wertpapiere in Höhe von ,00 Euro mit einem anfänglichen Zinssatz von 2,00 % p.a. Das Produkt wird fällig am Festverzinsliche Wertpapiere Festverzinsliche Wertpapiere in Höhe von ,00 Euro mit einem anfänglichen Zinssatz von 2,50 % p.a. Das Produkt wird fällig am Wir empfehlen Ihnen den Verkauf, die Auflösung bzw. die Vertragsauflösung folgender Produkte: Lebensversicherung Lebensversicherung in Höhe von ,09 Euro zum Festverzinsliche Wertpapiere Bundesschatzbrief in Höhe von ,00 Euro zum Wir empfehlen Ihnen den Teilverkauf, die Teilauflösung bzw. die Vertragsanpassung folgender Produkte: Girokonto Tagesgeld in Höhe von ,00 Euro zum Festgelder Festgelder in Höhe von ,00 Euro zum Aktien Aktie 1 in Höhe von ,00 Euro zum *) Bitte beachten Sie, dass durch die tatsächlich erreichte Wertentwicklung, Steuern und Spesen das zukünftige Vermögen von der Berechnung abweichen kann. Die angegebenen Wertentwicklungen sind Richtwerte für die obigen Rechenbeispiele, die aus Performancezahlen der jeweiligen Anlagekategorie in der Vergangenheit ermittelt wurden und keine Aussagekraft über die zukünftige Wertentwicklung eines Produktes haben. Die konkreten Kosten und Informationen finden Sie im beiliegenden Produktprospekt Seite 9

10 Ihre Renditebetrachtung (Plan) Im Abgleich mit Ihren Zielen und Wünschen, Ihrer Anlagementalität und Risikoverträglichkeit, ergibt sich unter Berücksichtigung der Handlungsempfehlungen die in der Grafik dargestellte Nachsteuerrendite Ihres Gesamtportofolios. Diese haben wir zum direkten Vergleich Ihrer derzeitig prognostizierten Nachsteuerrendite (Ist) gegenübergestellt. Um eine Vergleichbarkeit der Geldanlagen untereinander sicherzustellen, wird auf die Berücksichtigung von Freistellungsaufträgen verzichtet. Verbindlichkeiten, die zur Finanzierung einzelner Anlagen dienen, wurden in der Renditebetrachtung berücksichtigt Seite 10

11 Ihre Vermögensstrukturanalyse (Plan) zum Seite 11

12 Ihre Vermögensstruktur (Plan) Ihre Vermögensentwicklung (Plan) Seite 12

13 Ihre Risikostruktur (Plan) Ihre Risikoentwicklung (Plan) Seite 13

14 Ihre Währungsstruktur (Plan) Ihre Währungsentwicklung (Plan) Seite 14

15 Regionen (Plan) Regionenentwicklung (Plan) Seite 15