FNA Forschungs- Netzwerk Alterssicherung

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1 v VDR FNA Forschungs- Netzwerk Alterssicherung Zunehmende Ungleichheit der Alterseinkünfte und zunehmende Altersarmut? Der Einfluss von Erwerbs- und Familienbiographien auf die Rentenhöhe in Deutschland Dr. Ralf K. Himmelreicher Forschungsdatenzentrum der Rentenversicherung (FDZ-RV) v VDR Folie 1 Jahrestagung der Sektion Soziale Indikatoren 2005 im WZB

2 Gliederung 1. Einleitung mit Rentenberechnung 2. Daten 3. Methode und Befunde 4. Zusammenfassung und Ausblick v VDR Folie 2 Jahrestagung der Sektion Soziale Indikatoren 2005 im WZB

3 1. Einleitung Motivation: Beschäftigung mit Alterseinkünften? Höhe der Alterseinkünfte ist Bilanz der individuellen Biographie (Allmendinger 1994) Teilhabe am Arbeitsmarkt Erwerbsbiographie Arbeitsentgelt Lebenseinkommensverlauf Familien-/HH-Phase Familien-/HH-Biographie Rahmenbedingungen: Staat, Markt, Gesellschaft soziale Herkunft, Erbschaften etc. Vorsorgebiographie v VDR Folie 3 Jahrestagung der Sektion Soziale Indikatoren 2005 im WZB

4 Rentenberechnung P i, t EP = = RF Y i Y ARW t a 1 m= 1 ( EP ZF ) m a P = monatliche Rentenhöhe i = Person t = Jahr des Rentenbezuges RF = Rentenartfaktor, abhängig von der Art der Rente. RF ist 1 bei Altersrenten, vollen Erwerbsminderungsrenten und in den ersten drei Monaten bei Witwen- und Witwerrenten. RF beträgt 0,5 bei Renten wegen teilweiser Erwerbsminderung, 0,55 bzw. 0,6 bei großen und 0,25 bei kleinen Witwen(r)renten, 0,1 bei Halbwaisen- und 0,2 bei Vollwaisenrenten ARW = aktueller Rentenwert EP = Entgeltpunkt m = Monat der Versicherungsbiographie ZF = Zugangsfaktor, abhängig vom Alter (a) bei Rentenbeginn, wg. Ab- bzw. Zuschlägen a = Alter bei Rentenbeginn in Monaten Y = individuell versicherte Entgelte bzw. Ø Verteilung und Entwicklung von Altersrenten v VDR Folie 4 Jahrestagung der Sektion Soziale Indikatoren 2005 im WZB

5 2. Daten Scientific Use File (SUF) des Forschungsdatenzentrums der Rentenversicherung (FDZ-RV), erstellt aus der Rentenzugangsstatistik des VDR, verschiedene Jahrgänge SUF ist ein faktisch anonymisierter Datensatz, der auf Antrag und mit Vertrag an die nichtkommerzielle Wissenschaft für Forschungszwecke im Bereich der Sozialen Sicherung weitergegeben wird Anonymisierung durch Stichprobenziehung (10%, n ), Klassifizierung und Vergröberung v VDR Folie 5 Jahrestagung der Sektion Soziale Indikatoren 2005 im WZB

6 Zentrale Fallzahlen im Scientific Use File Versichertenrentenzugang 2003 Anzahl Geburtsjahr des Versicherten Gesamt 1937 u. älter u. jünger Geschlecht des Versicherten Männlich Weiblich Gesamt v VDR Folie 6 Jahrestagung der Sektion Soziale Indikatoren 2005 im WZB

7 3. Methode und Befunde Untersuchungsgegenstand Alterseinkünfte; genauer: eigene gesetzliche Altersrente abhängig von Erwerbs- und Familienbiographie Untersuchungseinheit Versicherte, 60 Jahre und älter mit erstmaligem Rentenbezug in 2003; genauer: in Deutschland wohnende Bezieher einer vollen Altersrente, ohne Teilrentenbezieher wegen Einkommensanrechnung, ohne Bezieher von Renten wegen Versorgungsausgleich und ohne Renten, die von zwischenstaatlichen Sozialversicherungsabkommen (sogenannte Vertragsrenten) beeinflusst sind n = Untersuchungsdimension retrospektiver Querschnitt v VDR Folie 7 Jahrestagung der Sektion Soziale Indikatoren 2005 im WZB

8 Faktoreinkommen Untersuchungsgegenstand: öffentliche Transfers nach zwei Funktionen private Transfers Alterseinkünfte privater Haushalte Arbeit Kapital sonstige Transfers Alterstransfers Renten intrafamilial/ intergeneration. Erwerbseinkünfte aus abhängiger und selbstständiger Tätigkeit Vermögenseinkünfte, z.b. aus Sach- und/oder Geldvermögen bzw. aus Versicherungen Funktionen: Gesundheit Beschäftigung Ehe und Familie übrige Funktionen Funktionen: Alter und Hinterbliebene (vor allem ökonomische Beziehungen zwischen Familienangehörigen) (Brutto-) Lohn, Gehalt und Beamtenbezüge, (Brutto-) Gewinn, Unternehmerlohn und Honorar (Brutto-)Zinsen und Dividenden, Miete und Pacht, (Brutto-) Einkünfte aus Versicherungen oder Vermögensauflösungen. Schulden Arbeitslosengeld (I,II bzw. hilfe) eigene und abgeleitete (Brutto-)Renten und Pensionen aus Regel- und Zusatzsystemen, Bedarfsorientierte Grundsicherung im Alter regel- bzw. unregelmäßige Zuwendungen von Familienangehörigen und/oder weiteren Personen, Erbschaften und Schenkungen Faktoreinkommen des Haushalts nach positiven Transfers und vor Steuern und Sozialabgaben = Summe der Einkünfte Steuern und Abgaben (vergleichbare Beträge bei nicht Versicherungspflichtigen) Quelle: Viebrok/Himmelreicher/Schmähl (2004: 95) = Haushaltsnettoeinkommen v VDR Folie 8 Jahrestagung der Sektion Soziale Indikatoren 2005 im WZB

9 Altersrenten von westdeutschen Männern im Rentenzugang 2003 Quelle: FDZ-RV SUFRTZN03XXVBB, eigene Berechnungen (n = ) 1,6 u. mehr 1,5 1,4 1,3 Entgeltpunkte pro Versicherungsjahr 1,2 1,1 1,0 0,9 0,8 0,7 0,6 0, ,4 0,3 0,2 0,1 0, <5 5-<10 10-<15 15-<20 20-<25 25-<30 30-<35 35-<40 40-<45 45-<50 >50 Versicherungsjahre v VDR Folie 9 Jahrestagung der Sektion Soziale Indikatoren 2005 im WZB

10 Altersrenten von westdeutschen Frauen im Rentenzugang 2003 Quelle: FDZ-RV SUFRTZN03XXVBB, eigene Berechnungen (n = ) <5 5-<10 10-<15 15-<20 20-<25 25-<30 30-<35 35-<40 40-<45 45-<50 Versicherungsjahre >50 1,6 u. mehr 1,5 Entgeltpunkte 1,4 pro 1,3 Versicherungsjahr 1,2 1,1 1,0 0,9 0,8 0,7 0,6 0,5 0,4 0, ,2 0, , v VDR Folie 10 Jahrestagung der Sektion Soziale Indikatoren 2005 im WZB

11 Altersrenten von ostdeutschen Männern im Rentenzugang Quelle: FDZ-RV SUFRTZN03XXVBB, eigene Berechnungen (n = 6.448) 5-<10 10-<15 15-<20 20-<25 25-<30 30-<35 35-<40 40-<45 Versicherungssjahre 45-<50 >50 1,6 u. mehr 1,5 1,4 1,3 1,2 1,1 1,0 0,9 0,8 0,7 0,6 0,5 0,4 0,3 0,2 0,1 Entgeltpunkte pro Versicherungsjahr v VDR Folie 11 Jahrestagung der Sektion Soziale Indikatoren 2005 im WZB

12 Altersrenten von ostdeutschen Frauen im Rententzugang <10 Quelle: FDZ-RV SUFRTZN03XXVBB, eigene Berechnungen (n = 6.918) 10-<15 15-<20 20-<25 25-<30 30-<35 35-<40 40-<45 Versicherungsjahre 45-<50 >50 1,6 u. mehr 1,5 1,4 1,3 1,2 1,1 1,0 0,9 0,8 0,7 0,6 0,5 0,4 0,3 0,2 0,1 0,0 Entgeltpunkte pro Versicherungsjahr v VDR Folie 12 Jahrestagung der Sektion Soziale Indikatoren 2005 im WZB

13 Verteilung und Entwicklung von Altersrenten Persönliche Entgeltpunkte und Rentenzahlbeträge in EUR Quelle: FDZ-RV SUFRTZN93XXVBB, SUFRTZN98XXVBB, SUFRTZN33XXVBB eigene Berechnungen v VDR Folie 13 Jahrestagung der Sektion Soziale Indikatoren 2005 im WZB

14 Multivariate Analyse: log. Regression Schätzung der Determinanten eines hohen Rentenzahlbetrags (>1137 EUR) Warum bekommen manche eine hohe Rente - andere nicht? Determinanten Regressionskoeffizient (b) Exp (B) Familienstand 0 nicht (mehr) verheiratet 1 - verheiratet Geschlecht 0 Frau 1 Mann Anzahl der Kinder 0 bis 5 und mehr 0,42 1,51 1,14 3,12-0,52 0,59 Versicherungsjahre 1 bis 52 0,26 1,29 v VDR Folie 14 Jahrestagung der Sektion Soziale Indikatoren 2005 im WZB

15 4. Zusammenfassung und Ausblick Erwerbsbiographie Verstetigung, viele Erwerbsjahre Lebenseinkommensentwicklung Verstetigung hoher Arbeitsentgelte Haushaltsbiographie negativer Einfluss der Anzahl der Kinder (bei Frauen) und positiver von Verheirateten im Vergleich zu nicht Verheirateten auf Höhe der Rentenzahlbeträge Vorsorgebiographie kontinuierliche Erwerbsbiographie im Bereich überdurchschnittlicher Einkünfte (ohne Teilzeitarbeit und ohne Babypausen ) erhöhen Rentenzahlbeträge und das Potenzial zur zusätzlichen privaten und/oder betrieblichen Vorsorge Daten zur Analyse verfügbar im FDZ-RV Infos unter v VDR Folie 15 Jahrestagung der Sektion Soziale Indikatoren 2005 im WZB

16 zurück FNA-Newsletter abbonieren v VDR Folie 16 Jahrestagung der Sektion Soziale Indikatoren 2005 im WZB

17 Workshop 2005 Termin: Veranstaltungsort: VDR Bildungsstätte in Würzburg Themen: - Daten der Rentenversicherung - Datenangebot im FDZ-RV - Analysepotenzial von SUF Analysepotential auf Gastwissenschaftler-Arbeitsplätzen - Erfahrungen der Wissenschaftler mit den FDZ-RV Daten - Berichte aus den FDZ der statistischen Ämter des Bundes und der Länder und dem FDZ der BA im IAB Anmeldung: ralf.himmelreicher@vdr.de v VDR Folie 17 Jahrestagung der Sektion Soziale Indikatoren 2005 im WZB