1. Grundlagen. 2. Institutionen. 3. Exportkreditversicherungen. 4. Lieferantenkredite. 5. Forfaitierung 6. Bestellerkredite. 7. Fragen & Wiederholung
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- Ludo Küchler
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1 1. Grundlagen 2. Institutionen 3. Exportkreditversicherungen 4. Lieferantenkredite 5. Forfaitierung 6. Bestellerkredite 7. Fragen & Wiederholung Bankgesellschaft Berlin AG; Bereich Internationales Geschäft; Exportfinanzierung Bestellerkredit 6.1
2 Grundformen der Finanzierung Lieferantenkredit Refinanzierung eines eines durch durch den den deutschen Exporteur (Lieferant) dem dem ausländischen Importeur (Besteller) gewährten Kredites Forfaitierung Regressloser Ankauf Ankauf von von Exportforderungen durch durch eine eine Bank Bank Bestellerkredit Direkte Gewährung eines eines Kredites durch durch eine eine Bank Bank an an einen einen ausländischen Importeur oder oder seiner seiner Bank Bank oder oder seiner seiner Regierung (Besteller) zugunsten des des deutschen Exporteurs (Lieferant) Bankgesellschaft Berlin AG; Bereich Internationales Geschäft; Exportfinanzierung Bestellerkredit 6.2
3 Bestellerkredite Bestellerkredite der an entweder ausländische Banken oder Leasinggesellschaften den Importeur direkt staatliche und halb-staatliche Organisationen bilateral konsortial durch die mit/ ohne staatliche Exportkreditdeckung Staatsgarantien Bankgarantien private Versicherungen Bankgesellschaft Berlin AG; Bereich Internationales Geschäft; Exportfinanzierung Bestellerkredit 6.3
4 HERMES-gedeckte Bestellerkreditfinanzierung EULER HERMES 5. Exportversicherungsprämie 4. Ausfuhrdeckung 4. Finanzkreditdeckung oder AKA 8. Einreichung der Dokumente 9. Auszahlung 85% pro rata Lieferung/Leistung Exporteur 2. Kreditvertrag 11. Rückzahlung 1. Liefervertrag 7. Lieferung 6. 15% Anu. Zwischenzahlung Hausbank des des Importeurs 3. Kreditvereinbarung 10. Rückzahlung Importeur Bankgesellschaft Berlin AG; Bereich Internationales Geschäft; Exportfinanzierung Bestellerkredit 6.4
5 Was finanziert ein Bestellerkredit? vor allem Investitionsgüterexporte in Transformations - und Schwellenländer Restforderung (voll) Anzahlung (separat) Lokale Kosten (separat) Hauptkredit AZZ-Kredit Local - Cost - Kredit Sonderformen Mischfinanzierung Rahmenkredite Projektfinanzierung Bankgesellschaft Berlin AG; Bereich Internationales Geschäft; Exportfinanzierung Bestellerkredit 6.5
6 Bestellerkredit - allgemein Bilanzentlastung für Exporteur Ständig wachsende Bedeutung gegenüber Lieferantenkrediten Bereitschaft der finanzierenden Bank hängt ab von: der ECA - Deckung dem wirtschaftlichen Risiko des Kreditnehmers / Garanten freien Länder- bzw. Bankenlinien Bankgesellschaft Berlin AG; Bereich Internationales Geschäft; Exportfinanzierung Bestellerkredit 6.6
7 Finanzierungsbedingungen (1) Auszahlung: - bei Betriebsbereitschaft - pro rata Lieferung (häufigster Fall) - Pro rata Fertigungsfortschritt (vereinzelt) Vorfinanzierung: Finanzierungsquote: Laufzeit: Volle Höhe der Rest Ausfuhrforderung projektgerecht, EULER HERMESabhängig Bankgesellschaft Berlin AG; Bereich Internationales Geschäft; Exportfinanzierung Bestellerkredit 6.7
8 Finanzierungsbedingungen (2) Bonitätsvoraussetzungen: Währung: - Kreditnehmer - Projekt - Land Euro, US$ oder andere Währungen Ausländische Sicherheiten: - Garantien mit Legal Opinion - Regierung - erste Bankadresse - Exporteinnahmenpoolung bei ausländischem Treuhänder: - Erfordernisse meist durch EULER HERMES bestimmt Bankgesellschaft Berlin AG; Bereich Internationales Geschäft; Exportfinanzierung Bestellerkredit 6.8
9 Finanzierungsbedingungen (3) Zinsen: Marge: Nebenkredite: - Variabel oder fest, EURIBOR/LIBOR + Festmarge - inkl. Länderrisikoprämie - An- und Zwischenzahlung - lokale Kosten ggfs. inländische Besicherung durch EULER HERMES-Deckung Exportverpflichtungen Bankgesellschaft Berlin AG; Bereich Internationales Geschäft; Exportfinanzierung Bestellerkredit 6.9
10 AKA- Plafonds C/D/E Plafond C Plafond D Plafond E Währung EURO EURO,USD, EURO,USD, - sonstige - sonstige Fremdwährungen Fremdwährungen Zinssatz - vorgegebene - EURIBOR/LIBOR - variable b.a.w. variable Zinssätze plus Marge Zinssätze - Festzinssätze ab - EURIBOR/LIBOR plus Kreditzusage oder Marge nach Vollauszahlung - Festzinssätze Bankgesellschaft Berlin AG; Bereich Internationales Geschäft; Exportfinanzierung Bestellerkredit 6.10
11 Vorteile von Bestellerkrediten für den Exporteur Abschluss eines Bargeschäftes Vermeidung von Bilanz- und Kreditlinienbelastung Ausschaltung des Nichtzahlungsrisikos durch Kreditauszahlung Keine Bearbeitung und Überwachung in Zusammenhang des Forderungseingangs nötig Verhandlung über Konditionen wird dem Kreditgeber überlassen (Fachwissen/Rechtskenntnisse für die Kreditdokumentation erforderlich) Bankgesellschaft Berlin AG; Bereich Internationales Geschäft; Exportfinanzierung Bestellerkredit 6.11
12 Vorteile von Bestellerkrediten für den Importeur Bezahlung der importierten Maschine/Anlage in Raten Schonung des Devisenbestandes des Importlandes nicht vorhandene langfristige Refinanzierungsmöglichkeiten im Importland Zinsfixierung bereits vor Lieferung bis auf ca. 10 Jahre Bankgesellschaft Berlin AG; Bereich Internationales Geschäft; Exportfinanzierung Bestellerkredit 6.12
13 Kosten von Bestellerkrediten Zinssatz (interest rate) Bereitstellungsprovision (commitment fee) Bearbeitungsgebühr (management fee) Risikoprämie Schattenprämie/ Zitterprämie EULER HERMES Entgelt Dokumentengebühren Bankgesellschaft Berlin AG; Bereich Internationales Geschäft; Exportfinanzierung Bestellerkredit 6.13
14 Risikoprämie bei Finanzkreditdeckungen Finanzkreditdeckung auf 95% der bestehenden Ausfuhrforderung (= Höhe des Bestellerkredites) Antragsteller HERMES erlaubt KfW: AKA 5 %igen Selbstbehalt max. 75% Risikoprämie auf 5% Selbstbehalt keine Offenlegung der Risikoprämie, Einrechnung in die Marge offene Risikoprämie (75% Hausbank bzw. 25% Konsorten) Geschäftsbanken: offene Risikoprämie Erhebung: - In einer Summe (flat) - Pro rata temporis als Provision auf den ausstehenden Kreditbetrag - Pro rata Kreditauszahlung Bankgesellschaft Berlin AG; Bereich Internationales Geschäft; Exportfinanzierung Bestellerkredit 6.14
15 Exporteurgarantie (1) Belegung des Exporteurs mit einer sog. Risikoprämie Einstehung zur Darlehensregulierung bei mangelhafter Erfüllung des Exportvertrages Verpflichtet den Exporteur zur Übernahme der festen oder veränderlichen Zinsdifferenz, falls der Außenzins unter dem Sollzinssatz der Bank liegt (Zinssubvention) Verpflichtet den Exporteur gegenüber der Bank zur Übernahme weiterer, von EULER HERMES nicht gedeckter Risiken z.b. Zinsen nach Fälligkeit Schadenspauschalen Bankgesellschaft Berlin AG; Bereich Internationales Geschäft; Exportfinanzierung Bestellerkredit 6.15
16 Exporteurgarantie (2) Verpflichtung des Exporteurs zur Zahlung sämtlicher EULER HERMES-Entgelte und-gebühren Sonstige, nicht finanzielle Verpflichtungen des Exporteurs gegenüber der Bank Auskünfte Berichterstattung Einholung von Zustimmungen Bankgesellschaft Berlin AG; Bereich Internationales Geschäft; Exportfinanzierung Bestellerkredit 6.16
17 Bestandteile des Darlehensvertrages (1) Höhe, Währung und Verwendungszweck des Kredites Auszahlungszeitpunkt und -modalitäten Zinsen, Zinsfälligkeiten, variabel/fest Bereitstellungsprovision und Bearbeitungsgebühr Berechnung nach Euromethode (365/360) Rückzahlungsbeginn ggf. Spätesttermin, Höhe und Anzahl der - gleichhohen - halbjährlichen Tilgungsraten Zahlungen, Verzugszinsen, Schadenspauschalen bei Zinsrückständen Steuern, Abgaben, Gebühren, Kosten. trägt Kreditnehmer Kreditrückzahlungsgarantie Kreditversicherung zugunsten Darlehensgeber im Inland (ECA) Bankgesellschaft Berlin AG; Bereich Internationales Geschäft; Exportfinanzierung Bestellerkredit 6.17
18 Bestandteile des Darlehensvertrages (2) Recht der Aussetzung der Auszahlung und der sofortigen Fälligstellung Bilanzen, Auskünfte Übertragbarkeit der Ansprüche der Darlehensgeber auf Dritte Rechtliche Selbständigkeit gegenüber Exportvertrag. Freiheit von Einreden Abgabe von Erklärungen Voraussetzungen für Auszahlung des Darlehens Allgemeine Bestimmungen, anwendbares Recht, Gerichtsstand, Maßgeblichkeit des englischen Textes Bankgesellschaft Berlin AG; Bereich Internationales Geschäft; Exportfinanzierung Bestellerkredit 6.18
19 EULER HERMES-gedeckte Bestellerkreditfinanzierung unter einem Rahmenkreditvertrag EULER EULER HERMES HERMES Kreditversicherungs-AG Kreditversicherungs-AG 6. Exportversicherungsprämien 5. Ausfuhrdeckungen 5. Finanzkreditdeckungen 9. Dokumenteneinreichungen (z.b. Originalrechnung / Verladedokumente) 10. Auszahlungen 85% pro rata Lieferung/Leistung verschiedene verschiedene Exporteure Exporteure 1. Rahmenkreditvertrag 4.Einzelkreditverträge über 85% des Lieferwertes Rückzahlungen (1. Rate nach 6 Monate nach Lieferung/ Betriebsbereitschaft) 2. Lieferverträge 8. Lieferungen 7. 15% Anu. Zwischenzahlungen Kreditnehmer Kreditnehmer (Hausbank (Hausbank der der Importeure) Importeure) 3. Kreditvereinbarungen Rückzahlungen verschiedene verschiedene Importeure Importeure Bankgesellschaft Berlin AG; Bereich Internationales Geschäft; Exportfinanzierung Bestellerkredit 6.19
20 In den Rahmenkreditverträgen festgelegte Basisdaten (1): Kreditnehmer: Kreditgeber: Sicherheiten: ausländische Bank Bankgesellschaft Berlin AG, Berlin Finanzkreditdeckung der EULER HERMES Kreditversicherungs-AG eventuell Garantie des Finanzministeriums Kreditbetrag min. EURO ,00 Währung: EURO o. USD Kosten zu Lasten des Marge, Bearbeitungsgebühr und Kreditnehmers: Bereitstellungsprovisionen werden im Einzelkreditvertrag vereinbart Bankgesellschaft Berlin AG; Bereich Internationales Geschäft; Exportfinanzierung Bestellerkredit 6.20
21 In den Rahmenkreditverträgen festgelegte Basisdaten (2): Kosten zu Lasten des Exporteurs: Akkreditivgebühren (falls im Liefervertrag nicht anders geregelt) Liefervertrag Zinssatz: Auszahlung: Die EULER HERMES-Gebühren werden entsprechend der im getroffenen Vereinbarung entweder durch den Importeur oder den Exporteur getragen. Der Kreditnehmer hat die Option eines variablen bzw. Festzinssatzes. Pro rata Lieferung/Leistung an den Exporteur aus einem unwiderruflichen, unbestätigten Akkreditiv gegen Vorlage der vereinbarten Lieferdokumente. Rückzahlung: Die Rückzahlung erfolgt EULER Hermes-konform, in gleichen Halbjahresraten, deren erste 6.Monate nach einem im Einzelkreditvertrag festgelegten Starting Point fällig wird. Als Starting Point kommen üblicherweise der mittlere gewogene Liefertermin, die letzte wesentliche Lieferung oder die Betriebsbereitschaft in Betracht. Bankgesellschaft Berlin AG; Bereich Internationales Geschäft; Exportfinanzierung Bestellerkredit 6.21
22 Bestehende bilaterale Rahmenkreditverträge Slowakei Tschechien Mazedonien Ungarn Slowenien Kroatien Türkei Rumänien Litauen Lettland Rußland Ukraine Moldawien Polen Weißrußland Mexiko Kasachstan Kolumbien Usbekistan Brasilien Tadjikistan Peru Argentinien Algerien Simbabwe Südafrika Iran Israel Korea Thailand Vietnam China Mongolei Turkmenistan Aserbaidschan Georgien Armenien Bankgesellschaft Berlin AG; Bereich Internationales Geschäft; Exportfinanzierung Die Bankgesellschaft Berlin AG hat als Konsortialbank der AKA Ausfuhrkredit - Gesellschaft mbh Bestellerkredit 6.22 die Möglichkeit HERMES-gedeckte Bestellerkredite unter deren Grundkreditverträgen zu finanzieren
23 Multisourcing SACE COFACE EULER EULER HERMES HERMES Kreditversicherungs-AG Kreditversicherungs-AG 3. Ausfuhrdeckung 3. Finanzkreditdeckung Bank 3 Bank 2 5. Auszahlung Exporteur 3 Exporteur 2 Exporteur Kreditverträge 6.1. Rückzahlung 1. Lieferverträge 4. Lieferungen Hausbank Hausbank des des Importeurs Importeurs 2.1. Kreditvereinbarung 6.1. Rückzahlung Importeur Importeur Bankgesellschaft Berlin AG; Bereich Internationales Geschäft; Exportfinanzierung Bestellerkredit 6.23
24 Export Finanzierung: Ausgewählte Finanzierungen Europa Medizintechnik, Litauen PKW s, Estland Brücke, Eisenbahnausrüstung, Gaszylinderwerk, Kroatien Polizeiautos, Rumänien Maschinen und Ausrüstungen, Türkei Kraftwerk, Türkei GUS Landmaschinen, Kasachstan, Russland, Ukraine Eisengießerei, Construction, Medizintechnik, Russland Chemiewerk, Zellulosewerk, Hotel, Bäckereiausrüstung Usbekistan Ausrüstung zur Textilproduktion, Weißrussland Ölraffinerie Turkmenistan Latein Amerika Kraftwerkausrüstung, Laser Equipment, Argentinien Zementwerkausrüstung, Medizintechnik, Bergwerksausrüstung Brasilien Textilmaschinen, Mexiko Nah- und Mittel Ost/ Afrika Stahlwerk, Süd Afrika Medizin Technik, Syrien Tunnelbohrausrüstung, Iran Mobilkran, Ägypten Bankgesellschaft Berlin AG; Bereich Internationales Geschäft; Exportfinanzierung Bestellerkredit 6.24 Asien Kraftwerk, Druckmaschinen Indien Polyamid Produktionslinie, Indonesien PET Produktionslinie, Express Railway Malaysia Maschinen und Ausrüstung, Vietnam Brauerei Ausrüstung, Mongolei
25 EULER HERMES-gedeckte Bestellerkredite auf Basis Gegengeschäftsvereinbarungen (1) EULER EULER HERMES HERMES Kreditversicherungs-AG Kreditversicherungs-AG 5. Ausfuhrdeckung 5. Finanzkreditdeckung 8. Dokumenteneinreichung Exporteur Exporteur 9. Auszahlung 1. Liefervertrag 6. 15% Anzahlung 7. Lieferung des Investitionsgutes 2. Kreditvertrag 3. Liefervertrag über Abnahme Gegenware Importeur Importeur 10. Lieferung der Gegenware 12. Kreditrückzahlung Abnehmer Abnehmer Gegenware Gegenware 4. Letter of Comfort 11. Überweisung der Verkaufserlöse Regierung Regierung des des Importlandes Importlandes Treuhandkonto Treuhandkonto Bankgesellschaft Berlin AG; Bereich Internationales Geschäft; Exportfinanzierung Bestellerkredit 6.25
26 EULER HERMES-gedeckte Bestellerkredite auf Basis Gegengeschäftsvereinbarungen (2) Tilgung der Kredite erfolgt über einen langfristigen Zeitraum durch die Lieferung von auf dem Weltmarkt vermarktbaren Waren bieten sich an, wenn bereits Waren und Rohstoffe für den Export produziert bzw. gefördert werden Deckung direkt an regionale Banken oder Unternehmen Oft scheitern die Verhandlungen auch an den fehlenden qualitativ hochwertigen Gegenwaren Die Zahlungsabwicklung der aus dem Verkauf der Gegenware erzielten Hartwährungserlöse hat über ein außerhalb des Bestellerlandes geführtes Treuhandkonto zu erfolgen. Bankgesellschaft Berlin AG; Bereich Internationales Geschäft; Exportfinanzierung Bestellerkredit 6.26
27 EULER HERMES-gedeckte Bestellerkredite auf Basis Gegengeschäftsvereinbarungen (3) Aus dem Kontoguthaben werden die Mittel zur Erfüllung des Schuldendienstes eingesetzt Erhalt eines Letter of Comfort. Erklärung des Finanzministeriums des jeweiligen Landes, alle staatlichen Voraussetzungen zur Durchführung des Projektes vorhanden die planmäßige Durchführung des Projekts heute und zukünftig nicht durch staatliche Maßnahmen behindert bzw. erschwert wird. Erfüllung einer Reihe von Auflagen seitens der EULER HERMES Kreditversicherungs-AG Bankgesellschaft Berlin AG; Bereich Internationales Geschäft; Exportfinanzierung Bestellerkredit 6.27
28 EULER HERMES-gedeckte Bestellerkredite auf Basis Gegengeschäftsvereinbarungen (4) Bei der Beurteilung der Werthaltigkeit des Gegengeschäftes sind insbesondere die Kriterien der Liefersicherheit, der Abnahmesicherheit, der Transportsicherheit sowie der Zahlungsabwicklung entscheidend. Die Verträge sollten für die Lieferung der Gegenware eine feste Abnahmeverpflichtung über die gesamte Kreditlaufzeit beinhalten Üblicherweise erhalten die Verträge eine Preisgleitklausel anstatt fester Preise. Bankgesellschaft Berlin AG; Bereich Internationales Geschäft; Exportfinanzierung Bestellerkredit 6.28
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