Pressekonferenz SCHUFA Kredit-Kompass 2017

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1 Das 90 Jahre-Logo steht im Jubiläumsjahr 2017 immer auf der Titel- und Abschlussfolie der Präsentation. Auf den Innenfolien kann es hinzugefügt werden. Vorgehen bei Einsatz von Kooperationslogos: Auf der Titelfolie wird als zweites Logo das Kooperationslogo und auf der Abschlussfolie das 90Jahre Logo abgebildet Pressekonferenz SCHUFA Kredit-Kompass Jahre SCHUFA: Finanzverhalten Gestern. Heute. Morgen. 30. Mai 2017, Berlin

2 SCHUFA Kredit-Kompass 2017 Pressekonferenz, 30. Mai 2017, Berlin Private Kreditaufnahme in Deutschland Trends und Entwicklungen Dr. Michael Freytag, Vorstandsvorsitzender der SCHUFA Holding AG Finanzverhalten in Zeiten der Digitalisierung - Heute und Zukunft Prof. Manfred Güllner, Geschäftsführer forsa Gesellschaft für Sozialforschung und statistische Analysen mbh Platzhalter Quelle Seite 2

3 Wachstumsmotor für Deutschland 54% des Bruttoinlandsprodukts basieren auf privatem Konsum. 1 Der private Konsum wird auch durch Kredite finanziert. Ein funktionierendes Kreditsystem ist wichtig für Wachstum und Wohlstand in Deutschland. SCHUFA unterstützt seit 90 Jahren eine schnelle und unkomplizierte Kreditvergabe und hilft, vor Überschuldung zu schützen. 1) Statistisches Bundesamt Seite 3

4 Rückzahlungsquote 2016 mit 97,8 auf höchstem Niveau im Zehn-Jahres-Vergleich Zehn-Jahres-Vergleich: Kreditverhalten der Verbraucher in Deutschland bleibt vorbildlich Rückzahlungsquote aller Ratenkredite; in Prozent Seite 4

5 Rückzahlungsquote weiter vorbildlich Rückzahlungsverhalten junger Erwachsener (18- bis 19 Jahre) über dem Durchschnitt Anteil vertragsgemäß bedienter Ratenkredite an allen Ratenkrediten; nach Altersgruppen; in Prozent Seite 5

6 Anzahl laufender Ratenkredite bleibt konstant Anzahl aktuell laufender Ratenkredite; nach Altersgruppen Seite 6

7 Anzahl neu aufgenommener Ratenkredite konstant Anzahl neu aufgenommener Ratenkredite; in Seite 7

8 Trend zu höheren Kreditsummen hält an Höhere Kredite werden stärker nachgefragt Anteil der jeweiligen Kredithöhe an im jeweiligen Jahr neu abgeschlossenen Ratenkreditverträgen; in Prozent Seite 8

9 Durchschnittliche Kredithöhe lag 2016 bei Euro Durchschnittliche Kredithöhe steigt 2016 in allen Altersgruppen Durchschnittliche Höhe der im jeweiligen Jahr neu aufgenommenen Ratenkredite; nach Altersgruppen; in Euro Seite 9

10 Kreditlaufzeit steigt weiter Jüngere und ältere Personen wählen unterdurchschnittlich kurze Laufzeiten Durchschnittliche Laufzeit der im jeweiligen Jahr neu aufgenommenen Kredite; in Monaten Seite 10

11 Anteil der Personen mit Kredit in den einzelnen Altersgruppen Lebensphase und Kreditaufnahme stehen im Zusammenhang Anteil der Personen mit Ratenkredit in der jeweiligen Altersgruppe im Jahr 2016; in Prozent Seite 11

12 Vergleich von Kreditkonditionen steigt weiter Verbraucher vergleichen zunehmend Kreditkonditionen, bevor sie sich für einen Kredit entscheiden Anfragen von Banken an die SCHUFA im Rahmen einer Kreditkonditionenermittlung; in Seite 12

13 Zusammenfassung Die Auswertungen der SCHUFA zum Kreditverhalten zeigen: Der Anteil der reibungslos zurückbezahlten Kredite liegt mit 97,8 Prozent auf dem höchsten Niveau seit zehn Jahren. Mit 90,7 Prozent ist der Anteil der Verbraucher unverändert hoch geblieben, zu denen bei der SCHUFA ausschließlich positive Merkmale gespeichert sind. Die Anzahl der laufenden Ratenkredite bleibt konstant (2016: Mio., 2015: Mio.). Die Anzahl der neu aufgenommenen Ratenkredite ist nahezu unverändert (2016: 7.67 Mio., 2015: 7.44 Mio.). Die durchschnittliche Höhe der 2016 neu aufgenommenen Ratenkredite hat sich im Vergleich zum Vorjahr weiter erhöht (2016: Euro, 2015: Euro). Die durchschnittliche Kreditlaufzeit verlängert sich auf 48,6 Monate (2015: 47,3 Monate). Verbraucher vergleichen vor Abschluss eines Kredits zunehmend Kreditkonditionen (KK). (2016: 22,5 Mio. KK-Anfragen, 2015: 19,5 Mio. KK-Anfragen). Auch im derzeitigen Zinsumfeld erweist sich das Kreditverhalten der deutschen Verbraucher weiter als vorbildlich. Seite 13

14 SCHUFA Kredit-Kompass 2017: Finanzverhalten heute und in Zukunft Ergebnisse der forsa-konsumentenbefragung im Auftrag der SCHUFA Holding AG Prof. Manfred Güllner Seite 14

15 Datengrundlage Im Januar 2017 hat forsa im Auftrag der SCHUFA Personen über 18 Jahre in Deutschland, die das Internet mindestens einmal in der Woche zu privaten Zwecken nutzen, zu ihrem Finanzverhalten befragt. Seite 15

16 Finanzplanung und -verhalten Verbraucher haben einen guten Überblick über ihre Finanzen geben an, einen guten Überblick über ihre Finanzen zu haben Seite 16

17 Finanzplanung und -verhalten Informationen über Finanzangelegenheiten Es fühlen sich über finanzielle Dinge und Angelegenheiten gut informiert insgesamt bis 29-Jährige bis 39-Jährige bis 49-Jährige bis 59-Jährige Jahre und älter 83 Seite 17

18 Finanzplanung und -verhalten Überdurchschnittliche Unsicherheit bei jungen Erwachsenen Bei finanziellen Entscheidungen fühlen sich oft unsicher insgesamt bis 29-Jährige bis 39-Jährige bis 49-Jährige bis 59-Jährige 60 Jahre und älter Seite 18

19 Finanzplanung und -verhalten Mehr als die Hälfte aller Befragten kümmert sich gern um die eigenen finanziellen Angelegenheiten Sich um die eigenen finanziellen Angelegenheiten zu kümmern, macht Spaß insgesamt bis 29-Jährige 30- bis 39-Jährige bis 49-Jährige 50- bis 59-Jährige Jahre und älter 74 Seite 19

20 Finanzplanung und -verhalten Finanzielle Sicherheit hat einen hohen Stellenwert Es stimmen der Aussage zu voll und ganz eher ein finanzielles Polster für unvorhergesehene Ausgaben muss immer da sein neue Anschaffungen kann man sich nur leisten, wenn das Geld dazu da ist Sparen ist wichtig Angaben in Prozent Seite 20

21 Finanzplanung und -verhalten Für größere Anschaffungen schränkt man sich bewusst eine Zeit lang ein, aber auch Ratenkredite werden genutzt Es stimmen zu Für größere Anschaffungen würde ich mich für eine gewissen Zeitraum finanziell einzuschränken voll und ganz bzw. eher 79 Ratenkredite sind eine gute Möglichkeit, größere Anschaffungen zu finanzieren 29 Es ist vollkommen in Ordnung, sein Girokonto zu überziehen 11 Angaben in Prozent Seite 21

22 Kreditverhalten Kredite werden wohlüberlegt aufgenommen Es stimmen zu Es spricht nichts dagegen, einen Konsumkredit aufzunehmen, wenn es absehbar ist, dass man ihn zurückzahlen kann. voll und ganz 10 eher Finanzielle Schwierigkeiten wurden bereits mit Hilfe von Krediten gelöst Hin und wieder werden kleinere Anschaffungen durch Ratenzahlung oder einen Kredit finanziert Angaben in Prozent Seite 22

23 Kreditverhalten Ratenkredite von Banken zur Finanzierung bevorzugt Es nutzen bzw. haben in den letzten fünf Jahren genutzt: Ratenkredit von einer Bank 24 Hypothekendarlehen 21 Dispokredit Autokredit Ratenkredit von einem Einzeloder Versandhändler sonstigen Kredit Angaben in Prozent Seite 23

24 Finanzplanung und -verhalten Verbraucher kontrollieren regelmäßig ihre Konto- und Depotauszüge Es kontrollieren regelmäßig ihre Kontound Depotauszüge 87 haben sich ein Limit für spezielle Ausgaben gesetzt führen Buch über alle Einnahmen und Ausgaben kümmern sich nur unregelmäßig um ihre Finanzen nutzen Apps, um sich über die eigene finanzielle Situation zu informieren 9 8 Angaben in Prozent Seite 24

25 Finanzplanung und -verhalten Kontrolle überwiegend online am heimischen PC, wenn mobil, dann über die App der Hausbank Es kontrollieren ihr Konto * ) am PC über Online-Banking-Zugang 73 durch Auszüge vom Automaten der Bankfiliale 43 mobil über mobile Banking der Hausbank 15 über eine andere Banking-App 4 * ) Basis: Befragte, die ihre Konten regelmäßig kontrollieren Angaben in Prozent Seite 25

26 Finanzplanung und -verhalten Kontokontrolle durch Auszüge vom Automaten der Hausbank mobil über Mobile Banking der Hausbank bis 29-Jährige 30- bis 39-Jährige 40- bis 49-Jährige 50- bis 49-Jährige 60 Jahre und älter Angaben in Prozent Seite 26

27 Finanzplanung und -verhalten Haushaltsbuch inzwischen überwiegend digital am PC Führung des Haushaltsbuches keine Angabe mit einer speziellen App 5 2 Von den 18- bis 29-Jährigen führen handschriftlich PC-basiert 17 % ihr Haushaltsbuch mit Hilfe einer speziellen App * ) Basis: Befragte, die ein Haushaltsbuch führen Seite 27

28 Finanzplanung und -verhalten Bankgeschäfte werden überwiegend online abgewickelt, wenn mobile Banking, dann über die App der Hausbank Überwiegend genutzte Form der Abwicklung bei Bankgeschäften in einer Filiale am Schalter an einem Bankterminal mobil mit Handy, Tablet-Computer auch von unterwegs Von den relativ wenigen, die ihre Bankgeschäfte mobil abwickeln, nutzen 70 online, aber nur zuhause am PC 74 % die App der Hausbank Angaben in Prozent Seite 28

29 Finanzplanung und -verhalten Jeder Fünfte wickelt seine Bankgeschäfte nicht online ab; Sicherheitsbedenken sind der häufigste Grund, aber auch der persönliche Kontakt zum Bankberater ist vielen wichtig Gründe, kein Online-Banking zu betreiben kein Vertrauen in die Sicherheit von Online-Banking 74 wollen den persönlichen Kontakt mit der Bank möchte nicht, dass Bankdaten außerhalb der Bank verwaltet werden einfach noch nicht damit beschäftigt 18 Angaben in Prozent Seite 29

30 Banking der Zukunft Datenschutzrisiken durch die Digitalisierung Verunsicherung bezüglich Datenschutzrisiken durch die Digitalisierung insgesamt bis 29-Jährige bis 39-Jährige bis 49-Jährige bis 59-Jährige 60 Jahre und älter Angaben in Prozent Seite 30

31 Banking der Zukunft Banken haben auch in Zukunft das Vertrauen ihrer Kunden Klassische Banken finden 2027 weiterhin ihre Kunden, weil sie aufgrund der offiziellen Kontrollmechanismen ein Höchstmaß an Sicherheit und Datenschutz gewährleisten. insgesamt bis 29-Jährige 30- bis 39-Jährige 40- bis 49-Jährige 50- bis 59-Jährige 60 Jahre und älter Seite 31

32 Banking der Zukunft Kunden befürchten die Schließung von Bankfilialen vor Ort Es gibt 2027 kaum noch Bankfilialen vor Ort insgesamt bis 29-Jährige bis 39-Jährige bis 49-Jährige 50- bis 59-Jährige 60 Jahre und älter Seite 32

33 Banking der Zukunft Kunden wünschen sich auch in Zukunft persönlichen Kontakt und Filialen vor Ort Eine Bankfiliale vor Ort wünschen sich auch in Zukunft 67 % Einen persönlichen Ansprechpartner wünschen sich auch in Zukunft 60 % Angaben in Prozent Seite 33

34 Fazit Verbraucher in Deutschland haben einen guten Überblick und Kontrolle über ihre Finanzen Kreditverpflichtungen werden wohlüberlegt eingegangen Bankgeschäfte werden überwiegend digital abgewickelt, mobile Anwendungen/ Apps sind noch wenig verbreitet; wenn mobile, dann über die App der eigenen Hausbank Bankkunden sind offen für Neues, wünschen sich aber, dass die Bankfiliale vor Ort und der persönliche Ansprechpartner ihnen künftig erhalten bleiben Banken wird auch in Zukunft große Kompetenz bei Sicherheit und Datenschutz zugesprochen Klassische Banken genießen nach wie vor das Vertrauen der Verbraucher Seite 34