Beratung, Angebot und Abschluss. ERGO Risikolebensversicherung. Dezember 2017

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Uwe Beck
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1 Beratung, Angebot und Abschluss ERGO Risikolebensversicherung Dezember 2017

2 Über das Themenfeld Familie & Partner aufrufbar Die Risikolebensversicherung ist Bestandteil des Themenfeldes Familie & Partner. Über das Auswahlfeld Familie & Partner innerhalb der Themenscheibe starten Sie den Beratungsprozess. 2

3 Einstiegsbild Beratung Familie & Zukunft 3

4 Einstiegsbild Beratung Familie & Zukunft In der Versorgungsberechnung werden gesetzliche Leistungen grundsätzlich mit pauschalen Werten berücksichtigt. Über die Orientierungsfrage Meine bestehende Versorgung können individuelle Werte eingegeben werden. Grundlage ist die gesetzliche Renteninformation des Kunden. 4

Über die Orientierungsfrage Meine gesetzliche Versorgung können individuelle

5 Einstiegsbild Beratung Familie & Zukunft In der Versorgungsberechnung werden gesetzliche Leistungen grundsätzlich mit pauschalen Werten berücksichtigt. Über die Orientierungsfrage Meine gesetzliche Versorgung können individuelle Werte eingegeben werden. Grundlage ist die gesetzliche Renteninformation des Kunden. 5

6 Einstiegsbild Beratung Familie & Partner Bedarfsermittlung kann zu mehreren Themen durchgeführt werden Absicherung Angehörige Kreditabsicherung Beide Varianten können auch miteinander kombiniert werden. 6

7 Einstiegsbild Beratung Familie & Partner Durch Abwahl der Absicherung Angehörige kann die Kreditabsicherung alleinig berechnet werden (z.b.: Absicherung eines Immobiliendarlehens) Notwendige Informationen a) Absicherungsbetrag = meistens Darlehensbetrag b) dem Darlehen zugrunde gelegter Darlehenszins c) Laufzeit des Darlehens 7

8 Einstiegsbild Beratung Familie & Partner Anstatt einer bedarfsorientierten Ermittlung kann auch eine pauschale Ermittlung (Eingabe einer freien Absicherungssumme) durchgeführt werden. 8

(beide Positionen sind immer aktiv vorbelegt): Maximum an

9 Einstiegsbild Beratung Familie & Partner Unterhalb der Versorgungsarten kann der Versicherungsschutz verändert werden (beide Positionen sind immer aktiv vorbelegt): Maximum an Versicherungsschutz = Premium Beitragsstabilität = Sicherheitsbaustein Plus 9

10 Durchgängiger online-neugeschäftsprozess als Zielbild Beratung Angebot Antrag Vertragsanlage und Erstellung Versicherungsurkunde Risikoprüfung mit Expertensystem Elektr. Unterschrift Senden und Papierantrag an ERGO Vorsorge ERGO Kompass Familie & Partner EASY V-Net ERGO Vorsorge Verwaltungs- und Briefsystem

11 Neugeschäftsprozess im Detail (1/2) Beratungsweg Antragserstellung Angebotserstellung 1 EASY online Rechner sind in EASY integriert Antrag wird über die ERGO Vorsorge Umgebung erstellt Gesundheitsprüfung erfolgt mit Expertensystem Abschluss mit QR-Code (esignatur) möglich Abschluss erfolgt im Antragsmodell 2 EASY offline Rechner sind in EASY offline integriert Anfrage wird bei ERGO Vorsorge bearbeitet Gesundheitserklärung ist in Papierform zu verwenden Abschluss kann nur im Anfragemodell (mit Annahmeerklärung) erfolgen

12 Neugeschäftsprozess im Detail (2/2) Antragsanlage ERGO Vorsorge Versicherungsschein Wiedervorlagencontrolling Folgendes wird automatisiert durchgeführt: Bonitätsprüfung Anlage IS301 Provision für Vermittler des ehem. Hamburger Vertriebsweges Risikoprüfung / Nachbearbeitung soweit erforderlich durch ERGO Vorsorge / ERGO HH Versicherungsschein wird durch ERGO Vorsorge erstellt Versand an Vermittler oder an Kunden möglich Im Falle von Abschlüssen ohne QR-Code erfolgt ein Wiedervorlagencontrolling durch die Verwaltung von ERGO Vorsorge

13 Berechnung erfolgt in EASY im bekannten Look & Feel Zusätzliche Felder berücksichtigen die neuen Tarifparameter Wichtig: Frage nach Raucher / Nichtraucher

Integration Expertensystem für schnelle und finale Bearbeitung In EASY Online ist eine direkte Risikoprüfung durch den Vermittler möglich. Das Expertensystem wird durch den Vermittler gestartet.

14 Integration Expertensystem für schnelle und finale Bearbeitung In EASY Online ist eine direkte Risikoprüfung durch den Vermittler möglich. Das Expertensystem wird durch den Vermittler gestartet. Externes System außerhalb der EASY- Umgebung mit abweichendem Look & Feel. Ausgereiftes System, das bereits bei ERGO Direkt im Einsatz ist. Um später in den Antrag verzweigen zu können, muss in EASY ein Kunde/ Interessent angelegt werden.

15 EASY Angebot Um Angebote berechnen zu können, muss in gewünschter Variante über das Kontextmenü die Risikoprüfung aufgerufen werden. Danach direkte Ergebnis- Rückmeldung 15

Integration Expertensystem für schnelle und finale Bearbeitung Intelligentes Fragesystem Nur bei Fragen, die mit Ja beantwortet sind, erscheinen konkrete Folgefragen Nach Abschluss der Fragen gelangt

16 Integration Expertensystem für schnelle und finale Bearbeitung Intelligentes Fragesystem Nur bei Fragen, die mit Ja beantwortet sind, erscheinen konkrete Folgefragen Nach Abschluss der Fragen gelangt man über weiter zurück in die EASY Umgebung Ergebnisse aus Expertensystem werden automatisch in den Vorschlag eingepflegt Zum Start ist bei einem Rücksprung in den Tarifrechner zur Änderung der Tarifparameter die erneute Beantwortung der Fragen im Expertensystem erforderlich.

Onlinebasierte und gesteuerte Risikoprüfung Über die Funktion Abbrechen kann der Anwender jederzeit aus dem Expertensystem auf die Angebotssicht in EASY zurückkehren, auch wenn noch nicht alle Fragen

17 Onlinebasierte und gesteuerte Risikoprüfung Über die Funktion Abbrechen kann der Anwender jederzeit aus dem Expertensystem auf die Angebotssicht in EASY zurückkehren, auch wenn noch nicht alle Fragen beantwortet sind. Die bereits gemachten Angaben bleiben gespeichert. Bitte beachten Sie, dass ab dem Erstaufruf des Expertensystems die Angaben maximal innerhalb von 30 Tagen aufgerufen und final bearbeitet werden können. Nach der vollständigen Beantwortung aller Fragen gelangen Sie über die Funktion Weiter zurück auf die Angebotssicht in EASY. Hier erhalten Sie je entsprechende Hinweise je nach Ergebnis der Risikoprüfung.

18 Mögliche Ergebnisse der Risikoprüfung 1. Ohne Erschwerung 2. Mit finaler Erschwerung 3. Mit vorläufiger Erschwerung 4. Manuelle Prüfung 5. Nichtversicherbarkeit mit hoher Wahrscheinlichkeit

Die Abholung führt zu einer automatischen Neuberechnung inkl. Votum.

19 Expertensystem fördert Beratungskompetenz der Agentur vor Ort Nach Beantwortung der Gesundheitsfragen wird eine Ergebnismaske angezeigt. Die Abholung führt zu einer automatischen Neuberechnung inkl. Votum. Über eine Plausibilität wird sichergestellt, dass der Antrag erst aufgerufen werden kann, wenn die Risikoprüfung über das Expertensystem durchgeführt wurde.

20 - Neugeschäftsprozess Abschlussprozess erfolgt in bekannter Vorsorge-Umgebung Eingabemasken im Antragsprozess wurden aus der Antragssoftware der ERGO Vorsorge Ansparprodukte übernommen

21 Versicherungsvorschlag erstellen Nach Risikoprüfung gelangt man zur Erstellung des Versicherungsvorschlags automatisiert in die bekannte Berechnung der ERGO Vorsorge (inkl. Übernahme der Personen- und Angebotsdaten aus EASY) Wie gewohnt werden dann in den jeweiligen Masken die fehlenden Daten abgefragt Aushändigung der Antragsdokumente an Kunden auf allen bekannten Wegen möglich: via , Ausdruck, Druckstück oder AVB-CD 21

22 - Neugeschäftsprozess Elektronischer Versand verbessert den Abschlussprozess erheblich Muster Der vollständige Antrag (inkl. Gesundheitsangaben aus Expertensystem) wird ausgegeben und unterzeichnet (teilweise QR-Code möglich). Ein elektronischer Senden- Prozess ist vorgesehen.

23 Versicherungsvorschlag Service durch Medicals Direct auch für ERGO Risikolebensversicherung wählbar. Wichtig: Erklärung für hohe Versicherungssummen. 23

Medicals Direct erweitert den Service rund um den Abschluss An die Schweigepflicht gebundenes medizinisches Fachpersonal übernimmt die Erhebung der vertragsrelevanten Gesundheitsdaten des

24 Medicals Direct erweitert den Service rund um den Abschluss An die Schweigepflicht gebundenes medizinisches Fachpersonal übernimmt die Erhebung der vertragsrelevanten Gesundheitsdaten des Antragstellers MEDICALS DIRECT ist einer der führenden Anbieter für medizinische Risikoprüfung in Europa Der Prozess ist standardisiert und von der MunichRe qualitätsgesichert Durch den Medical Home Service fallen keine Fahrund Wartezeiten zum und beim Arzt an und die Kosten für die Untersuchung trägt ERGO Vorsorge Höhere Kundenzufriedenheit maximaler Komfort (z.b. Wahlmöglichkeit zum Verfahren und Untersuchungsort) Schnelle Entscheidung - schnelle Absicherung Deutliche Senkung der Absprungquote während des Prozesses Schlanke Prozesse verkürzte Dauer der Risikoprüfung schnellere Datenübermittlung in digitalisierter Form unabhängig von den Reaktionszeiten der Ärzte schnellere Annahmeentscheidungen Steigerung der Zufriedenheit des Vertriebes Entlastung der Vertriebe Senkung der Stornoquote mehr eingelöstes Neugeschäft

Nutzen Sie die bekannten ERGO Druckstücke im Verkauf Kundengespräch Fragen Sie Kunden mit

Zur Erläuterung steht ein spezielles Infoblatt zur Verfügung.

Medicals Direct ganz einfach beantragt werden.

25 Nutzen Sie die bekannten ERGO Druckstücke im Verkauf Kundengespräch Fragen Sie Kunden mit hohen Absicherungen, ob sie den kostenfreien Service bei Abschluss nutzen wollen. Zur Erläuterung steht ein spezielles Infoblatt zur Verfügung. Beauftragung Durch ein Ankreuzfeld auf bei den Gesundheitsfragen kann der Service von Medicals Direct ganz einfach beantragt werden. Bitte befüllen Sie zusätzlich wie aus der SBU bekannt die PDF- Zusatzerklärung Medicals Direkt aus: Infoblatt für das Kundengespräch (Druckstücknummer )

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