SEPA eine Herausforderung für Softwareentwickler? SEPA Technik WKÖ 6. Juni 2013 1
ZV Überblick Das klassische 4-Ecken Modell Debtor Debtor Bank Creditor Bank Creditor 2
ZV Überblick Das klassische 4-Ecken Modell Käufer, Schuldner, Einzahler, Bezogener,... Debtor Lieferant, Gläubiger, Empfänger, Einzieher,... Creditor Debtor Bank Creditor Bank 3
ZV Überblick Datenfluß & Funktion (CreditTransfer) Angebot Bestellung Lieferung Debtor account payables 1 Überweisungsauftrag Rechnung CT Creditor account receivables 3 Gutschriftsanzeige Debtor Bank 2 Clearing/Settlement Creditor Bank 4
ZV Überblick Datenfluß & Funktion (DirectDebit) Angebot Bestellung Lieferung Debtor account payables 3 Lastschriftsanzeige Rechnung (Prenotification) DD Creditor account receivables 1 Lastschriftsauftrag Debtor Bank 2 Clearing/Settlement Creditor Bank 5
SEPA Credit Transfer - XML Bezeichnung pain.001 (camt.055) pacs.008 pacs.004 camt.056 camt.029 Funktion Überweisungsauftrag Payment Status Cancellation Anfrage ZwiBa Überweisung ZwiBa Rücküberweisung ZwiBa Status ZwiBa Cancellation Anfrage ZwiBa Cancellation Anfrage Rejects Kontoreport Kontoauszug Detaildaten Handbuch Austrian Business Rules für Customer-to-Bank Messages 6
SEPA Direct Debit - XML Bezeichnung pain.008 pain.007 pacs.003 pacs.004 pacs.007 camt.056 camt.029 Funktion Lastschrift Auftrag Lastschrift Rücküberweisung Payment Status ZwiBa Auftrag ZwiBa Reject ZwiBa Return/Refund ZwiBa Reversal ZwiBa Cancellation Anfrage ZwiBa Cancellation Anfrage Rejects Kontoreport Kontoauszug Detaildaten 7
Auftrag SEPA Credit Transfer Nachrichtenfluss F erfolgreich pain.001 pacs.008 8
SEPA Credit Transfer Nachrichtenfluss Reject (vor Settlement) F nicht erfolgreich - Ablehnung durch Auftraggeberbank pain.001 z.b. nicht existente BIC pain.001 pacs.008 - Ablehnung durch Empfängerbank z.b. kein Kundenkonto 9
SEPA Credit Transfer Nachrichtenfluss Return (nach Settlement) F nicht erfolgreich pain.001 pacs.008 - Fehler bei Buchung pacs.004 z.b. Konto gesperrt pain.001 pacs.008 - Kundeneinspruch pacs.004 10
SEPA Credit Transfer Nachrichtenfluss Cancel (nach Settlement) F akzeptiert pain.001 pacs.008 camt.055 camt.056 pacs.004 11
SEPA Credit Transfer Nachrichtenfluss Cancel (nach Settlement) F nicht akzeptiert pain.001 camt.055 pacs.008 camt.056 camt.029 z.b. bereits retourniert (siehe Return) 12
Mandatserteilung SEPA Direct Debit Nachrichtenfluss F Mandatsvorlage Mandatserteilung Benachrichtigung 13
Auftrag SEPA Direct Debit Nachrichtenfluss F erfolgreich pain.008 pacs.003 14
Reject (vor Settlement) SEPA Direct Debit Nachrichtenfluss F nicht erfolgreich - Ablehnung durch Auftraggeberbank pain.008 z.b. nicht existente BIC pain.008 pacs.003 - Ablehnung durch Empfängerbank z.b. kein Kundenkonto, für SDD, Mandat oder Creditor gesperrt 15
Cancel (vor Settlement) Revocation SEPA Direct Debit Nachrichtenfluss F erfolgreich pain.008 pacs.003 camt.055 camt.056 z.b. Doppellieferung 16
Reversal (nach Settlement) SEPA Direct Debit Nachrichtenfluss F erfolgreich pain.008 pacs.003 pain.007 pacs.007 z.b. Doppellieferung 17
Reversal (nach Settlement) SEPA Direct Debit Nachrichtenfluss F nicht erfolgreich pain.008 pacs.003 pain.007 pacs.007 pacs.004 z.b. Konto geschlossen 18
Return (nach Settlement) SEPA Direct Debit Nachrichtenfluss F nicht erfolgreich pain.008 pacs.003 - Fehler bei Buchung pacs.004 z.b. Konto geschlossen 19
Refund (nach Settlement) bis zu 8 Wochen danach nicht erfolgreich SEPA Direct Debit Nachrichtenfluss F pain.008 pacs.003 - Kundeneinspruch pacs.004 20
Refund (nach Settlement) bis zu 13 Monate danach nicht erfolgreich SEPA Direct Debit Nachrichtenfluss F pain.008 pacs.003 - Kundeneinspruch z.b. Kunde hat kein Mandat unterschrieben, holt sich Geld zurück Reklamation (z.b. Mandatsanforderung) pacs.004 21
Multi Bank Standard (MBS) Unternehmen mit Massenzahlungsverkehr müssen ab 2014 XML ISO 20022 verwenden Anpassung des MBS-Standards abgeschlossen Version 5.1: Überweisungen/Lastschriften mit XML 3.2 Version 6.0: XML 6.0 zusätzlich XML-Kontoauszüge (camt) und NON-SEPA verfügbar MBS 6.0 setzt EPC Rulebooks 6.0 um Zwischenbanktests ab Mai 2013 Roll-out ab Herbst 2013 22
DI Hendrik Muus Telefon: +43/1/505 32 80-73 Fax: +43/1/505 32 80-77 Stiftgasse 15-17 A-1070 Wien e-mail: muus@stuzza.at 23