Karl-Kellner-Ring 23 35576 Wetzlar www.stb-schneider-kissel.de Sinnvoll investieren und Steuern sparen
Referentenvorstellung Ortwin Schneider Steuerberater Fachberater für Unternehmensnachfolge (DStV e.v.) 2
Einleitung Steuern- und Abgabenlast zu hoch Steuern senken Steuern sparen muss man sich leisten können. Steuern sparen um jeden Preis? Leichtes Spiel für Vermittler von Fonds (Film, Immobilien, Windkraft etc.) Vorsorge (Riester, Rürup, LV, RV) 3
Zwischenfazit Ganzheitliche Betrachtung abgestimmt auf Lebensplanung 4
Investitionen im Betriebsvermögen Meist nur Steuerstundungseffekt Sinnvolle Investitionen Liquidität vor Rentabilität Unternehmensplanung/Soll-Ist-Vergleich Unternehmensentwicklung mit HelfRecht-System 5
Lifemap mein persönlicher Lebensplaner 6
Lifemap Zusammenarbeit von Spezialisten Kapitel Vermögensplanung Vorsorge- und Ruhestandsplanung Risikoplanung Generationenplanung Ziele Übersicht/Transparenz schaffen Grundlage für Entscheidungsfindung 7
Beispiel 8
Beispiel zur Ruhestandsplanung Ehemann (EM) = 35 Jahre alt Ehefrau (EF) = 34 Jahre alt EM = selbständiger Unternehmer EF = kein Einkommen 2 Kinder 9
Privatvermögen Bezeichnung Betrag Girokonto 10.000,-- Rentenversicherung (Rürup und gesetzlich) 50.000,-- Kapitallebensversicherung 10.000,-- Bausparvertrag 15.000,-- Rentenfonds 25.000,-- Immobilienfonds 20.000,-- Aktien 30.000,-- Summe I 160.000,-- Summe II 100.000,-- 10
Einnahmen p.a. Einkunftsquelle Gewerbebetrieb Betrag 80.000,-- Aktienfonds 900,-- Immobilienfonds 600,-- Rentenfonds 500,-- Girokonto Summe 25,-- 82.025,-- 11
Ausgaben p.a. Ausgaben ESt/Solz Betrag Ausgaben 20.000,-- Übertrag Betrag 42.210,-- KV/PV 9.000,-- Auto 4.000,-- RV (Rürup) 7.000,-- Miete 12.000,-- LV (Kapitalversicherung) 2.400,-- Mietnebenkosten 3.000,-- LV (Risikoversicherung) 250,-- Urlaub/Freizeit 6.000,-- BU (Risikoversicherung) 500,-- Verpflegung PHV Bausparvertrag Übertrag 10.000,-- 60,-- 3.000,-- 42.210,-- Summe 77.210,-- 12
Überschuss p.a. Bezeichnung Betrag Einnahmen 82.025,-- Ausgaben 77.210,-- Überschuss 4.815,-- 13
Ausgabenstruktur Fiskus = 24 % Konsum = 24 % Wohnen = 19 % Vermögensaufbau = 15 % Absicherung = 12 % Überschuss = 6 % 14
Ziele der Familie Eigenheim vorerst kein Vermögensaufbau für Altersversorgung Mietwohnung Vermögensaufbau für Altersversorgung 15
Entscheidung für Eigenheim 16
Eigenheim Finanzierung Eigenkapital = 100 T Freie Liquidität p.a. = 20 T Darlehen = 240 T Zinssatz: 3,5 % LZ: 15 Jahre (Volltilgung) AHK: 300 350 T Nebenkosten Zinskonditionen 17
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Altersvorsorgeplanung Wunschrente? Bisher erdienter Anspruch Rente? Ab wann Rente? Inflation? Anlagezins nach Steuern? Ermittlung des Zielbarwertes bei Renteneintritt Anlagestrategie 19
Mietwohnung 20
Entscheidung für Miete Altersvorsorge Mit was kann ich planen? Vermögen: 100 T Freie Liquidität: 17.215,-- Vorschlag für Kapitalanlage Anleihen Immobilien Aktien 21
Anleihen/Renten 22
Anleihen Definition Renten Festverzinsliche Wertpapiere Empfehlung Bestehende Basisversorgung fortführen Steuerlich interessant Bausparvertrag und LV passen nicht mehr Ergebnis: Zur Verfügung stehen 10 T 23
Immobilien 24
Immobilien Einzelne Immobilie Offene Immobilienfonds Zur Verfügung steht: 50 T 5 T p.a. freie Liquidität Empfehlung: offene Immobilienfonds 25
Aktien 26
Aktien Kenntnisse? Risiko? Vermögensverwalter? Kostengünstige börsengehandelte Indexfonds Breite Streuung (weltweite Standardwerte) Ruhe bewahren Strategie beibehalten 27
Übersicht Indexfonds Name ISIN ishares DAX DE0005933931 ishares MDAX DE0005933923 ishares TecDAX DE0005933972 ishares STOXX Europe Large 200 DE0005933980 ishares STOXX Europe Mid 200 DE0005933998 ishares STOXX Europe Small 200 DE000A0D8QZ7 ishares MSCI USA Large Cap IE00B3VWLJ14 ishares MSCI USA Small Cap IE00B3VWM098 ishares China Large Cap DE000A0DPMY5 ishares MSCI Energing Markets IE00BKM4GZ66 Mögliche Streuung; Quelle FAZ Aug. 2014 28
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Tipps Girokonto: mind. 5 Monatseinnahmen Private Kredite nur für Immobilien Schnelle Entschuldung Unabhängigkeit Konsequente Zielverfolgung Anlageentscheidungen Steuer ist Bonus Immobilien: < 20-fache Jahresrohmiete Kostengünstige Indexfonds Geldanlage: hohe Zinsen vers. Risiko Rendite vers. Ausschüttung 30
Tipps Einfache und verständliche Anlageprodukte Keine Kombiprodukte Nicht alle Eier in einen Korb Mutige Entscheidungen Klarer Schnitt bei Fehlentscheidungen in der Vergangenheit Die beste Geldanlage ist die Investition in die eigene Ausbildung Unternehmenswertsteigerung Rechtzeitige Unternehmensnachfolgeplanung 31
Grundlagen für Vermögensaufbau Gesundheit Bildung Liebe Arbeit 32
Unser Angebot für Sie Status quo Gemeinsame Analyse Hilfe bei Zielformulierung Hilfe bei Strategie zum Vermögensaufbau Aktualisierung/Besprechung p.a. Teilbereiche buchbar Preis: 500,-- bis 5.000,-- 33
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