Allianz Global Corporate & Specialty SE Governance Aspekte bei der Schadenbearbeitung Dr. Andreas Shell Marine Fachforum 2015 Frankfurt 12., Hamburg 13., München 15., Köln 19. Oktober
Agenda 1. Warum die Allianz Governance and Compliance Ernst nimmt 2. Sanktionen 3. Korruption / Bestechung 4. Betrug 5. Kartellrecht 6. Internationale Zahlungen 7. Whistle Blowing 2
1 Warum die Allianz Governance und Compliance Ernst nimmt Gesetzestreue im In- und Ausland. Der Erfolg der Allianz beruht auf dem Vertrauen ihrer Kunden Politische und soziale Mitverantwortung von Großunternehmen Folgen von Fehlverhalten: 1. Öffentlich-rechtlich: Verlust der Zulassung, Bußgelder 2. Strafrechtlich: Strafzahlungen und Bußgelder, Haftstrafen und Berufsverbote für Handelnde und Verantwortliche 3. Zivilrechtlich: Schadenersatzansprüche von Geschädigten 3
2 Sanktionen Wirtschaftssanktionen sind alle Versuche der Einflussnahme auf das Verhalten anderer Staaten mittels wirtschaftlicher Instrumente. Embargos ( Ein- und Ausfuhrverbote) Zahlungsverbote Tätigkeitsverbote Bedeutung für die Schadenabwicklung: Zahlungsverbote mit Blick auf Personen, Organisationen. Bei international tätigen Unternehmen mit globaler Wirkung: Zahlungen aus lokal wirksamen Versicherungsverträgen können nicht bewirkt werden Prüfungspflichten mit Blick auf Zahlungsempfänger oder Begünstige 4
2 Major economic sanction regimes United Nations & local implementations (e.g. Japan, Singapore) Switzerland USA ("OFAC") European Union plus individual member states UK F 5
3 Korruption / Bestechung Zahlreiche Gesetze mit globaler Ausstrahlung FCPA Foreign Corrupt Practices Act (USA) UK Bribery Act Deutsche Strafgesetze Etc. Bedeutung für die Schadenabwicklung: Beschleunigungskosten, z.b. Beschleunigte Zollabfertigung durch erhöhte Gebühren. Polizeiermittlungen (China) Überprüfung von Schadenabrechnungsunterlagen, sowie Rechnungen von Zulieferern, Consultants, etc. Vorteilsannahme durch MA 6
4 Betrug Versicherungsbetrug, Mitarbeiterbetrug, Veruntreuung: Versicherungsbetrug Fingierter Schaden (Schaden nicht eingetreten) Aufgeblähter Schaden- Schaden real, Schadenhöhe übertrieben Abgrenzung zum Betrug schwierig - Geldwäsche Prüfpflichten/ Entdeckungspflichten gegenüber Aktionären, Mitversicherern, Rückversicherern zur Vermeidung von finanziellen Nachteilen. Mitarbeiterbetrug / Veruntreuung Einrichtung von Maßnahmen zur Entdeckung Vier-Augen-Prinzip; IT-gestützte Entdeckung; Vollmachtssysteme; Revisionen/ Business Reviews 7
5 Kartellrecht Kartell: Eine Vereinbarung oder eine aufeinander abgestimmte Verhaltensweise zwischen Unternehmen mit dem Ziel oder der Wirkung, den Wettbewerb zu beschränken, zu verfälschen oder zu verhindern. In der Schadenregulierung: - Kommunikation zwischen Beteiligten, insbesondere wo keine klare Führungsklausel - Kommunikation zwischen Führenden und Beteiligten bei gelayertem Geschäft 8
6 Grenzüberschreitende Schadenzahlungen - Unproblematisch innerhalb der EU bei FOS-Policen oder Programmen - Keine einheitliche Lage bei EU / außer-eu Zahlungen innerhalb von Programmen (DIC/ DIL; Drop Down Coverages) - Devisengesetze - Geldwäschegesetze - Non-admitted Insurance - Kapitaltransfer-Regeln Probleme z.b. bei: Brasilien, Mexiko, Russland, etc. Differenzierte Betrachtung bei jeder Konstellation. Rechtslage ist häufigen Änderungen unterworfen kein Katalog möglich. 9
7 Whistleblowing/ Verfolgung von Verstößen - Risiken der Verfolgung für Unternehmen, die gegen Governance & Compliance Gesetze und Vorschriften verstoßen, gestiegen - Im ersten Jahr nach Umsetzung des Dodd- Frank Acts wurden 2.870 Anzeigen gestellt ca. 8 Anzeigen / Tag (vorher 12 alle 6 Monate) - Ambivalente Situation: Whistleblowing wird für Racheakte und Falschanzeigen genutzt. - Generell: Mehr zwischenstaatliche, länderübergreifende Ermittlungen Komplexe internationale Verfahrungen Bessere Kooperation der Länderbehörden Höhere Strafandrohungen, empfindliche Strafen wurden bereits verhängt. 10
7 Top 10 FCPA Settlements (millions) Siemens $800 KBR/Halliburton $579 BAE $400 ENI $365 Technip $338 JGC Corporation $219 Daimler $185 Alcatel-Lucent $137 Panalpina $82 Johnson & Johnson $70 11
Vielen Dank. Bei Rückfragen : Dr. Andreas Shell AGCS Global Head of Claims Short Tail andreas.shell@allianz.com +49 89 3800 18887 12
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