Vermögensstrukturanalyse

Vermögensstrukturanalyse für Hans Tüchtig und Hanna Tüchtig 81541 München überreicht durch Borstar Finanzplanung Gorazd Borstar Merscheider Str. 87 42699 Solingen

Vermögensbilanz zum 01.05.2012 Gorazd Borstar, Bankfachwirt/geprüfter Honorarberater Vermögenswerte nach Klassen... saldiert mit Verbindlichkeiten Privatvermögen Immobilien Versicherungen Geld & Wertpapiere Beteiligungen Sonstiges Unternehmen 5% 9% 7% 9% 10% 38% 14% 39% 17% 21% 25% 6% Aktiva Passiva (Werte in EUR) A. Privatvermögen A. Privatvermögen Immobilie (privat) ETW München EFH München (eigengen.) SSK München Nr. 345634 100.000 300.000 Ferienwohnung Schweiz SFR-Kredit 40.000 140.000 Ferienwohnung Schweiz 120.000 420.000 sonstiges Privatvermögen B. Immobilien Gemälde 30.000 30.000 450.000 ETW Berlin Versicherungsdarlehen 200.000 200.000 B. Immobilien Immobilie (vermietet) C. Versicherungen ETW Berlin 250.000 250.000 250.000 D. Geld & Wertpapiere C. Versicherungen Kapitalversicherungen E. Beteiligungen AXA Colonia 60.000 Debeka 25.352 F. Sonstiges Allianz Nr. 879789789 60.000 145.352 G. Unternehmen Rentenversicherungen Steuerrückstellung Praxis 30.000 30.000 Riester Hans 8.000 Riester Hanna 2.000 Verbindlichkeiten 370.000 Victoria 40.000 50.000 195.352 D. Geld & Wertpapiere Gemischtes Depot Investmentfonds 80.000 80.000 Gold, Edelmetalle Goldmünzen 5.000 5.000 Sparbuch, Bausparverträge Bausparer 25.000 25.000 110.000 E. Beteiligungen Schiffsbeteiligungen XY-Schiff 32.400 Spezialfonds 20.000 52.400 52.400 F. Sonstiges G. Unternehmen Praxis Arztpraxis (bei Verkauf 60' stpfl. Erlös) 100.000 100.000 100.000 Nettovermögen 787.752 Vermögenswerte 1.157.752 Bruttovermögen 1.157.752 Weitere Informationen: Verschuldungsgrad 32% (= Verbindlichkeiten / Vermögenswerte) Hinweis zu "Eröffnungsbilanz": Den Aktiva stehen nur zwei Kredite gegenüber, die in 2021 getilgt sind. Die Verschuldungsquote liegt in einem unkritischen Bereich.

Vermögensstruktur zum 01.05.2012 Arztpraxis (bei Verk... 9% Spezialfonds 2% ETW München Zugs... 26% Investmentfonds 7% Victoria 3% Allianz Nr. 8797897... 5% Ferienwohnung Sch... 10% AXA Colonia 5% Gemälde 3% ETW Berlin 22% ETW München Zugs... Ferienwohnung Sch... Gemälde ETW Berlin AXA Colonia Debeka (2%) Allianz Nr. 8797897... Riester Hans (1%) Riester Hanna (0,2%) Victoria Investmentfonds Goldmünzen (0,4%) Bausparer (2%) XY-Schiff (3%) Spezialfonds Arztpraxis (bei Verk... Bezeichnung Kategorie Klassifizierung Vermögenswert in % ETW München Privatvermögen Immobilie (privat) 300.000 25,9% Ferienwohnung Schweiz Privatvermögen Immobilie (privat) 120.000 10,4% Gemälde Privatvermögen sonstiges Privatvermögen 30.000 2,6% ETW Berlin Immobilien Immobilie (vermietet) 250.000 21,6% AXA Colonia Versicherungen Kapitalversicherungen 60.000 5,2% Debeka Versicherungen Kapitalversicherungen 25.352 2,2% Allianz Nr. 879789789 Versicherungen Kapitalversicherungen 60.000 5,2% Riester Hans Versicherungen Rentenversicherungen 8.000 0,7% Riester Hanna Versicherungen Rentenversicherungen 2.000 0,2% Victoria Versicherungen Rentenversicherungen 40.000 3,5% Investmentfonds Geld & Wertpapiere Gemischtes Depot 80.000 6,9% Goldmünzen Geld & Wertpapiere Gold, Edelmetalle 5.000 0,4% Bausparer Geld & Wertpapiere Sparbuch, Bausparverträge 25.000 2,2% XY-Schiff Beteiligungen Schiffsbeteiligungen 32.400 2,8% Spezialfonds Beteiligungen Schiffsbeteiligungen 20.000 1,7% Arztpraxis Unternehmen Praxis 100.000 8,6% (bei Verkauf 60' stpfl. Erlös) Gesamt 1.157.752 100,0%

Verbindlichkeitenstruktur zum 01.05.2012 Steuerrückstellung... 8% EFH München (eige... 27% Ferienwohnung Sch... 11% ETW Berlin Versich... 54% EFH München (eige... Ferienwohnung Sch... ETW Berlin Versich... Steuerrückstellung... Bezeichnung Kategorie Klassifizierung Verbindlichkeit in % EFH München (eigengen.) Privatvermögen Privatkredite 100.000 27,0% SSK München Nr. 345634 Ferienwohnung Schweiz Privatvermögen Privatkredite 40.000 10,8% SFR-Kredit ETW Berlin Immobilien Immobilienkredite 200.000 54,1% Versicherungsdarlehen Steuerrückstellung Praxis Unternehmen Unternehmenskredite 30.000 8,1% Gesamt 370.000 100,0%

Eigen-/Fremdkapitalquote zum 01.05.2012 Fremdkapital 32% Eigenkapital 68% Eigenkapital Fremdkapital Bezeichnung Klassifizierung Vermögen Vermögens- Fremd- / Verbindl. werte in % kapital in % ETW München Immobilie (privat) 300.000 300.000 25,9% Ferienwohnung Schweiz Immobilie (privat) 120.000 120.000 10,4% EFH München (eigengen.) Privatkredite -100.000 100.000 8,6% SSK München Nr. 345634 Ferienwohnung Schweiz Privatkredite -40.000 40.000 3,5% SFR-Kredit Gemälde sonstiges Privatvermögen 30.000 30.000 2,6% ETW Berlin Immobilie (vermietet) 250.000 250.000 21,6% ETW Berlin Immobilienkredite -200.000 200.000 17,3% Versicherungsdarlehen AXA Colonia Kapitalversicherungen 60.000 60.000 5,2% Debeka Kapitalversicherungen 25.352 25.352 2,2% Allianz Nr. 879789789 Kapitalversicherungen 60.000 60.000 5,2% Riester Hans Rentenversicherungen 8.000 8.000 0,7% Riester Hanna Rentenversicherungen 2.000 2.000 0,2% Victoria Rentenversicherungen 40.000 40.000 3,5% Investmentfonds Gemischtes Depot 80.000 80.000 6,9% Goldmünzen Gold, Edelmetalle 5.000 5.000 0,4% Bausparer Sparbuch, Bausparverträge 25.000 25.000 2,2% XY-Schiff Schiffsbeteiligungen 32.400 32.400 2,8% Spezialfonds Schiffsbeteiligungen 20.000 20.000 1,7% Arztpraxis Praxis 100.000 100.000 8,6% (bei Verkauf 60' stpfl. Erlös) Steuerrückstellung Praxis Unternehmenskredite -30.000 30.000 2,6% Gesamt 787.752 1.157.752 100,0% 370.000 32,0% Das Eigenkapital beträgt 787.752 und ergibt sich aus der Differenz zwischen Vermögenswerten und Fremdkapital. Das Diagramm stellt das Verhältnis von Eigenkapital zu Fremdkapital dar.

Euro-/Fremdwährungsquote zum 01.05.2012 Fremdwährung 18% Euro 82% Euro Fremdwährung Sonstiges (<0,05%) Bezeichnung Klassifizierung Vermögens- Euro- Fremdwhrg.- wert kapital in % anteil in % ETW München Immobilie (privat) 300.000 300.000 100,0% Ferienwohnung Schweiz Immobilie (privat) 120.000 120.000 100,0% EFH München (eigengen.) Privatkredite -100.000-100.000 100,0% SSK München Nr. 345634 Ferienwohnung Schweiz Privatkredite -40.000-40.000 100,0% SFR-Kredit ETW Berlin Immobilie (vermietet) 250.000 250.000 100,0% ETW Berlin Immobilienkredite -200.000-200.000 100,0% Versicherungsdarlehen AXA Colonia Kapitalversicherungen 60.000 60.000 100,0% Debeka Kapitalversicherungen 25.352 25.352 100,0% Allianz Nr. 879789789 Kapitalversicherungen 60.000 60.000 100,0% Investmentfonds Gemischtes Depot 80.000 80.000 100,0% Bausparer Sparbuch, Bausparverträge 25.000 25.000 100,0% XY-Schiff Schiffsbeteiligungen 32.400 32.400 100,0% Spezialfonds Schiffsbeteiligungen 20.000 20.000 100,0% Gesamt 632.752 520.352 82,2% 112.400 17,8% Dargestellt werden die Wertpapiere und Vermögensanlagen mit ihren entsprechenden Euro- und Fremdwährungsanteilen. Das Verhältnis von Euro zu Fremdwährung kann unter Umständen auf entsprechende Währungsrisiken hinweisen.

Geldwert/Sachwertquote zum 01.05.2012 Geldwert 22% Sachwert 78% Geldwert Sachwert Sonstiges (0%) Bezeichnung Klassifizierung Vermögens- Geldwert- Sachwertwert kapital in % anteil in % ETW München Immobilie (privat) 300.000 300.000 100,0% Ferienwohnung Schweiz Immobilie (privat) 120.000 120.000 100,0% ETW Berlin Immobilie (vermietet) 250.000 250.000 100,0% AXA Colonia Kapitalversicherungen 60.000 48.000 80,0% 12.000 20,0% Debeka Kapitalversicherungen 25.352 20.282 80,0% 5.070 20,0% Allianz Nr. 879789789 Kapitalversicherungen 60.000 48.000 80,0% 12.000 20,0% Riester Hans Rentenversicherungen 8.000 6.400 80,0% 1.600 20,0% Riester Hanna Rentenversicherungen 2.000 1.600 80,0% 400 20,0% Victoria Rentenversicherungen 40.000 32.000 80,0% 8.000 20,0% Investmentfonds Gemischtes Depot 80.000 40.000 50,0% 40.000 50,0% Goldmünzen Gold, Edelmetalle 5.000 5.000 100,0% Bausparer Sparbuch, Bausparverträge 25.000 25.000 100,0% XY-Schiff Schiffsbeteiligungen 32.400 32.400 100,0% Spezialfonds Schiffsbeteiligungen 20.000 20.000 100,0% Gesamt 1.027.752 221.282 21,5% 806.470 78,5% Dargestellt wird das Vermögen eingeteilt in Geldwert und Sachwert. Während Geldwerte durch Inflation entwertet werden, gelten Sachwerte als tendenziell inflationsstabil. Ob ein Vermögenswert eher Geldwert oder Sachwert ist, kann im Einzelfall schwer entscheidbar sein.

Aktien-/Rentenquote zum 01.05.2012 Sonstiges 6% Aktien 24% Renten 70% Aktien Renten Sonstiges Bezeichnung Klassifizierung Vermögens- Aktien- Rentenwert kapital in % anteil in % AXA Colonia Kapitalversicherungen 60.000 6.000 10,0% 48.000 80,0% Debeka Kapitalversicherungen 25.352 2.535 10,0% 20.282 80,0% Allianz Nr. 879789789 Kapitalversicherungen 60.000 6.000 10,0% 48.000 80,0% Investmentfonds Gemischtes Depot 80.000 40.000 50,0% 40.000 50,0% Gesamt 225.352 54.535 24,2% 156.282 69,4% Dargestellt werden alle Wertpapiere mit Aktien- oder Rentenanteilen. Andere Anlagen wie Geldwerte, Edelmetalle oder unternehmerische Beteiligungen bleiben in dieser Analyse außen vor.

Kennzahl "Risiko" zum 01.05.2012 schlecht 19% sehr schlecht 7% sehr gut 27% mittel 25% gut 22% Bezeichnung Klassifizierung Kennzahl Vermögens- Risiko wert ETW München Immobilie (privat) 1 300.000 Summe "sehr gut" 300.000 ETW Berlin Immobilie (vermietet) 2 250.000 Summe "gut" 250.000 Allianz Nr. 879789789 Kapitalversicherungen 3 60.000 AXA Colonia Kapitalversicherungen 3 60.000 Riester Hans Rentenversicherungen 3 8.000 Riester Hanna Rentenversicherungen 3 2.000 Victoria Rentenversicherungen 3 40.000 Investmentfonds Gemischtes Depot 3 80.000 Goldmünzen Gold, Edelmetalle 3 5.000 Bausparer Sparbuch, Bausparverträge 3 25.000 Summe "mittel" 280.000 Ferienwohnung Schweiz Immobilie (privat) 4 120.000 Arztpraxis Praxis 4 100.000 (bei Verkauf 60' stpfl. Erlös) Summe "schlecht" 220.000 Gemälde sonstiges Privatvermögen 5 30.000 XY-Schiff Schiffsbeteiligungen 5 32.400 Spezialfonds Schiffsbeteiligungen 5 20.000 Summe "sehr schlecht" 82.400 Gesamt 1.132.400 Dargestellt werden alle Vermögensanlagen, die mit der entsprechenden Kennzahl von 1 (=sehr gut) bis 5 (=sehr schlecht) bewertet wurden. Nicht bewertete Anlagen bleiben in dieser Analyse außen vor.

Kennzahl "Rendite" zum 01.05.2012 sehr schlecht 13% sehr gut 13% mittel 38% gut 36% Bezeichnung Klassifizierung Kennzahl Vermögens- Rendite wert XY-Schiff Schiffsbeteiligungen 1 32.400 Spezialfonds Schiffsbeteiligungen 1 20.000 Arztpraxis Praxis 1 100.000 (bei Verkauf 60' stpfl. Erlös) Summe "sehr gut" 152.400 ETW München Immobilie (privat) 2 300.000 Investmentfonds Gemischtes Depot 2 80.000 Goldmünzen Gold, Edelmetalle 2 5.000 Bausparer Sparbuch, Bausparverträge 2 25.000 Summe "gut" 410.000 ETW Berlin Immobilie (vermietet) 3 250.000 Allianz Nr. 879789789 Kapitalversicherungen 3 60.000 AXA Colonia Kapitalversicherungen 3 60.000 Riester Hans Rentenversicherungen 3 8.000 Riester Hanna Rentenversicherungen 3 2.000 Victoria Rentenversicherungen 3 40.000 Summe "mittel" 420.000 Ferienwohnung Schweiz Immobilie (privat) 5 120.000 Gemälde sonstiges Privatvermögen 5 30.000 Summe "sehr schlecht" 150.000 Gesamt 1.132.400 Dargestellt werden alle Vermögensanlagen, die mit der entsprechenden Kennzahl von 1 (=sehr gut) bis 5 (=sehr schlecht) bewertet wurden. Nicht bewertete Anlagen bleiben in dieser Analyse außen vor.

Kennzahl "Verfügbarkeit" zum 01.05.2012 gut 10% sehr schlecht 38% schlecht 52% Bezeichnung Klassifizierung Kennzahl Vermögens- Verfügbarkeit wert Investmentfonds Gemischtes Depot 2 80.000 Goldmünzen Gold, Edelmetalle 2 5.000 Bausparer Sparbuch, Bausparverträge 2 25.000 Summe "gut" 110.000 Ferienwohnung Schweiz Immobilie (privat) 4 120.000 ETW Berlin Immobilie (vermietet) 4 250.000 Allianz Nr. 879789789 Kapitalversicherungen 4 60.000 AXA Colonia Kapitalversicherungen 4 60.000 Riester Hans Rentenversicherungen 4 8.000 Riester Hanna Rentenversicherungen 4 2.000 Victoria Rentenversicherungen 4 40.000 XY-Schiff Schiffsbeteiligungen 4 32.400 Spezialfonds Schiffsbeteiligungen 4 20.000 Summe "schlecht" 592.400 ETW München Immobilie (privat) 5 300.000 Gemälde sonstiges Privatvermögen 5 30.000 Arztpraxis Praxis 5 100.000 (bei Verkauf 60' stpfl. Erlös) Summe "sehr schlecht" 430.000 Gesamt 1.132.400 Dargestellt werden alle Vermögensanlagen, die mit der entsprechenden Kennzahl von 1 (=sehr gut) bis 5 (=sehr schlecht) bewertet wurden. Nicht bewertete Anlagen bleiben in dieser Analyse außen vor.