Private Finanzplanung

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1 Private Finanzplanung für Hans Tüchtig und Hanna Tüchtig Zugspitzstr München überreicht durch Borstar Finanzplanung Gorazd Borstar Merscheider Str Solingen

2 Vermögensbilanz zum Gorazd Borstar, Bankfachwirt/geprüfter Honorarberater Vermögenswerte nach Klassen... saldiert mit Verbindlichkeiten Privatvermögen Immobilien Versicherungen Geld & Wertpapiere Beteiligungen Sonstiges Unternehmen 5% 9% 9% 10% 38% 14% 39% 1 21% 25% 6% Aktiva Passiva (Werte in EUR) A. Privatvermögen A. Privatvermögen Immobilie (privat) ETW München EFH München (eigengen.) SSK München Nr Zugspitzstr. 12 Grundbuch Blatt Ferienwohnung Schweiz SFR-Kredit Ferienwohnung Schweiz sonstiges Privatvermögen B. Immobilien Gemälde ETW Berlin Versicherungsdarlehen B. Immobilien Immobilie (vermietet) C. Versicherungen ETW Berlin D. Geld & Wertpapiere C. Versicherungen Kapitalversicherungen E. Beteiligungen AXA Colonia Debeka F. Sonstiges Allianz Nr Tilgung ETW Berlin G. Unternehmen Rentenversicherungen Steuerrückstellung Praxis Riester Hans Riester Hanna Verbindlichkeiten Victoria D. Geld & Wertpapiere Gemischtes Depot Investmentfonds Gold, Edelmetalle Goldmünzen Sparbuch, Bausparverträge Bausparer E. Beteiligungen Schiffsbeteiligungen XY-Schiff Spezialfonds F. Sonstiges G. Unternehmen Praxis Arztpraxis (bei Verkauf 60' stpfl. Erlös) Nettovermögen Vermögenswerte Bruttovermögen Weitere Informationen: Verschuldungsgrad 32% (= Verbindlichkeiten / Vermögenswerte) Hinweis zu "Eröffnungsbilanz": Den Aktiva stehen nur zwei Kredite gegenüber, die in 2021 getilgt sind. Die Verschuldungsquote liegt in einem unkritischen Bereich.

3 Einnahmen-Ausgaben-Rechnung 2012 Einnahmen nach Klassen... saldiert mit Ausgaben Privatvermögen Immobilien Versicherungen Geld & Wertpapiere Beteiligungen Sonstiges Unternehmen Persönliche Einn./ Ausg. 73% 1 3% 68% 1% 26% 5% Einnahmen Ausgaben (Werte in EUR) A. Privatvermögen A. Privatvermögen Immobilie (privat) B. Immobilien ETW München Immobilie (vermietet) Zugspitzstr. 12 ETW Berlin Grundbuch Blatt Privatkredite C. Versicherungen EFH München (eigengen.) Rentenversicherungen SSK München Nr Riester Hans 154 Ferienwohnung Schweiz Riester Hanna SFR-Kredit D. Geld & Wertpapiere B. Immobilien Sparbuch, Bausparverträge Immobilienkredite Bausparer ETW Berlin Versicherungsdarlehen E. Beteiligungen Schiffsbeteiligungen C. Versicherungen XY-Schiff Kapitalversicherungen Spezialfonds AXA Colonia Rentenversicherungen F. Sonstiges Riester Hans Riester Hanna 584 G. Unternehmen Victoria H. Persönliche Einn./ Ausg. D. Geld & Wertpapiere Erwerbseinnahmen / -ausgaben Gehalt Hans E. Beteiligungen Praxisgewinn Hanna Nebenjob F. Sonstiges Kinder Kindergeld G. Unternehmen Gesamteinnahmen H. Persönliche Einn./ Ausg. Kranken- / Pflegeversicherung HUK Krankenzusatz 480 Krankenversicherung M Pflegeversicherung M 390 Krankenversicherung P Pflegeversicherung P Privateinnahmen / -ausgaben Lebenshaltung Spenden Renten- / Arbeitslosenversicherung Rentenversicherung M Arbeitslosenversich. M Sach- / Risikoversicherungen Dialog Risiko-LV Nr Dialog BU Hans Nr Dialog BU Hanna Nr

4 Einnahmen-Ausgaben-Rechnung 2012 Gesamtausgaben Steuerzahlung Überschuss * Summe Weitere Informationen: Steuerpflichtiges Einkommen Durchschnittsteuersatz 23% - Grenzsteuersatz 38% * Wenn man nicht das Kalenderjahr betrachtet sondern nur die Monate ab , ergibt sich ein Überschuss von Hinweis zu "E/A-Rechnung": Die Lebenshaltungskosten wurden pauschal geschätzt. Bis zur nächsten Aktualisierung der Vermögensplanung sollte ein Haushaltsbuchs geführt werden. Nach Analyse der Ausgaben werden die angesetzten Lebenshaltungskosten entsprechend angepasst.

5 Vermögens- und Liquiditätskennzahlen (Werte jeweils zum ) Vermögen / Verbindlichkeiten und Steuer Vermögenswerte Verbindlichkeiten Nettovermögen Vermögenswerte Verbindlichkeiten Zu versteuerndes Einkommen Nettovermögen Steuersatz 23,3% Verschuldungsgrad 32,0% Grenzsteuersatz 37, Aktien- und Fremdwährungsquote Aktienquote Fremdwährungsquote 60% 40% 20% 0% Vermögenswerte Geld & WP 40% 30% 20% 10% 0% Vermögenswerte Geld & WP Vermögenswerte Aktien in % Nettovermögen 6,9% Geld & Wertpapiere in % Geld & WP-Vermögen 49,6% Aktienanteil Fremdwhrg in % Nettovermögen 4,1% Fremdwährungsanteil in % Geld & WP-Vermögen 29,5% Kennzahlen "Risiko - Rendite - Verfügbarkeit" Kennzahl "Risiko" 1 = Sehr sicher (Schwankungsbreite 0%) ,5% 2 = Sicher (Schwankungsbreite <5%) ,1% 3 = Mittel (Schwankungsbreite <10%) , 4 = Riskant (Schwankungsbreite <20%) ,4% 5 = Sehr riskant (Schwankungsbreite >20%) ,3% 19% 25% 2 22% sehr sicher sicher mittel riskant sehr riskant Kennzahl "Rendite" 1 = Hoch rentabel (Rendite >8%) ,5% 2 = Rentabel (Rendite >5,0% bis 8,0%) ,2% 3 = Mittel (Rendite >2,5% bis 5,0%) ,1% 4 = Gering (Rendite >0% bis 2,5%) 0 0,0% 5 = Unrentabel (Rendite 0%) ,2% 13% 38% 13% 36% hoch rent. rentabel mittel gering (0%) unrentabel Kennzahl "Verfügbarkeit" 1 = Hoch verfügbar (sofort) 0 0,0% 2 = Schnell verfügbar (bis 1 Jahr) , 3 = Mittel verfügbar (>1 bis 3 Jahre) 0 0,0% 4 = Schwer verfügbar (>3 Jahren) ,3% 5 = Nicht verfügbar ,0% 38% 10% 52% sofort (0%) schnell mittel (0%) schwer nicht verf.

6 Entwicklung der Vermögensstruktur zum Dez 2012 zum Dez 2016 zum Dez 2023 Liquidi... Unter... 3% Beteili... 8% 4% Geld... Privat... 39% Liquidi... 10% Unter... Beteili... 3% Geld... 8% Privat... 35% Liquidi... 31% Privat... 34% Versi... 18% Immob... 21% Versi... 19% Immob... 18% Unter... Geld... 9% Versi... 3% Immob... 16% Privatvermögen Privatvermögen Privatvermögen Immobilien Immobilien Immobilien Versicherungen Versicherungen Versicherungen Geld & Wertpapiere Geld & Wertpapiere Geld & Wertpapiere Beteiligungen Beteiligungen Beteiligungen 0 Unternehmen Unternehmen Unternehmen Sonstiges 0 Sonstiges 0 Sonstiges 0 Liquiditätskonto Liquiditätskonto Liquiditätskonto Bruttovermögen* Bruttovermögen* Bruttovermögen* Verbindlichkeiten Verbindlichkeiten Verbindlichkeiten Nettovermögen** Nettovermögen** Nettovermögen** Realvermögen*** Realvermögen*** Realvermögen*** (*) Das Bruttovermögen entspricht der Summe der Vermögenswerte einschließlich Liquiditätskonto ohne Verbindlichkeiten. (**) Das Nettovermögen entspricht dem Saldo aus Vermögenswerten einschließlich Liquiditätskonto und Verbindlichkeiten. (***) Das Realvermögen ist das inflationsbereinigte Nettovermögen. Hinweis "Entwicklung Vermögensstruktur": Derzeit machen die private und die vermietete Immobilie über 50% des Gesamtvermögens aus. Neuanlagen sollten tendenziell in liquideren Segementen angelegt werden. Evtl. sollte auch über einen Verkauf der vermieteten Immobilie nachgedacht werden.

7 Entwicklung der Liquidität Liquiditätsentwicklung von Liquidität nach Steuern* Liquiditätskonto** (Achse rechts) (*) Die Liquidität nach Steuern stellt die jährlichen Überschüssen bzw. Unterdeckungen dar. (**) Auf dem Liquiditätskonto wird die Liquidität nach Steuern gesammelt und ggfls. entsprechend der Planungsannahmen verzinst. Hinweis "Liquiditätsentwicklung": In den nächsten Jahren sind plangemäß Überschüsse von über EUR jährlich zu erwarten. Ab Rentenbeginn ist eine Unterdeckung vorhanden, die jedoch aus der anzusparenden Liquidität der Vorjahre geschlossen werden kann.

8 Entwicklung des Vermögens nach Anlageklassen Entwicklung von Verbindlichkeiten Privatvermögen Immobilien Versicherungen Geld & Wertpapiere Beteiligungen Unternehmen Sonstiges Liquiditätskonto Hinweis "Entwicklung nach Anlageklassen": Die Grafik macht deutlich, dass ein wesentlicher Teil des Vermögens zunehmend aus der anzusparenden Liquidität besteht. Es ist daher dringend erforderlich, darauf zu achten, dass frei werdende Gelder nicht in den Konsum gehen, sondern tatsächlich angespart werden.