Gründe für Finanzplanung

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1 Gründe für Finanzplanung Buchholz Consulting Finanzdienstleistungen GmbH Dipl.-Kfm. Detlev Buchholz Zum Weiher Michendorf Tel , Fax

2 Der "XPS-Vermögensplaner" ist ein Programm, mit dessen Hilfe ein Überblick über die Vermögens- und Einkommenssituation gegeben werden kann. 1. Alles auf einen Blick Sämtliche relevanten Daten werden übersichtlich auf einer Seite dargestellt. 2. Alles erfassbar In dem Vermögensplaner kann grundsätzlich jede Anlage quantitativ und qualitativ erfasst werden.

3 2. Alles erfassbar In dem Vermögensplaner kann grundsätzlich jede Anlage 3. quantitativ Alle Szenarien und qualitativ erfasst werden. Mit dem Vermögensplaner können verschiedene Entwicklungen in der Zukunft simuliert werden, wie z.b. - Finanzcrash, - Berufsunfähigkeit oder - Tod.

4 Ordnung und Transparenz

5 Einnahmen-Ausgaben-Rechnung 2011 Frau Dr. Hanna und Herr Hans Tüchtig - Status Privatvermögen Immobilien Versicherungen Geld & Wertpapiere Beteiligungen Sonstiges Unternehmen Persönliche Einn./ Ausg. Einnahmen Einnahmen nach Klassen 89% 7% 4% Ausgaben... saldiert mit Ausgaben (Werte in EUR) A. Privatvermögen A. Privatvermögen Immobilie (privat) B. Immobilien ETW München (eigengen.) Immobilie (vermietet) Privatkredite ETW Berlin ETW München (eigengen.) C. Versicherungen B. Immobilien Rentenversicherungen Immobilienkredite Riester ETW Berlin D. Geld & Wertpapiere C. Versicherungen Kapitalversicherungen E. Beteiligungen Allianz Schiffsbeteiligungen AXA Colonia XY-Schiff; ZS in Rentenversicherungen Unternehmensbeteiligung Riester Spezial; ZS in D. Geld & Wertpapiere F. Sonstiges Sparbuch, Bausparverträge Bausparer G. Unternehmen E. Beteiligungen H. Persönliche Einn./ Ausg. Erwerbseinnahmen / -ausgaben F. Sonstiges Gehalt Praxisgew inn G. Unternehmen Kinder Kindergeld H. Persönliche Einn./ Ausg. Kranken- / Pflegeversicherung Gesamteinnahmen Krankenversicherung M Pflegeversicherung M 434 Krankenversicherung P Pflegeversicherung P Privateinnahmen / -ausgaben Lebenshaltung Renten- / Arbeitslosenversicherung Rentenversicherung M Arbeitslosenversich. M 900 Rentenversicherung P Sach- / Risikoversicherungen Risiko-LV 300 Hausratversicherung % 1% 9% Klare Übersicht über die gesamten Einnahmen und Ausgaben! Reicht das Geld? Gesamtausgaben Steuerzahlung Überschuss Summe Weitere Informationen: Steuerpflichtiges Einkommen Durchschnittsteuersatz 24% - Grenzsteuersatz 39%

6 Vermögensbilanz zum Frau Dr. Hanna und Herr Hans Tüchtig - Status Aktiva Privatvermögen Immobilien Versicherungen Geld & Wertpapiere Beteiligungen Sonstiges Unternehmen 17% Vermögenswerte nach Klassen 13% Passiva A. Privatvermögen A. Privatvermögen Immobilie (privat) ETW München (eigengen.) ETW München (eigengen.) B. Immobilien B. Immobilien ETW Berlin Immobilie (vermietet) ETW Berlin C. Versicherungen C. Versicherungen D. Geld & Wertpapiere Kapitalversicherungen Allianz E. Beteiligungen AXA Colonia Rentenversicherungen F. Sonstiges Riester Victoria G. Unternehmen 7% 26% 37%... saldiert mit Verbindlichkeiten 27% 15% 36% 22% (Werte in EUR) Klare Übersicht über die vorhandenen Vermögensgegenstände! Wie hoch ist das Nettovermögen? D. Geld & Wertpapiere Verbindlichkeiten Gemischtes Depot Investmentfonds Geldmarkt, Festgeld etc. Liquiditätskonto Sparbuch, Bausparverträge Bausparer E. Beteiligungen Schiffsbeteiligungen XY-Schiff; ZS in Unternehmensbeteiligung Spezial; ZS in F. Sonstiges G. Unternehmen Nettovermögen Vermögenswerte Bruttovermögen Weitere Informationen: Verschuldungsgrad 52% (= Verbindlichkeiten / Vermögenswerte)

7 Jederzeit kann der Verlauf der Anlagen nachgeschlagen werden. Wann enden z. B. die Kredite? Verlaufsdarstellung "Kredite" Frau Dr. Hanna und Herr Datum Dez 11 Dez 12 Dez 13 Dez 14 Dez 15 Dez 16 Dez 17 Dez 18 Dez 19 Dez 20 Dez 21 (Werte in EUR) Alter 47 / / / / / / / / / / / 52 Gesamt Restschuld Zins (jährl.) Tilgung (jährl.) Einnahmen (jährl.) Ausgaben (jährl.) Steuerpflichtiges Einkommen Kredite 1 ETW München (eigengen.) Restschuld Zins (jährl.) Tilgung (jährl.) Einnahmen (jährl.) Ausgaben (jährl.) Steuerpflichtiges Einkommen ETW Berlin Restschuld Zins (jährl.) Tilgung (jährl.) Einnahmen (jährl.) Ausgaben (jährl.) Steuerpflichtiges Einkommen

8 Auch z. B. für den Todesfall existiert ein geordnetes Nachschlagewerk bzgl. abgesicherter Leistungen!

9 Absicherung von Frau Tüchtig bei Todesfall Herr Tüchtig

10 Absicherung von Herrn Tüchtig bei Todesfall Frau Tüchtig

11 Genaue Analyse der finanziellen Situation Einnahmen und Ausgaben Einnahmen Ausgaben Überschuss Einnahmen und Ausgaben Einnahmen Ausgaben Überschuss

12 Wie groß ist eigentlich das Sparpotenzial in den nächsten Jahren? Verlauf Gesamteinnahmen Gesamtausgaben Steuerzahlung Überschuss Einnahmen und Ausgaben Einnahmen Ausgaben Überschuss

13 Was passiert, wenn das Sparpotenzial nicht genutzt wird? Liquiditätsentwicklung von Liquidität nach Steuern Liquiditätskonto (Achse rechts)

14 Nominale und reale Vermögens- und Liquiditätsentwicklung Status Normalfall

15 : Nominale und reale Vermögens- und Liquiditätsentwicklung bei Tod

16 Nominale und reale Vermögens- und Liquiditätsentwicklung im Vergleich Status zu Tod Mandant

17 : Personelle Risiken Nominale und reale Vermögens- und Liquiditätsentwicklung im Vergleich Status zu Tod Mandant (graphische Darstellung)

18 : Grundlagen Nominale und reale Vermögens- und Liquiditätsentwicklung bei Invalidität

19 : Nominale und reale Vermögens- und Liquiditätsentwicklung im Vergleich Status zu Invalidität Mandant

20 Nominale und reale Vermögens- und Liquiditätsentwicklung im Vergleich Status zu Invalidität Mandant (graphische Darstellung)

21 Wie wird sich die Vermögensstruktur in den nächsten Jahren entwickeln? Entwicklung der Vermögensstruktur Frau Dr. Hanna und Herr Hans Tüchtig - Status zum Dez 2012 zum Dez 2015 zum Dez 2018 Geld... 11% Beteili... Liquidi... 7% 4% Versi... 18% Immob... 25% Privat... 35% Beteili... 5% Geld... 11% Liquidi... 9% Versi... 20% Privat... 32% Immob... 23% Beteili... 4% Liquidi... 12% Geld... 12% Versi... 22% Privat... 29% Immob... 21% Privatvermögen Privatvermögen Privatvermögen Immobilien Immobilien Immobilien Versicherungen Versicherungen Versicherungen Geld & Wertpapiere Geld & Wertpapiere Geld & Wertpapiere Beteiligungen Beteiligungen Beteiligungen Unternehmen 0 Unternehmen 0 Unternehmen 0 Sonstiges 0 Sonstiges 0 Sonstiges 0 Liquiditätskonto Liquiditätskonto Liquiditätskonto Bruttovermögen* Bruttovermögen* Bruttovermögen* Verbindlichkeiten Verbindlichkeiten Verbindlichkeiten Nettovermögen** Nettovermögen** Nettovermögen** Realvermögen*** Realvermögen*** Realvermögen*** (*) Bruttovermögen entspricht der Summe der Vermögenswerte ohne Verbindlichkeiten. (**) Das Nettovermögen entspricht dem Saldo aus Vermögenswerten und Verbindlichkeiten. (***) Das Realvermögen ist das inflationsbereinigte Nettovermögen.

22 Was passiert, wenn das Vermögen nicht die gewünschte Rendite erzielt? Vergleich Nettovermögen Aktuell "Status" Vergleich "Worst Case Szenario" Differenz

23 Besteht Gefahr für das Vermögen durch einen Crash an den Finanzmärkten? Vergleich Nettovermögen Aktuell "Status" Vergleich "Crash" Differenz

24 Was kostet z. B. die vermietete Eigentumswohnung vor und nach Steuern? Liquiditätsentwicklung Eigentumswohung Liquidität vor Steuer Liquidität nach Steuer Startw ert Dez 11 Dez 12 Dez 13 Dez 14 Dez 15 Dez 16 Dez 17 Dez 18 Dez 19 Dez 20 Dez 21 Dez 22 / Summe 47 / / / / / / / / / / / / 53 Ergebnis Vermögensw erte Verbindlichkeiten Nettovermögen Einnahmen Ausgaben Liquidität vor Steuern Steuerliches Ergebnis Steuerzahlung/-ersparnis Liquidität nach Steuern kumuliert ab 2011 mit 1,0% Zins

25 Startw ert Dez 11 Dez 12 Dez 13 Dez 14 Dez 15 Dez 16 Dez 17 Dez 18 Dez 19 Dez 20 Dez 21 Dez 22 / Summe 47 / / / / / / / / / / / / 53 Immobilie Was passiert, wenn die Ablaufleistung der Verkehrsw ert Einnahme Ausgabe 0 0 Versicherung nicht 0 ausreicht? AfA Steuerpfl. Einkommen Kredit Restschuld Wie rentabel ist die Zins Tilgung Einnahmen 0 Immobilienfinanzierung? Risiko? Ausgaben Steuerpfl. Einkommen Versicherung Wert Einnahmen Ausgaben Steuerpfl. Einkommen Ergebnis Vermögensw erte Verbindlichkeiten Nettovermögen Einnahmen Ausgaben Liquidität vor Steuern Steuerliches Ergebnis Steuerzahlung/-ersparnis Liquidität nach Steuern kumuliert ab 2011 mit 1,0% Zins Kennzahlen Verschuldungsgrad 75,6% 72,5% 69,7% 67,0% 64,5% 62,0% 59,7% 57,5% 55,4% Rentabilität jhrl. vor Steuern * 4,2% 5,7% 5,3% 4,1% 1,4% 1,6% 1,8% 2,0% 2,1% 2,4% 5,6% 5,6% Rentabilität jhrl. nach Steuern * 8,1% 8,8% 8,0% 5,7% 3,7% 3,6% 3,5% 3,4% 3,4% 3,2% 4,5% 4,2%... durchschnittl. ab 2011 ** 8,1% 8,8% 8,9% 8,3% 7,6% 7,1% 6,7% 6,5% 6,3% 6,1% 6,3% 6,4% * Rentabilität: Gerechnet als Änderung des Nettovermögen plus Liquidität vor bzw. nach Steuern dividiert durch das Nettovermögen des Vorjahres. **... durchschnittl.: Gerechnet als Durchschnittszins auf das Nettovermögen zu Beginn im Verhältnis zum Nettovermögen inkl. kumulierter Liquidität am Ende.

26 Kann ich mit 60 Jahren aufhören zu arbeiten? Vergleich Liquidität Aktuell "Basis" Vergleich "Rente mit 60"

27 Mit welchen Steuerzahlungen muss in den nächsten Jahren gerechnet werden? Steuerzahlung Steuerpflichtiges Einkommen Steuerzahlung Steuersätze 45,0% 40,0% 35,0% 30,0% 25,0% 20,0% 15,0% 10,0% 5,0% 0,0% Durchschnittssteuersatz Grenzsteuersatz / / / / / / / / / / / / 53 Steuersatz 24,1% 23,6% 23,1% 23,0% 22,0% 21,5% 21,0% 20,5% 20,0% 22,2% 21,3% 21,2% Grenzsteuersatz 38,6% 38,2% 37,6% 37,3% 36,1% 35,6% 35,3% 34,4% 34,3% 36,4% 35,4% 35,3% Steuerpflichtiges Einkommen Steuerzahlung