-----~- Grundeheck. Allgemeine Angaben --- Deutsche Vermögensberatung. Kunde Name, Vorname Einkommen (netto) Alter. Familienstand Anzahl Kinder

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1 VMNBA/AL Betreuer Datum Allgemeine Angaben Kunde Name, Vorname Einkommen (netto) Alter Familienstand Anzahl Kinder ~ Beruf Miete/Eigentum ( ) Gesamtguthaben: Verbindlichkeiten: Hauptziele: Sparbetrag: Grundeheck Veränderung. J Beratungsthema JA NEIN Was Ist zu tun. Rücklagen D D BUAbsicherung D D Unfallversicherung D D Umstellung Sach auf VSP D D KfzVersicherung D D Krankentagegeld 6 Wochen D D Krankenzusatzversicherung D D RiesterCheck Höhe/Zulagen D D BAVCheck D D RürupCheck D D Todesfallabsicherung D D Sparguthaben / Fonds prüfen D D Umstellung Kredite D D Hausfinanzierung D D ZinsKonto Plus D D Geld v. Staat (Wohnungsbauprämie) D D Deutsche Vermögensberatung

2 Beratungst!!ema Rücklagen.... > Ziel: 3 Nettogehälter (Geldmarktfonds, Badenia Sparkonto, TopZinsPaket, ZinsKonto Plus, Parkdepot, DBAnlagekonto). Ergebnis (NettoGehalt) x 3 = (Rücklage) Berufsunfähigkeit Die versicherte BURente sollte 75 % vom Netto betragen, mind. jedoch Maximal zu finanzierende Laufzeit vereinbaren (Endalter 6267). BU immer in VASP integrieren. Wenn möglich StarterBU wählen. BU kann auch bei Rürup eingetragen werden. > Dynamik: mindestens 6 % Unfallversicherung > Immer UV AKTIV x 1% = (Tagegeld) > Prämie> 100 für Unfallbonus bei KfZ x 12 = > Fixes Schmerzensgeld bei Knochenbrüchen (UnfallTodL) x 44 = (UnfallGrundL) x 0,23 = (UnfallRente) Vermögens Produkt Alt (Summe/Beiträge) Aktuell sicherungspolice (VSP) Private Haftpflichtvers. alternativ Young & Horne Hausratversicherung m2 Wfl.: Glasversicherung Unfallversicherung KfzVersicherung Wohngebäudevers. I Summe Krankentagegeld 42 Tage zahlt i.d.r. der Arbeitgeber volles Gehalt weiter. absicherung (EKTZ) Danach gibt es 70 % vom Brutto, allerdings max. 90 % vom NettoEinkommen (Einkommen ohne AGZulagen). Es wird noch der ANAnteil zur Sozialversicherung ohne KVAnteil abgezogen. Durchschnittlich hat man 25 % vom Netto weniger. Gesundheitsvorsorge (Einkommen) x 0,25:30 = (Krankentagegeld) BKK Linde/ Mein Gesundheitsplan Plan 1 3/ Plan ambulant! Plan stationär Beitragsbemessungsgrenze KV + PV2015: : Versicherungspflichtgrenze 2015: : I

3 Beratungsthema RiesterRente (2. Schicht LS) BAV (2. Schicht LS) Basisrente (Rürup) (1. Schicht LS) VASP alternativ Young & Life (3. Schicht S+F) Fonds übervl Bausparen übervl Produktinfo I Grundlagen Vertragslaufzeit I Beitragszahlungsdauer: immer maximal wählen, jedoch nicht über das EA 67 hinaus. Zulagen: Grundzulage 154. Je Kind 185/300 ab Jahrgang 2008 BerufseinsteigerBonus bis 25 Jahre: einmalig 200 Beitragshöhe: Mindestens 4 % des sozialversicherungspflichtig en Bruttoeinkommens des Vorjahres für volle Zulagen. Dynamik: immer mindestens 3 %. > Betriebsrente in der Firma vorhanden? Ja D Nein D Ansprechpartner: > Rahmenvertrag vorhanden? Lösung über AM? Ja D Nein D Ja D Nein D Rentenhöhe: Basisrente immer mindestens in Höhe der Steuervorteile nach dem XXLRechner (Rente zum NullTarif) anbieten. Rentengarantiezeit: Immer maximal berechnen. Aktuelle Steuerersparnis: 80 % in Steigt p.a. um weitere 2 % bis 2025=100 % Max / led./verh. inkl. Beiträge zur gesetzl. RV Beitragszahlungsdauer: bis zum 67. Lebensjahr. Dynamik: immer mindestens 6 %. Zusatzversorgungen: KIZ, BU, Tod, Pflege etc. nach den Bedürfnissen des Kunden integrieren.,.,.,",,~ x 120 = > Steuerfreie Beiträge: Bis zu einer Höhe von jährlich 4% der Beitragsbe messungsgrenze in der GRV (West) = in 2016 (mtl ) > Darüber hinaus: Steuer, aber nicht sozialversicherungsfrei: Jährlich Beiträge bis zu (mtl. 150 ) Hinterbliebenenversorgung : laufzeit: mind. bis zum EA 62 abschließen. (Nettovermög en) :;::.,:: X 120 (mt!. aus SozVers.Syst.) (Todesfallsumme) Regelmäßige Sparanlagen am besten in die DWS Vermögensman date investieren (CostAverageEffekt). Arbeitnehmersparzulage: 20 % auf max. 400 bei max / led./verh. Zu versteuerndes Einkomme n (ArbeitgeberZuschuss klären). Bis MonatsNettoEinkommen wählen Sie ImmoFit: Ab ImmoStart:.,, x 20 = (Bausparsumme).,,, x 10 = (Bausparsumme) Arbeitnehmersparzulage: 9 % auf max. 470 bei max / led./verh. zu versteuerndes Einkomme n. Wohnungsbauprämie: 8,8 % auf max. 512/1.024 bei max / led./verh. zve. Ergebnis

4 Vorher Sparbetragermittlung Veränderungen bisher"ger Verträge Riester ;::::===== Sparbuch Sachversicherungen = Summe bisheriger Verträge: ;::===== ;::===== ;::::===== ;::====:::::; ;:====~ Sparbetrag des Kunden Summe bisheriger Verträge ====~ + VL + Steuerersparnisse = Sparsumme: aufgeteilt in LS ===== t=s+f Fundament Nachher Produkte LS Persönliche Absicherung FUNDAMENT Persönliche Vorsorge Rücklagen o ṣ,;

5 ~ BKK Linde ~ Krankenversicherung Central + Ausland (Folge EH) ~ Haftpflicht (Folge EH) ~ Hausrat (Folge EH) ~ Glas (Folge EH) ~ Unfall (Folge EH) ~ Rechtschutz (Folge EH) ~ Kfz (Folge EH) ~ Wohngebäude (Folge EH) ~ Berufsunfähigkeitsversicherung ~ Bausparer ~ Riester ~ Rürup ~ Betriebliche Altersvorsorge ~ Investment (Folge EH) ~ Baufinanzierung (Folge EH) ~ Raten kredit» Sparbuch» Festgeld» Fingerhaus» Deutsche Verrechnungsstelle (Folge EH)» Ablauf LV Rendite Plus» Top Zins Paket.I» Bestehende LV's (Ablauf, Konzept Reiner) Stand: