Persönlicher Finanzstatus

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1 Persönlicher Finanzstatus für Hans Tüchtig und Hanna Tüchtig Zugspitzstr München überreicht durch

2 Vermögensbilanz zum Vermögenswerte nach Klassen... saldiert mit Verbindlichkeiten Privatvermögen Immobilien Versicherungen Geld & Wertpapiere Beteiligungen Sonstiges Unternehmen 18% 11% 6% 22% 43% 14% 22% 7% 14% 43% Aktiva Passiva (Werte in EUR) A. Privatvermögen A. Privatvermögen ETW München ETW München, SSK Ferienwohnung Schweiz B. Immobilien B. Immobilien ETW Berlin ETW Berlin Versicherungsdarlehen C. Versicherungen C. Versicherungen Allianz Nr Tilgung ETW Berlin D. Geld & Wertpapiere AXA Colonia Debeka E. Beteiligungen Riester Hans Riester Hanna F. Sonstiges Victoria G. Unternehmen D. Geld & Wertpapiere Girokonto Verbindlichkeiten Cashkonto Investmentfonds Goldmünzen E. Beteiligungen XY-Schiff Spezialfonds F. Sonstiges G. Unternehmen Nettovermögen Vermögenswerte Bruttovermögen Weitere Informationen: Verschuldungsgrad 20% (= Verbindlichkeiten / Vermögenswerte)

3 Einnahmen-Ausgaben-Rechnung 2014 Einnahmen nach Klassen... saldiert mit Ausgaben Privatvermögen Immobilien Versicherungen Geld & Wertpapiere Beteiligungen Sonstiges Unternehmen Persönliche Einn./ Ausg. 92% 5% 3% 91% 5% Einnahmen Ausgaben (Werte in EUR) A. Privatvermögen A. Privatvermögen ETW München, SSK B. Immobilien ETW Berlin B. Immobilien ETW Berlin C. Versicherungen Versicherungsdarlehen Riester Hans 154 Riester Hanna C. Versicherungen Allianz Nr D. Geld & Wertpapiere Tilgung ETW Berlin AXA Colonia E. Beteiligungen Riester Hans XY-Schiff Riester Hanna Spezialfonds D. Geld & Wertpapiere F. Sonstiges E. Beteiligungen G. Unternehmen F. Sonstiges H. Persönliche Einn./ Ausg. Gehalt Hans G. Unternehmen Praxisgewinn Hanna Kindergeld H. Persönliche Einn./ Ausg. Lebenshaltung Gesamteinnahmen Rentenversicherung M Arbeitslosenversich. M 900 Rentenversicherung P Krankenversicherung M Pflegeversicherung M 498 Krankenversicherung P Pflegeversicherung P 360 Dialog Risiko-LV Nr Dialog BU Hans Nr Dialog BU Hanna Nr Gesamtausgaben Steuerzahlung Überschuss Summe Weitere Informationen: Steuerpflichtiges Einkommen Durchschnittsteuersatz 29% - Grenzsteuersatz 46% Hinweis zu "E/A-Rechnung": Die Lebenshaltungskosten wurden pauschal geschätzt. Bis zur nächsten Aktualisierung der Vermögensplanung sollte ein Haushaltsbuchs geführt werden. Nach Analyse der Ausgaben werden die angesetzten Lebenshaltungskosten entsprechend angepasst.

4 Übersicht zu Immobilien Bezeichnung ESt-Anteil Beginn Kaufpreis Miete mtl.* Dynamik Wohn-/ Regel-AfA Bemerkung der Einnahmen Ende Verkehrswert... nach Kosten ab Nutzfläche Wert / Art 1 ETW München % Wfl ETW Berlin 100% % Wfl Deg 7 3 Ferienwohnung Schweiz Kaufpreis Verkehrswert Miete netto in 2014 Gesamt

5 Übersicht zu Kredite Bezeichnung Art Beginn Kredit Sollzins Auszahlung Annuität derzeit Tilgung p.a. Bemerkung ESt-Anteil Ende Zinsbind. Restschuld nach Zinsbind. Zahlweise nach Zinsbind. ab / zum 1 ETW München, SSK ,80% 90% Zinsbindung beachten! Bankberater ,00% wollte sich rechtzeitig melden. Termin in Kalender setzen, falls er nicht dran denkt. 2 ETW Berlin 100% ,20% 100% Versicherungsdarlehen Kredit Restschuld Zins Tilgung Summe Jan 14 in 2014 in 2014 Zins+Tilgung Gesamt

6 Übersicht zu Versicherungen Bezeichnung Art Beginn Ende Beitrag 2014 Rückkaufswert Ablaufleistung Leistung Tod Bemerkung ESt-Anteil * Beitragsende Zusatzvers. Gesamtrente... bei BU / Inv. 1 Allianz Nr Kap-LV Tilgung ETW Berlin AXA Colonia Kap-LV Debeka Kap-LV % Riester Hans Riester % Riester Hanna Riester % Victoria Privatrente % Beitrag Rückkaufswert Ablaufleistung Gesamtrente in 2014 Gesamt

7 Übersicht zu Kapitalvermögen Bezeichung Wert Ertrag p.a. Beginn Einzahlung von Auszahlung von Bemerkung ESt-Anteil * Ende Dynamik bis Dynamik bis 1 Girokonto Cashkonto ,50% 100% 3 Investmentfonds ,00% 30% 4 Goldmünzen Wert Einzahlung Auszahlung aktuell in 2014 in 2014 Gesamt * Anteil des Ertrags, der unmittelbar zur Steuerpflicht führt. Der verbleibende Teil des Ertrags wird thesauriert und erst bei Entnahme / Verkauf versteuert.

8 Vermögensplanung "Gesamtergebnis" Hans Tüchtig und Hanna Tüchtig Datum Dez 14 Dez 15 Dez 16 Dez 17 Dez 18 Dez 19 Dez 20 Dez 21 Dez 22 Dez 23 Dez 24 Dez 25 (Werte in EUR) Alter 54 / / / / / / / / / / / / 63 Einnahmen / AusgabenEinnahmen vor Steuern (jährl.) Ausgaben vor Steuern (jährl.) Liquidität vor Steuern (jährl.) Zu versteuerndes Einkommen Steuerzahlung (jährl.) Liquidität nach Steuern (jährl.) Vermögen / Verbindl. Vermögenswerte Verbindlichkeiten Liquiditätskonto Nettovermögen (inkl. Liquidität) Geldwert nach Inflation 100,0% 98,0% 96,1% 94,2% 92,4% 90,6% 88,8% 87,1% 85,3% 83,7% 82,0% 80,4% Realvermögen Kennzahlen Verschuldungsgrad 17,7% 16,0% 14,4% 12,9% 11,5% 10,2% 8,9% 7,7% 7,1% 6,9% 6,5% 0,0% Steuersatz 28,9% 30,2% 30,2% 30,3% 30,3% 30,4% 30,6% 30,7% 30,7% 30,4% 31,4% 24,5% Grenzsteuersatz 45,6% 46,3% 46,3% 46,0% 46,3% 46,1% 46,1% 46,1% 46,1% 45,7% 46,1% 39,5%

9 Vermögensplanung "Gesamtergebnis" Hans Tüchtig und Hanna Tüchtig Datum Dez 14 Dez 15 Dez 16 Dez 17 Dez 18 Dez 19 Dez 20 Dez 21 Dez 22 Dez 23 Dez 24 Dez 25 (Werte in EUR) Alter 54 / / / / / / / / / / / / 63 Vermögen und Verbindlichkeiten Vermögenswerte Privatvermögen und Liquiditätskonto Immobilien Versicherungen Geld & Wertpapiere Beteiligungen Unternehmen Sonstiges Liquiditätskonto Gesamt Verbindlichkeiten Privatvermögen Immobilien Versicherungen Geld & Wertpapiere Beteiligungen Unternehmen Sonstiges Liquiditätskonto Gesamt Nettovermögen Kennzahlen Aktienanteil in % des Nettovermögens 6,7% 6,6% 6,5% 6,4% 6,3% 6,2% 6,2% 6,2% 6,1% 6,2% 6,2% 4,9% Fremdwährungsanteil in % des Nettovermögens 4,1% 3,6% 3,2% 2,7% 2,2% 1,8% 1,4% 1,0% 0,7% 0,0% 0,0% 0,0%

10 Vermögensplanung "Gesamtergebnis" Hans Tüchtig und Hanna Tüchtig Datum Dez 14 Dez 15 Dez 16 Dez 17 Dez 18 Dez 19 Dez 20 Dez 21 Dez 22 Dez 23 Dez 24 Dez 25 (Werte in EUR) Alter 54 / / / / / / / / / / / / 63 Steuerberechnung Einkünfte aus Land- und Forstwirtschaft Einkünfte aus Gewerbebetrieb Einkünfte aus selbständiger Tätigkeit Einkünfte aus nichtselbständiger Tätigkeit Einkünfte aus Kapitalvermögen Einkünfte aus Vermietung + Verpachtung Sonstige Einkünfte (Leibrenten etc.) Einkünfte ohne Einkunftsart Summe der Einkünfte Vorsorgeaufwendungen aus KV/PV Sonstige Vorsorgeaufwendungen Altersvorsorgeaufwendungen Altersvorsorgebeitrag. inkl. AG-Anteil Günstigerprüfung (mit BürgerEntlastG) Versorgungsfreibetrag Altersentlastungsbetrag Sonst. Abzüge (Spenden, außerg. Bel.) Vorsorge aus Riesterbeiträgen Vereinnahmte Riesterzulagen Abgeltungsteuer (gezahlt) Abgeltungsteuer (Nachzhl. / Erstattung) Verbrauchter Zinsfreibetrag Kinderfreibeträge Kindergeld Zu versteuerndes Einkommen vor KiSt Einkünfte mit Progressionsvorbehalt Einkünfte mit Fünftelregelung Einkommensteuer Kirchensteuer nominal Kirchensteuer effektiv Solidaritätszuschlag Gewerbesteueranrechnung Steuerzahlung Vorauszahlung Zahlung VJ-Steuerverbindl. / -guthaben Steuerverbindlichkeit / -guthaben

11 Entwicklung der Liquidität Liquiditätsentwicklung von / / / / / / / / / / / / / / / Liquidität nach Steuern* Liquiditätskonto** (Achse rechts) (*) Die Liquidität nach Steuern stellt die jährlichen Überschüssen bzw. Unterdeckungen dar. (**) Auf dem Liquiditätskonto wird die Liquidität nach Steuern gesammelt und ggfls. entsprechend der Planungsannahmen verzinst. Hinweis "Liquiditätsentwicklung": In den nächsten Jahren sind plangemäß Überschüsse von über EUR jährlich zu erwarten. Ab Rentenbeginn ist eine Unterdeckung vorhanden, die jedoch aus der anzusparenden Liquidität der Vorjahre geschlossen werden kann.

12 Entwicklung der Vermögensstruktur zum zum zum Geld... 11% Beteili... 5% Versi... 18% Liquidi... 4% Immob... 21% Privat... 41% Beteili... 4% Liquidi... 14% Geld... 10% Versi... 19% Immob... 17% Privat... 36% Liquidi... 40% Geld... 12% Privat... 34% Immob... 14% Privatvermögen Privatvermögen Privatvermögen Immobilien Immobilien Immobilien Versicherungen Versicherungen Versicherungen 0 Geld & Wertpapiere Geld & Wertpapiere Geld & Wertpapiere Beteiligungen Beteiligungen Beteiligungen 0 Unternehmen 0 Unternehmen 0 Unternehmen 0 Sonstiges 0 Sonstiges 0 Sonstiges 0 Liquiditätskonto Liquiditätskonto Liquiditätskonto Bruttovermögen* Bruttovermögen* Bruttovermögen* Verbindlichkeiten Verbindlichkeiten Verbindlichkeiten 0 Nettovermögen** Nettovermögen** Nettovermögen** Realvermögen*** Realvermögen*** Realvermögen*** (*) Das Bruttovermögen entspricht der Summe der Vermögenswerte einschließlich Liquiditätskonto ohne Verbindlichkeiten. (**) Das Nettovermögen entspricht dem Saldo aus Vermögenswerten einschließlich Liquiditätskonto und Verbindlichkeiten. (***) Das Realvermögen ist das inflationsbereinigte Nettovermögen. Hinweis "Entwicklung Vermögensstruktur": Derzeit machen die private und die vermietete Immobilie über 60% des Gesamtvermögens aus. Neuanlagen sollten tendenziell in liquideren Segementen angelegt werden. Evtl. sollte auch über einen Verkauf der vermieteten Immobilie nachgedacht werden.