Existenzgründungs- und Jungunternehmertag in Minden am 21. April 2016 Förderprogramme: Starthilfen für Gründungen und Jungunternehmen
Förderbank für das Land Nordrhein-Westfalen wettbewerbsneutraler Partner der Banken und Sparkassen Eigentümer: Land Nordrhein-Westfalen zu 100 % 2
Hausbankverfahren Antrag Antragsteller Antragstellung vor Vorhabensbeginn! Hausbank ggf. Stellungnahme Kammer Fachverbände NRW.BANK KfW Businessplan Finanzierungsberatung Sicherheitenprüfung Entscheidung über Förderantrag Zusage Auszahlung 3
Finanzierung und Förderung Bedingungen Unternehmen müssen insgesamt kreditwürdig sein Sie müssen positive Zukunftsaussichten aufweisen Tragfähige unternehmerische Perspektiven müssen vorhanden sein Existenzgründerinnen und Existenzgründer müssen fachlich und kaufmännisch qualifiziert und persönlich geeignet sein Nachvollziehbare und transparente Darstellung im Gründungskonzept bzw. Businessplan 4
Geschäftsidee und Gründungskonzept Quelle: de.toonpool.com 5
Ablehnung von Investitionskrediten Gründe 2,9 formale Darstellung des Vorhabens überzeugt nicht 4,4 Investitionsvorhaben überzeugt inhaltlich nicht 15,8 Investitionsvorhaben zu risikoreich 29,1 zu geringe Rentabilität des Unternehmens 36,8 36,8 veränderte Geschäftspolitik der Bank zu niedrige Eigenkapitalquote des Unternehmens 61,7 unzureichende Sicherheiten Angaben in % Quelle: KfW-Unternehmensbefragung 2010 6
ERP-Gründerkredit StartGeld Antragsteller natürliche Personen, die fachlich und kaufmännisch qualifiziert sind kleine Unternehmen im Bereich der gewerblichen Wirtschaft mit höchstens 50 Beschäftigten Angehörige der freien Berufe Antragstellung innerhalb von 5 Jahren nach Aufnahme der Geschäftstätigkeit anfänglich auch im Nebenerwerb 7
ERP-Gründerkredit StartGeld Verwendungszweck Investitionen Erstausstattung Material / Warenlager Betriebsmittel bis maximal 30 T (inkl. Wiederauffüllung Warenlager) 8
ERP-Gründerkredit StartGeld Kreditbetrag maximal 100 T * Laufzeit Jahre/Freijahre 5 / 1 10 / 2 Auszahlung 100 % Bereitstellungsprovision Tilgung apl. Tilgung Zinsen Haftungsfreistellung 0,25 % p.m. in gleich hohen Monatsraten gegen Vorfälligkeitsentschädigung 2,07 % eff. / 5 Jahre Laufzeit 2,73 % eff. / 10 Jahre Laufzeit obligatorisch 80 % für Hausbank Stand 14.04.2016 * zweifache Antragstellung möglich, wenn der kumulierte Zusagebetrag 100 T nicht überschreitet Investitionsbetrag kann über 100 T sein, wenn die Differenz aus Eigenkapital finanziert wird 9
ERP-Gründerkredit StartGeld Finanzierungsbeispiel Gründung einer Praxis für Physiotherapie als GbR Gustav Gesund und Frieda Fit als gleichberechtigte Gesellschafter langjährige Berufserfahrung als Krankengymnasten und Physiotherapeuten kaufmännische Kenntnisse durch Kurse bei der IHK Eigenmittel i.h.v. je 10.000 vorhanden 10
ERP-Gründerkredit StartGeld Finanzierungsbeispiel Kapitalbedarf Mobiliar, Sportgeräte 120.000 Computer-/Telefonanlage 10.000 Betriebsmittel 20.000 150.000 11
ERP-Gründerkredit StartGeld Finanzierungsbeispiel Gustav Gesund Frieda Fit Eigenmittel 10.000 Eigenmittel 10.000 ERP-Gründerkredit - StartGeld 65.000 ERP-Gründerkredit - StartGeld 65.000 80 % Haftungsfreistellung 52.000 80 % Haftungsfreistellung 52.000 Risiko für Hausbank (17 %) 13.000 Risiko für Hausbank (17 %) 13.000 Gesamtrisiko Hausbank: 26.000 12
NRW.BANK.Gründungskredit Antragsteller Existenzgründer/innen der gewerblichen Wirtschaft und der freien Berufe (KMU) bis 5 Jahre nach Gründung Fremdkapitalprodukt zinsgünstige Darlehen für Existenzgründer mit optionaler Unterlegung einer 80 %igen Ausfallbürgschaft durch die Bürgschaftsbank NRW nur EIN Antrag über die NRW.BANK erforderlich! 13
NRW.BANK.Gründungskredit förderbare Ausgaben Immobilienerwerb und Umbaukosten Betriebs- und Geschäftsausstattung immaterielle Wirtschaftsgüter Übernahme eines gewerblichen Unternehmens / einer freiberuflichen Praxis mindestens 10 % und GF-Befugnis Material-, Waren oder Ersatzteillager Betriebsmittel 14
NRW.BANK.Gründungskredit Zinssatz bis zu 0,20 % unter ERP-Gründerkredit-Universell Finanzierungsanteil Höchstbetrag 5 Jahre 10 Jahre 20 Jahre 1,00 % - 7,66 % eff. 1,00 % - 7,66 % eff. 1,00 % - 7,66 % eff. 10 Mio. pro Vorhaben bzw. pro Jahr Stand 14.04.2016 ggf. Anpassung je nach Kapitalmarktentwicklung bis zu 100 % der förderbaren Investitionen bzw. des Betriebsmittelbedarfs Mindestkredit 25.000 Standardlaufzeiten Jahre/Freij. Investitionsdarlehen 5 / 1 10 / 2 20 / 3 Betriebsmitteldarlehen 5 / 1 Zins- und Tilgungsleistung Bereitstellungsprovision monatlich 1 Monat nach Zusage 15
Bürgschaftsbank NRW GmbH, Neuss Zielgruppe natürliche Personen (Gründer/-innen) gewerbliche Unternehmen Freiberufler Produkt 80 %ige Ausfallbürgschaft Einsatzbereich Existenzgründungen (auch Übernahmen) Erweiterungen Maschinen Warenlager Kontokorrentkredite, Avalrahmen Volumen Bürgschaftshöhe maximal 1 Mio. Kosten einmalig 1,5 % der Bürgschaftssumme laufend 1 % Provision auf offenen Kreditbetrag Besonderheiten Direktbeantragung bei der Bürgschaftsbank durch Kunden bis zu einer Bürgschaftshöhe von 100 T 16
Existenzfestigung Finanzierungsbeispiel nach 4 erfolgreichen Jahren Umzug in größere Praxis Eigenmittel je 30.000 verfügbar Kapitalbedarf Umbaumaßnahmen 100.000 Mobiliar, Sportgeräte 150.000 Computer-/Telefonanlage 30.000 Betriebsmittel 20.000 300.000 17
Existenzfestigung Finanzierungsbeispiel Gustav Gesund Frieda Fit Eigenmittel (20 %) 30.000 Eigenmittel (20 %) 30.000 NRW.BANK.Gründungskredit 120.000 NRW.BANK.Gründungskredit 120.000 80 %ige Bürgschaft der BB NRW 96.000 80 %ige Bürgschaft der BB NRW 96.000 Risiko Hausbank 24.000 Risiko Hausbank 24.000 Gesamtrisiko Hausbank: 48.000 (16 %) 18
Mikromezzaninfonds Deutschland Zielgruppe Klein- und Kleinstunternehmen mit unterdurchschnittlicher Eigenkapitalquote Existenzgründer keine Freiberufler KU-Definition EU unabhängig von der Rechtsform Unternehmen Beschäftigte Umsatz max./mio. Bilanzsumme max. /Mio. Klein-U. < 50 10 10 oder Kleinst-U. < 10 2 oder 2 19
Mikromezzaninfonds Deutschland Beihilfe de-minimis-beihilfen / 100 % keine Unternehmen in Schwierigkeiten keine Sanierungen Art der Finanzierung typisch stille Beteiligung Maximalbetrag bis zu 50 T Laufzeit i.d.r. max. 7-10 Jahre 20
Mikromezzaninfonds Deutschland Mittelverwendung Investitionen Betriebsmittel keine Ablösung bestehender Hausbankfinanzierungen Konditionen Festentgelt Gewinnbeteiligungsentgelt Gebühren 8 % p.a. 1,5 % p.a. im Einzelfall max. 500 bei Nichtzustandekommen 3,5 % Zusageprovision bei Genehmigung schneller und unbürokratischer Entscheidungsprozess 21
nützliche Internetadressen NRW.BANK u.a. Förderlotse www.nrwbank.de Kreditanstalt für Wiederaufbau www.kfw.de STARTERCENTER NRW www.startercenter.nrw.de Bürgschaftsbank NRW www.bb-nrw.de Bundeswirtschaftsministerium u.a. bundesweite Fördermitteldatenbank www.bmwi.de 22
Danke! 23