BPW vor Ort im der Berliner Volksbank 02. Mai 2013 Guido Wegner Berliner Volksbank eg Berlin Tel. 030 3063 1150 www.berliner-volksbank.de
BPW vor Ort im der Berliner Volksbank Vorstellung des s Berlin Anforderungen der Bank und Finanzierungsgrundlagen Fit für das Bankgespräch Praktische Übung Get together 2 02.05.2013
Die Berliner Volksbank eg in Zahlen Kennzahlen Berliner Volksbank (31.12.2012) Kunden 632.000 Vertriebsstandorte 120 Mitarbeiter 2.142 Mitgliederanzahl 106.333 Bilanzsumme 9,9 Mrd. Rohüberschuss 329,8 Mio. Jahresüberschuss 16 Mio. 3 02.05.2013
Unser Angebot für Existenzgründerinnen und /- gründer Genossenschaftlicher Finanzverbund Versicherungen, Leasing, Bausparen, Investment- oder Immobilienfonds: Die Berliner Volksbank bietet alle Finanzdienstleistungen und -produkte des Finanzverbundes. 4 02.05.2013
Berlin Einrichtung eines Gründercenters im Mai 2006 zentraler Standort im IHK-Gebäude seit April 2007 2. in Potsdam 11 Mitarbeitern mit speziellem Know-how ca. 700 Businesspläne werden p. a. geprüft über 1.000 genehmigte Finanzierungsvorhaben Betreuungskonzept für die ersten drei Jahre 5 02.05.2013
Unsere Drei Versprechen sofortiger erster telefonischer Kontakt (innerhalb von 24 Stunden) zum Gründer bzw. dessen Unternehmensberater bei einer Gesamtfinanzierung <= 50 TEUR 500 TEUR entscheiden zwei Mitarbeiter im (Markt/Markt- Kompetenz) bei Vorlage aller erforderlichen Unterlagen erfolgt die Entscheidung innerhalb von 3-4 Arbeitstagen bei größeren Gründungsvorhaben erfolgt eine zügige Bearbeitung in Zusammenarbeit mit unserer Kreditabteilung 6 02.05.2013
Hausbankprinzip So funktioniert das Hausbankprinzip - vier Schritte zum Förderdarlehen Beratung Existenzgründer Businessplan Antragstellung Kreditzusage/ Darlehensvertrag Weiterleitung des Antrags mit Stellungnahme 1 2 4 Hausbank Kreditberatung u. -entscheidung Sicherheitenprüfung Refinanzierungszusage 3 Hauptleihinstitut Entscheidung über Förderdarlehen 7 02.05.2013
Entscheidungsgrundlagen der Bank Unternehmereigenschaft Businessplan: Hilfestellung durch Berliner Volksbank eg: Leitfaden im Internet Branchenbriefe im Internet Netzwerkpartner wirtschaftliche Tragfähigkeit 8 02.05.2013
Bedeutung Worst-Case Szenario Die Rentabilitätsrechnung sollte 3 Szenarien ausweisen: Worst Case Real Case Best Case Die Berliner Volksbank eg arbeitet in der Regel mit dem Worst Case Szenario 9 02.05.2013
Eigenmitteleinsatz hängt von Gründersituation ab, insbesondere Vermögensstatus wird vom Kapitalbedarf, insbesondere Investitionsvolumen bestimmt Orientierung: 20% z.t. auch Mindestanforderung mancher öffentlicher Programme (ERP Kapital für Gründung) Je mehr eigene Mittel desto kleiner das Liquiditätsrisiko (finanzielles Polster) größer die persönliche Identifikation (Kreditwürdigkeit) 10 02.05.2013
Sicherheiten z. T. programmimmanent (KfW Gründerkredit StartGeld, IBB Berlin Start) Bürgschaftsbanken (max. 80%) auf Antrag der Hausbank oder als BoB ( Bürgschaft ohne Bank ) Eigene Sicherheiten reduziert Restrisiko bei Ausfall, weil bewertbar begrenzt auf Todesfall 11 02.05.2013
Fehler vermeiden Gewichtung von Ablehnungsgründen Ablehnungsgrad 75% sonstige 5% 17% Zahlen (zu optimistisch/unplausibel) 33% 19% 26% Vollexistenz (HHR/KD) Konzept (unvollst. / Branche/Standort/Konkurrenz/Rechtsform) Person (Qualifikation (Bonität/Sprache) 12 02.05.2013
Hilfe beim Erstellen des Businessplanes durch den Leitfaden der BVB die Branchenbriefe und Partner wie BPW, IHK/HWK u. a. 13 02.05.2013
Fit für das Bankgespräch Dresscode?! gute Vorbereitung angemessene Kredithöhe offene Kommunikation Unterlagen vorab bereitstellen alle Beteiligten sind beim Bankgespräch dabei 14 02.05.2013
Fazit Kein Gründer kommt an einer zuverlässigen Hausbank vorbei! Businessplan/Geschäftsidee und Unternehmerpersönlichkeit müssen überzeugen! Alleinstellungsmerkmal (USP) klar herausarbeiten! Finanzplanung sollte plausibel sein (worst case) Antragsstellung, bevor finanzielle Verpflichtungen eingegangen werden (Fördervoraussetzung) 15 02.05.2013
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