INHALTSVERZEICHNIS ABKÜRZUNGSVERZEICHNIS X LITERATURVERZEICHNIS XV EINLEITUNG 1 ERSTERTEIL 4 GRUNDBEGRIFFE UND GRUNDLAGEN DER KREDITSICHERHEITEN 4 ERSTER ABSCHNITT: KREDITSICHERUNG 4 ZWEITER ABSCHNITT: ARTEN DER SICHERHEITEN 8 A. Personalsicherheiten 8 B. Ersatzsicherheiten 9 C. Realsicherheiten 10 D. Kollektive Sicherungssysteme 11 E. Versicherungen»» 12 DRITTER ABSCHNITT: EINTEILUNG DER SICHERHEITEN 13 A. Geborene und gekorene Sicherheiten.... 13 B. Akzessorische und fiduziarische Sicherheiten 14 C. Mittelbar und unmittelbar verwertbare Sicherheiten 15 VIERTER ABSCHNITT: VOR- UND NACHTEILE 17 A. Personal-und Realsicherheiten 17 B. Akzessorische und fiduziarische Sicherheiten * 19 FÜNFTER ABSCHNITT: SICHERHEITENWERT UND EIGNUNG FÜR DEN GLÄUBIGER 21 ZWEITERTEIL 23 SICHERUNGSMÖGLICHKEITEN DER GLÄUBIGERINTERESSEN 23 ERSTER ABSCHNITT: ALLGEMEINE GLÄUBIGERINTGRESSEN 23 A. Geldleistung 23 I.Geldgeschäfte 24 1, Einlagensicherung im weiteren Sinne...24 2. Einlagensicherung im engeren Sinne,...25 a) Privates Bankgewerbe 26 b) Sparkassen und Kreditgenossenschaften 27 IV
c) GemeinwtrtschafUiche Geschäftsbanken 28 d) Öffentliche Banken 29 e) Sicherungswert 29 0 EG-Richtlinie über Einlagensicherungssysteme 30 3. Ergebnis 31 II. Kapitalanlage 32 III. Bausparkassen... 35 IV. Versicherungsleistungen,, 37 V. SchadenscrsatzansprÜchc 41 1. Vertragliche Schadenersatzansprüche.,,, 4) 2. Gesetzliche Schadenersatzansprüche...,,, 42 a) Pflichtversicherungsgesetz, 43 b) Haftpflichtversicherungen, 44 c) Personen-und Sachversicherungen.,, 45 d) Kreditversicherung... 46 e) Produklhaftungsgesctz 46 f) ArzneimiuelgeseLz,.,...,. 47 3. Zusammenfassung 48 B. Vorleistungspflicht 48 I. Anzahlungsbürgschaft..,.., 49 II. (Vertrags-) ErlUllungsbürgschaa 50 III. Avalvertrag, 51 IV. Kautionsversicherung 51 V. Garantie 52 VI. Garantie auf erstes Anfordern,..53 VII. Bauleistungsversicherung...,, 54 VIIT. Zusammenfassung..,.,..,...,. 55 C. Gewährleistungen,.,.,.,.,,..,..,.,... 55 D. RUckgewährschulden 58 I. Rückgewähr erbrachter Leistungen 58 II. Sicherhcitenrückgewähr 61 1, Personalsicherheiten...,...61 2. Realsicherheiten,...,61 a) Sicherungsilbereignung, 62 b) Eigcnuimsvorbehalt t..,...,...,,, 63 c) Pfandrecht an einer Sache..,,,.,,, 64 d) Hypothek 64 e) Grund schuld,...,.....65 III. Zusammenfassung, 66 E. Außervertragliche Eingriffe in Vermögenspositionen...,. 66 V
I. Eigentumsrechtliche Ansprüche..67 II. Besitzrechtliche Ansprüche, 68 III. Schadensersatzansprüche 68 IV. Bereicherungs- und sonstige Wertersatzansprüche 69 V. Zusammenfassung, 69 F. Gebrauchsüberlassung 70 I.Miete 70 1. Vermieterpfandrecht 71 2. Barkaution 73 3. Bürgschaft 74 4. Abtretung von Lohn- und Gehaltsansprüchen. 74 5. Vermieterrechte im Konkurs des Mieters,,-... 76 6. Mieterrechte im Konkurs des Vermieters - 77 II. Pacht 78 Hl. Leihe 79 IV. Zusammenfassung 80 G.Ergebnis 80 ZWEITER ABSCHNITT: GEWERBETREIBENDE 81 A. Gläubigerinteresse: Geldleistung als Gegenleistung im Rahmen der Vorleistungspflicht und Lieferantenziel... 81 I. Warenkredit 83 1. Personalsicherheiten... 83 2. Ersatzsicherheiten» 84 3. Realsicherheiten 84 a) Vertragliches Pfandrecht 84 b) Eigentumsvorbehalt, 85 aa) Einfacher EigentumsvorbehalL...85 bb) Verlängerter Eigentumsvorbchalt 87 cc) Erweiterter Eigcntumsvorbehall...92 dd) Nachgeschalteter und weitergeleileter Eigentumsvorbehalt... 93 ee) Eigentumsvorbehalt in der Insolvenz 94 ff) Zusammenfassung,.95 4. Kreditversicherung 95 II. Werkvertrag 98 1. Gegenständliche Arbeitsleistung,...99 a) Untemehmerpfandrecht -... too b)bauhandwerkersicherungshypothek 102 c) Arrest 104 d) Gesetz über die Sicherung der Bauforderung vom 1.6.1909 105 e) Sicherheitsleistung des Bestellers, 648a BGB 107 VI
f) Sicherheiten nach VOB/B 109 g) Teifabnatime 110 h) Kreditversicherung 111 2. Geistige Arbeitsleistung,, 111 a) Personal- und Realsicherhetten 111 b) Vorschüsse und Abschlagszahlungen 112 c) Warenkredttversicherung 113 III. Werklieferungsvertrag 113 IV. Dienstleistungen,» 114 1. Einrede des nichterfilllten Vertrages 114 2. Personal- und Realsicherheiten.., 115 3. Vorschuß- und Abschlagszahlungen 115 4. Warenkreditversicherung... - 115 V. Zusammenfassung, * 116 B. Gläubigerinteresse: Sachleistung 116 C. Gläubigerinteresse: Persönliche Leistung 117 I, Erfilllungspflicht 117 I.Auswahlkriterien 118 2. Vertragsstrafe 118 3. Anwesenhcitsprämic 119 4. Sonstige Sicherheiten, 119 II, Erhalt der Arbeitskraft und Betriebstreue 120 III, Zusammenfassung,...,,, 121 D. Gläubigerinteresse: Sicherung der Vertragsabwicklung bei Auslandsgeschäften 122 I.Exportgeschäft 122 1. Private Ausfuhrkreditversicherung..,. 122 2. Staatliche Exportkreditversicherung,....123 3. Bankbürgschaft und Bankgarantie,.,... 125 4. Mobiliarsicherheiten...125 5. Patronatscrklärung, 125 6. Dokumentenakkreditiv,,.,, r,,,.,.130 7. Dokumenteninkasso,,.,,,... 131 II, Importgeschäft 132 IM. Zusammenfassung 132 E. Ergebnis 133 DRITTER ABSCHNITT: FREIBERUFLICH TÄTIGE 134 A. Gläubigerinteressen.......,...,,...,..,.,,,,,,,,,..., 134 B. Sicherungsmöglichkeiten,.,. 135 VIERTER ABSCHNITT: KREDITINSTITUTE 136 VII
A. Gläubigerinteressen 136 I. Allgemeines Bankgeschäft 136 II. Kreditgeschäft - - 137 1. Barkredit J37 2, Avalgeschäft 139 B. Sicherungsmöglichkeiten 140 I. Allgemeine Schranken für die Bestellung von Sicherheiten 140 1. Knebelung und Kredittäuschung...,.., 140 2. Globalzession und verlängerter Eigenlumsvorbehalt 142 II. Sicherheiten, die aufgrund der AGB-Banken 1993/AGB-Sparkassen haften.,.,... 143 1. Pfandrecht an Sachen und Rechten 144 2. SicherungsUbereignung... 145 3. Sicherungsabtretung 148 III. Forderungssicherung bei Bausparkassen gem. 7 BSpKG 148 I.Hypothek 149 2. Grundschuld 152 IV. Personalsicherheilen 153 1. Kreditauftrag 153 2, Abstraktes Schuldversprechen 154 3, Schuldbeitritt 155 4. Depotakzept 157 V. Realsicherheiten '60 VI. Ersatzsicherheiten 160 1. Negativ-/Positivklausel 161 2. Gleichstellungsverpflichtung 165 3. Rangrücktrittsvereinbarung 165 4. Finanzierungsbestätigung '68 5. Qrganschaftscrklürung 6. Abkaufsverpflichtung 176 VII. Kreditversicherungen 178 1. Konsumentcnkrcditversichcrung 179 2. Restschuldversicherung C. Kredite bei eingetretener Insolvenz D. Zusammenfassung FÜNFTER ADSCHNITT: VERSICHERUNGEN SECHSTER ABSCHNITT: PRIVATPERSONEN A. Arbeitnehmer I. Lohnausfallrisiko II. Arbeitsplatzrisiko B. Pauschalreisende VIII 17 1
SIEBENTER ABSCHNITT: ERGEBNIS 195 DRITTER TEIL 197 LÖSUNGSMÖGUCHKEITEN FÜR NICHT SJCHERBAREN BEREICH 197 ERSTER ABSCHNITT: SICHERUNGSVERPFLICHTETER 197 ZWEITER ABSCHNITT: MÖGLICHE SICHERUNGSINSTRUMENTE 200 A. Personal-und Realsicherheiten 200 B. Garantie fonds in der Form des Versiehe rungsvereins auf Gegenseitigkeit 201 C. Kreditversicherung,,,, 203 DRITTER. ABSCHNITT: ZWEOCMÄSSIGKEIT DES EINSATZES DER SICHERUNGSINSTRUMENTE 206 4. ABSCHNITT: ERGEBNIS 208 SCHLUSSBETRACHTUNG 209 BEDEUTUNG DES GESETZLICHEN INSOLVENZSICHERUNGSSYSTEMS ANGESICHTS DER DARGESTELLTEN SICHERUNGSMÖGLICHKEITEN 209