Beratungsprotokoll zwischen Primexx Finanz Versm. GmbH & Co. KG Sandbarg 7 21266 Jesteburg Berater: [Im Nachfolgenden -Kunde- genannt] [Im Nachfolgenden -Makler- genannt] 1. Allgemeine Gesprächsdaten Datum Termin Teilnehmern Anzahl durchgeführter Beratungsgespräche 2. Gesprächsanlass Beratung zum Thema Altersvorsorge unter den Analysepunkten der Kostentransparenz sowie möglicher Steigerung der Ablaufleistung. 3. Wünsche und Bedürfnisse des Kunden Analyse des bestehenden Vertrages Darstellung möglicher Anlageformen/ Arten Einhergehende Wechsel der Anlageform 4. Definition des Durchführungsweges Riester nach AVmG Basis Rente (Rürup) Flexibel Betriebliche Altersvorsorge Risiko Lebensversicherung Berufsunfähigkeitsversicherung
5. Kosten des bestehenden Vertrages 6. Kosten des Nettotarifes Gesellschaft Abschlusskosten Gesellschaft Abschlusskosten Verwaltungskosten p. a. Verwaltungskosten p. a. Stückkosten p. a. Stückkosten p. a. Enthaltenen Fonds Enthaltenen Fonds Kosten der Fondanlage (TER) Kosten der Fondanlage (TER) Kostenqoute kumuliert Kostenqoute kumuliert 7. Betrachtung der Steuerlast bestehender Vertrag Altverträge (Stichtag 31.12.2004) Steuerfrei wenn Lfz. Min. 12 Jahre, 60 % Td.-Schutz, kein Finanzierungszweck Neuverträge (Stichtag 01.01.2005) Halbeinkünfte wenn Lfz. Min. 12 Jahre, Auszahlung nach voll. 60 Lj., indiv. Steuersatz Abgeltungssteuer 25 % auf gesamt Kapital
8. Art und Form der Honorarzahlung: Barzahlung Erläuterung: Kunde händigt dem Makler gegen Ausgabe einer Quittung das Honorar in Barzahlung aus. Überweisung Erläuterung: Kunde überweist dem Makler das Honorar auf die bekannte Bankadresse Abtretung Erläuterung: Makler Verkauft die Police des Kunden über einen Anbieter des Policenzweitmarktes, welcher das Honorar an den Makler zahlt und evtl. Rückkaufwerte dem neuen Vertrag beifügt. Auf anfallende Kosten wurde hingewiesen. (Siehe Vertrag) Pro Rata Erläuterung: Kunde zahlt in regelmäßigen Intervallen das Honorar an Vermittler in gleichbleibenden Summen. Finanzierung Erläuterung: Kunde Finanziert das Honorar zu einem derzeit gültigen Effektiv Zins in Höhe von % 9. Art und Form der Zahlung des Betreuungshonorars: Zahlung des Betreuungshonorars jährlich per Rechnung in Höhe von, bei einer festgeschirebenen Laufzeit von zwei Jahren. Detaillierte Informationen sind dem allgemein gültigen Betreuungsvertrag zu entnehmen. 10. Haftungsklausel Der Makler weist den Kunden auf evtl. entstehende Nachteile bei einer Auflösung des bestehenden Vertrages hin. Vornehmlich im Bereich der Versteuerung. Des Weiteren weist der Makler den Kunden auf die Risiken der Anlage in Fonds/ Indexfonds hin, welche u. U. einen gesamten Verlust des Kapitals zur Folge haben kann. Sämtliche Anlagen unterliegen den Schwankungen des Kapitalmarktes und es kann keine zukünftige Betrachtung der zu erwartenden Rendite durchgeführt werden. Der Makler hat dem Kunden die Systematik der Fonds/ Indexfonds (ETF) erläutert und anhand von Beispielen aus der Praxis kenntlich gemacht. Der Kunde bestätigt mit der nachfolgenden Unterschrift, dass er dies zur Kenntnis genommen hat und die Inhalte der geführten Gespräche verstanden hat.
11. Marktuntersuchung Der Makler stützt seinen Rat auf eine objektive, ausgewogene Marktuntersuchung. Mit folgendem Ergebnis: Versicherer Anlageform Fonds Indexfonds (ETF) Deckungsstock Empfehlung und Begründung des Maklers Der Makler empfiehlt dem Kunden die Anlageform Indexfond (ETF), da sich eine nachweisliche Reduzierung der enthaltenen Produktgebühren u. U. positiv auf die zu erwartende Ablaufleistung auswirken kann. Des Weiteren stützt der Makler seinen Rat bei der Wahl des Indexfonds (ETF) auf nachweislich empirische Studien, welche einen historischen Vergleich zwischen Indexfond (ETF) und freien Fonds beinhalten, mit der Erkenntnis, dass die Indexfonds (ETF) eine historisch betrachtet positivere Rendite ausweisen, als die Mehrzahl der freien Fondsanlagen. Kunde nimmt Empfehlung des Maklers an JA NEIN Bei NEIN Begründung des Kunden Relevante Antragsunterlagen wie beispielsweise AVB s, Factsheets usw. wurden dem Kunden ausgehändigt. Des Weiteren hat der Kunde Durchschriften des Beratungsdokumentes sowie der Antragsunterlagen erhalten. Ort, Datum Kunde Makler
Notizen/ Anmerkungen/ Kommentare