Prüfe dein Wissen: PdW Bank- und Kapitalmarktrecht von Prof. Dr. Hans-Peter Schwintowski 3., neu bearbeitete Auflage Bank- und Kapitalmarktrecht Schwintowski schnell und portofrei erhältlich bei beck-shop.de DIE FACHBUCHHANDLUNG Thematische Gliederung: Allgemeines Verlag C.H. Beck München 2011 Verlag C.H. Beck im Internet: www.beck.de ISBN 978 3 406 61647 1
Prüfe dein Wissen Rechtsfälle in Frage und Antwort Dr. Hans-Peter Schwintowski Bank- und Kapitalmarktrecht
Bank- und Kapitalmarktrecht von Dr. Hans-Peter Schwintowski o. Professor an der Humboldt-Universität zu Berlin 3., neu bearbeitete Auflage Verlag C. H. Beck München 2011K
Verlag C. H. Beck im Internet: beck.de ISBN 978 3 406 61647 1 2011 Verlag C. H. Beck ohg Wilhelmstraße 9, 80801 München Druck und Bindung: Nomos Verlagsgesellschaft In den Lissen 12, 76547 Sinzheim Satz: Druckerei C. H. Beck, Nördlingen (Adresse wie Verlag) Gedruckt auf säurefreiem, alterungsbeständigem Papier (hergestellt aus chlorfrei gebleichtem Zellstoff)
Vorwort Das Bank- und Kapitalmarktrecht hat sich seit Umsetzung der MiFID-Richtlinie (1. 11. 2007) grundlegend gewandelt. Die Wandlungen betreffen nicht nur das Kapitalmarktrecht, sondern auch das klassische Bankgeschäftsrecht, insbesondere das Zahlungsdiensterecht und das Verbraucherdarlehen. Das Zahlungsdiensterecht ist ausgelöst durch eine europäische Richtlinie im BGB völlig neu gefasst worden. Es beruht auf einer Vollharmonisierung in Europa. Im Lastschriftrecht ist die SEPA- Lastschrift hinzugekommen, die es bisher in Deutschland nicht gab. Auch das Verbraucherdarlehensrecht ist in wesentlichen Teilen neu gefasst worden. Berlin, im Juli 2011 Hans-Peter Schwintowski
Inhaltsverzeichnis Abkürzungsverzeichnis... Literaturverzeichnis... Erster Teil. Bankprivatrecht A. Grundlagen... 1 I. Begriff des Bankrechts... 1 II. Rechtsquellen... 2 III. Geschichtliche Entwicklungslinien... 2 1. Entstehung und Entwicklung des Bankwesens... 2 2. Ursprung und Funktionen des Geldes... 6 B. Geschäftsübergreifende Grundsätze... 9 I. Der allgemeine Bankvertrag... 9 II. Allgemeine Geschäftsbedingungen/Banken... 10 III. Bankgeheimnis Bankauskunft Datenschutz... 16 1. Begriffe... 16 2. Das Bankgeheimnis... 16 3. Die Bankauskunft... 22 4. Datenschutz (Schufa-Verfahren)... 22 C. Kontoformen... 24 D. Die Bestimmung des Kontoinhabers... 29 I. Grundsätze... 29 II. Spezialfälle... 30 E. Der Zahlungsverkehr... 33 I. Grundlagen... 33 II. Der Zahlungsdienste(rahmen)vertrag... 34 III. Die Gutschrift... 36 IV. Die Kontokorrentabrede... 37 V. Änderungen des ZDRV... 43 VI. Autorisierung von Zahlungsvorgängen... 44 VII. Ausführungsfrist für Zahlungsvorgänge... 46 VIII. Wertstellung... 46 IX. Stornierung von Gutschriften... 49 X. Haftung des ZDL für nicht autorisierte Zahlungsvorgänge... 49 F. Das Kreditkartengeschäft... 51 I. Begriff und Funktion der Kreditkarte... 51 II. Rechtsnatur... 52 III. Rechtspflichten... 57 G. Automatisierte Zahlungssysteme... 59 I. Das ec-geldautomatensystem... 59 II. Das electronic-cash-system... 65 III. Online-Banking... 66 XI XIII VII
Inhaltsverzeichnis IV. Die Geldkarte... 66 H. Lastschriftverfahren ( 675x BGB)... 67 I. Grundlagen... 67 II. Abbuchungsauftragsverfahren... 68 III. SEPA-Lastschrift... 69 IV. Einzugsermächtigungsverfahren (EEV)... 70 V. Grenzen des Widerspruchsrechts... 72 VI. Entgelt für die Lastschriftrückgabe... 76 I. Das Scheckgeschäft... 77 I. Begriff und Funktion... 77 II. Die wertpapierrechtliche Einordnung... 78 III. Die Scheckfälschung... 84 IV. Die Schecksperre... 90 V. Der Bereicherungsausgleich... 91 VI. Scheckeinlösungszusage Scheckbestätigung Scheckeinlösungsbestätigung... 94 VII. Das Scheckinkasso... 95 J. Das Darlehen... 97 I. Kredit- und Darlehensbegriff... 97 II. Der Krediteröffnungsvertrag (KEV)... 99 III. Zinsen und Kosten... 103 IV. Schutzpflichten der Bank bei Vergabe von Darlehen... 107 V. Sittenwidrige Darlehen... 110 1. Der Vertrag mit dem Kreditnehmer... 110 2. Mithaftung Dritter... 114 3. Veräußerung notleidender Kredite Grenzen der Abtretbarkeit.. 115 K. Verbraucherdarlehen... 117 I. Persönlicher Anwendungsbereich... 118 II. Sachlicher Anwendungsbereich... 119 III. Das Informationsmodell ( 491 a, 492, 493 i. V. m. Art. 247 EGBGB)... 120 1. Vorvertragliche Informationspflichten ( 491 a BGB)... 121 2. Vertragsbezogene Informationen ( 492 BGB)... 123 3. Informationen während des Vertragsverhältnisses... 124 IV. Rechtsfolgen von Formmängeln ( 494 BGB)... 125 V. Das Widerrufsrecht ( 495 BGB)... 126 VI. Schutz bei Zahlungsverzug ( 497, 498 BGB)... 128 VII. Überziehungskredite ( 504 BGB)... 130 VIII. Zahlungsaufschub Teilzahlungsgeschäfte ( 506, 507 BGB)... 131 IX. Abweichende Vereinbarungen Umgehungsverbot ( 511 BGB)... 132 Zweiter Teil. Kapitalmarktrecht A. Überblick... 133 I. Grundfragen... 133 II. Kreditwesengesetz (KWG)... 135 III. Wertpapierhandelsgesetz (WpHG)... 138 VIII
Inhaltsverzeichnis IV. Börsengesetz (BörsG)... 138 V. Wertpapierprospektgesetz... 140 VI. Wertpapier-Verkaufsprospektgesetz (VerkProspG)... 143 VII. Wertpapiererwerbs- und Übernahmerecht (WpÜG)... 144 VIII. Investmentgesetz (InvG)... 144 B. Kapitalmarktrelevante Bankgeschäfte... 146 I. Das Depotgeschäft... 146 II. Swap-Geschäft... 149 III. Finanztermingeschäfte... 151 IV. Finanzkommissionsgeschäfte... 154 C. Insiderverbote Directors Dealing Ad-hoc-Mitteilungen... 162 I. Insiderverbote... 162 II. Directors Dealing... 167 III. Ad-hoc-Mitteilungen... 168 D. Squeeze-out Delisting... 176 I. Squeeze-out... 176 II. Delisting... 180 E. Vermögensverwaltung... 182 I. Begriff... 182 II. Der Vermögensverwaltungsvertrag... 184 III. Pflichten des Vermögensverwalters... 185 F. Anlageberatung... 190 I. Grundfragen... 190 II. Der zivilrechtliche Beratungsvertrag... 191 III. Der aufsichtsrechtliche Begriff Anlageberatung... 192 IV. Verhaltenspflichten bei der Anlageberatung... 195 V. Unterschiede zwischen aufsichtsrechtlichen und zivilrechtlichen Beratungsanforderungen... 198 VI. Protokollierung der Anlageberatung... 199 VII. Beratungsfehler... 200 VIII. Haftung für fehlerhafte Anlageberatung... 204 IX. Zuwendungen... 206 X. Kick-Backs... 208 Sachverzeichnis... 211 IX