DWS RiesterRente Premium-Update. Die Nr. 1* im aktuellen Marktumfeld

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1 DWS RiesterRente Premium-Update Die Nr. 1* im aktuellen Marktumfeld *Die DWS / DB Gruppe ist nach verwaltetem Fondsvermögen der größte deutsche Anbieter von Publikumsfonds. Quelle BVI. Stand: Ende Juni 2011

2 Wir sagen Danke! Bereits mehr als 1 Million Riester- Kunden investieren in das Anlagemodell I-CPPI 1

3 Und auch die Fachpresse jubelt weiter Aussage "höchste Riesterrente": Quelle: Focus-Money, , Test 40/2007: Es wurden ausschließlich Fondssparpläne getestet. Ergebnisse beruhen auf einer simulierten Rückrechnung und haben nur begrenzten Aussagewert. Aussage "beste Riesterrente": Quelle: /euro, , uro 12/2009. Getestet wurden fondsbasierte Riesterrenten hinsichtlich Kosten, Kapitalmarktverhalten und Investmentqualität. Im Gesamtrating ging die DWS RiesterRente Premium als Testsieger hervor. Aussage TTT Herausragend : Getestet durch ITA, Institut für Transparenz in der Altersvorsorge, 10/2009. In die Ablaufleistung wurden keine Kickbacks, keine Treueboni oder Überschüsse/ Schlussgewinne einkalkuliert. 2

4 Top-Leistung = Top Bewertung 3

5 Aber wie sieht es insgesamt aus? 48 % im Gesamtmarkt. Wir aber halten das Ergebnis. Anzahl und Verteilung der Riester-Verträge im 1.Quartal 2010 und Quartal Quartal % 20% 17% Insgesamt % Insgesamt % 6% 64% 27% 5% Versicherungsverträge Banksparplanverträge Wohnriesterverträge Fondssparplanverträge 4 Quelle: Bundesministerium für Arbeit und Soziales, (BMAS) Stand: Q (Wohnriesterverträge ab Q4 2008)

6 Was ist unser Geheimnis? Unser Update für Ihren Start in den Jahresendspurt mit den richtigen Produkten. 5

7 Inhalt 1 Die Premium-Produkte im aktuellen Kapitalmarktumfeld 2 Die Premium-Produkte im Wettbewerbsumfeld 3 Unsere Lösungen für Ihren Erfolg 6

8 Déjà vu? Das hatten wir doch alles schon mal Entwicklung des MSCI World Return Index Ca. 20% Wertverlust innerhalb von ca. 2 Wochen ,0% MSCI World Wertentwicklungen in der Vergangenheit sind kein verlässlicher Indikator für die zukünftige Wertentwicklung = 100 Punkte; Quelle: Thomson Reuters Datastream, Returnindex in Euro Stand: 15. August

9 Kaufen, wenn die Kanonen donnern (Warren Buffet) Unser erfolgreichstes Neugeschäftsjahr war DWS-Neuabschlüsse während der Lehman-Krise in 2008 : ~ Verträge Investition zu niedrigen Einstiegskursen ,9% + 7,6% p.a bei gleichzeitiger Garantie der eingezahlten Beiträge MSCI World Wertentwicklungen in der Vergangenheit sind kein verlässlicher Indikator für die zukünftige Wertentwicklung = 100 Punkte; Quelle: Thomson Reuters Datastream, Returnindex in Euro Stand: 15. August 2011

10 Dieser Ansicht ist auch der BVI 9

11 Und wozu rät die Konkurrenz zum Jahresende? 10

12 Zur Erinnerung: so investieren klassische Versicherungen... Allokation herkömmlicher, klassischer Versicherungsprodukte (Marktdurchschnitt) 5% 95 % Kaum Diversifikation möglich (Garantiezusagen) Hoher Rechnungszins im Bestand (Ø 3,4%) Wiederanlagerisiko bei Anleihen Risiko der Abwertung bestehender Anleihen im Portfolio Aktuell niedrige Nettoverzinsung der Kapitalanlagen 11 Aktien Festverzinsliche Titel, Hypothekendarlehen, Immobilien, Festgelder und Genusscheine Quelle: Fitch Ratings, GDV

13 Was also tun? Mit Beitragsgarantie in eine fondsgebundene Rentenversicherung investieren? Top-Anbieter DWS RiesterRente Premium 1,5% freie Fondsauswahl 30,0% 100 % 68,5% = 261 = 279 Deckungsstock / Rentenfonds Garantiefonds Aktienfonds 12 Vertragsbeginn: 04/2009, Vertragslaufzeit bei Abschluss:30 Jahre, Beitrag: 20 pro Monat, keine staatliche Förderung / Quelle: Jahresbriefe der Anbieter

14 Sehen, was drin ist: das Portfolio ist über DWS täglich einsehbar sogar im Verlauf. 13

16 Kein Spaß für Anbieter von Garantien: Entwicklung des MSCI World und 10-jähriger Bundesanleihen seit 04/ Neuer Tiefststand der 10jährigen Bundesanleihe MSCI World (RI) in Euro 10-jährige Bundesanleihe* 15 *) GERMANY BENCHMARK BOND10 YR (DS) - RED. YIELD Wertentwicklungen in der Vergangenheit sind kein verlässlicher Indikator für die zukünftige Wertentwicklung = 100 Punkte Quelle: Thomson Reuters Datastream Stand: 24. August 2011

17 Musterallokation Riestervertrag Restlaufzeit ~25,5 Jahre 100% VSD im Dezember % VSD im Dezember % VSD im August % VSD im August % VSD im August % 95% VSD im April % VSD im Dezember *) GERMANY BENCHMARK BOND10 YR (DS) - RED. YIELD Wertentwicklungen in der Vergangenheit sind kein verlässlicher Indikator für die zukünftige Wertentwicklung Abkürzung VSD = DWS Vorsorge Dachfonds = 100 Punkte Quelle: Thomson Reuters Datastream

18 Problem Garantiezinssenkung 17 Quelle: Portfolio International

19 Aber nicht nur Versicherer haben Probleme 18

21 Die DWS Premium-Familie ist größter als man annimmt DWS RiesterRente Premium Wohn-Riestern AVWL (Altersvorsorgewirksame Leistungen) DWS RiesterRente Premium für Kinder 20 DWS Vermögenssparplan Premium DWS Basisrente Premium

22 Klassisch Riestern mit der Nr. 1 21

23 Der Riester-Markt: noch viel Potential im Neugeschäft Mögliche Anzahl der Riester-Kunden: > 30 Millionen Annahme 1: 2/3 des Marktes wird von den Anbietern erreicht werden Annahme 2: der Riester-Markt wird in den nächsten 3-5 Jahren verteilt sein ~ 20 Mio. ~ 14 Mio. Wachstumstreiber: Steigendes Bewusstsein für Altersvorsorge in Deutschland Positive Berichterstattung in den Medien Weitere Incentivierung durch den Staat (bspw. 300 pro Jahr für jedes ab 2008 geborenes Kind, 200 Berufseinsteiger-Bonus )

24 Blick auf den Bestand. Beraterinformation. Keine Weitergabe an Endkunden. Alte, inneffiziente Garantiemodelle (klassische Deckungsstockprodukte, statische Hybridmodelle) Innovationssprung seit 2007 durch neue, innovative Garantiemodelle (I-CPPI, dynamische Hybridmodelle, Variable Annuities) Ca. 7 Mio. Verträge

25 Ihre Altersvorsorge Mögliche Bestandsprovisionen auf Basis des Fondsvermögens 24 Single, geboren, Bruttojahresgehalt, Laufzeit bis 67

26 Ihre Altersvorsorge Mögliche Bestandsprovisionen auf Basis des Fondsvermögens 25 Single, geboren, Bruttojahresgehalt, Laufzeit bis 67, Kapitalübertragung i.h.v

27 Altersvorsorgewirksame Leistungen 26

28 VL-Depots: großes Potential! Beraterinformation. Keine Weitergabe an Endkunden. VL-Sparen AVWL-Sparen Generieren Abgeltungssteuer! Keine Garantie! Keine Abgeltungssteuer! Garantie! Abfluss i.d.r. nach 7 Jahren Keine Abschlussprovision Abschlussprovision Reduzierung Riesterbeitrag Förderung auf AVWL-Beitrag Quelle: BVI 27

29 Die Riester-Rente mit AVWL Inside : Aufbau einer attraktiven Altersvorsorge mit reduziertem Eigenbeitrag 1). Bruttojahreseinkommen % Grundzulage (2x): 308 * 28 Beispiel: Familie mit zwei Kindern *Sofern beide Ehepartner einen eigenständigen Vertrag haben und den erforderlichen Eigenbeitrag leisten, erhält jede Person die eine Grundzulage in Höhe von 154,- ** Bruttojahreseinkommen x 4% = Beitrag für volle Zulage *** Beitrag für volle Zulage staatliche Zulagen und AVWL-Leistung = Eigenbeitrag 1) Hinweis. der jeweilige Beitrag zum Erreichen der vollen Zulage ist von der persönlichen Situation des Kunden abhängig. Die maximale Förderhöchstgrenze liegt bei p.a. Kinderzulage (2x): 370 AVWL-Leistung: 319 = Eigenbeitrag ***: ** Förderquote von Staat und Arbeitgeber: ~ 83 %

30 So erhält der Kunde seine AVWL-Leistungen mit der DWS. 3 Kunden reicht ausgefülltes Serviceblatt beim AG ein 4 AG überweist Beitrag 1 Abschluss AVWL 2 DWS sendet Serviceblatt an Kunden 29

31 Disclaimer DWS Vorsorgekonzepte Die in diesem Dokument enthaltenen Angaben stellen keine Anlageberatung dar, sondern geben lediglich eine zusammenfassende Kurzdarstellung wesentlicher Merkmale des Fonds. Die vollständigen Angaben zum Fonds sind dem vereinfachten bzw. vollständigen Verkaufsprospekt, ergänzt durch den jeweiligen letzten geprüften Jahresbericht und den jeweiligen Halbjahresbericht, falls ein solcher jüngeren Datums als der letzte Jahresbericht vorliegt, zu entnehmen. Diese Unterlagen stellen die allein verbindliche Grundlage des Kaufs dar. Sie sind in elektronischer oder gedruckter Form kostenlos bei Ihrem Berater, der DWS Investment GmbH, Mainzer Landstraße , D Frankfurt am Main und, sofern es sich um Luxemburger Fonds handelt, bei der DWS Investment S.A., 2, Boulevard Konrad Adenauer, L-1115 Luxemburg erhältlich. Alle Meinungsaussagen geben die aktuelle Einschätzung von DWS Investments wieder, die ohne vorherige Ankündigung geändert werden kann. Soweit die in diesem Dokument enthaltenen Daten von Dritten stammen, übernimmt DWS Investments für die Richtigkeit, Vollständigkeit und Angemessenheit dieser Daten keine Gewähr, auch wenn DWS Investments nur solche Daten verwendet, die sie als zuverlässig erachtet. Berechnung der Wertentwicklung nach BVI-Methode, d.h. ohne Berücksichtigung des Ausgabeaufschlages. Individuelle Kosten wie beispielsweise Gebühren, Provisionen und andere Entgelte sind in der Darstellung nicht berücksichtigt und würden sich bei Berücksichtigung negativ auf die Wertentwicklung auswirken. Wertentwicklungen der Vergangenheit sind kein verlässlicher Indikator für die künftige Wertentwicklung. Nähere steuerliche Informationen enthalten der vereinfachte und der vollständige Verkaufsprospekt. Die ausgegebenen Anteile dieses Fonds dürfen nur in solchen Rechtsordnungen zum Kauf angeboten oder verkauft werden, in denen ein solches Angebot oder ein solcher Verkauf zulässig ist. So dürfen die Anteile dieses Fonds weder innerhalb der USA noch an oder für Rechnung von US- Staatsbürgern oder in den USA ansässigen US-Personen zum Kauf angeboten oder an diese verkauft werden Dieses Dokument und die in ihm enthaltenen Informationen dürfen nicht in den USA verbreitet werden. Die Verbreitung und Veröffentlichung dieses Dokumentes sowie das Angebot oder ein Verkauf der Anteile können auch in anderen Rechtsordnungen Beschränkungen unterworfen sein. 30

32 31 Beraterinformation. Keine Weitergabe an Endkunden.