Viele Darlehen lassen sich gebührenfrei kündigen
|
|
- Pia Fuchs
- vor 8 Jahren
- Abrufe
Transkript
1 Baugeld : Viele Darlehen lassen sich gebührenfrei kündigen - Nachricht Dez. 2013, 21:49 Diesen Artikel finden Sie online unter Baugeld Viele Darlehen lassen sich gebührenfrei kündigen Deutschland schuldet um: Bauherren können mit neuen Darlehensverträgen Zehntausende Euro sparen. Fehlerhafte Widerrufsbelehrungen ermöglichen den vorzeitigen Ausstieg und günstigere Zinsen. Von Holger Zschäpitz Die niedrigen Zinsen (Link: sind nicht nur ein Ärgernis für Sparer. Auch viele Immobilienbesitzer grämen sich ob der niedrigen Raten. Aus heutiger Sicht haben die meisten Häuslebauer (Link: in den vergangenen Jahren zu viel fürs Baugeld bezahlt. Eine vorzeitige Umschuldung lohnt sich für die meisten nicht, berechnen die Banken doch horrende Gebühren. Die sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung macht den Zinsvorteil mehr als zunichte. Offenbar gibt es für viele Bauherren doch die Möglichkeit, den Kredit günstig umzuschulden und dabei mehrere Tausend Euro zu sparen. So sind nach einer Untersuchung der Verbraucherzentrale Hamburg mehr als zwei Drittel der Widerrufsbelehrungen in Immobiliendarlehensverträgen fehlerhaft und damit unwirksam. Widerrufsbelehrungen sind oft fehlerhaft "Fehlerhafte Widerrufsbelehrungen in Immobiliendarlehen geben vielen Verbrauchern die Möglichkeit, noch viele Jahre nach Vertragsschluss einen Kredit vorzeitig aufzulösen", sagt Edda Castelló, Expertin bei der Verbraucherzentrale Hamburg. "Ist die Widerrufsbelehrung falsch, startet die Widerrufsfrist nicht. Der Widerruf des Kreditvertrags (Link: kann also jederzeit erklärt werden." Laut Untersuchung informieren Banken und Sparkassen in den Belehrungen oft nicht richtig über den Beginn der Widerrufsfrist, oder es fehlen entscheidende Hinweise, insbesondere zu den Rechtsfolgen eines Widerrufs. Teilweise finden sich auch ergänzende Formulierungen, die für den Kreditnehmer verwirrend und unverständlich sind. Darüber hinaus werden oft keine Anschrift genannt, obwohl ein Telefonanruf für einen wirksamen Widerruf in Textform nicht ausreichend ist. Zusätzlich entsprechen viele Widerrufsbelehrungen auch nicht dem vom Gesetz verlangten Deutlichkeitsgebot. Die Belehrung muss in hervorgehobener und deutlich gestalteter Form im Vertragstext wiedergegeben werden. Hervorgehoben ist ein Textteil, wenn er mit grafischen Mitteln in den Vordergrund gestellt wird, etwa fett gedruckt. Die Formfehler finden sich in den Verträgen quer durch die Kreditlandschaft, von der Deutschen Bank über die Commerzbank (Link: bis zu Sparkassen und genossenschaftlichen Instituten. In der Regel sind aber nicht sämtliche Verträge eines Institutes betroffen, sondern nur einzelne. Kreditgeschäft wird rückabgewickelt Die betroffenen Verbraucher müssen ihren laufenden Vertrag nicht kündigen, sie können ihn einfach widerrufen. Dann wird das Geschäft rückabgewickelt. Sprich: die Bauherren zahlen die Kreditsumme zurück und müssen eine Nutzungsentschädigung für die "Benutzung" des Geldes zahlen. Diese berechnet sich nach dem durchschnittlichen Zinssatz für Hypothekenkredite. Da die meisten Verbraucher bereits Zinsen bezahlt haben, dürfte die Nutzungsentschädigung nach Ansicht der Experten nicht weiter ins Gewicht fallen. 1 von :49
2 Baugeld : Viele Darlehen lassen sich gebührenfrei kündigen - Nachricht... "Das ist die größte Nummer für Verbraucher, die mir untergekommen ist", sagt Timo Gansel, Fachanwalt für Bank- und Kapitalmarktrecht, bei Gansel Rechtsanwälte in Berlin. Über eine Reihe von Widerrufsbelehrungen hätten in den vergangenen Jahren bereits die Gerichte, darunter oft auch der Bundesgerichtshof (BGH), geurteilt und dabei aufgezeigt, dass rein formale Fehler ausreichten, um einen Vertrag zu widerrufen. Kein Verbraucher müsse einen kausalen Zusammenhang zwischen einer fehlerhaften Widerrufsbelehrung und dem Abschluss eines Kreditvertrages nachweisen. Nach seinen Erfahrungen sind sogar 98 Prozent der Widerrufsbelehrungen fehlerhaft. Er hat bereits 1000 Fälle erfolgreich mit Banken verhandelt, in 90 Prozent kam es zu außergerichtlichen Einigungen. "Bei Kreditsummen von Euro kommt schnell ein fünfstelliger Betrag zusammen." In den Genuss können alle Bauherren kommen, die seit November 2002 einen Kreditvertrag abgeschlossen haben. Denn seither schreibt der Gesetzgeber die Widerrufsbelehrung vor. Diese wurde zehn Mal geändert, sodass die Rechtslage auch für viele Kreditinstitute unübersichtlich geworden ist. Vorfälligkeitsentschädigungen sind oft nicht gerechtfertigt Da nach zehn Jahren jeder Kreditnehmer ohnehin ein Sonderkündigungsrecht hat, zu dem er sein teures Altdarlehen mit sechsmonatiger Frist stornieren kann, ohne der Bank eine Entschädigung für entgangene Zinsgewinne zahlen zu müssen, dürfte sich die Sache mit den falschen Widerrufsbelehrungen vor allem für jene lohnen, die ihr Darlehen vor fünf Jahren abgeschlossen haben. Damals lagen die Hypothekenzinsen mit fünf Prozent noch doppelt so hoch wie heute. Selbst Kunden, die in den vergangenen drei Jahren hohe Vorfälligkeitsentschädigungen gezahlt haben, können diese unter Umständen zurückbekommen. Denn die Ansprüche verjähren erst nach drei Jahren. Castelló gibt zu bedenken, dass gerade im Falle einer Umschuldung die Banken den Kundenforderungen nicht ohne Weiteres nachkommen würden und fast immer anwaltliche Unterstützung notwendig würde. Banken und Sparkassen zeigen sich zurückhaltend. "Das Thema ist uns schon bekannt", sagt Stefan Marotzke vom Deutschen Sparkassen- und Giroverband. Das sei auch auf die unterschiedliche Rechtssprechung zurückzuführen, und es komme jeweils auf den Einzelfall an. Axel Springer SE Alle Rechte vorbehalten 2 von :49
3 Finanzen: Kredit mit Bearbeitungsgebühr: Kunden können Geld zurückf von :56 Drucken Finanzen Kredit mit Bearbeitungsgebühr: Kunden können Geld zurückfordern Donnerstag, , 10:22 dpa/andrea Warnecke Vorsicht Gebührenfalle: Kunden sind nicht verpflichtet, für die Bearbeitung eines Kredites zu zahlen. Es ist oft dasselbe: Wollen Verbraucher einen Kredit, müssen sie dafür eine Bearbeitungsgebühr in Höhe von zwei bis drei Prozent der Kreditsumme bezahlen. Verbraucherschützer weisen darauf hin, dass das unzulässig ist. Banken dürfen für einen Kredit keine Bearbeitungsgebühr fordern. So ein einseitig vorgegebenes Bearbeitungsentgelt ist rechtlich nicht zulässig, erklärt Niels Nauhauser von der Verbraucherzentrale Baden- Württemberg. Dies hätten diverse Oberlandesgerichte bereits entschieden. Der Grund: Die Kreditinstitute prüfen die Kreditwürdigkeit des Kunden im eigenen Interesse. Schließlich wollen sie die Ausfallrisiken reduzieren. Grundsätzlich kann ein Entgelt aber nur verlangt werden, wenn die Bank für den Kunden eine Leistung erbringt. Die Kreditbearbeitung ist keine besondere Leistung. In der Praxis halten sich viele Institute leider nicht an diese Rechtsprechung und schieben fadenscheinige, aber zulässige juristische Spitzfindigkeiten vor, erklärt der Finanzexperte. Sie behaupten dann etwa, es sei keine
4 Finanzen: Kredit mit Bearbeitungsgebühr: Kunden können Geld zurückf von :56 Preisklausel in den allgemeinen Geschäftsbedingungen, sondern eine Absprache zwischen der Bank und dem Kunden, und das Entgelt sei Teil des gesamten Entgelts für den Kredit. Denn nur wenn die Bearbeitungsgebühr wirklich im Einzelfall so ausgehandelt wurde, greift die Rechtsprechung der Gerichte nicht. War die Gebühr hingegen einseitig von der Bank vorgegeben, ist sie unzulässig, sagt Nauhauser. In diesen Fällen können Verbraucher die Kreditgebühren zurückverlangen. Entscheidend ist, ob im Beratungsgespräch über die Gebühr verhandelt wurde, sagt Nauhauser. Wenn das nicht der Fall gewesen sei, sollten Kunden sich an ihre Bank wenden und die Erstattung der Bearbeitungsgebühr fordern. Das kann sich durchaus lohnen: Wer etwa einen Kredit in Höhe von Euro aufgenommen hat, kann bei einer Gebühr in Höhe von zwei Prozent 400 Euro zurückfordern. dpa Drucken FOCUS Online Fotocredits: dpa/andrea Warnecke Alle Inhalte, insbesondere die Texte und Bilder von Agenturen, sind urheberrechtlich geschützt und dürfen nur im Rahmen der gewöhnlichen Nutzung des Angebots vervielfältigt, verbreitet oder sonst genutzt werden.
5 Gerichtsurteil: Bearbeitungsgebühren für Kredite unzulässig - Recht + S von :52» Drucken GERICHTSURTEIL Bearbeitungsgebühren für Kredite unzulässig , 13:05 Uhr, aktualisiert , 14:31 Uhr Die Richter des OLG Dresden haben entschieden: Banken dürfen keine Bearbeitungsgebühren für Verbraucherkredite verlangen. Banken und Sparkassen müssen nun mit hohen Rückforderungen rechnen. Das Dresdner Urteil dürfte auch im Frankfurter Bankenviertel Beachtung finden. Quelle: dpa Leipzig. Bearbeitungsgebühren für Verbraucherkredite, wie sie viele Banken und Sparkassen verlangen, sind einem Urteil des Oberlandesgerichts Dresden zufolge nicht zulässig. Verbraucher sollten daher zuviel gezahlte Bearbeitungsgebühren zurückfordern, erklärte die Verbraucherzentrale Sachsen am Freitag. Sie rechnet damit, dass auf die Banken und Sparkassen hohe Rückforderungsansprüche von Kreditnehmern zukommen. (Az: 8 U 662/11) Banken und Sparkassen verlangen die Bearbeitungsgebühren zusätzlich zu den Zinsen. Sie begründen dies mit ihrem Beratungsaufwand und der Prüfung der Kreditwürdigkeit des Kunden. In dem nun entschiedenen Fall berechnete die Sparkasse Chemnitz zwei Prozent des ursprünglichen Kreditbetrags. Dies erklärte das Oberlandesgericht Dresden für unzulässig. Da die beklagte Sparkasse ihre Revision vor dem Bundesgerichtshof (BGH) zurücknahm, ist das Urteil nun rechtskräftig, wie die Verbraucherzentrale Sachsen mitteilte. Die wichtigsten Urteile zur Falschberatung Beratung ohne Alles anzeigen Die Gerichte müssen sich immer wieder mit dem Thema fehlerhafte Anlageberatung beschäftigen. Die Fälle sind immer individuell. Eine Auswahl von richtungsweisenden Urteilen für verschiedene Lebenslagen zeigt, welche Chancen Opfer von falscher Beratung haben. Versteckte Kosten Provisionen offenlegen Mangelnde Auskunft Kritische Presseberichte Begrenzte Einlagensicherung Schadenersatzansprüche wegen Falschberatung Haftung einer Direktbank Vermittler haften Aufklärungspflicht beachten Telefonisch beraten Mit den Bearbeitungsgebühren für Kredite wollten Banken und Sparkassen sich einmal mehr für Tätigkeiten,
6 Gerichtsurteil: Bearbeitungsgebühren für Kredite unzulässig - Recht + S von :52
7 Druckversion 1 von :50 Mittwoch, 14. August 2013 Verbraucherschützer frohlocken Gravierende Fehler bei Immobilienkrediten? Formfehler bei der Widerrufsbelehrung von Immobiliendarlehen könnten vielen Verbrauchern die Möglichkeit geben, den Kreditvertrag vorzeitig aufzulösen - ohne die sonst übliche Vorfälligkeitsentschädigung zahlen zu müssen. Das bietet eine günstige Gelegenheit für eine deutlich sparsamere Finanzierung. Nach einer Untersuchung der Verbraucherzentrale Hamburg (vzhh) sind mehr als zwei Drittel der Widerrufsbelehrungen in Immobiliendarlehensverträgen fehlerhaft und damit unwirksam. Die Verbraucherschützer überprüften nach eigenen Angaben die Widerrufsbelehrungen in 300 Kreditverträgen. Demnach würden Banken und Sparkassen in den Belehrungen oft nicht richtig über den Beginn der Widerrufsfrist informieren, oder es würden entscheidende Hinweise fehlen, insbesondere zu den Rechtsfolgen eines Widerrufs. Teilweise seien auch ergänzende Formulierungen, die für den Kreditnehmer verwirrend und unverständlich sind, benutzt worden. Darüber hinaus sollen oft keine Anschriften genannt worden sein, obwohl ein Telefonanruf für einen wirksamen Widerruf in Textform nicht ausreichend ist. Fehlerhafte Widerrufsbelehrungen in Immobiliendarlehen geben dem Bericht nach vielen Verbrauchern die Möglichkeit, noch viele Jahre nach Vertragsschluss einen Kredit vorzeitig aufzulösen. "Ist die Widerrufsbelehrung falsch, startet die Widerrufsfrist von normalerweise 14 Tagen nicht. Der Widerruf des Kreditvertrags kann also jederzeit erklärt werden", erläutert Christian Schmid-Burgk, Baufinanzierungsexperte der Verbraucherzentrale Hamburg. Selbstverständlich könnte eine fehlerhafte Widerrufsbelehrung auch zu Verhandlungen mit dem bisherigen Kreditinstitut über bessere Konditionen genutzt werden. Vorfälligkeitsentschädigung könnte entfallen Davon würden all jene profitieren, die nach der Kündigung ihres Immobiliendarlehens eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen mussten ( oder noch sollen. "Sie müssen nicht kündigen, sondern können den Kreditvertrag einfach widerrufen und sparen so die Vorfälligkeitsentschädigung, die im europäischen Vergleich in Deutschland überdurchschnittlich hoch ist", rät Schmid-Burgk. Erfreulich könnte es demnach vor allem auch für Kunden sein, die 2002 und später einen Immobilienkredit abgeschlossen haben und angesichts der niedrigen Zinsen gern in einen günstigeren Kredit umschulden möchten. Nach einer Studie des instituts für finanzdienstleistungen (iff) aus Hamburg liegen die Vorfälligkeitsbeträge in Deutschland oft bis zum Dreifachen über dem, was in den übrigen europäischen Staaten im Durchschnitt verlangt wird. Allerdings erwartet die Verbraucherzentrale Hamburg nicht, dass die Kreditinstitute einer Vertragsauflösung ohne Gegenwehr nachkommen werden. Es dürfte demnach fast immer anwaltliche Unterstützung nötig sein, um seine Ansprüche durchzusetzen. Bei der Verbraucherzentrale Hamburg kann gegen eine Gebühr von 60 Euro überprüft werden ( /baufinanzierung/309894/%c3%9cberpr%c3%bcfung_der_widerrufsbelehrung.pdf), ob die Widerrufsbelehrung im eigenen Immobiliendarlehensvertrag fehlerhaft ist. Baugeld im Vergleich ( Quelle: n-tv.de
8 Institute ignorieren Urteile: Banken kassieren unrechtmäßige Kreditgebü von : » Drucken Institute ignorieren Urteile Banken kassieren unrechtmäßige Kreditgebühren von Daniel Klager Quelle: Handelsblatt Online Nach einer Studie der Verbraucherzentralen erstatten Banken und Sparkassen unrechtmäßige Kreditgebühren nicht und ignorieren damit aktuelle Gerichturteile. Eine endgültige Klärung haben die Institute selbst verhindert. Kunden bekommen die unrechtmäßig erhoben Gebühren von den Banken selten zurück. Quelle: dpa Nach einer Studie der Verbraucherzentralen halten sich fast 95 Prozent der deutschen Banken und Sparkassen nicht an die aktuelle Rechtsprechung. Die Initiative Finanzmarktwächter hat Kundenbeschwerden aufgrund unzulässiger Beratungsgebühren bei Kreditverträgen ausgewertet. Dabei geht um Kosten von bis zu drei Prozent für die Bearbeitung des Kundenantrags. In nur 5,5 Prozent der Fälle haben die Banken und Sparkassen das Geld erstattet oft mit dem Hinweis, es gebe noch keine höchstrichterliche Entscheidung in diesem Fall. Dabei haben nach Angaben der Verbraucherschützer bereits acht Oberlandesgerichte die Gebühren für unzulässig erklärt. So hat bereits 2011 das Pfälzische OLG Zweibrücken einer Bank eine einmalige Bearbeitungsgebühr für einen Privatkredit untersagt. Die Richter erklärten die entsprechende Passage in den Geschäftsbedingungen für nichtig. Die Verbraucherschützer werfen den Banken vor, eine bindende Entscheidung zu blockieren. Banken und Versicherungsunternehmen würden nach jahrelangen Prozessen kurz vor der Entscheidung des Bundesgerichtshofs die Revision zurücknehmen, wenn sie ein negatives Urteil befürchten. Finanzunternehmen verhindern damit Rechtssicherheit zu Lasten der Verbraucher, erklärte Andrea Heyer von der Verbraucherzentrale Sachsen. Den Finanzmarktwächtern stößt vor allem auf, dass Kunden durch diese Gebühren die verschiedene Angebote schwer miteinander vergleichen können. Die Kreditinstitute verschleiern die wahren Kosten, wenn sie sie auf verschiedene Posten aufsplitten, sagt Gerd Billen, Vorstand des Bundesverbandes der Verbraucherzentralen. Quelle: Handelsblatt Online 2013 Handelsblatt GmbH - ein Unternehmen der Verlagsgruppe Handelsblatt GmbH & Co. KG Nutzungsbedingungen Impressum Datenschutz Mediadaten-Online Mediadaten-Print Archiv Kontakt
9 manager magazin online - Druckversion - Zusatzgebühr für Kredite: Ba von :58 URL: April 2013, 07:59 Uhr Zusatzgebühr für Kredite Banken verweigern Rückzahlung Von Lutz Reiche Banken kassierten jahrelang für Verbraucherkredite pauschale Bearbeitungsgebühren - widerrechtlich, urteilen Gerichte. Trotzdem verweigern die meisten Institute jetzt die Rückzahlung. Kunden hoffen auf ein Grundsatzurteil des BGH. Es geht um Milliarden. Hamburg - Geht es ums Geldverdienen, sind Banken erfinderisch - vor allem bei Gebühren. Gerichte müssen den Dschungel der Entgelte immer wieder lichten und fällen dabei oft verbraucherfreundliche Urteile. Vor wenigen Tagen erst hat das Oberlandesgericht Frankfurt (OLG) die von der Commerzbank erhobene Pauschalgebühr für die Berechnung von Vorfälligkeitsentschädigungen als unzulässig erklärt (Az: 23 U 50/12). Die Bank hat damit die Berufungsverhandlung gegen die Verbraucherzentrale Baden-Württemberg verloren. Das Urteil ist noch nicht rechtskräftig. Das Institut behält sich vor, nach Lektüre des schriftlichen Urteils gegen die Entscheidung vor den Bundesgerichtshof (BGH) zu ziehen, wie ein Sprecher erklärt. Zu der Anzahl vorzeitig gekündigter Immobiliendarlehen äußert er sich nicht. Bislang verlangt die Coba bei der vorzeitigen Auflösung eines Immobilienkredits zusätzlich zur Entschädigung für entgangene Zinsen standardisiert 300 Euro für die Berechnung der Schadenssumme. In der Regel ist das ein kurzer Rechenvorgang, dessen Ergebnis der Computer binnen Sekunden auswirft. Damit wälzt die Bank vermeintlich hohe Aufwendungen pauschal auf die Kunden ab, obwohl sie die Schadensberechnung ausschließlich im eigenen Interesse und nicht im Auftrag des Kunden durchführt, kritisiert Niels Nauhauser von der Verbraucherzentrale Baden-Württemberg. Der Finanzexperte interpretiert den Richterspruch als einen "weiteren Etappensieg im Kampf gegen überhöhte Vorfälligkeitsentschädigungen", will von einem für die gesamte Branche verbindlichen Grundsatzurteil aber nicht sprechen. Das müsse der BGH fällen, auch nur dann neigten Banken dazu, sich zu bewegen, umstrittene Gebühren ihren Kunden zu erstatten. Nur 5 Prozent zahlen die Gebühr zurück - und das auch nur teilweise Besonders deutlich wird dies aktuell beim Streit um Bearbeitungsentgelte für herkömmliche Verbraucherkredite. Seit dem Jahr 2010 haben bereits acht Oberlandesgerichte die standardisierte Gebühr für unzulässig erklärt. Tenor der Entscheidungen: Kreditinstitute dürfen für Leistungen, die sie ohnehin erbringen, wie etwa die Prüfung der Kreditwürdigkeit, keine zusätzlichen Entgelte verlangen. Denn die Institute verfolgten das aus eigenem Interesse. Viele Banken haben seitdem das extra ausgewiesene und pauschal erhobene Entgelt aus den Verträgen verbannt, bei weitem aber nicht alle, berichten die Verbraucherschützer. So verlange etwa die Deutsche Bank bei neuen Vertragsabschlüssen immer noch Bearbeitungskosten in Höhe von 3 Prozent. Fordern die Kunden jedoch die bezahlte Gebühr zurück, lehnt dies nahezu jedes dritte Institut (30 Prozent) mit dem Hinweis ab, die oberlandesgerichtliche Rechtssprechung sei für sie unmaßgeblich und es gebe noch kein höchstrichterliches BGH-Urteil dazu. Das hat jetzt eine Untersuchung des Bundesverbandes der Verbraucherzentralen (Vzbv) ergeben. Die "Initiative Finanzmarktwächter" des Vzbv hat dazu bundesweit 1342 Beschwerdefälle von Verbrauchern analysiert, die von ihrem Institut die Bearbeitungsgebühr zurückgefordert hatten. Lediglich in 74 Fällen (5,5 Prozent) ließen sich Banken und Sparkassen darauf ein - zumeist, weil die Kunden hartnäckig nachhakten oder mit dem Anwalt drohten. Aber auch dann erstatteten die Institute in der Regel lediglich Teile der Bearbeitungsgebühr - zumeist aus Kulanzgründen und ohne Anerkennung einer Rechtspflicht. Es geht um mindestens 1,5 Milliarden Euro Die Blockadehaltung der Banken und Sparkassen hat handfeste wirtschaftliche Gründe, sind die Verbraucherschützer überzeugt. Die Kreditinstitute führten zuletzt laut Bundesbank Konsumentenkredite (ohne Baufinanzierung) von rund 75 Milliarden Euro mit einer Laufzeit zwischen einem und fünf Jahren in ihren Büchern. Üblicherweise berechnen sie zusätzlich zu den Zinsen ein pauschales Bearbeitungsentgelt von etwa 2 Prozent.
10 manager magazin online - Druckversion - Zusatzgebühr für Kredite: Ba von :58 Vorausgesetzt, die Ansprüche sind noch nicht verjährt, stehen damit für die Banken "mindestens" 1,5 Milliarden Euro im Feuer, die sie im Falle eines für Verbraucher positiven BGH-Urteils zurückzahlen müssten, macht Niels Nauhauser von der Verbraucherzentrale Baden-Württemberg die Dimension deutlich. Einem höchstrichterliches Urteil, das wegweisend für die ganze Branche hätte werden können, wich die Sparkasse Chemnitz im August 2012 aus, indem sie kurzfristig ihre Revision zurückzog. Kein untypisches Verhalten in der Finanzbranche. Immer wieder ziehen betroffene Unternehmen die juristische Klärung einer grundlegend strittigen Frage so lange wie möglich hin. Zwischenzeitlich verstreichen Verjährungsfristen. Zeichnet sich eine Niederlage ab, ziehen sie die Revision zurück und eine Grundsatzentscheidung fehlt damit weiter. Im Fall des umstrittenen Pauschalentgelts für Verbraucherkredite könnte sich das womöglich bald ändern. So liegt ein weiterer Fall dem Bundesgerichtshof vor (AZ: XI ZR 405/12) vor. Geklagt hat die Schutzgemeinschaft für Bankkunden e.v gegen die National Bank AG (Essen), die von ihren Kunden ebenfalls ein Bearbeitungsentgelt einfordert. Ob das Gericht die Klage annimmt, soll sich in den nächsten Monaten entscheiden. Banken scheuen Grundsatzurteil Lehnt der BGH die Klage ab, wollen die Verbraucherzentralen Alternativen prüfen, dennoch eine höchstrichterliche Entscheidung auf den Weg zu bringen, sagt Vzbv-Bankenreferent Frank-Christian Pauli. So könnten zum Beispiel Bankkunden ihre Forderung gegenüber den Instituten an den Vzbv abtreten, der für sie dann den Gang durch die Instanzen antritt, um die Forderungen durchzusetzen, deutet der Experte an. "Wir brauchen eine BGH-Entscheidung, und wir sind uns unserer Sache sehr sicher." So halten die Verbraucherschützer auch andere von den Banken angeführte Gründe, mit denen sie sich um die Rückzahlung der Bearbeitungsgebühr drücken, nicht für stichhaltig. So lehnten sie eine Rückzahlung auch mit dem Argument ab, dass das Bearbeitungsentgelt auf einer individualvertraglichen Vereinbarung fuße und daher nicht der Rechtssprechung über die Allgemeinen Geschäftsbedingungen (AGB) unterliege. In den allermeisten untersuchten Fällen aber war das Entgelt im Kreditvertrag offenbar pauschal festgelegt und somit als von zahlreichen Gerichten bereits angeprangertes Nebenentgelt aus den vorgegebenen AGB zu interpretieren. Indes halten die Verbraucherschützer die Rückzahlungsansprüche auch nicht für verjährt, zumal sich die Geldinstitute selbst darauf berufen, dass die Rechtslage noch nicht abschließend geklärt ist. Die Juristen des Vzbv sehen darin jedenfalls gute Chancen, dass die Verjährungsfrist in vielen Fällen noch gar nicht begonnen hat oder nicht abgelaufen ist. Rückenwind bekommen die Verbraucher ganz aktuell vom Landgericht Bonn. Nach einem am Freitag veröffentlichten Urteil (AZ: 8 S 293/12) muss die Postbank einem Kunden die Bearbeitungsgebühr von 1200 Euro für einen Verbraucherkredit zurückzahlen. Die Gebühr stelle ein unzulässiges zusätzliches Entgelt für die Erfüllung der Pflichten der Bank dar. Die Bearbeitung und Auszahlung des Darlehens an den Kunden erfolge im eigenem Interesse der Bank und dürfe nicht extra berechnet werden. Das Gericht hat die Revision beim BGH zugelassen. Mehr zum Thema: Urteil: Kredit-Bearbeitungsgebühr unzulässig (manager magazin online) Verbraucherschutz: Regierung plant anonyme Banktester (manager magazin online) Clerical Medical: Erfolg für Anleger vor dem BGH (manager magazin online) Gerd Billen: "Der Wettbewerb beim Dispozins funktioniert nicht" (manager magazin online) Girokonten: Studie rügt hohe Zinsen für Dispokredite (manager magazin online) Geldanlage: Wo die Finanzindustrie kräftig abkassiert (manager magazin online) Mehr zum Thema Banken: Alle Artikel, Fakten und Hintergründe manager magazin online 2013 Alle Rechte vorbehalten
11 Wirtschaft: Finanzierung: Per Widerruf aus dem teuren Baukredit - badi von :51 FINANZIERUNG Per Widerruf aus dem teuren Baukredit 04. März :01 Uhr Die Zinsen sind niedrig wer sich jetzt verschuldet, ist fein raus. Aber viele Haus- und Wohnungsbesitzer können von den niedrigen Zinsen auf den ersten Blick nicht profitieren. Eine Vorfälligkeitsentschädigung muss nicht sein. Foto: dpa-tmn Wer einen Baukredit zu höheren Zinsen aufgenommen hat, dessen Vertrag läuft noch etliche Zeit. Ein Experte sagt nun, dass man in bestimmten Fällen aus den teuren Verträgen herauskommt, ohne eine Vorfälligkeitsentschädigung an die Banken zahlen zu müssen. In der Regel wird ein Baukredit in Deutschland mit fünf- oder zehnjähriger Laufzeit abgeschlossen.was tun? Der übliche Weg ist die Kündigung des Kredits. Die Bank, die den Kredit vergeben hat, wird diese Kündigung aber nur akzeptieren, wenn der Kreditnehmer sie für den entgangenen Zinsgewinn entschädigt. Der Fachbegriff dafür heißt Vorfälligkeitsentschädigung. Über Höhe und Berechnungsmethode kann man im Detail streiten. In aller Regel macht die Vorfälligkeitsentschädigung den Gewinn zunichte, den man durch Abschluss eines neuen Kredits mit niedrigen Zinsen machen könnte. Ein anderer, weitgehend unbekannter Weg aus einem Kreditvertrag ist der Widerruf. Dieser Weg kommt für Kreditnehmer in Frage, die zwischen Ende 2002 und Mitte 2010 ein Darlehen aufgenommen haben.
12 Wirtschaft: Finanzierung: Per Widerruf aus dem teuren Baukredit - badi von :51 Zu jedem Verbraucherkreditvertrag gehört eine Widerrufsbelehrung. Darin wird Kreditnehmern erklärt, dass sie ihre Unterschrift unter den Kreditvertrag binnen zwei Wochen widerrufen können. Die Widerrufsbelehrung muss eine bestimmte Form haben, um wirksam zu sein traten gesetzliche Neuerungen in Kraft, die auch das Widerrufsrecht änderten. Daraufhin hätten die Kreditinstitute ihre Widerrufsbelehrungen geändert und dabei fast immer Fehler gemacht, sagt Rechtsanwalt Andreas Mayer, Spezialist für Verbraucherrecht in Freiburg. "Wegen dieser Fehler endet die Frist zum Widerruf nicht", sagt Mayer. Das gebe Kreditnehmern die Chance, ohne Vorfälligkeitsentschädigung aus einem Kreditvertrag herauszukommen. Bei 90 Prozent aller Verträge falsche Belehrungen? Mayer schätzt, dass 90 Prozent aller Banken und Sparkassen in den Jahren 2002 bis 2010 falsch formulierte Widerrufsbelehrungen verwendet haben hat der Gesetzgeber dann wieder Klarheit beim Widerrufsrecht geschaffen. Jüngere Widerrufsbelehrungen der Banken seien zumeist nicht angreifbar, sagt Mayer. Die Banken könnten die Schwachpunkte in ihren älteren Widerrufsbelehrungen tilgen, wenn sie ihre Kunden nachbelehrten, sagt Mayer. Wenn eine Bank einem Kunden eine neue, korrekt formulierte Widerrufsbelehrung vorlege und der Kunde binnen eines Monats nicht widerrufe, sei der Vertrag später nicht mehr angreifbar. Die Banken täten das aber wohl nicht, um keine schlafenden Hunde zu wecken, vermutet er. Bei Kreditverträgen von Ende 2002 bis Mitte 2010 sieht Mayer jedenfalls gute Chancen, den Vertrag zu widerrufen. Der Deutsche Sparkassen- und Giroverband argumentiert zwar, das Oberlandesgericht Bamberg habe im Sommer 2012 geurteilt, eine Widerrufsbelehrung sei nicht unwirksam, wenn es kleinere Abweichungen von der Musterbelehrung gebe. Diese erschwerten das Verständnis der Belehrung nicht. Aber zu einem Prozess kommt es nach den Erfahrungen von Anwalt Mayer nicht. Banken reagierten auf Schreiben mit dem Wunsch nach Widerruf eines Kreditvertrags häufig empört, es gebe zum Teil auch versteckte Drohungen in den Antwortschreiben, letzten Endes steckten die Kreditinstitute aber zurück. "Wir haben zu diesem Thema noch nie einen Prozess führen müssen", sagt Mayer. Es habe immer eine Einigung gegeben, mehr oder weniger schnell. Niels Nauhauser von der Verbraucherzentrale Baden-Württemberg ist weniger optimistisch, was ein rasches Einlenken der Kreditinstitute betrifft. "Verbraucher müssen sich darauf einstellen, dass die Institute es auf einen Prozess ankommen lassen", sagt er. Ein einfacher Brief reicht noch lange nicht Dass der Ausstieg aus einem Kreditvertrag ohne Mühe mit einem einfachen Brief zu haben wäre, behauptet auch Rechtsanwalt Mayer nicht. "Man muss jeden Kreditvertrag und jede Widerrufsbelehrung genau anschauen, ob da tatsächlich Fehler drin stecken", sagt Rechtsanwalt Roman Tulke, der Spezialist in der Kanzlei Mayer & Mayer in Freiburg. Ein Kreditnehmer muss außerdem eine Anschlussfinanzierung in der Hinterhand haben, wenn er einen Kreditvertrag widerrufen will. Stimmt die Bank der Auflösung des Vertrags zu, hat sie Anspruch darauf, binnen 30 Tagen die ausstehende Kreditsumme zu erhalten. Die wenigsten Institute wollen nämlich einen solchen Kunden behalten. "Für einige Hundert Euro lohnt sich der Kampf nicht", sagt Anwalt Mayer. "Es muss sich schon um
13 Wirtschaft: Finanzierung: Per Widerruf aus dem teuren Baukredit - badi von :51 größere Summen handeln." Autor: Jörg Buteweg
Unzulässige Bearbeitungsgebühr bei Verbraucherkreditverträgen und die Möglichkeiten der Kreditnehmer
Unzulässige Bearbeitungsgebühr bei Verbraucherkreditverträgen und die Möglichkeiten der Kreditnehmer Herr Prof. Dr. Janssen zu der Problematik der Bearbeitungsgebühr in Verbraucherkreditverträgen. Sehr
MehrMitteilungen der Juristischen Zentrale
Mitteilungen der Juristischen Zentrale REGIONALCLUB Nr. 22/2014 16.05.2014 IL Unzulässige Bearbeitungsgebühr bei Verbraucherdarlehen aufgrund der aktuellen Entscheidung des Bundesgerichtshofs (Az.: XI
MehrSTREITFINANZIERUNG BEI IMMOBILIENKREDITEN. Recht für Alle. Niedrige Zinsen für Alle.
STREITFINANZIERUNG BEI IMMOBILIENKREDITEN Recht für Alle. Niedrige Zinsen für Alle. MAXIMUM IUS WIR ÜBER UNS Ein starkes Team, Qualität und Kontinuität, setzt sich für Ihre Interessen ein! MAXIMUM IUS
Mehrl Auftrag mit Einzugsermächtigung
Rechtliche Überprüfung der Widerrufsbelehrung in Immobiliendarlehensverträgen l Auftrag mit Einzugsermächtigung Bitte füllen Sie diesen Auftrag vollständig aus und senden Sie ihn mit dem erteilten SEPALastschriftmandat
MehrSie haben das Recht, binnen vierzehn Tagen ohne Angabe von Gründen diesen Vertrag zu widerrufen.
Widerrufsbelehrung Nutzt der Kunde die Leistungen als Verbraucher und hat seinen Auftrag unter Nutzung von sog. Fernkommunikationsmitteln (z. B. Telefon, Telefax, E-Mail, Online-Web-Formular) übermittelt,
MehrWiderrufsbelehrung der Free-Linked GmbH. Stand: Juni 2014
Widerrufsbelehrung der Stand: Juni 2014 www.free-linked.de www.buddy-watcher.de Inhaltsverzeichnis Widerrufsbelehrung Verträge für die Lieferung von Waren... 3 Muster-Widerrufsformular... 5 2 Widerrufsbelehrung
MehrStock Aders + Partner
Stock Aders + Partner SA+P Newsletter 2014 l SPEZIAL Liebe Leserinnen und Leser, vor einigen Tagen wurde bekannt, dass der Bundesgerichtshof interessante Entscheidungen zur Verjährung der Ansprüche von
MehrGeld zurück wegen fehlerhafter Verträge! So widerrufen Sie Ihre Lebensversicherung
Geld zurück wegen fehlerhafter Verträge! So widerrufen Sie Ihre Lebensversicherung Vergrößern BILD gibt Ratschläge zum Widerruf ihrer Lebensversicherung Hohe Beiträge, wenig Rendite: Etliche Verbraucher
MehrWiderrufrecht bei außerhalb von Geschäftsräumen geschlossenen Verträgen
Widerrufrecht bei außerhalb von Geschäftsräumen geschlossenen Verträgen Häufig werden Handwerker von Verbrauchern nach Hause bestellt, um vor Ort die Leistungen zu besprechen. Unterbreitet der Handwerker
MehrAnspar-Darlehensvertrag
Anspar-Darlehensvertrag Zwischen Name: Straße: PLZ, Ort: Tel.: Mobil: E-Mail: Personalausweisnummer: - nachfolgend Gläubiger genannt und der Wilms, Ingo und Winkels, Friedrich, Florian GbR vertreten durch:
MehrMusterbriefe Kreditbearbeitungsgebühren
Musterbriefe Kreditbearbeitungsgebühren Über die Rechtslage informiert test.de unter www.test.de/kreditgebuehren. Für die folgenden Mustertexte gilt: Suchen Sie den für Ihren Fall passenden Mustertext
MehrVermeidung von Vorfälligkeitsentschädigung. Widerruf von Verbraucher-Realkrediten
Vermeidung von Vorfälligkeitsentschädigung Widerruf von Verbraucher-Realkrediten Zinsniveau Problem Darlehensnehmer an teure Darlehen gebunden entweder Kündigung gar nicht möglich oder Ausstieg durch Vorfälligkeitsentschädigung
MehrAllgemeine Geschäftsbedingungen. Onlineshop. Datenblatt. Stand 2015
Stand 2015 Datenblatt des s der X-CEN-TEK GmbH & Co. KG (XCT) Stand: 2015/10 1 Allgemeines Alle Leistungen, die aufgrund einer Bestellung über den von der X-CEN-TEK GmbH & Co. KG (XCT) für den Kunden erbracht
MehrDie Top10 der populärsten Irrtümer im Internet-Recht
Die Top10 der populärsten Irrtümer im Internet-Recht erecht24 Autor: Rechtsanwalt Sören Siebert 1 Checkliste - Die Top10 der populärsten Irrtümer im Internet-Recht 1. Ein Disclaimer (Haftungsausschluss)
MehrRechtliche Neuerungen. Informationspflichten und Widerrufsrecht bei Architekten- und Planungsverträgen mit Verbrauchern
Rechtliche Neuerungen Informationspflichten und Widerrufsrecht bei Architekten- und Planungsverträgen mit Verbrauchern Informationspflichten und Widerrufsrecht bei Architekten und Planungsverträgen mit
MehrDer Widerruf von Krediten
Der Widerruf von Krediten - bis 21.06.2016 Fachanwalt für Bank- und Kapitalmarktrecht Markus Merklinger 1 Fachanwalt für Bank- und Kapitalmarktrecht Markus Merklinger Merklinger Fachanwaltskanzlei Verdiweg
MehrWiderrufsbelehrung für die Lieferung von Waren. Sie haben das Recht, binnen vierzehn Tagen ohne Angabe von Gründen den Vertrag zu widerrufen.
Ihr Widerrufsrecht als Verbraucher Übersicht 1. Wann gilt welche Widerrufsbelehrung? 2. Widerrufsbelehrung für die Lieferung von Waren 3. Widerrufsbelehrung für den Erwerb von digitalen Inhalten, die nicht
MehrMit günstigen Konditionen sparen
Mehrkosten in Höhe von: A) rund 1.800 Euro B) rund 4.300 Euro C) rund 8.400 Euro Und, was haben Sie geraten? Die richtige Antwort lautet C). Allein während der Zinsbindungsfrist von 10 Jahren schlägt der
MehrZur Wahrung der Widerrufsfrist reicht es aus, dass Sie die Mitteilung über die Ausübung des Widerrufsrechts vor Ablauf der Widerrufsfrist absenden.
Widerrufsbelehrung der Firma Widerrufsbelehrung - Verträge für die Lieferung von Waren Ist der Kunde Unternehmer ( 14 BGB), so hat er kein Widerrufs- und Rückgaberecht gem. 312g BGB i. V. m. 355 BGB. Das
MehrVerjährungsfalle Gewährleistungsbürgschaft. -Unterschiedliche Verjährungsfristen für Mängelansprüche und Ansprüche aus der Gewährleistungsbürgschaft
Verjährungsfalle Gewährleistungsbürgschaft -Unterschiedliche Verjährungsfristen für Mängelansprüche und Ansprüche aus der Gewährleistungsbürgschaft Üblicherweise legen Generalunternehmer in den Verträgen
MehrWSW Energie & Wasser AG, Wuppertal Kündigung der Gaslieferverträge
WSW Energie & Wasser AG, Wuppertal Kündigung der Gaslieferverträge Die WSW hat ihren Haushaltssonderkunden die laufenden Gaslieferverträge zum 30.09.2010 gekündigt und zugleich einen neuen Vertragsabschluss
MehrWiderrufsbelehrung der redcoon GmbH
Widerrufsbelehrung der redcoon GmbH Stand: September 2015 www.redcoon.de Inhaltsverzeichnis Widerrufsbelehrung Verträge für die Lieferung von Waren Seite 3 Muster-Widerrufsformular Seite 5 Widerrufsbelehrung
MehrWiderrufsbelehrung Widerrufsrecht Sie können Ihre Vertragserklärung innerhalb von zwei Wochen ohne Angabe von Gründen in Textform (z. B. Brief, Fax, E-Mail) oder wenn Ihnen die Sache vor Fristablauf überlassen
MehrMusterbriefe zum Widerruf von Kreditverträgen
e zum Widerruf von Kreditverträgen VORBEMERKUNG: Unbedingt lesen Lesen Sie die Informationen sorgfältig durch. Widerrufen Sie Ihren Kreditvertrag nur, wenn Sie sicher sind, alles richtig verstanden zu
MehrM e r k b l a t t. Neues Verbrauchervertragsrecht 2014: Beispiele für Widerrufsbelehrungen
Stand: Januar 2016 M e r k b l a t t Neues Verbrauchervertragsrecht 2014: Beispiele für Widerrufsbelehrungen Sie haben Interesse an aktuellen Meldungen aus dem Arbeits-, Gesellschafts-, Wettbewerbsund
Mehr30. 10. 2015 Haus und Grundstück im Erbrecht 7: Kündigung und Schönheitsreparaturen bei der Mietwohnung im Erbe
30. 10. 2015 Haus und Grundstück im Erbrecht 7: Kündigung und Schönheitsreparaturen bei der Mietwohnung im Erbe Kündigung eines Mietvertrages durch die Erben des Mieters Ist kein Haushaltsangehöriger des
Mehr2. Ein Unternehmer muss einen Kredit zu 8,5 % aufnehmen. Nach einem Jahr zahlt er 1275 Zinsen. Wie hoch ist der Kredit?
Besuchen Sie auch die Seite http://www.matheaufgaben-loesen.de/ dort gibt es viele Aufgaben zu weiteren Themen und unter Hinweise den Weg zu den Lösungen. Aufgaben zu Zinsrechnung 1. Wie viel Zinsen sind
MehrSie haben das Recht, binnen vierzehn Tagen ohne Angabe von Gründen diesen Vertrag zu widerrufen.
Widerrufsbelehrung Widerrufsrecht Sie haben das Recht, binnen vierzehn Tagen ohne Angabe von Gründen diesen Vertrag zu widerrufen. Die Widerrufsfrist beträgt vierzehn Tage ab dem Tag, an dem Sie oder ein
MehrWas meinen die Leute eigentlich mit: Grexit?
Was meinen die Leute eigentlich mit: Grexit? Grexit sind eigentlich 2 Wörter. 1. Griechenland 2. Exit Exit ist ein englisches Wort. Es bedeutet: Ausgang. Aber was haben diese 2 Sachen mit-einander zu tun?
MehrWiderrufsbelehrung. Sie haben das Recht, binnen vierzehn Tagen ohne Angabe von Gründen diesen Vertrag zu widerrufen.
Widerrufsbelehrung Widerrufsrecht Sie haben das Recht, binnen vierzehn Tagen ohne Angabe von Gründen diesen Vertrag zu widerrufen. Die Widerrufsfrist beträgt vierzehn Tage ab dem Tag, an dem Sie oder ein
MehrVerbraucherrechte - Richtlinie. Rechtsanwalt Wolfgang Wentzel
+ Verbraucherrechte - Richtlinie Rechtsanwalt Wolfgang Wentzel + Verbraucherrechterichtlinie - Umsetzung ins BGB Kernstück der neuen Regelungen ist die Widerrufsbelehrung. Neu: Muster für die Widerrufserklärung
Mehrder die und in den von zu das mit sich des auf für ist im dem nicht ein eine als auch es an werden aus er hat daß sie nach wird bei
der die und in den von zu das mit sich des auf für ist im dem nicht ein eine als auch es an werden aus er hat daß sie nach wird bei einer um am sind noch wie einem über einen so zum war haben nur oder
MehrHinweise bei außerhalb von Geschäftsräumen geschlossenen Verträgen und bei Fernabsatzverträgen mit Ausnahme von Verträgen über Finanzdienstleistungen
Hinweise bei außerhalb von Geschäftsräumen geschlossenen Verträgen und bei Fernabsatzverträgen mit Ausnahme von Verträgen über Finanzdienstleistungen Werkvertrag Beigefügt erhalten Sie eine Vorlage für
Mehr40-Tage-Wunder- Kurs. Umarme, was Du nicht ändern kannst.
40-Tage-Wunder- Kurs Umarme, was Du nicht ändern kannst. Das sagt Wikipedia: Als Wunder (griechisch thauma) gilt umgangssprachlich ein Ereignis, dessen Zustandekommen man sich nicht erklären kann, so dass
MehrMandanten-Fragebogen
Mandanten-Fragebogen Kontaktdaten: Nachname Vorname Straße PLZ und Ort Telefon/Handy Email Informationen zur Abmahnung: Abmahnende Kanzlei Forderungshöhe Frist Unterlassungserklärung Vergleich: Wünschen
Mehr»10 Jahre Sparen«Sparen Bauen Wohnen. Berliner Bau- und Wohnungsgenossenschaft von 1892 eg ehem. Berliner Spar- und Bauverein
»10 Jahre Sparen«Sparen Bauen Wohnen Berliner Bau- und Wohnungsgenossenschaft von 1892 eg ehem. Berliner Spar- und Bauverein Inhaltsverzeichnis Am Anfang war das Sparen 5 1995 Das Sparen ist wieder da
MehrWiderrufsbelehrungen im Online-Business DGRI-Fachausschuss Vertragsrecht
Widerrufsbelehrungen im Online-Business DGRI-Fachausschuss Vertragsrecht 4. April 2008 Frankfurt am Main Rechtsanwalt Dr. Thomas Stögmüller, LL.M. (Berkeley) Rechtsgrundlagen Widerrufsrecht: 312d Abs.
MehrDarlehensvertrag zwischen der Energie-Genossenschaft Darmstadt eg im Folgenden Darlehensnehmerin genannt, und. Name. Anschrift
Darlehensvertrag zwischen der Energie-Genossenschaft Darmstadt eg im Folgenden Darlehensnehmerin genannt, und Name Anschrift 1 Zweck Zweck des Darlehens ist die Finanzierung von Photovoltaikanlagen in
MehrPrüfung einer Vorfälligkeitsentschädigung oder eines Vorfälligkeitsentgelts (VfE) oder einer Nichtabnahmeentschädigung (NaE)
Prüfung einer Vorfälligkeitsentschädigung oder eines Vorfälligkeitsentgelts (VfE) oder einer Nichtabnahmeentschädigung (NaE) Wir überprüfen die Ihnen von Ihrer Bank bereits in Rechnung gestellte VfE und
MehrWichtig ist die Originalsatzung. Nur was in der Originalsatzung steht, gilt. Denn nur die Originalsatzung wurde vom Gericht geprüft.
Das ist ein Text in leichter Sprache. Hier finden Sie die wichtigsten Regeln für den Verein zur Förderung der Autonomie Behinderter e. V.. Das hier ist die Übersetzung der Originalsatzung. Es wurden nur
MehrWiderrufsbelehrung. Sie haben das Recht, binnen vierzehn Tagen ohne Angabe von Gründen diesen Vertrag zu widerrufen.
Wenn der Kunde Verbraucher ist, steht ihm das nachfolgende Widerrufsrecht zu. Ein Kunde ist Verbraucher, wenn das in Rede stehende Rechtsgeschäft (z.b. Bestellung der Ware(n) aus dem Warenkorb) zu einem
MehrGaslieferverträge RWE Erdgas 2012
Gaslieferverträge RWE Erdgas 2012 Viele Verbraucher haben im Spätsommer/Herbst 2008 mit der RWE Westfalen- Weser-Ems AG (RWE) Gaslieferverträge zu einem Festpreis mit der Bezeichnung RWE Erdgas 2011 abgeschlossen.
MehrProfessionelle Seminare im Bereich MS-Office
Der Name BEREICH.VERSCHIEBEN() ist etwas unglücklich gewählt. Man kann mit der Funktion Bereiche zwar verschieben, man kann Bereiche aber auch verkleinern oder vergrößern. Besser wäre es, die Funktion
MehrVertrag über ein Nachrangdarlehen
Vertrag über ein Nachrangdarlehen zwischen dem Mitglied der REEG XXX Name, Vorname(n) Geburtsdatum Straße und Hausnummer Postleitzahl Ort - nachfolgend "Darlehensgeberin" genannt - und der REEG XXX Adresse
MehrPrimzahlen und RSA-Verschlüsselung
Primzahlen und RSA-Verschlüsselung Michael Fütterer und Jonathan Zachhuber 1 Einiges zu Primzahlen Ein paar Definitionen: Wir bezeichnen mit Z die Menge der positiven und negativen ganzen Zahlen, also
MehrLösungshinweise zur Einsendearbeit 2 SS 2011
Lösungshinweise zur Einsendearbeit 2 zum Kurs 41500, Finanzwirtschaft: Grundlagen, SS2011 1 Lösungshinweise zur Einsendearbeit 2 SS 2011 Finanzwirtschaft: Grundlagen, Kurs 41500 Aufgabe Finanzierungsbeziehungen
Mehra) Bis zu welchem Datum müssen sie spätestens ihre jetzigen Wohnungen gekündigt haben, wenn sie selber keine Nachmieter suchen wollen?
Thema Wohnen 1. Ben und Jennifer sind seit einiger Zeit ein Paar und beschliessen deshalb, eine gemeinsame Wohnung zu mieten. Sie haben Glück und finden eine geeignete Dreizimmer-Wohnung auf den 1.Oktober
MehrDer Vollstreckungsbescheid. 12 Fragen und Antworten
Der Vollstreckungsbescheid 12 Fragen und Antworten Was bewirkt der Vollstreckungsbescheid eigentlich? Anerkennung der Schuld durch eine neutrale, eine richterliche Instanz Kein späterer Widerspruch möglich
MehrMaklerauftrag für Vermieter
1. Gegenstand des Vertrages Maklerauftrag für Vermieter Der Vermieter beauftragt Amerkamp Business-Apartments mit der Vermittlung bzw. dem Nachweis von Mietern für ein oder mehrere möblierte Mietobjekte.
MehrEva Douma: Die Vorteile und Nachteile der Ökonomisierung in der Sozialen Arbeit
Eva Douma: Die Vorteile und Nachteile der Ökonomisierung in der Sozialen Arbeit Frau Dr. Eva Douma ist Organisations-Beraterin in Frankfurt am Main Das ist eine Zusammen-Fassung des Vortrages: Busines
MehrLeichte-Sprache-Bilder
Leichte-Sprache-Bilder Reinhild Kassing Information - So geht es 1. Bilder gucken 2. anmelden für Probe-Bilder 3. Bilder bestellen 4. Rechnung bezahlen 5. Bilder runterladen 6. neue Bilder vorschlagen
MehrVertrag über ein Nachrangdarlehen
Vertrag über ein Nachrangdarlehen zwischen dem Mitglied der REEG XXX Name, Vorname(n) Geburtsdatum Straße und Hausnummer Postleitzahl Ort - nachfolgend "Darlehensgeberin" genannt - und der REEG XXX Adresse
Mehr2 Zustandekommen eines Vertrages, Speicherung des Vertragstextes
Allgemeine Geschäftsbedingungen der Firma Tinz-Tech, Steffen Tinz 1 Geltung gegenüber Unternehmern und Begriffsdefinitionen (1) Die nachfolgenden Allgemeinen Geschäftbedingungen gelten für alle Lieferungen
MehrLineargleichungssysteme: Additions-/ Subtraktionsverfahren
Lineargleichungssysteme: Additions-/ Subtraktionsverfahren W. Kippels 22. Februar 2014 Inhaltsverzeichnis 1 Einleitung 2 2 Lineargleichungssysteme zweiten Grades 2 3 Lineargleichungssysteme höheren als
MehrWiderrufsrecht, Widerrufsbelehrung, Ausschluss des Widerrufsrechts und Muster- Widerrufsformular Stand 13.06.2014
Widerrufsrecht, Widerrufsbelehrung, Ausschluss des Widerrufsrechts und Muster- Widerrufsformular Stand 13.06.2014 Verbrauchern im Sinne des 13 BGB steht ein Widerrufsrecht nach folgender Maßgabe zu: 1.
Mehr312a Allgemeine Pflichten und Grundsätze bei Verbraucherverträgen; Grenzen der Vereinbarung von Entgelten
312a Allgemeine Pflichten und Grundsätze bei Verbraucherverträgen; Grenzen der Vereinbarung von Entgelten (1) Ruft der Unternehmer oder eine Person, die in seinem Namen oder Auftrag handelt, den Verbraucher
Mehrgeben. Die Wahrscheinlichkeit von 100% ist hier demnach nur der Gehen wir einmal davon aus, dass die von uns angenommenen
geben. Die Wahrscheinlichkeit von 100% ist hier demnach nur der Vollständigkeit halber aufgeführt. Gehen wir einmal davon aus, dass die von uns angenommenen 70% im Beispiel exakt berechnet sind. Was würde
MehrWichtige Forderungen für ein Bundes-Teilhabe-Gesetz
Wichtige Forderungen für ein Bundes-Teilhabe-Gesetz Die Parteien CDU, die SPD und die CSU haben versprochen: Es wird ein Bundes-Teilhabe-Gesetz geben. Bis jetzt gibt es das Gesetz noch nicht. Das dauert
MehrDer neue Test ist noch Interessanter, denn da wird Menschen mit Gericht gedroht, wenn sie ihre Gebühren nicht bezahlen!
Der neue Test ist noch Interessanter, denn da wird Menschen mit Gericht gedroht, wenn sie ihre Gebühren nicht bezahlen! Aufgefallen ist uns der Herr bei unseren Streifzügen in Facebook! Wie immer der Kommentar
MehrSchnellstart - Checkliste
Schnellstart - Checkliste http://www.ollis-tipps.de/schnellstart-in-7-schritten/ Copyright Olaf Ebers / http://www.ollis-tipps.de/ - Alle Rechte vorbehalten - weltweit Seite 1 von 6 Einleitung Mein Name
MehrDie Post hat eine Umfrage gemacht
Die Post hat eine Umfrage gemacht Bei der Umfrage ging es um das Thema: Inklusion Die Post hat Menschen mit Behinderung und Menschen ohne Behinderung gefragt: Wie zufrieden sie in dieser Gesellschaft sind.
MehrImmobilienforum 2014 Der Makler und das neue Verbraucherrecht. Rudolf Koch IVD Vizepräsident IHK Dortmund, 04. Juni 2014
Immobilienforum 2014 Der Makler und das neue Verbraucherrecht Rudolf Koch IVD Vizepräsident IHK Dortmund, 04. Juni 2014 Der Makler und das neue Verbraucherrecht Agenda Die EU Verbraucherrechterichtlinie
MehrDas neue Widerrufsrecht
Das neue Widerrufsrecht Gestaltungshinweise für die Widerrufsbelehrung für den Verkauf von Dienstleistungen nach dem Gesetz zur Umsetzung der Verbraucherrechterichtlinie und zur Änderung des Gesetzes zur
MehrLösungsstichworte zu den Handelsregister-Fällen. Zu Fall 1: Anspruch des K gegen V auf Lieferung des Safts ( 433 I BGB)
3 Lösungsstichworte zu den Handelsregister-Fällen Zu Fall 1: Anspruch des K gegen V auf Lieferung des Safts ( 433 I BGB) Hierfür müsste zwischen diesen Parteien ein Kaufvertrag geschlossen worden sein.
MehrAntworten in Anhang dieser Brief! Montag, 23. Juli 2012
1&1 Internet AG Elgendorfer Straße 57 56410 Montabaur support@hosting.1und1.de rechnungsstelle@1und1.de info@1und1.de KdNr.: 25228318 Antworten in Anhang dieser Brief! Montag, 23. Juli 2012 Betreff: zwei
Mehrist die Vergütung für die leihweise Überlassung von Kapital ist die leihweise überlassenen Geldsumme
Information In der Zinsrechnung sind 4 Größen wichtig: ZINSEN Z ist die Vergütung für die leihweise Überlassung von Kapital KAPITAL K ist die leihweise überlassenen Geldsumme ZINSSATZ p (Zinsfuß) gibt
MehrLetzte Krankenkassen streichen Zusatzbeiträge
Zusatzbeiträge - Gesundheitsfonds Foto: D. Claus Einige n verlangten 2010 Zusatzbeiträge von ihren Versicherten. Die positive wirtschaftliche Entwicklung im Jahr 2011 ermöglichte den n die Rücknahme der
MehrInformationsblatt Induktionsbeweis
Sommer 015 Informationsblatt Induktionsbeweis 31. März 015 Motivation Die vollständige Induktion ist ein wichtiges Beweisverfahren in der Informatik. Sie wird häufig dazu gebraucht, um mathematische Formeln
MehrBerechnung der Vorfälligkeitsentschädigung
ANTWORT Verbraucherzentrale Baden-Württemberg e. V. Fachbereich ABK/ Internetanfrage Paulinenstr. 47 70178 Stuttgart Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung Darlehensnehmer:... Anschrift: Telefon (tagsüber):
MehrNewsletter Immobilienrecht Nr. 10 September 2012
Newsletter Immobilienrecht Nr. 10 September 2012 Maßgeblicher Zeitpunkt für die Kenntnis des Käufers von einem Mangel der Kaufsache bei getrennt beurkundetem Grundstückskaufvertrag Einführung Grundstückskaufverträge
MehrAllgemeine Geschäftsbedingungen und Widerrufsbelehrung für Gewissen Erleichtern
Allgemeine Geschäftsbedingungen und Widerrufsbelehrung für Gewissen Erleichtern Allgemeine Geschäftsbedingungen 1 Geltungsbereich Für die Nutzung dieser Plattform gelten im Verhältnis zwischen dem Nutzer
MehrDas RSA-Verschlüsselungsverfahren 1 Christian Vollmer
Das RSA-Verschlüsselungsverfahren 1 Christian Vollmer Allgemein: Das RSA-Verschlüsselungsverfahren ist ein häufig benutztes Verschlüsselungsverfahren, weil es sehr sicher ist. Es gehört zu der Klasse der
Mehr20.03.2009. Es ist mal wieder Abmahnzeit
20.03.2009 Es ist mal wieder Abmahnzeit Die Marketingabteilung, bei der Lotex Deutschland, ist für Abmahnangriffe auf die Onlinepräsenzen unseres Hauses zuständig und hat einen direkten Kontakt zur Geschäftsleitung.
MehrMontessori Verein Kösching e.v.
Darlehensvertrag Zwischen dem Montessori Verein Kösching e.v. als Träger der Montessori-Schule Kösching - nachfolgend Schule genannt Und (Name, Vorname) (Straße, PLZ, Wohnort) - nachfolgend Darlehensgeber
MehrDas Persönliche Budget in verständlicher Sprache
Das Persönliche Budget in verständlicher Sprache Das Persönliche Budget mehr Selbstbestimmung, mehr Selbstständigkeit, mehr Selbstbewusstsein! Dieser Text soll den behinderten Menschen in Westfalen-Lippe,
Mehr1. Fabrikatshändlerkongress. Schlussworte Robert Rademacher
Robert Rademacher Präsident Deutsches Kraftfahrzeuggewerbe - Zentralverband - 1. Fabrikatshändlerkongress Schlussworte Robert Rademacher 24. Oktober 2008 Frankfurt Es gilt das gesprochene Wort Meine sehr
MehrInhalt 1. Was wird gefördert? Bausparverträge
Inhalt 1. Was wird gefördert? 2. Wie viel Prozent bringt das? 3. In welchem Alter ist das sinnvoll? 4. Wie viel muss man sparen? 5. Bis zu welchem Einkommen gibt es Förderung? 6. Wie groß sollten die Verträge
MehrModellparadies-Messel. Produkt- und Preisliste smart-sammlermodelle
Modellparadies-Messel Produkt- und Preisliste smart-sammlermodelle August 2015 Liebe Kundinnen, liebe Kunden, wir waren über 10 Jahren unterwegs in Sachen historischer Schiffsmodellbau und smart-sammlermodellen.
MehrBausparen vermögensaufbau. Die eigene. Immobilie einfach. bausparen. Weil jeder seinen FREIraum braucht.
Bausparen vermögensaufbau Die eigene Immobilie einfach bausparen. Weil jeder seinen FREIraum braucht. Schaffen Sie jetzt den FREIraum für Ihre eigenen Ideen. Ein eigenes Dach über dem Kopf gibt Ihrer Kreativität
MehrVersicherungsberater. ARD-Ratgeber Recht aus Karlsruhe. Sendung vom: 25. August 2012, 17.03 Uhr im Ersten. Zur Beachtung!
ARD-Ratgeber Recht aus Karlsruhe Sendung vom: 25. August 2012, 17.03 Uhr im Ersten Versicherungsberater Zur Beachtung! Dieses Manuskript ist urheberrechtlich geschützt. Der vorliegende Abdruck ist nur
MehrWiderrufsbelehrung der redcoon GmbH
Widerrufsbelehrung der redcoon GmbH September 2011 www.redcoon.de Inhaltsverzeichnis Widerrufsbelehrung Verträge für die Lieferung von Waren Seite 3 Widerrufsbelehrung Dienstleistungsverträge Seite 5 2
MehrWie Sie Betriebskosten korrekt vereinbaren
Wie Sie Betriebskosten korrekt vereinbaren Foto: sasel77 - Fotolia.com Die Betriebskosten spielen nicht erst am Jahresende bei der Betriebskostenabrechnung eine Rolle, sondern schon beim Abschluss des
MehrWie funktioniert ein Mieterhöhungsverlangen?
Wie funktioniert ein Mieterhöhungsverlangen? Grundsätzlich steht einem Vermieter jederzeit die Möglichkeit offen, die gegenwärtig bezahlte Miete gemäß 558 BGB an die ortsübliche Miete durch ein entsprechendes
MehrWiderrufsbelehrung für die Zeitungs-App/PDF der Berliner Verlag GmbH
Widerrufsbelehrung für die Zeitungs-App/PDF der Berliner Verlag GmbH Sie haben das Recht, binnen vierzehn Tagen ohne Angabe von Gründen diesen Vertrag zu widerrufen. Die Widerrufsfrist beträgt vierzehn
MehrVOLKER von WÜLFING IMMOBILIEN GMBH 0531/20 90 06 66 Seite 1/5. Kurzangebot 912250
VOLKER von WÜLFING IMMOBILIEN GMBH 0531/20 90 06 66 Seite 1/5 Kurzangebot 912250 ZUM OBJEKT: Modernisierungsbedürftiges Reihenendhaus mit kleinem, pflegeleichtem Garten...! DIE LAGE: Dorfstraße 9, 38300
MehrAllgemeine Geschäftsbedingungen für den Online-Kauf unserer Handbücher
Allgemeine Geschäftsbedingungen für den Online-Kauf unserer Handbücher Seite 1 von 5 Allgemeine Geschäftsbedingungen für den Online-Kauf unserer Handbücher 1. Allgemeines Alle Leistungen, die von den Webseiten
MehrIslamic Finance - Modell der Zukunft? Dr. iur. Bettina Oertel
Islamic Finance - Modell der Zukunft? Dr. iur. Bettina Oertel Übersicht Was ist Islamic Finance? Wesentliche Grundgedanken von Islamic Finance Bedeutung von Islamic Finance in Deutschland und Europa Probleme
MehrStellen Sie bitte den Cursor in die Spalte B2 und rufen die Funktion Sverweis auf. Es öffnet sich folgendes Dialogfenster
Es gibt in Excel unter anderem die so genannten Suchfunktionen / Matrixfunktionen Damit können Sie Werte innerhalb eines bestimmten Bereichs suchen. Als Beispiel möchte ich die Funktion Sverweis zeigen.
MehrFERNLEHRGANG FACHBERATERKURS FÜR INTERNATIONALES STEUERRECHT 2014
ANMELDUNG FERNLEHRGANG FACHBERATERKURS FÜR INTERNATIONALES STEUERRECHT 2014 Vorname Nachname Straße / Hausnummer PLZ Ort Telefon Mobil E-Mail Rechnungsadresse (falls abweichend) Firma Straße / Hausnummer
MehrHiermit melde ich mich verbindlich für die oben genannte Veranstaltung an.
Anmeldeformular Zertifikat zum CRM in der Gesundheitswirtschaft Bitte füllen Sie die nachfolgenden Felder aus und senden oder faxen Sie die Anmeldung unterschrieben an uns zurück und legen einen kurzen
MehrVibono Coaching Brief -No. 39
Gemüse hat doch auch Kohlenhydrate! Wieso kann man mit Gemüse also überhaupt abnehmen? Vibono GmbH 2011-2012, www.vibono.de Kann man mit Gemüse abnehmen, wenn es doch auch Kohlenhydrate hat? Diese Frage
MehrBei Verträgen über Dienstleistungen beginnt die Widerrufsfrist mit jenem Tag des Vertragsabschlusses.
Widerrufsbelehrung Aufgrund der Verbraucherrechte-Richtlinie der EU besteht in allen Mitgliedsstaaten der EU ein Widerrufsrecht für Endverbraucher bei Internetgeschäften. Die EU-Richtlinie gilt nur für
MehrHIER GEHT ES UM IHR GUTES GELD ZINSRECHNUNG IM UNTERNEHMEN
HIER GEHT ES UM IHR GUTES GELD ZINSRECHNUNG IM UNTERNEHMEN Zinsen haben im täglichen Geschäftsleben große Bedeutung und somit auch die eigentliche Zinsrechnung, z.b: - Wenn Sie Ihre Rechnungen zu spät
MehrDas große ElterngeldPlus 1x1. Alles über das ElterngeldPlus. Wer kann ElterngeldPlus beantragen? ElterngeldPlus verstehen ein paar einleitende Fakten
Das große x -4 Alles über das Wer kann beantragen? Generell kann jeder beantragen! Eltern (Mütter UND Väter), die schon während ihrer Elternzeit wieder in Teilzeit arbeiten möchten. Eltern, die während
MehrKorrigenda Handbuch der Bewertung
Korrigenda Handbuch der Bewertung Kapitel 3 Abschnitt 3.5 Seite(n) 104-109 Titel Der Terminvertrag: Ein Beispiel für den Einsatz von Future Values Änderungen In den Beispielen 21 und 22 ist der Halbjahressatz
MehrStatuten in leichter Sprache
Statuten in leichter Sprache Zweck vom Verein Artikel 1: Zivil-Gesetz-Buch Es gibt einen Verein der selbstbestimmung.ch heisst. Der Verein ist so aufgebaut, wie es im Zivil-Gesetz-Buch steht. Im Zivil-Gesetz-Buch
MehrMusterbriefe. 1. Widerruf bei Haustürgeschäften, Fernabsatzgeschäften, Verbraucherdarlehen, Versicherungsverträgen
musterbriefe 91 1. Widerruf bei Haustürgeschäften, Fernabsatzgeschäften, Verbraucherdarlehen, Versicherungsverträgen Widerruf des Vertrags mit der Nr. vom Kundennummer: Musterbriefe hiermit widerrufe ich
MehrACHTUNG: Voraussetzungen für die Nutzung der Funktion s-exposé sind:
ACHTUNG: Voraussetzungen für die Nutzung der Funktion s-exposé sind: - Upgrade auf FLOWFACT Version Performer CRM 2014 R2 (ab Juli erhältlich) - Mindestens SQL Server 2005 - vorhandene Installation von.net
MehrKeine Grundlage für erweiterte Speicherung von Handy- und Internetdaten
Presseinformation 1010 Wien, Judenplatz 11 Österreich Mediensprecher Mag. Christian Neuwirth Tel ++43 (1) 531 22-525 Fax ++43 (1) 531 22-108 christian.neuwirth@vfgh.gv.at www.vfgh.gv.at Keine Grundlage
MehrMobile Intranet in Unternehmen
Mobile Intranet in Unternehmen Ergebnisse einer Umfrage unter Intranet Verantwortlichen aexea GmbH - communication. content. consulting Augustenstraße 15 70178 Stuttgart Tel: 0711 87035490 Mobile Intranet
Mehr