Compliance Suite: Prävention im Allround-Paket

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1 Innovations Softwaretechnologie GmbH Ziegelei Immenstaad/Bodensee Deutschland Tel info@innovations.de ***Medienmitteilung*** Compliance Suite: Prävention im Allround-Paket Überwachung von Geldwäsche, Zahlungsverkehr und Börsentransaktionen, Erkennen von PEPs: jetzt neu in einer Suite auf der Innovations Finance Plattform Immenstaad,. Die Umsetzung der 3. EU- Geldwäscherichtlinie in deutsches Recht steht den Banken und Sparkassen voraussichtlich im 2. Quartal 2008 bevor und damit eine intensive Prüfung, inwieweit die hauseigenen Überwachungssysteme allen aktuellen Compliance- Anforderungen gerecht werden. Zwar haben die deutschen Kreditinstitute in den vergangenen Jahren bereits umfängliche Anstrengungen unternommen, um Geldwäscheszenarien, den Zahlungsverkehr sowie Risikopersonen mit terroristischem oder kriminellem Hintergrund zu prüfen. Zu einer umfassenden Compliance gehört aber auch die Überwachung von Interessenkonflikten der Mitarbeiter, um Insiderhandel und Marktmissbrauch zu verhindern. Mit der neuen Compliance Suite stellt die Innovations Softwaretechnologie GmbH, Immenstaad auf der European Banking und Insurance Fair (E.B.I.F.) 2007 erstmals ein Allround-Paket für Compliancerelevante Fälle vor. Die Finanzmärkte sind heute international und komplex: Laut einer aktuellen Umfrage von KPMG bei 224 Banken in 55 Ländern gibt ein Drittel der Banken an, dass sie mit der Effektivität der eigenen Transaktionsüberwachungssysteme noch nicht zufrieden ist.

2 Weniger als ein Viertel der befragten Banken mit internationaler Präsenz ist in der Lage, die Transaktionen und Konten eines einzelnen Kunden über mehrere Ländergrenzen hinweg zu überwachen. Wenn die 3. EU Geldwäsche Richtlinie als nationales Gesetz vorliegt, werden sich zumindest die Finanzdienstleister in den jeweiligen EU-Staaten auf noch strengere Regulierungsmechanismen einstellen müssen. Eine frühzeitige Prüfung, welche Vorkehrungen und Maßnahmen im eigenen Institut noch geschaffen werden müssen, ist daher im Vorfeld der Umsetzung in deutsches Recht bereits jetzt sinnvoll. Compliance ist mittlerweile ein weit gefasster Begriff, der alle Maßnahmen umschreibt, die die Erkennung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung unterstützen und Interessenkonflikte von Mitarbeitern darstellen. In der neuen Compliance Suite hat Innovations seine Erfahrung mit Compliance Verantwortlichen in internationalen Banken und Versicherungen einfließen lassen, um die Prinzipien Know Your Customer (KYC) Know Your Transaction (KYT) und Know Your Process (KYP) zu optimieren. Grundlage der Suite ist die Finance Plattform Work Frame Relations. Sie ermöglicht es, in einer einzigen Anwendung alle Informationen zusammenzuführen und auszuwerten, die zur Beobachtung der Geschäftsaktivitäten von Kunden und Mitarbeitern im Sinne von Compliance dienen. Die Kombination von Risikoklassifizierung, Transaktionsüberwachung und Prozessabwicklung in einem System erleichtert der Bank die gesetzeskonforme Überwachung wichtiger Compliance-Fragen, erläutert Walter Pitz, Geschäftsführer der Innovations Softwaretechnologie GmbH, Immenstaad. Risikoklassifzierung von Kunden konzentriert Compliance Maßnahmen auf wirklich relevante Fälle Die Compliance Suite zeichnet sich durch ihren risikoorientierten Ansatz aus. Grundlage dafür ist die Risikoklassifizierung von Innovations Softwaretechnologie GmbH Seite 2 von 8

3 Kunden und Geschäftsbeziehungen, die es erlaubt, die Geschäfte des Kunden in Abhängigkeit vom damit verbundenen Risiko zu bewerten. Diese Konzentration auf die wirklich relevanten Fälle ist besonders bei Finanzinstituten mit hohem Transaktionsvolumen wichtig, um Compliance unter betriebswirtschaftlichen vertretbaren Bedingungen zu betreiben. Modularer Aufbau: alle Compliance Bausteine in einer Anwendung zusammengeführt Die Compliance Suite ist modular aufgebaut. Fünf Fachthemen rund um das Thema Compliance sind auf der Grundlage der Innovations Finance Plattform Work Frame Relations einheitlich dargestellt. 1. MLDS Money Laundering Detection System Mit MLDS klassifiziert und überwacht eine Bank ihre Geschäftsbeziehungen mit dem Ziel, Geldwäsche-Szenarien zu erkennen. Ein Beispiel: einem hohen Geldeingang folgen in kurzer Zeit ein oder mehrere Geldabflüsse in gleicher Höhe (Durchflusstransaktion). Für einen Firmenkunden ist diese Transaktion gang und gäbe, handelt es sich aber um einen Private Banking Kunden, wäre sie ein Treffer, also ein ungewöhnlicher Geschäftsvorfall bei der Überwachung von Geldwäsche. Nationalität, Wohnsitz, Branche, Höhe des Vermögens, etc. sind Daten, die für die Anti-Geldwäsche im Know Your Customer Profil erfasst werden. Sie dienen aber nicht nur der Compliance, sondern bilden auch die Basis für ein professionelles Client Management und zeigen Möglichkeiten für die Gewinnung von Neugeld. 2. Name Matching Customer Namensabgleich/Sanktionsüberwachung Der Gesetzgeber verbietet Geschäftsbeziehungen zu Personen, Vereinigungen oder Körperschaften, die an terroristischen Handlungen beteiligt sind. Neu ist, dass nicht nur die Identität der Kunden und die Herkunft der Gelder zu überprüfen sind, sondern Innovations Softwaretechnologie GmbH Seite 3 von 8

4 politisch exponierte Personen (PEPs), z.b. Staatschefs und Abgeordnete einer Sonderbehandlung unterzogen werden müssen. Weltweit sind rund risikobehaftete Personen auf kommerziellen Sanktionslisten geführt, rund davon sind PEPs. Die Software Name Matching Customer sorgt dafür, dass stets die aktuelle Sanktionsliste geladen und Daten regelmäßig mit dem Kundenbestand abgeglichen werden. Auch Einzelabfragen sind möglich, insbesondere für die Kontoeröffnung. 3. Name Matching Transaction Überwachung im Zahlungsverkehr Das Modul Name Matching Transaction überprüft Sender- und Empfängerdaten sowie Buchungstexte auf die Übereinstimmung von Daten auf Sanktionslisten bevor Transaktionen ausgeführt werden. Es ist auch möglich, Länder oder Banken zu definieren, an die keine Transaktionen oder nur Transaktionen bis zu einer definierten Höhe ausgeführt werden sollen. Wird eine Transaktion als ungewöhnlich eingestuft, wird sie gestoppt. Die Software unterstützt Compliance- Beauftragte anschließend bei der Bearbeitung und Abklärung von Treffern. Hier spielt der Zeitfaktor eine große Rolle, denn gerade im Zahlungsverkehr müssen die Hintergründe über eine auffällige Transaktion innerhalb kürzester Zeit geprüft werden, damit die Ausführung entweder definitiv gestoppt oder freigegeben werden kann. 4. MAID Überwachung von Marktmissbrauch und Insiderhandel Das Market Abuse Insider Dealing Detection System (MAID) bietet Compliance-Beauftragten effiziente Unterstützung durch die Festlegung und Überwachung von Prüfszenarien für Eigengeschäfte von Mitarbeitern, den Umgang mit Insider-Informationen, für Research und Analysten, den Nostrohandel und weitere individuell zu definierende Muster. So können Transaktionen, Aufträge und Stammdaten automatisiert überwacht und ungewöhnliche Fälle ermittelt werden. Treffer stoßen je nach Risikograd verschiedene Innovations Softwaretechnologie GmbH Seite 4 von 8

5 Abklärungen an. Alle Eingaben im System werden historisiert, alle einzelnen Schritte des Abklärungsprozesses revisionssicher protokolliert. 5. Betrug erkennen und verhindern Die Compliance Suite ermöglicht die Umsetzung von Regelwerken zur Betrugserkennung. Beispiele sind: Aktivieren eines Kontos, das inaktiv war, ungewöhnliche Änderungen im Zahlungsverhalten, Abweichen vom Verhalten der Peer-Group, Monitoring von Betrug im Private Banking bei Konten mit Vermögensverwaltungsauftrag oder bei Konten mit postlagernder Korrespondenz. Synergien für alle Compliance Aufgaben und einfache Integration in vorhandene Systemlandschaft Aus Compliance Sicht ergibt sich aus der Modulbauweise der Compliance Suite eine einheitliche Arbeitsweise, zum Beispiel durch eine zentrale Arbeitsliste mit globaler Priorisierung für den Compliance Officer, eine gemeinsame Informationsbasis zur Einsicht in Daten aus allen Modulen, oder die automatische Übernahme von Treffern aus Name Matching in das KYC-Profil. Aus technischer Sicht bietet die Compliance Suite den Vorteil, dass sie sich in die vorhandene Systemlandschaft einfach integrieren lässt. Standardisierte Schnittstellen und SOA Services ermöglichen dies. (8.092 Zeichen mit Leerzeichen) Innovations Softwaretechnologie GmbH Seite 5 von 8

6 Info Grafiken: Abbildung 1: Verbindungen innerhalb einer Geschäftsbeziehung lassen sich mit dem Relationenbrowser grafisch darstellen. Die Informationen sind sowohl aus Compliance Sicht als auch aus Vertriebssicht ein Gewinn. Quelle: Innovations Softwaretechnologie GmbH Abbildung 2: Absicherung für Bank und Berater: Die übersichtliche Trefferdarstellung erleichtert die Erfüllung der gesetzlichen Sorgfaltspflichten. Quelle: Innovation Softwaretechnologie GmbH Innovations Softwaretechnologie GmbH Seite 6 von 8

7 Die Finance Plattform Work Frame Relations im Überblick Das Framework besteht aus technischen und fachlichen Bausteinen, mit denen Anwendungen auf Basis einer Java EE Architektur erstellt werden: - Client/Server-Infrastruktur (Rahmenanwendung, Authentifizierung/Autorisierung, Dialog-Verarbeitung) - Business Object Model für Geschäftsbeziehungen, Partner, Transaktionen. Visuelle Unterstützung durch den Relationenbrowser. - Workflow-Engine mit Teamarbeitsunterstützung, Eskalation und weitreichenden Mechanismen für Zuständigkeitsfestlegung - Dynamische Abfragen, Reports, Charts - CRM-Funktionalität mit Kontakthistorie und Dokumentverwaltung Die Abbildungen sowie weitere aktuelle Informationen zu den Themen MAID, Basel II Credit Risk Rating und Kundenmanagement im Private Banking stehen zum kostenlosen Download bereit unter Innovations Softwaretechnologie GmbH Seite 7 von 8

8 Hintergrundinformation: Das Whitepaper Verstärkte Sorgfaltspflichten bei politisch exponierten Personen können Sie unter der Telefonnummer / oder der -Adresse kostenlos anfordern. Oder überprüfen Sie mit der Checkliste, was eine Lösung können muss. Sie steht als download auf zur Verfügung. Aktuell: Besuchen Sie uns vom 20. bis 22. November 2007 auf der European Banking and Insurance Fair (E.B.I.F.), Halle 5.1, Stand-Nr. C17. Kontakt Innovations Softwaretechnologie GmbH Angelika Lange D Immenstaad Telefon: +49 (0)7545/ Über Innovations Softwaretechnologie GmbH Die Innovations Softwaretechnologie GmbH aus Immenstaad am Bodensee liefert Produkte und Dienstleistungen rund um das Thema Business Rules Management. Speziell für Banken und Finanzdienstleister bietet das Unternehmen Lösungen zu den Themen Client Management und Compliance. Das 1997 gegründete Unternehmen beschäftigt über 100 hochqualifizierte Diplom-Informatiker und arbeitet für Unternehmen wie die Bank Vontobel, Zürcher Kantonalbank, LGT Bank in Liechtenstein, die Schweizerische Post - Post Finance, Hypo Vereinsbank, die Swiss Life Gruppe, Cortal Consors und die Volkswagen Bank. Innovations Softwaretechnologie GmbH Seite 8 von 8