Casino Royale. sind Ihre Finanzen heute noch planbar? 5. Unternehmer-Informationsveranstaltung 19. April 2012

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1 Casino Royale sind Ihre Finanzen heute noch planbar? 5 Unternehmer-Informationsveranstaltung 19 April 2012

2 Das Team der Finanzplaner in Bensheim Irene Stöhr Daniel Wenzel Marek Schamarek Tobias Meckel Darius Gevelhoff Referent: Frank Hussmann

3 Chronologie: die Krisen der letzten Jahre 2007 Immobilien-Krise USA 2008 Banken- und Finanzkrise 2009 Wirtschaftskrise 2010 staatliche Schuldenkrise 2011 Eurokrise 2012 Zerfall der Währungsunion!?

4 Eurokrise: Portugals steiniger Weg v Steigende Exporte und ein sinkendes Defizit geben Portugal Hoffnung weitere Hilfskredite braucht es dennoch Schuldenkrise: IWF hilft Athen nur ein bisschen Zypern-Anleihen Die neuen Lieblinge der Spekulanten Schweres Erbe: Wohin steuert Mario Draghi die EZB? Sanktionen: EU greift gegen Ungarn durch

5 die Schulden

6 die Schulden

7 die Schulden + 38 %

8 Die staatliche Schuldenkrise: Beispiel Griechenland

9 Was kommt da noch auf uns zu?

10 Die Geldschwemme der EZB

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13 die Währung

14 Extreme Kursausschläge der Aktien DAX-Entwicklung in den letzten 5 Jahren

15 Entwicklung der Zinsen - 63 % in 4 Jahren

16 Sichere Anlagen in unsicheren Zeiten Sicher?

17 Na gut, dann in Rohstoffe investieren Entwicklung Silberpreis 3 Monate: - 28,5 %

18 oder in Immobilien? Der Index für Neubauten steigt unterwartet schnell

19 das Einzige, was immer anstieg: Energiepreise

20 Ganzheitliche Finanzplanung ermöglicht: 1 Ordnung 2 Transparenz 3 Sicherheit und fundierte Anlageentscheidungen auf Basis Ihrer individuellen Situation

21 Die Vorgehensweise Medizinische Untersuchung Financial Planning Untersuchung EFC Finanzanalyse Diagnostik & Therapie-Konzept Behandlung Auswertung & Lösungskonzeption Nachsorge Umsetzung Service

22 Gesellschaft Produkt Die Mehrzahl der Beratungen verläuft Vertrieb Kunde Versicherung / Allfinanz nach diesem Schema!

23 Portrait der EFC Bank/Versicherung Mandant Financial Planner Produkt Finanzanalyse Vertrieb Finanzexpertise/Konzept Kunde Produkt/Gesellschaft Versicherungen/Allfinanz Financial Planning

24 Die Vorgehensweise 300 Versicherungsgesellschaften filtert den Finanzmarkt 1500 Kapitalanlageinstitute 150 Banken 50 Bausparkassen

25 Wer am Puzzle arbeiten will, muss zuvor das ganze Bild sehen

26 Gründe für eine ganzheitliche Finanzplanung L iq u id itä tse n tw icklu n g vo n Liquidität nac h Steuer n Liquiditäts konto ( A c hs e r ec hts )

27 Einnahmen-Ausgaben-Rechnung 2010 Hans Tüchtig und Hanna Tüchtig - Basis Einnahmen nach Klassen Privatvermögen Immobilien Versicherungen Geld & Wertpapiere Beteiligungen Sonstiges Unternehmen Persönliche Einn/ Ausg 7% saldiert mit Ausgaben 1% 14% 6% 69% 76% Einnahmen Ausgaben A Privatvermögen A Privatvermögen Privatkredite EFH München (eigengen) SSK München Nr B Immobilien Immobilie (vermietet) ETW Berlin 24% 3% (Werte in EUR) Hier habe ich eine klare Übersicht meiner gesamten Einnahmen und Ausgaben! 9600 B Immobilien C Versicherungen Rentenversicherungen Riester Immobilienkredite ETW Berlin Reicht mein Geld? C Versicherungen D Geld & Wertpapiere Sparbuch, Bausparverträge Bausparer E Beteiligungen Schiffsbeteiligungen XY-Schiff Spezialfonds Kapitalversicherungen Debeka AXA Colonia Rentenversicherungen Riester D Geld & Wertpapiere E Beteiligungen F Sonstiges F Sonstiges G Unternehmen G Unternehmen H Persönliche Einn/ Ausg Erwerbseinnahmen / -ausgaben Praxisgewinn Hanna Nebenjob Gehalt Hans Kinder Kindergeld Gesamteinnahmen H Persönliche Einn/ Ausg Kranken- / Pflegeversicherung Pflegeversicherung P 600 Pflegeversicherung M 390 Krankenzusatzversicherung 600 Krankenversicherung P 7200 Krankenversicherung M Privateinnahmen / -ausgaben Spenden 200 Risikoversicherung 300 Lebenshaltung Renten- / Arbeitslosenversicherung Rentenversicherung P 7800 Rentenversicherung M 3980 Arbeitslosenversich M Gesamtausgaben Steuerzahlung Überschuss Summe

28 Vermögensbilanz zum Hans Tüchtig und Hanna Tüchtig - Basis Vermögenswerte nach Klassen saldiert mit Verbindlichkeiten Privatvermögen Immobilien Versicherungen 5% 10% 10% 8% 34% 8% 39% 11% Geld & Wertpapiere Beteiligungen Sonstiges 18% 25% 25% Unternehmen Aktiva Passiva A Privatvermögen A Privatvermögen Immobilie (privat) ETW München Zugspitzstr 12 Grundbuch Blatt 55 sonstiges Privatvermögen Gemälde EFH München (eigengen) SSK München Nr % (Werte in EUR) B Immobilien ETW Berlin C Versicherungen B Immobilien Immobilie (vermietet) ETW Berlin D Geld & Wertpapiere E Beteiligungen C Versicherungen Kapitalversicherungen AXA Colonia Allianz Lebensversicherung Nr Tilgungs-LV für ETW Berlin Rentenversicherungen Victoria Riester F Sonstiges G Unternehmen Steuerrückstellung Praxis Verbindlichkeiten Nettovermögen Bruttovermögen D Geld & Wertpapiere Gemischtes Depot Investmentfonds Gold, Edelmetalle Goldmünzen Sparbuch, Bausparverträge Bausparer E Beteiligungen Schiffsbeteiligungen XY-Schiff Spezialfonds F Sonstiges G Unternehmen Praxis Arztpraxis (bei Verkauf 60' stpfl Erlös) Vermögenswerte Weitere Informationen: Verschuldungsgrad 31% (= Verbindlichkeiten / Vermögenswerte) Die Vermögensbilanz ist die perfekte Selbstauskunft, wenn ich z B einen Kredit aufnehmen möchte

29 Was passiert, wenn ich mein Sparpotenzial nicht nutze? Liquiditätsentwicklung von Liquidität nach Steuern Liquiditätskonto (Achse rechts)

30 Eine Anlagenentscheidung kann nur nach einer fundierten Analyse getroffen werden Habe ich zb mein Vermögen bisher eher risikoreich, mit hoher Rendite und geringer Verfügbarkeit angelegt? Kennzahl "Risiko" 25% sehr sicher (0%) sicher 40% mittel riskant 25% 10% Kennzahl "Rendite" 16% 34% sehr riskant hoch rent 8% rentabel mittel gering (0%) unrentabel 42% 8% Kennzahl "Verfügbarkeit" sofort (0%) schnell 44% mittel (0%) 48% schw er nicht verf

31 Wie wird sich meine Vermögensstruktur in den nächsten Jahren entwickeln? zum Dez 2010 Unter 10% Beteili 5% Geld 6% zum Dez 2014 Liquidi 2% Privat 32% Liquidi 9% Unter 8% zum Dez 2021 Privat 30% Beteili 4% Geld 6% Privat 31% Liquidi 41% Versi 20% Immob 25% Privatvermögen Immobilien Versicherungen Geld & Wertpapiere Beteiligungen Unternehmen Sonstiges Liquiditätskonto Bruttovermögen* Verbindlichkeiten Nettovermögen** Realvermögen*** Versi 22% Privatvermögen Immobilien Versicherungen Geld & Wertpapiere Beteiligungen Unternehmen Sonstiges Liquiditätskonto Bruttovermögen* Verbindlichkeiten Nettovermögen** Realvermögen*** Immob 21% Geld Versi 7% 2% Privatvermögen Immobilien Versicherungen Geld & Wertpapiere Beteiligungen Unternehmen Sonstiges Liquiditätskonto Bruttovermögen* Verbindlichkeiten Nettovermögen** Realvermögen*** Immob 19%

32 Bin ich durch einen Crash an den Finanzmärkten gefährdet? Vergleich Nettovermögen Aktuell "Status" Vergleich "Crash" Differenz

33 Wie rentabel ist meine Immobilienfinanzierung? Dez / 48 Dez / 49 Dez / 50 Dez / 51 Dez / 52 Dez / 53 Dez / 54 Dez / 55 Dez / 56 Dez / 57 Dez / 58 Dez / 59 Ergebnis Immoblienw ert Verbindlichkeiten Nettovermögen Einnahmen Ausgaben Liquidität vor Steuern Steuerliches Ergebnis Steuerzahlung/-ersparnis Liquidität nach Steuern ,4% 49,9% 4,3% 4,7% 48,3% 4,4% 4,7% 46,8% 4,5% 4,8% 45,3% 4,6% 4,8% 3,6% 3,6% 4,1% 2,8% 4,1% 2,8% 4,2% 2,4% 4,2% 2,9% 4,2% 2,9% 4,3% 2,9% Kennzahlen Verschuldungsgrad Rentabilität jhrl vor Steuern * Rentabilität jhrl nach Steuern * * Rentabilität: Gerechnet als Änderung des Nettovermögen plus Liquidität vor bzw nach Steuern dividiert durch das Nettovermögen des Vorjahres

34 Kann ich mit 60 Jahren aufhören zu arbeiten? Vergleich Liquidität Aktuell "Basis" Vergleich "Rente mit 60"

35 Mit welchen Steuerzahlungen muss ich in den nächsten Jahren rechnen? Steuerzahlung Steuerpflichtiges Einkommen Steuerzahlung Steuersätze 60,0% 50,0% 40,0% 30,0% 20,0% 10,0% 0,0% Durchschnittssteuersatz Grenzsteuersatz

36 Ungewissheit überall: was sich Anleger wünschen Sicherheit Nachhaltigkeit & Identifikation Steuern steuern Transparenz / Nachvollziehbarkeit = VERSTEHEN / Anfassbarkeit

37 Ein konkretes, aktuelles Beispiel Hier sollte ein Bild rein

38 Nachhaltige Investition

39 Investition in Photovoltaik Nur Premium - Hersteller Maximale Leistungsgarantien Nur kristalline Module Keine Entsorgungskosten

40 Ein konkretes Beispiel: Photovoltaik mit Eigenkapital: Ausschüttungen und Rückflüsse über 20 Jahre NACH Finanzierungs- und sonstigen Kosten: ca Laufzeit der Pachtverträge: in der Regel 30 Jahre, also 10 weitere Jahre sind Erträge erzielbar

41 Investition in Photovoltaik Wasserkraft kein Direktinvestment Windenergie teures Einzelinvestment Geothermie wenig Erfahrung Biogas technisch anspruchsvoll Photovoltaik langjährige Erfahrung

42 Investition in Photovoltaik Investieren Sie nachhaltig! Sparen Sie Co² - Sie werden Ihre Freude haben!

43 Zusammenfassung die Märkte sind nervös, Griechenland, Portugal und weitere Euro-Staaten stehen vor der Pleite - die Staatsverschuldung selbst der guten Länder ist dramatisch, es ist kein Ende in Sicht - drohende Inflation bei möglichen, weiter niedrigen Zinsen sorgen für Vermögensverluste Die konkreten Empfehlungen: Lassen Sie Ihre finanzielle Zukunft planen Investieren Sie in das, was Sie verstehen Kaufen Sie das, was Sie nachvollziehen können

44 und zum Schluss: Man plant nicht, um die Zukunft vorher zu sehen, sondern um auf sie vorbereitet zu sein! (Sokrates)